카카오뱅크 마이너스통장 및 비상금대출 개설 조건에 대해서 비교해드리겠습니다. 기본적인 발급 절차는 물론, 각각의 상품 상세 내용과 신청방법, 거절이유, 거절 시 대안방법까지 정리하였으니 참고하면 도움되실 거예요.
마이너스통장이란?
- 신용대출 > 마이너스통장 > 비상금대출
마이너스통장은 은행으로부터 돈을 빌리는 신용대출입니다. 단, 돈을 빌린 후에 갚는 방식이 일반적인 상품과는 차이가 있죠.
예를 들어서 은행에 2000만원을 빌린다고 가정하겠습니다. 계약 시 이 돈을 총 몇년간 빌린다고 설정을 하게 되죠. 5년이라고 가정하면, 2000만원을 5년 동안 나누어서 매달 이자와 원금을 함께 나누어서 갚게됩니다.
보통 이런 식으로 계약을 하죠.
그러나 마이너스통장은 오직 1년만 계약할 수 있고, 2000만원을 빌렸을 때, 1년 동안 원금은 갚지 않은 상태에서 내가 실제 사용한 금액만큼의 이자만 매달 납부하는 것을 원칙으로 합니다. (참고로 기본 계약기간은 1년이지만, 매년 연장을 통해 최대 10년까지 이용이 가능)
이번 달에 2000만원을 하나도 사용하지 않았다? 그럼 해당월에 납부해야 할 돈은 0원입니다. 1000만원을 사용했으면 1000만원에 대한 이자만 납부하면 되는 것이죠.
이런 식으로 마이너스통장은 비상금 개념으로 사용할 수 있는 유용한 신용대출입니다. 따라서 많은 분들이 지금 당장 자금이 필요하지 않아도 혹시모를 사태를 대비해 개설해 놓는 경우도 많이 있습니다.
→ 마이너스통장이 처음이라서 그 기본적인 개념과 이자계산 방식, 납부 방법 등이 궁금하다면, 아래 내용 참고해 주세요.
마이너스통장 쉽게 이해하기
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비상금대출은 이러한 마이너스통장의 소액 버전입니다. 일반적인 마이너스통장 한도가 최대 2억원 정도까지 발생하는 것과 비교했을 때, 비상금대출은 최대 300만원 밖에 발생하지 않죠.
→ 무직자 및 직장인이 신청할 수 있는 비상금·소액대출이 궁금하다면?
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카카오뱅크 마이너스통장 비상금대출 개설 조건
조금 전에 한도에 대해서 말씀드렸는데요. 카카오뱅크 비상금대출은 최대 300만원, 카카오뱅크 마이너스통장은 최대 2억4천만원의 한도가 발생합니다.
보통 대출에 있어서 이 한도는 은행에서 신청자의 상환능력을 심사한 후에 어느정도까지 돈을 빌려줄 수 있는지 결정하는 것이기 때문에, 결국은 그 자격 조건이 매우 중요합니다.
마이너스통장과 비상금대출의 한도가 이렇게 큰 이유 역시 다음의 자격 조건에서 차이가 나기 때문입니다.
카카오뱅크 마이너스통장 개설 조건
- 우량한 신용점수의 직장인 급여소득자
- 만 19세 이상 내국인
- 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준 재직기간 1년 이상인 직장인 근로자(단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능)
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 3,500만원 이상인 고객
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
카카오뱅크에서 안내하고 있는 기본적인 자격조건입니다. 뭔가 복잡해 보이죠? 여기서 핵심 내용은 현직장 기준으로 4대보험에 가입된 직장인(사업자)이면서 건강보험료 납부를 1년 이상 했어야 한다는 것입니다.
신용은 1금융권인 카카오뱅크에서 실행되는만큼 우량한 상태여야하고(최소 700점대 이상, 높을수록 유리) 연소득은 3500만원 이상이어야 합니다.
연체자 및 신용불량자는 당연히 이용 불가합니다. 이미 신용에 문제가 생겼기 때문에 여기에 해당하는 분들은 어떤 은행의 마이너스통장도 이용이 불가합니다.
→ 단, 연체자 및 신용불량자가 이용할 수 있는 대출 상품이 아예 없는 것은 아닙니다. 이 부분이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
연체자·신용불량도 가능한 대출
▶ 자격 및 한도조회
결과적으로 카카오뱅크 마이너스통장은 무직자나 소득증빙이 안 되는 근로자는 신청이 불가합니다.
그래서 현재 재직조건이 좋다면, 당장 돈이 필요하지 않아도 마이너스통장 하나 정도는 개설해 놓는 것이 좋다고 하는 분들도 많습니다. 마통 개설 후, 갑자기 무직이 된다거나 신용상에 큰 문제가 생기지 않는 이상, 최소 몇 년 이상은 안정적으로 이용할 수 있으니까요.
나중에 마이너스통장이 필요해서 개설하려고 했을 때, 막상 조건이 안 좋게 되어 승인이 안 나는 경우도 많습니다. (여기서 말하는 조건은 재직·소득·채무현황 등을 의미)
→ 혹시 카카오뱅크보다 더 높은 한도와 낮은 금리로 승인될 수 있는 다른 마이너스통장 정보가 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
마이너스통장 비교
▶ 자격 및 한도조회
카카오뱅크 비상금대출 개설 조건
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 신청 고객에 따라 아래와 같이 세부 상품이 나뉨
- 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
비상금대출 역시 뭔가 많은 것 같은데요. 사실 한 가지만 기억하면 됩니다. 바로 마지막의 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객입니다.
비상금대출은 앞서 본 마이너스통장과 달리 만 19세 성인이라면, 무직자라도 얼마든지 신청할 수 있고 승인도 잘 되는 편입니다.
금액이 300만원으로 적어서 그런 것은 아닙니다. 많은 분들이 착각하는 부분이 소액을 빌려주니까 무직자도 쉽게 빌릴 수 있는 거다라고 하시는데 잘못된 생각입니다.
비상금대출이 실행되는 핵심 원리는 바로 이 서울보증보험 때문입니다.
말씀드린 것처럼 기본적으로 신용대출은 신청자의 상환능력인 재직환경과 연소득, 채무현황 등을 꼼꼼하게 살펴보는 것이 우선입니다. 그래서 돈을 빌려줬을 때 잘 갚을 수 있는 사람인지를 파악하는 것이 중요하죠.
여기에 따라서 한도가 결정됩니다.
그런데 비상금대출은 이러한 조건을 일체 보지 않는다고 알려져 있습니다. 그 이유가 바로 서울보증보험 때문이라는 사실을 알고계신가요?
보험증권이 발급되면, 내가 만약 은행에 돈을 갚지 못해도 서울보증보험에서 대신 갚아주기 때문입니다.
비상금대출과 서울보증보험
비상금대출을 신청하게 되면, 자연스럽게 내 정보가 서울신용보증보험이라는 곳으로 넘어갑니다. 여기에서 나의 모든 정보를 종합하여 심사한 후에 내가 자격이 되었을 때, 보증서를 발급해줍니다.
이 보증서가 만약 해당 이용자가 돈을 갚지 못했을 때 대신 갚아준다는 의미가 담겨있기 때문에 카카오뱅크에서는 이 보증서만 발급되면(발급이 되어야만) 비상금대출을 승인해 줍니다.
마이너스통장은 자체적으로 여러 가지 조건을 평가하지만, 비상금대출은 실질적으로 이 보증서가 나왔는지 하나만 확인합니다.
그래서 비상금대출 개설 시 중요한 것은 서울보증보험에서 보증서를 발급해주는 조건을 알아야 한다는 것입니다. (참고로 소득이 있는 직장인도 이 조건을 만족해야 합니다) 신용점수는 물론, 생각보다 많은 것을 보기 때문에 이걸 만족하지 못하는 분들은 계속 부결될 확률이 높습니다.
→ 서울보증보험 발급 조건과 비상금대출 중복 이용 조건에 대해서 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
서울보증보험 조건
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신청방법(후기), 부결 이유 및 대안방법
카카오뱅크 마이너스통장과 비상금대출의 자세한 신청방법(후기), 각각의 부결 이유와 승인 요팁, 거절 시 대안 방법이 궁금하신 분들은 아래 글 꼭 참고해 주세요.
마이너스통장 비상금대출 승인 팁
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