저신용자·서민·소상공인을 위한 신용사면이 어제부터 실행되었습니다. 이미 관심 있는 분들은 신용사면 대상자 확인을 해보셨을 것 같은데요. (혹시 안 하셨다면, 아래에 간단하게 확인할 수 있는 방법 참고하세요)
이번 신용사면은 2천만원 이하의 연체가 발생하였으나 특정 조건을 만족했을 때, 연체기록을 삭제하여 신용점수를 상승시켜 주는 매우 좋은 정책입니다.
대상자에 선정되면, 별다른 신청없이 바로 연체기록을 삭제해 주고 신용점수가 자동으로 오르게 되는데요. (신용점수가 상승하는 시기는 모두 다릅니다) 정부에 따르면 개인 연체자 최대 298만명은 평균 약 37점이 상승, 개인사업자 연체자 최대 31만명은 평균 약 102점이 상승할 것이라고 보도하였습니다.
벌써 연체기록이 삭제되고 신용점수가 오른 분들도 많으십니다. 이번 글에서는 연체자 및 이렇게 신용사면 후 조건이 좋아지신 분들이 신청할 수 있는 대출에 대해서 정리를 해드리겠습니다.
신용사면 효과
- 연체기록이 삭제되고 신용평점 상승으로 저금리(1금융권) 대출 가능
- 신용카드 발급 가능
나이스 평가정보에서는 24년 2월말 기준으로 연체금 전액상환을 완료한 개인 264만명의 신용평점이 평균 37점 상승(659점에서 696점)하는 것으로 나타났다고 보고했습니다.
또한 신용회복지원 대상의 신용평점이 20대 이하의 경우에는 47점, 30대의 경우 39점이 상승하는 것으로 나타나 이 효과로 사회초년생이나 청년의 재기 지원에 더 큰 도움이 될 것으로 예상했는데요.
신용회복 지원에 따라 약 15만명이 신용카드를 새롭게 발급받을 수 있게 되고, 약 26만명이 은행권 신규대출 평균평점을 상회하게 된다고 밝혔습니다.
이 부분에서 착각을 하면 안 됩니다. 일단 신용이 회복하는 정도는 사람마다 다릅니다. 그래서 평균이라는 단어를 사용하고 있죠. 누구는 100점이 올랐지만 누구는 10점이 오를 수도 있습니다.
중요한 대출 부분에서도 은행권 신규대출 평균평점을 상회한다고 했지만, 대출은 신용점수 하나로 나오는 게 아닌 거 아시죠? 다른 조건이 훨씬 더 중요합니다. 모든 걸 종합해서 승인된 사람들의 평균점수와 같다고 내가 갑자기 대출이 잘 나오기는 어렵습니다.
→ 대출에 대한 기본적인 심사요건, 우선순위로 갖춰야 할 조건 등에 대해서 잘 모르시는 분들은 다음 내용 꼭 참고해 보시기 바랍니다.
대출 받기전 필독사항
▶ 알아보기
신용사면 후기
오늘 대상자 확인되어 점수가 상승하였지만(현재 KCB 791점, NICE 877점), 대출조회를 해보니 모두 안된다고 뜹니다. 오르고 나서 바로 적용이 안 되는 건가요? 오른 점수로도 불가능한 건가요?
말씀드린 것처럼 점수보다 중요한 것이 상환능력입니다. 신청자의 연소득, 부채내역, 금융거래 실적, 재직정보(4대보험 가입 여부) 등이 훨씬 더 중요하게 평가됩니다.
연체기록 때문에 아무 시도도 할 수 없다가 그 기록이 사라졌으니 실질적으로 시도해볼 수 있는 상품은 많이 있습니다.
→ 혹시 아직도 연체기록이 삭제되지 않은 상황이고 신용사면에 해당하지 않아 연체기록을 보유 중인데 대출이 필요하다면 아래 내용 참고해 주세요.
연체자 대출 가능한 곳
▶ 자격 및 한도조회
신용사면 후 대출 가능한 곳
이번에 신용사면 정책이 시행되면 연체기록 사라지고 점수가 오르잖아요. 그러면 지금 햇살론유스 앱컷 나는데 사면 후에는 받을 수 있을까요?
현재 이런 질문을 하는 분들이 굉장히 많습니다. 앞에서도 말씀드렸지만, 대출 실행 시 기관에서 평가하는 요소는 한두 개가 아닙니다.
위의 분이 말씀하신 햇살론유스는 서민금융진흥원에서 신청할 수 있는 35세 이하의 무직자, 1년 미만 재직자(대기업 제외)가 신청할 수 있는 1,200만원 한도의 대표적인 서민대출이죠.
앱컷이 났다는 것은 기본적으로 자격 미달이라는 뜻입니다. 물론 그 동안 연체 때문에 그렇게 되었을 수도 있지만, 그 기록이 삭제된다고 다시 받을 수 있을지 없을지는 전혀 알 수 없습니다.
→ 따라서 신용사면 후에 본인에게 맞는 대출 상품, 비단 1금융권이 아니더라도 햇살론유스 같은 정부지원 상품이나 기타 심사기준이 낮은 상품들에 대한 정보를 확인하고 본인에게 맞는 것을 비교하는 것이 특히 중요합니다.
종합대출비교 가능한 곳
▶ 자격 및 한도조회
연체기록이 삭제 된 것 자체로 이미 수십 개의 안전한 대출 상품을 시도해 볼 수 있다는 것은 그래도 굉장히 좋은 점입니다. 그러니 정부지원 상품부터 1·2금융권 상품까지, 다양한 대출정보를 모아서 정리한 내용을 꼭 참고해 보시기 바랍니다.
신용사면 대상자 확인 방법
- 2021년 9월말부터 2024년 1월까지, 2,000만원 이하의 연체금 보유자 중 이미 상환했거나 2024년 5월 말까지 전액 상환한 경우 대상자 해당
대부분 여기에 속하는지 직접 판단할 수 있겠지만, 정확하게 확인하려면 나이스 신용정보(나이스 지키미) 사이트에 접속하면 됩니다.
나이스 지키미 사이트에 접속하여 메인 화면(상단 왼쪽)을 보면 이렇게 대상여부를 바로 확인할 수 있는 메뉴가 보입니다. 여기서 본인의 정보를 입력하면 바로 알 수 있습니다.
마찬가지로 모바일에서도 쉽게 확인 가능합니다.
신용사면 대상자 확인하기
▶ 나이스 지키미
신용평점 오르는 시기
위와 같이 얼마가 오를까요? 언제 오를까요? 이런 질문을 하시는 분들이 많은데, 그건 알 수 없습니다. 반영시기는 개인차가 있고 상승 폭은 더더욱이 사람마다 큰 차이가 있기 때문에 이런 건 커뮤니티에 질문하셔도 알 수 있는 부분이 아닙니다.
참고로 위의 분처럼 건강보험료 18만원 미납 중인 것 하고는 큰 관계가 없습니다.
저신용자 전용 정부 대출
저신용자만 이용할 수 있는 정부 정책자금 대출이 있습니다. 특히 소상공인이라면 이러한 자금을 이용했던 경험이 있으실 건데요. 기본적으로 저신용자 조건이기 때문에(나이스 점수 744점 이하 등) 이번 신용사면으로 점수가 기준 이상으로 올라간 분들은 앞으로 이러한 것들을 이용할 수 없습니다.
신용사면은 자동으로 이뤄져서 본인이 원치 않아도 나도 모르게 점수가 올라 계획했던 저신용자 대출을 신청하지 못하는 경우도 발생하고 있습니다.
정부에서 지원하는 정책자금 대출은 금융취약계층인 저신용자를 위주로 운영되는 경우가 많지만, 중·고신용자를 위한 상품도 많습니다. 이제 이런 쪽으로 알아보시는 것도 좋을 것 같네요.
자격 조건, 한도, 금리까지 꼼꼼하게 비교해 놓은 글을 첨부해 드릴 테니 본인에게 맞는 것이 있는지 확인해 보시기 바랍니다.