소상공인 대환대출 뜻 종류

앞서 정부에서 지원하는, 현재 지원 대상이 확대된 소상공인 대출상품들에 알아보았는데요. 이번에는 다른 대출 상품, 대환대출에 대해서 알려드리도록 하겠습니다. 이 대환대출에 대한 내용은 2차 추경안이 나왔을 때 등장했던 사업입니다.

 

현재 최종 시행 공문이 나온 상태는 아니지만 지난주도 그렇고 계속 관련 내용이 공문으로 나오고 있어서 구체적인 내용은 서서히 윤곽을 잡아가고 있습니다. 이에 중간 정리를 해드릴까 합니다.

어떻게 보면 손실보전금이나 손실보상금처럼 1회성 지원금으로 지원받는 것보다 이 대환대출이 어려운 소상공인분들에게는 훨씬 더 좋은 금전적 효과를 줄 수 있기 때문에 모르셨던 분들은 계속 관심을 가지고 지켜보는 것이 좋을 것 같네요.

 

★ 7월 29일 시작된 중기부의 대환대출 신청 방법 및 과정, 지원 내용은 아래의 글을 보시면 됩니다.

소상공인 대환대출 신청 방법 및 대상 자격, 한도와 금리

★ 글 하단에 소상공인이면 승인가능성 높은, 정부가 지원하는 저금리 대출상품에 대한 글도 있으니 모르셨던 분들은 꼭 읽어주세요.

 

 

대환대출 뜻

기본적인 뜻은 대출의 최장 연장기한 까지도 대출을 갚지 못할 경우 연체금을 같은 종류의 대출로 전환해줘 기존 대출금을 갚는 것을 말합니다.

소상공인 대환대출은 2금융권 이상의 고금리 대출 상품을 정부가 1금융권의 저금리 대출로 전환시켜주는 것을 말합니다. 신용점수나 자산, 매출 조건 등의 이유로 1금융권 대출을 받지 못하고 높은 금리의 대출을 이용했던 소상공인들에게는 굉장히 좋은 제도라고 할 수 있겠죠?

 

소상공인 대환대출 사업 개요

소상공인 및 자영업자의 고금리 대출 상환부담을 완화하고 정상 영업 회복 및 경쟁력 제고를 위한 것으로 시행기는 프로그램 운영 준비가 완료되는 22년 하반기부터 순차적으로 시행될 예정입니다.

• 아직 정확한 신청 날짜가 나오지 않은 상황

 

소상공인 대환대출 대상자

• 코로나 피해 개인사업자 및 법인 소기업·소상공인
• 손실보상금, 손실보전금 대상자
• 금융권 만기연장 및 상환유예 이용자 등

 

소상공인 대환대출 제외 대상자

• 도박, 사행성, 향락, 부동산 등 국민경제상 정책지원이 불요한 업종의 업체
• [지원제외 업종 상세 확인하기]
• 국세·지방세 체납 업체
• 각종 금융기관 연체 업체
• 휴업 및 폐업한 업체

 

 

소상공인 대환대출 상세 내용

현재 예정중인 소상공인 대환대출 관련 사업은 크게 두 가지로 나누어져 있습니다. 금융위원회에서 진행하는  [대환 보증사업]과 중기부에서 진행하는 [대환대출 사업]입니다. 먼저 살펴볼 것은 예산이 더 크게 잡혀있는 금융위의 대환 보증사업입니다.

 

소상공인 대환 보증사업 (금융위)

1. 공급규모

• 약 8.5조원

2. 대출한도

• 개인은 5,000만원, 법인은 1억원
• 위의 금액이 대출로 나오는 것이 아니라 한도 금액만큼 보증을 서 준다는 의미입니다.

3. 지원대상

• 저신용 (나이스 신용 평가기준 744점 이하) 소상공인
• [신용점수 무료 조회하기]

4. 대환대상 채무요건

• 대상기관 : 제2금융권 (비은행권)
• 대출금리 : 7.0% 이상
• 대출종류 : 신용대출 또는 담보대출 (주택담보 X)
• 취급시기 : 2022.5.31 이전 취급된 대출

5. 대출은행

• 제1금융권 (은행권)

6. 대출방식

• 제3자 예금담보 (100%)

7. 대출금리

• 5년 (2년 거치, 3년 상환)
• [거치기간이란?]

8. 상환방식

• 거치기간 후 상환기간 동안 매월 원금균등분할상환
• [원금균등분할상환이란?]

9. 우대사항

• 담보제공 수수료, 중도상환 수수료, 지연배상금 면제,  대출심사요건 완화 (특례적용, 현장실사 등 생략)

대략 이렇게 정리되겠습니다. 정확한 것은 말씀드린 것처럼 프로그램 설계가 완료되고 시행 공문이 내려와야 알 수 있는데요. 기본적인 조건들은 큰 폭으로 변경되거나 하지는 않을 듯합니다.

눈여겨볼 부분으로 대환하고 싶은 기존 대출기관이 최소 2금융권에 금리가 7% 이상인 경우가 해당되네요. 2금융권 대출을 10% 이상으로 받으신 분들은 최소 7% 금리의 대출상품으로 변경이 가능하니 아마 시행 일정이 잡히면 경쟁률이 치열할 것으로 예상됩니다. (예산이 한정되어 있어서 아마 예산 소진되면 신청을 못 하는 분들도 생길 듯하네요)

현재 10월 경에 시행될 것으로 보이는데 정확한 공문이 내려오는 대로 다시 글을 정리하여 올려드리도록 하겠습니다. 이런 게 있다는 것을 알아두시고 필요하신 분들은 미리 대비를 하는 것이 좋겠네요.

 

 

 

소상공인 대환대출 사업 (중기부)

위에 보셨던 내용은 10월 경에 실시되는 보증을 통해 대환대출을 해주는 금융위 주체 사업이었고 이번에 보실 내용은 중기부 주체의 대환대출 사업 내용입니다. 앞서 본 대환보증 방식과 가장 큰 다른 점은 실제로 융자를 해준다는 것입니다.

 

1. 지원대상

• 비은행권 대출을 받아 성실상환 중인 저신용(예전기준으로 6등급 이하) 소상공인

2. 지원내용

• 최대 3천만원까지 융자
• 예상 금리 : 4~7%

3. 시행시기

• 7월 29일부터 신청 시작

4. 신청방법

• 소상공인정책자금 홈페이지에서 소상공인 대환대출 지원대상 확인서를 발급받아 협약된 시중은행에서 대출 실행
• [대환대출 지원대상 확인서 발급하기]

 

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