서민금융진흥원 무직자 소액대출 종류 및 신청방법에 대해서 정리해 드리겠습니다. 서금원은 정부 기관으로 저신용자·저소득자를 대상으로 다양한 서민대출을 취급하고 있는 곳으로 유명하죠. (그래서 이를 사칭한 대부업체를 많아서 주의해야 합니다)
이번 포스팅에서는 서민금융진흥원에서 신청할 수 있는 무직자 소액대출 및 기타 추정소득을 바탕으로 무직자도 신청할 수 있는 안전한 소액 대출에 대해서 알려드리겠습니다.
사실 무직자가 신청할 수 있는 대출 상품은 굉장히 많이 있습니다. 각각 어떻게 신청할 수 있고 어떤 자격을 갖춰야 하는지 핵심 내용들만 요약해 드리겠습니다.
인터넷, SNS(페이스북, 인스타그램, 트위터), 길거리 전단지 등, 워낙 불법적인 대출 정보를 쉽게 접할 수 있어서 피해를 입는 경우가 많아졌습니다.
그래서 급한 자금이 필요할 때, 아무리 소액이더라도 우선은 정부, 1금융권, 2금융권 순서대로 알아보셔야 압니다. 이곳에서 취급하는 상품들만 하더라도 약 40여 가지는 넘기 때문에 충분히 필요한 자금을 마련할 수 있습니다.
다만, 이 많은 종류 중에서 한 사람이(특히 소득이 없는 경우라면) 받을 수 있는 개수는 보통 2-3개, 조건이 안 좋은 분들은 1-2개, 조건도 좋고 알맞은 순서로 잘 받는 경우에는 4-5개까지 가능할 수 있습니다.
결과는 개인의 상황에 따라 다르게 나오지만, 일단 안전하게 시도 자체는 많이 할 수 있다는 것이죠. 핵심은 해당 금융사나 기관이 판매하는 상품의 조건을 본인이 만족하는지, 어느정도의 한도가 발생하는지를 파악을 하는 것이 중요합니다. 급하다고 검증되지 않는 불법·개인대출을 알아보는 것은 피해주세요.
무직자 소액대출 유의할 것
이제 막 성인이 된 20대를 비롯하여 대출 경험이 별로 없는 30대 분들은 특히 이런 사기에 노출되기 쉽습니다. 이런 피해에 관련된 후기가 각종 커뮤니티에 수십개씩 올라오니까요.
워낙 급전이 필요한 상황에서 혹하는 마음에 피해를 입는 경우가 많은데요. (보이스피싱은 이러한 마음의 틈을 노립니다)
혹시라도 공동인증서와 비밀번호 등 과도한 개인자료를 요구한다던가, 핸드폰 개통 요구, 수수료 요구 등 정상적이지 않는 방법으로 진행되는 것 같다고 느껴지면 즉시 진행을 멈추셔야 합니다.
그리고 정상적인 은행, 기관에서는 절대 대출을 먼저 권유하지 않습니다.
이런 불법대출에 피해를 입은 경우, 구제 받기도 어려운 상황이 많습니다. 500만원 이하의 소액을 마련해보려다가, 훨씬 더 큰 피해를 입을 수 있으니 꼭 주의하시고 말씀드린 것처럼 안전하게 알아볼 수 있는 무직자 대출이 많으니 잘 살펴보시기 바랍니다.
→ 대출사기 안 당하는 법에 대하여 궁금하신 분들은 아래 첨부한 글을 반드시 읽어주세요.
대출사기, 이렇게 하면 절대 안 당해요
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서민금융진흥원 무직자 소액대출 조건
우선 은근히 모르는 분들이 많은 서민금융진흥원부터 알아보겠습니다. 미리 당부의 말씀을 드려야 할 것 같은데요. 앞서 말씀드린 것처럼, 워낙 유명한 기관이기 때문에 이 이름을 사칭한 대부업체들이 많습니다. (정확한 명칭은 서민금융진흥원이고 줄여서 서금원이라고도 불립니다)
이 기관은 오직 하나입니다. 이름이 비슷한 곳은 그냥 단순히 개인 업체일 뿐이니 착각하시면 안 됩니다. 물론 안 그런 업체도 많이 있겠지만, 신용이나 소득 조건이 좋지 않은 분들을 대상으로 마치 정부기관인 것처럼 착각하게 만들어 고금리 이자 상품을 판매하는 곳도 많이 있어서 주의해야 합니다.
서민금융진흥원의 홈페이지 및 앱에서만 정확하게 관련 상품을 신청할 수 있습니다. 인터넷 주소는 kinfa.or.kr로 정확한 홈페이지 및 앱 주소는 아래 링크따라서 확인 가능합니다.
앱서도 마찬가지로 서민금융진흥원을 검색하면 위와 같이 쉽게 검색이 가능하니 이름과 로고를 확인해 주세요.
햇살론유스
서민금융진흥원에서는 다양한 서민대출 상품을 취급하고 있습니다. 그 중에서 무직자 전용으로 나온 상품은 햇살론유스가 있습니다.
참고로 소액생계비대출 역시 무직자도 가능하긴 합니다. 다만, 금리가 높고 최대한도가 100만원(일반 생활비로 신청 시 최초 50만원만 가능)으로 적은 편이어서 먼저 추천하지는 않습니다.
단, 승인율이 굉장히 높고 당일입금 된다는 장점이 있으니 이 내용 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
햇살론유스 자격 조건
- 만 19~34세
- 연소득 3,500만원 이하
- 대학(원)생, 학적은행제 수강자, 미취업청년
- 사회초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
신청자격을 보면 만 19세에서 34세까지 신청이 가능합니다. 연소득은 3,500만원 이하로 대학(원)생, 취업준비생 같은 무직자 분들도 신청할 수 있습니다.
그리고 현재 직장에 다니고 있는 분들도 신청할 수 있는데요. 이 경우에는 1년 이하의 재직기간과 중소기업 이하의 직장만 허용됩니다. 여기서 중요한 부분은 대기업이나 공기업 등에 다니는 경우는 신청이 어렵다는 것입니다.
상품 취지 자체가 저신용·저소득 청년을 위한 상품이니까요.
햇살론유스 한도
- 총한도: 1,200만원
- 일반자금: 연간 600만원, 1회 300만원
- 특정용도: 연간 900만원, 1회 900만원
이 부분은 집중해서 보셔야 합니다. 햇살론유스 총한도는 1,200만원입니다. 1금융권 소액대출로 유명한 비상금대출과 비교했을 때, 높은 편인데요. 중요한 점이 있습니다.
일반적인 생활비 용도(어떤 용도로 사용해도 무방한)로 신청할 경우, 1년에 최대 600만원, 1회 최대 300만원 한도로만 가능합니다.
의료비, 주거비, 교육비 등과 같은 특정한 목적으로 사용할 용도로 신청할 경우에만 최대 900만원을 한 번에 신청할 수 있습니다. (이때는 사용했다는 증거 자료를 제출해야 합니다)
그래서 이 햇살론유스는 기본적으로 추가대출이 가능한 상품입니다. 비상금대출은 한 번 이용하면 상환하여 계약을 해지하기 전까지는 재신청이 불가하지만, 햇살론유스는 추가로 신청이 가능하죠.
총한도가 1,200만원이기 때문에 1회에 300만원, 6개월 뒤에 다시 300만원, 이런 식으로 신청이 가능합니다.
햇살론유스 신청방법
이 상품은 서민금융진흥원에서 먼저 보증심사를 받고 승인이 되어 보증서를 먼저 발급받아야 합니다. 이후에 해당 보증서를 통해서 기업·신한·전북은행 중 하나를 선택하여 해당 은행 앱에서 신청하는 구조인데요.
은행에서도 심사를 받아야 하는, 결국 심사를 총 2번 받아야 하는데 처음 보증심사만 통과하면 은행에서는 대부분 승인된다고 볼 수 있기 때문에 일단 서민금융진흥원 심사만 승인되면 됩니다.
급한 자금이 필요할 때 특정한 사용처가 있다면 위와 같이 500만원 이상의 금액도 승인이 됩니다.
→ 자세한 전체 신청방법과 승인요령, 상환방법, 유의사항 등은 아래 첨부한 내용를 참고해 주세요.
햇살론유스 총정리
▶ 전체과정 및 승인후기, 거절이유 분석
1금융권 무직자 소액대출
그리고 햇살론유스가 부결 또는 추가자금이 필요할 때 알아봐야 하는 무직자 소액대출은 1금융권 비상금대출이 있습니다. (비상금대출 이외에도 다른 종류도 많이 있고요)
서민금융진흥원과 다르게 은행 및 기관에서 직접 심사하기 때문에 판단하는 기준이 조금 다를 수 있습니다.
신용관리 측면에서 반드시 이 1금융권(햇살론유스도 1금융권)에서 먼저 시도해야 합니다. 종류가 많으니 아래 내용 참고하여 본인이 신청할 수 있는 상품들이 있는지 확인해 주세요
2금융권 무직자 소액대출
말씀드린 것처럼 1금융권에서 취급되는 상품들은 공통적으로 금리도 낮고, 신용하락도 적기 때문에 무직자라면 꼭 먼저 시도해봐야 합니다.
그러나 1금융권을 이미 시도한 상태에서 추가자금이 필요한 경우라면 부결되는 분들이 많습니다. 그래서 다음으로 시도해볼 수 있는 것이 바로 2금융권인 저축은행, 캐피탈, 카드사 등에서 취급하는 상품들입니다.
현금서비스와 카드론 등도 여기에 포함되는 대표상품인데요. (그러나 개인적으로 카드사는 가장 나중에 이용하는 것을 권해드립니다)
2금융권부터는 대출금리도 높고 실행 후에 신용점수도 많이 하락할 수 있습니다 (물론 연체없이 잘 갚으면 다시 오르기 때문에 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다) 그러나 현금서비스 같은 상품들을 자주 이용하다보면, 이런 단점들이 더 가중되어 적용되니, 함부로 계획없이 사용하는 경우 위험할 수 있습니다.
→ 혹시 신용점수 하락없이 모바일로 간편하게 신청할 수 있는 소액대출에 대해서 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.
신용점수 무관한 모바일 소액대출
▶ 자격 및 한도조회
신한저축은행 참신한500
2금융권에서 신청할 수 있는 소액대출 종류가 굉장히 많습니다. 현금서비스나 카드론 등을 제외하고도 말이죠.
신한저축은행의 참신한500 같은 상품도 여기에 속하는 대표 소액대출입니다. 우선 한도가 500만원까지 발생하는데요. 신청자격으로는 만 30세 이상에 NICE 신용점수 590점 이상, 그리고 연소득 1,200만원 이상이라고 나와있습니다.
2금융권 각 상품마다 차이가 있는데 이렇게 만 30세 이상인 경우가 있고 만 20세 이상인 경우가 있습니다. (대부분 20세 이상)
연소득이라는 말 때문에 무직자는 어렵겠구나 생각할 수 있는데 그렇지 않습니다. 여기서 말하는 소득은 추정소득입니다.
추정소득이란, 일을 해서 발생하는 근로소득이 아니라 신용카드 사용실적이나 건강보험료, 국민연금 납부액 등을 환산하여 소득으로 인정해주는 것을 말합니다. 이 기준이 은행마다 다른데 무직자 분들도 충분히 승인될 수 있습니다.
분명 현재 일을 하고 있지 않는 대학생임에도 불구하고 이렇게 추정소득이 발생하는 경우가 많습니다. 본인의 추정소득을 어떻게 확인하는지 궁금하다면 아래 내용 참고하세요.
2금융권 소액대출의 장점은 신용점수가 낮고, 기존채무가 있더라도 승인될 확률이 1금융권보다 높다는 것입니다. 종류도 많아서 시도도 많이 해볼 수 있죠.
각각의 상품 종류와 신청조건, 방법, 후기. 거절 이유 등에 대해서 정리한 글을 첨부해 드릴테니 서민금융진흥원 무직자 대출과 함께 알아보시기 바랍니다.
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