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소상공인 정책자금 직접대출 상환연장 신청조건과 방법 후기

나이팁 — Fri, 16 Aug 2024 17:27:23 +0900

새롭게 개정된 소상공인 정책자금 직접대출 상환연장에 대해서 정리해 드리겠습니다. 지원내용과 개정된 자격조건, 방법(후기) 등을 요약해 드릴테니 자격이 되시는 분들은 바로 진행해 보시기 바랍니다.

소상공인 정책자금 직접대출 조건

본 내용에 앞서 이 부분을 먼저 잘 알고계셔야 합니다. 일반적으로 신용보증재단·신용보증기금과 같은 정부의 보증을 통해 낮은 금리로 소상공인에게 자금을 빌려주는 것을 정책자금이라고 하는데요.

이러한 정책자금은 그 진행방식에 따라서 크게 직접대출과 대리대출로 나눌 수 있습니다.

1. 직접대출

기관에 신청하면 해당 기관에서 심사 후 돈을 빌려줌

2. 대리대출

기관에 신청하면 해당 기관에서 심사 후 보증서 발급 → 보증서로 협약은행에 방문하여 다시 심사 → 최종 승인 시 은행에서 돈을 빌려줌

직접대출은 기관에서 심사 후 바로 돈을 빌려주기 때문에 전체적으로 과정이 더 간단하여 많은 분들이 선호하는 정책자금입니다.

대리대출 같은 경우 은행에서 2차 심사가 진행되기 때문에, 앞전에 기관으로부터 보증서를 발급받았다 하더라도 은행의 자체심사를 통해서 거절될 수 있습니다.

오늘 소개해드릴 대출 상환연장 사업은 소상공인 정책자금 중에 직접대출에 한해서만 신청이 가능합니다.

→ 대리대출의 상환연장 및 대환대출, 기타 소상공인 정책자금에 대해서 조금 더 자세하게 알고 싶으시면 분들은 아래 내용 참고하시면 됩니다.

소상공인 정책자금 총정리

▶ 연장(대환)부터 신규대출까지

소상공인 정책자금 직접대출 상환연장

참고로 이 사업은 이자납부 기간을 연장하는 상환유예 제도가 아닙니다. 상환유예에 대한 정책은 위에 첨부해드린 내용에 따로 있으니 참고해 주세요.

해당 사업은 말 그대로 기존에 남아있는 상환기간을 추가로 최대 5년까지 연장하여 매달 상환할 원리금에 대한 부담을 낮춰주는 정책입니다.

신청조건

1. 소상공인 정책자금 직접대출 이용 중이면서, 한건의 대출이라도 이자 납부기간이 종료되어 원리금을 1차례 이상 납부한 경험이 있는 업체

아직 이자만 납부하고 있는 거치기간에 해당하는 경우 원금 상환을 1회 진행한 후에 신청할 수 있습니다.

기존 집중관리 기업으로 이미 지원받은 경우에도 총연장 기간이간이 5년 넘지 않은 범위에서 추가로 신청 가능합니다.

2. 경영애로를 겪고 있으면서 아래 4개 사유 중에 최소 1개에 해당되는 경우

대표자의 신용점수가 중·저신용(NCB 839점 이하)에 해당하는 업체
매출액이 전기 대비 10% 이상 감소한 업체
3곳 이상의 금융기관에서 대출을 이용중인 다중 채무자
공단에서 부실징후를 포착하여 자체 모니터링 중인 업체

3. 업력 및 원금잔액은 무관

기존에는 개업일이 최소 3년 이상이어야 하고 남은 원금 잔액이 최소 3,000만원 이상 남아있는 경우에만 신청이 가능했지만, 지금은 이와 무관하게 신청할 수 있습니다.

4. 현재 채무를 연체없이 정상 상환 중

신청일 기준 연체, 신용정보 등재, 세금체납 사실이 없고 휴·폐업이 아니여야 합니다. 단, 연체 또는 세금체납 같은 경우에 이를 해결한 후에 신청이 가능합니다.

기타 신청 제외대상 및 부결 이유 확인하기

▶ 부결 이유 총정리

상환연장 내용

잔여 상환기간에 최대 5년까지 추가 기간 부여
금리 : 0.2%p 가산

심사 후 지원이 결정되면 최대 5년까지 분할 상환 기간이 추가로 부여됩니다. 예를 들어, 기존에 남아있던 상환기간이 2년이 남았다고 했을 때, 최대 5년이 추가되어 총 7년의 기간 동안 남은 채무를 갚을 수 있게 된다는 뜻이죠,

금리는 기존에 약정하여 이용 중인 금리에 연 0.2%가 가산됩니다. 이 부분도 개정이 되었는데요. 전에는 약정금리와 무관하게 일괄 정책자금 기준금리에 0.6% 포인트를 가산했었기 때문에 부담이 조금이나마 줄어들었습니다.

다중채무인 경우는?

통합 계좌로 운영
이용 중인 직접대출 평균 잔여 상환기간 + 최대 5년(60회)
고정금리, 변동금리 구분하여 금리체계별로 각각 통합, 잔액 비중에 따른 가중 평균금리 + 0.2%p 적용

신청방법

24년 8월 16일(금요일) 오전 10시부터
온라인 및 오프라인으로 신청 가능

온라인 신청

1. 소상공인정책자금 사이트 이용

소상공인정책자금 사이트에 접속 및 로그인 후 [대출관리 > 정책자금상환연장]을 선택하여 신청
[신청 바로가기]

신청후기 및 따라해보기

혹시 소상공인 정책자금 사이트에서 온라인으로 신청하는 것이 처음이거나 어려울 것 같다면, 아래 후기 과정을 참고하여 따라해 보시기 바랍니다.

신청과정 확인하기

▶ 바로가기

2. 상생누리 사이트 이용

상생누리 사이트에 접속 후 [회원가입 > 동반성장프로그램 > 2024 정책자금상환연장] 검색 후 신청
[신청 바로가기]

오프라인 신청

지역 소진공 센터 방문하여 신청
[각 지역 센터 주소 및 연락처 확인]

신청 후 진행 절차

1. 신청서 및 증빙서류 확인

신청기업의 지원대상 여부/ 경영애로 유무/ 상환가능성에 대해 정량·정성적 심사
필요한 경우(잔액 3천만원이상 업체 등) 현장실사 후 심사

심사는 신청 순서대로 진행되며, 지역센터별 신청건수와 심사여력에 따라 처리기간의 차이가있을 수 있으며 약정까지 1개월 이상 소요될 수 있음을 유의해 주시기 바랍니다.

2. 승인 및 약정

지원 승인 후 약정체결, 실행 (8월 한시적 대면약정, 9월부터 전자약정)
약정 전까지, 기존 대출에서 발생한 이자는 약정직전 수납 필요

신청 시 주의사항

심사 결과 부결판정, 또는 심사완료 후 약정직전 채무자 취소 요청시, 판정일 또는 취소일 부터 3개월간 재신청이 불가하다는 점 참고해 주세요.

기타 알아두면 좋은 정책자금 정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

광주은행 Wa비상금대출 직장인 소액 마이너스통장 신청 조건 후기

나이팁 — Thu, 15 Aug 2024 16:11:23 +0900

이번 글에서는 제1금융권 광주은행에서 신청할 수 있는 Wa비상금대출에 대해서 정리해 드리겠습니다. 비상금대출은 소액 마이너스통장의 대표적인 상품이라고 할 수 있는데요.

1금융권인 광주은행에서 취급하기 때문에 금리 조건이 좋고 실행 후에 신용점수 하락에 대한 방어가 좋습니다. 모바일 및 무서류로 간편하게 신청할 수 있고 자동심사되어 즉시 입금(승인)되는 장점도 있어서 급할 때 이용하기 좋습니다.

마이너스통장 기본 원리

비상금대출은 기본적으로 만기일시상환 방식으로 진행되는 상품입니다. 빌린 원금은 갚지 않고, 매달 이자만 납부하다가 1년 만기일이 되는 날에 전액 상환해야 하죠. 상환을 원치 않으면 연장이라는 제도를 통해 1년 더 추가 이용이 가능합니다.

마이너스통장은 이런 방식에 더해서 매달 빌린 원금에 대해서가 아닌, 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하기 때문에 더 효율적입니다.

→ 마이너스통장의 정확한 사용법, 이자계산, 연장 조건과 방법, 연장 거절 이유 등에 대해서 잘 모르신다면 아래 내용 꼭 참고해 보시기 바랍니다.

마이너스통장 초심자 가이드

▶ 바로가기

광주은행 Wa비상금대출 한도와 금리

최대한도는 300만원입니다. 신청자의 자격 조건에 따라서 100만원만 발생하는 경우도 있고 200만, 300만원이 발생하는 경우도 있습니다.

금리는 연 4-5%대 정도로 발생하는데요. 아무래도 금리가 높을수록 같은 금액을 빌렸을 때 더 많은 이자를 내야하기 때문에 낮을수록 좋습니다. 근데 이 정도 수준이면, 2금융권인 저축은행, 캐피탈, 카드사 등의 소액대출과 비교했을 때 상당히 낮은 편입니다.

1금융권을 이용해야 하는 이유 중 하나죠.

상환은 앞에서 말씀드린 것처럼 기본 1년 동안 계약을 하고 매달 사용한 금액의 이자만 납부하다가 1년째 되는 만기일이 빌린 원금 전부를 갚는 방식입니다.

여기에 마이너스통장이라는 방식이 더해져서 내가 해당월에 한 푼도 사용하지 않았다면 이자는 0원이고, 50만원을 썼으면 50만원에 대한 이자만 내면 됩니다.

광주은행 Wa비상금대출 신청 조건

가장 중요한 자격 조건에 대해서 알려드리겠습니다. 이 부분을 알고 있어야 거절이 되더라도 그 이유를 짐작해 볼 수 있고 중복으로 다른 비상금대출을 신청할 때도 확률을 높일 수 있습니다.

서울보증보험 보험증권 발급 가능자
현 직장 6개월 이상 직장인
연소득 2,000만원 이상
만 25세 이상

광주은행 Wa비상금대출의 가장 큰 특징은 다른 1금융권과 달리 무직자는 신청할 수 없다는 것입니다.

보시다시피 6개월 이상 재직 중이면서 연소득이 2,000만원 이상이어야 하는 직장인이어야 합니다. (물론 소득조건만 만족하면 사업자, 프리랜서도 가능합니다)

나이 조건 역시 만 19세가 아닌 최소 만 25세 이상이어야 하죠. 아마 이 조건들 때문에 조금 당황하시는 분들도 많으실 거예요.

→ 본인이 현재 무직이거나 소득증빙이 어려운 경우, 4대보험 가입이 안 된 경우 등에 속한다면 아래 비상금대출 정보를 참고해 주세요.

무직자 비상금대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

서울보증보험 조건

그리고 광주은행 Wa비상금대출에서 가장 중요한, 실질적으로 어느정도의 한도가 발생하고 승인이 될 수 있는지 여부를 가릴 수 있는 핵심조건은 바로 서울보증보험의 보험증권 발급입니다.

이 비상금대출은 서울보증보험의 100% 보증이 있어야만 실행이 가능한 상품입니다.

쉽게 말씀드리면, 일반 신용대출과 다르게 돈을 빌려주는 광주은행에서 신청자를 심사하는 것이 아니라 이 서울보증보험이라는 곳에서 심사를 한 후에 승인이 되어야 한다는 것이죠.

서울보증보험에서는 신청자의 모든 자격 요건을 평가하여 등급을 매기는데, 그 등급에 따라서 어떤 사람에게는 300만원에 대한 보험증권을, 어떤 사람에게는 200만원에 대한 보험증권을 발급해 줍니다.

당연히 자격이 미달된다고 판단되면, 보험증권이 발급되지 않고 말이죠. 그리고 광주은행에서는 보험증권에 적힌 금액만큼만 돈을 빌려줍니다.

여기서 보험증권은 신청자가 돈을 갚지 못 했을 때 대신 서울보증보험이 대신 갚아준다는 의미가 있습니다.

따라서 비상금대출을 승인받으려면 서울보증보험에서 어떤 조건들을 보고 평가하는지가 매우 중요합니다. 이 보증심사에서 거절되어 비상금대출이 거절되는 경우가 거의 99%이기 때문에 어떠한 항목을 평가하는지 알아야 하는데요.

→ 서울보증보험 평가 항목과 거절 이유, 다른 비상금대출과 중복 시 알아야 할 내용들에 대해서 정리를 한 글을 첨부해 드릴테니 꼭 참고해 주세요.

비상금대출 거절 이유와 중복 신청 방법

▶ 거절 이유
▶ 중복 신청 방법

광주은행 Wa비상금대출 신청 방법

신청 방법은 간단합니다. 모바일 뱅킹이나 전용 앱을 통해서 진행할 수 있는데요. 접속 후 전체 메뉴에서 상품가입/조회, 대출상품 순서로 진입합니다.

Wa비상금대출을 쉽게 찾을 수 있습니다. 기본적인 내용 확인 후 가입하기 버튼을 눌러 진행하시면 됩니다.

신청 시 본인인증을 위해 반드시 본인명의 휴대폰이 필요하고 공동인증서, 광주은행 기본 입출금통장이 있어야 최종 승인되었을 때, 비상금통장으로 이용이 가능하니 참고해 주세요.

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기타 알아두면 좋은 소액대출 모음

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

지역신보 전환보증 신청 조건과 후기 문제점

나이팁 — Thu, 8 Aug 2024 18:01:27 +0900

소상공인 대출의 상환기간을 늘려서 원금 상환부담을 줄여주는 지역신보 전환보증이 지난주부터 신청 접수를 받고 있습니다.

빨리 마감되는 것이 아닌, 예산이 소진될 때까지 진행되는 사업이기 때문에 지금이라도 이 글을 보고 계신 분들은 신청 조건 및 승인 후기, 부결 이유 등을 잘 확인하셔서 신청해 보시기 바랍니다.

지역신보 전환보증 내용

기존에 받았던 신용보증재단 대출 > 새로운 보증 및 은행 대출로 대환 > 승인 시 거치기간 및 상환기간 연장 가능

기존에 지역신용보증재단의 보증서 담보로 실행되었던 소상공인 대출의 거치기간과 상환기간이 새롭게 설정된다는 것이 핵심입니다.

대환 과정에서 중도상환수수료는 면제입니다.

일반적으로 보증을 통해 이뤄지는 소상공인 정책자금은 직접대출·대리대출과 관계없이 이자만 납부하는 거치기간 1년, 원리금 상환기간 4년, 이렇게 총 5년으로 진행되는 경우가 많습니다.

전체 상환기간이 줄어든 상황에서 전환보증을 신청하면 다시 리셋이 되는 개념이기 때문에 당장 경제적으로 여유가 없으신 분들은 이 부분에 대한 부담을 덜 수 있습니다.

→ 혹시 소상공인 정책자금의 직접대출과 대리대출에 대한 차이에 대해서나 모르거나 그 종류, 신청 방법 등이 궁금하신 분들 아래 내용 참고해 주세요.

소상공인 정책자금 총정리

▶ 종류 및 신청 조건, 방법

지역신보 전환보증 예시

거치 1년에 원리금 4년에 총 5,000만원 대출을 받은 소상공인이 현재 3년 동안 해당 자금을 상환 중이라고 가정해 보겠습니다.

그럼 현재 거치기간 1년, 원금 상환 2년이 진행된 상태죠. 이제 2년 동안 남은 원금을 갚아야 하는데, 갑자기 사업이 어려워져 상환이 어려워졌습니다.

이럴 때 지역신보 전환보증을 신청하면 다음과 같은 과정으로 상환기간이 연장됩니다.

기존의 보증은 폐기되고 새로운 보증으로 전환
새 보증서를 통하여 다시 해당 은행에서 새로운 대출 진행 (이 과정에서 심사 진행하여 최종 승인 시 대환)
대출 자체가 새롭게 바뀌었기 때문에 거치기간 1년, 원리금 상환 4년 등 총 5년으로 조정 (상환은 만기 1년 설정 후 최장 5년까지 연장이 가능한 만기일시상환으로도 조정 가능)

지역신보 전환보증 자격조건

신용보증재단 보증대출 이용중인 소상공인이라면 누구나 신청 가능
조간이 굉장히 매우 좋습니다. 특정 조건이 있는 것이 아니라 그냥 지역신보에서 받은 대출이 있고 상환기간이 남아있다면 누구나 신청 가능합니다.

신청 제외대상

현재 체금 체납 중이거나 연체 중인 경우

단, 위의 경우에 해당하는 경우 신청할 수 없습니다. 모든 정책자금에서 공통적으로 제외되는 대상이기도 하죠.

세금 체납 중인 경우 미납된 세금을 납부하고 가시 신청하면 가능한 경우가 많습니다. 그러나 연체 중인 상태에서는 사실상 어떠한 경우에도 신청이 불가합니다.

→ 단, 연체도 상황에 따라서 가능한 경우가 있으니 정확히 어떤 기준에 해당되는 연체일 대 제외대상이 되는지 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

연체 기준과 조건

▶ 연체 제대로 알기

연체자도 가능한 대출 정보

▶ 자격 및 한도조회

보증료 다시 발생

이 부분도 알고 계셔야 합니다. 처음 정책자금을 받을 때 보증서 발급에 대한 대가인 보증료를 납부했을 겁니다. 일반적인 은행 신용대출에서는 볼 수 없는 수수료죠.

새로운 보증서가 발급되는 것이기 때문에 당연히 보증료도 다시 납부해야 합니다. 아래 신청 후기에서 보면 아시겠지만, 실제 100만원이 넘는 보증료가 발생하는 경우도 있어서 이 부분도 미리 생각을 해두셔야 합니다.

→ 혹시 보증료에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래 내용 꼭 참고해 주세요.

보증료 계산 및 원리

▶ 보증료 알아보기

위의 글을 읽어보면 아시겠지만, 원금의 어느정도까지 보증을 서줄지에 대한 비율인 보증비율 및 연이율과 같은 개념인 보증료율이 존재합니다.

지역신보 전환보증을 통해서 대환을 한 경우, 비율은 기존과 동일하게 적용됩니다.

지역신보 전환보증 금리

신청자의 신용등급과 은행 내부기준에 따라 차등 적용
저신용(신용점수 744점 이하) 소상공인은 산출된 보증료율에서 0.2%p 감면 혜택

신청방법

신청기간

24.7.31일부터 한도 소진 시까지

전화문의

1588-7365

접수처

전국 17개 지역신용보증재단 또는 기존 대출을 취급한 금융기관(국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, SC제일, IM뱅크, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주은행)에서 가능
[지역신용보증재단 위치 확인]

신청 바로가기

▶ 접수 홈페이지

지역신보 전환보증 후기 및 문제점

실제 후기들을 살펴봤을 때 다음과 같은 문제점을 호소하는 분들이 꽤 있었습니다.

이자수수료 감면 지원 불가
보증료 일시납에 대한 부담
기존에 있던 대환대출과 큰 차이 없음
실질적인 상환부담 절감에 대한 효과를 못 느낌

당연히 모든 후기가 부정적인 것은 아니고 좋은 조건으로 전환되어 이용에 만족을 표하는 분들도 많았습니다만, 위의 내용에 대해서는 미리 알고 계시는 것이 좋을 것 같습니다.

먼저 이자수수료 감면 지원이 안 된다는 것은 무슨 말일까요? 현재 정책자금 대출을 보유한 분들은 코로나 시국에 받았던 경우가 많습니다.

이 때는 이차보전이라고 해서 이자를 지원, 즉 금리를 낮춰주는 상품이 많았는데요. 해당 상품을 이번에 전환보증으로 진행하면 이자 지원 혜택이 사라져서 기존보다 더 높은 금리로 실행될 수 있다는 뜻입니다.

그리고 보증료 5년치를 한 번에 납부하다 보니 결국 저울질을 해봤을 때 큰 효과가 없는 분들도 생길 수 있습니다. 그러니 신청 시에는 이런 부분을 꼭 염두하여 상담을 진행해 보는 것이 좋습니다.

소상공인 대출 총정리

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

학자금대출 조건 일반 상환 기간 및 이자 갚는법 후기

나이팁 — Mon, 20 May 2024 17:47:45 +0900

한국장학재단에서 주관하는 학자금대출은 비싼 등록금이 부담스러운 분들을 위해 마련된 정부지원대출사업입니다. 매우 낮은 초저금리 혜택 및 10년 이상의 긴 상환기간으로 이용할 수 있어서 많은 분들이 신청하고 있는데요.

주 신청자인 20대 초반의 대학생 분들은 대출 경험 자체가 거의 없기 때문에 처음에 알아보려고 해도 뭔가 내용이 복잡해서 애를 먹는 경우가 많습니다. 저 역시 그랬고요.

그래서 제 경험을 바탕으로 학자금대출의 종류와 자격 조건, 이자 갚는 법, 상환 방식, 신청 방법 절차 등 관련된 기본적인 내용을 알기 쉽게 풀이해서 설명을 드려볼까 합니다.

※ 본문에 대학생 및 20-30대가 이용하기 좋은 안전한 대출정보도 첨부해 드렸으니 자금이 부족하신 분들은 함께 참고해 보세요.

학자금대출이란?

대한민국의 대학 등록금은 1년에 2번 납부하게 됩니다. 1학기는 2월달에, 2학기는 8월에 납부하게 되죠. 공부를 열심히 해서 대학에 가는 것도 물론 좋고 필요한 일이지만, 등록금을 비롯하여 기타 들어가는 비용이 큽니다.

학교마다, 과마다 차이가 있지만, 위의 표를 보시다시피 평균적인 과별 등록금만 보더라도 쉽게 생각할 수 없는 금액입니다.

기본적인 등록금 말고도 실제 대학 생활에 들어가는 비용까지 합해지면 그 부담감은 더 늘어날 수밖에 없죠. 경제적으로 여유롭지 못한 가정이라면, 부모와 학생 모두 걱정이 되실 겁니다.

학자금대출은 이렇게 경제적으로 어려운 상황에서 대학을 가고자 하는 청년들에게 굉장히 유용한 대출제도입니다. 전문대나 4년제 대학교에 입학하는 신입생 또는 재학생이라면 누구나 신청하여 이용할 수 있습니다.

일반 신용대출처럼 신청자의 신용점수, 소득, 채무내역, 금융거래 실적 등을 심사하여 진행되는 것이 아니기 때문에 최소한의 자격 요건만 충족한다면 쉽게 승인이 되고 말이죠.

학자금대출 구성

등록금 : 입학금, 수업료
생활비 : 숙식비, 교재비, 학원비, 교통비 등

학자금대출은 크게 2가지로 구성되어 있습니다. 우선 가장 많은 부분을 차지하는 등록금은 입학금과 수업료(기숙사비는 제외)를 말하고, 생활비는 학교 생활에 필요한 기타 비용으로 대표적으로 교재구입비, 숙식비, 교통비, 학원비 등이 있습니다. 실제 세분화하면 더 많은 항목이 있겠죠?

일반적으로 학자금대출하면 등록금만을 생각하는 걍우가 많은데 이 이외에도 여러 가지 비용이 들어가기 때문에 따로 생활비 한도가 할당되어 있고 필요한 경우 개별적으로 신청할 수 있습니다.

용돈이 여유있지 않는 이상은 보통 기타 생활비를 위해 알바를 병행하는 경우가 많죠? 이렇게 되면 정작 중요한 학업에 소홀해질 수 있어서 이러한 생활비를 별도로 신청하는 분들도 꽤 많습니다.

그럼 이제 학자금대출의 종류와 그에 따른 자격 조건, 내용에 대해서 알아보겠습니다. 그전에 대출이 처음이신 분들을 위해서 꼭 알고 있어야 하는 부분을 잠깐 정리해 드릴까 합니다. (알고 계신 분들은 넘어가셔도 무방합니다)

대출 기본 상식과 원리

금리, 상환방식의 중요성

저도 그랬지만, 20대 초반에 대출 경험이 있는 분들은 아마 거의 없으실 겁니다. 드라마나 영화에서도 대출이라 하면 워낙 안 좋은 이미지로 그려지기도 하고(이 경우는 대부분 불법 사채로 실제 은행이나 정부기관에서 이뤄지는 대출과는 차이가 있습니다) 주변 어른들도 대출은 절대 하지 말아야 할 것으로 인식을 심어주기도 합니다.

그래서 학자금대출을 알아보기도 전에 지레 겁부터 먹는 분들이 있는데요. 전혀 그러실 필요가 없습니다. 오히려 이런 사업은 일반적인 대출과 비교했을 때 워낙 혜택이 좋고 대학생이라는 특정 자격 조건을 만족하는 분들만 이용할 수 있기 때문에 형편이 좋지 않다면 꼭 신청하여 안정적으로 대학 생활을 하는 것이 좋습니다.

대출이란, 내가 은행이나 기관에 돈을 빌리고 계약된 기간 동안 매달 이자와 원금을 갚아나가는 것입니다. 연체만 발생하지 않는다면, 즉 밀리지 않고 매달 잘 갚아나가면 오히려 신용에도 좋은 영향을 줍니다.

이렇게 돈을 빌리고 갚을 때 중요한 것이 금액, 금리, 상환방식입니다. (실제로는 더 따져야 할 것이 많지만 학자금대출을 다룰 때는 필요가 없기 때문에 모두 생략하겠습니다)

이 부분에 대해서 간단하게 알려드리겠습니다.

돈을 빌릴 때는 보통 금액과 금리는 정해지고 기간 및 상환방식은 본인이 정하게 됩니다. (이 부분도 조금씩 차이가 있기는 합니다) 예를 들어 500만원이 승인되었고 금리는 3%가 정해진 상황에서 갚는 기간은 총 5년, 원금과 이자를 함께 납부하는 원리금균등분할 방식을 선택했을 때 매달 얼마를 갚아야 할까요?

매달 약 8만원을 납부해야 합니다. 이 8만원이라는 금액 안에는 빌린 500만원을 5년으로 나눈 금액과 그에 따른 이자가 포함되었습니다.

금리는 매달 납부해야 하는 이자를 많이 내냐, 적게 내냐를 결정하는 중요한 요소로 본인이 정하는 것이 아니라 은행과 기관에서 결정합니다.

똑같은 금액을 빌려도 금리가 1%냐 10%냐에 따라서 매달 납부해야 하는 금액이 10배가 차이 납니다. 100만원 같은 소액을 빌렸다면 별 차이가 없겠지만, 몇 천만원, 몇 억원 등으로 커졌을 때 매달 몇십만원에서 몇백만원까지 차이가 날 수 있습니다.

보통 금리는 신청자의 여러 가지 조건이 좋은만큼 낮게 나옵니다. 참고로 말씀드리면 요즘 일반적인 신용대출에서 아무리 좋은 조건으로 돈을 빌려도 연 5% 이하로 받기가 어렵습니다. 아래에서 정확하게 말씀드리겠지만, 학자금대출은 이것보다 훨씬 더 낮은 금리로 실행되는 굉장히 좋은 상품입니다.

그리고 상환방식은 원리금균등과 원금균등, 만기일시로 나누어지는데요. 학자금 같은 경우 앞의 2가지 방식 중 하나를 선택해서 진행할 수 있습니다.

→ 상환방식과 기본적인 대출 개념에 대해서 더 궁금하신 분들은 아래 따로 정리한 글을 첨부해 드릴 테니 3분만 투자하셔서 불안감을 없애보시기 바랍니다.

대출 쉽게 이해하기

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학자금대출 종류

취업 후 상환 학자금대출
일반 상환 학자금대출
농촌 출신 대학생 학자금 융자

학자금대출은 위와 같이 크게 3종류로 나누어집니다. 신청할 때 본인에게 맞는 것을 하나를 골라서 진행해야 하는데요. 각각 기본적인 자격 조건과 한도, 상환방식(기간) 등이 달라지기 때문에 잘 선택해야 합니다.

취업후 상환 학자금대출

취업 전까지 매달 이자만 납부하고 취업 후 소득이 생기면 원금을 상환하는 방식입니다. 졸업 후 취업 전까지 빌린 돈은 갚지 않고 그에 따른 이자만 내기 때문에 매달 내야 하는 금액에 대한 부담이 적습니다.

자격

신입생 : 만 35세 이하
재학생 : 만 35세 이하이면서 직전학기 이수 학점 12점 이상, 성적은 관계없음
대학원생 : 만 40세 이하

만 35세 이하라면 누구나 신청 가능합니다. 단, 재학생인 경우 직전학기 이수 학점이 최소 12점은 되어야 합니다. 성적은 나빠도 관계없지만, 최소 12학점은 반드시 이수해야 합니다.

학자금 지원 구간

1-9구간 안에 들어와야 신청 가능 (대학원생은 4구간 이하만 신청 가능)
단, 기초생활수급자, 차상위계층, 다자녀가구, 자립준비 청년은 조건 없이 신청 가능

본인 가정의 중위소득에 따라서 신청이 불가할 수 있으니 참고하세요. (중위소득이란?)

금액

등록금 : 해당 학기 등록금 전액
생활비 : 학기당 최대 200만원

생활비는 별도라고 말씀드렸죠? 1년 400만원, 한 학기당 최대 200만원까지 가능합니다. (가능하다는 곳과 실제 심사 후 나오는 금액은 다릅니다)

가능 한도

대학 : 총 금액 제한 없이 신청 가능
일반대학원 : 석사 6000만원, 박사 9000만원까지 가능
의치의한의계열 및 전문대학원 : 석사 9000만원, 박사 1억 2000만원까지 가능
(대학원생은 생활비 신청 불가)

이 방식의 최대 장점은 금액 제한이 없다는 것입니다. 4년제의 경우라면 금액과 관계없이 4년 동안 총 8번 이용할 수 있습니다.

금리

연 1.7% (변동금리)

앞에서 말씀드린 것처럼 이 금리가 낮아야 이자를 그만큼 적게 내는데요. 연 1.7%라는 값은 굉장히 낮은 수치입니다. 현재 이렇게 좋은 조건으로 돈을 빌릴 수 있는 신용대출은 존재하지 않습니다.

상환방법

일반적으로 돈을 빌릴 때는 기간과 상환방식을 선택하여 매달 일정금액을 갚아나가는 것이 기본 구조라고 말씀드렸는데요. 취업 후 상환은 조금 다릅니다.

의무적 상환과 자발적 상환 중 선택 가능
이자지원 제도 있음

취업 후 상환은 취업을 하여 소득이 발생하고 그 금액이 일정 기준을 초과할 때까지는 원금을 갚지 않아도 됩니다. (이게 의무적 상환) 이자만 납부하고 원금은 돈 생기면 갚아라, 이런 의미죠. 일반적인 신용대출에서는 절대 볼 수 없는 방식입니다.

자발적 상환 역시 수시 또는 자동이체로 갚아나갈 수도 있습니다만, 이 역시 기본적으로 졸업 후 일정 소득이 생길 때까지 갚지 않아도 되는 방식입니다.

※ 이런 분들은 선택하세요.

4년 동안 제한금액 없이 학자금대출을 이용하고 싶거나 취업 후에 소득이 생겼을 때 마음 편히 돈을 갚고 싶은 경우
다만, 이용 기간이 늘어날수록 납부한 총이자는 많아질 수 있는데, 이자지원 제도가 있어서 이 부분도 일정 부분 도움을 받을 수 있음

→ 실제 어떻게 매달 돈을 갚아나가는지, 중간에 갚으려면 어떻게 해야 하는지 등 궁금하신 분들은 후기를 바탕으로 설명해 드린 글이 있으니 참고하면 도움 되실 겁니다.

학자금대출 이자 갚는법

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일반 상환 학자금대출

취업 후에 안정적인 소득이 발생하면 그때부터 돈을 갚는 것과 달리 처음에 그 기간을 정하는 방식으로, 최대 10년 동안 이자만 납부한 후에 다시 최대 10년 동안 돈을 분할하여 갚을 수 있습니다.

자격

신입생 : 만 55세 이하
재학생 : 만 55세 이하이면서 직전학기 이수 학점 12점 이상, C학점 이상만 가능
대학원생 : 만 55세 이하이면서 성적 C학점 이상

일반은 나이 조건이 상향되었지만, 신입생을 제외하면 평균 C학점 이상이 되어야 하기 때문에 성적도 어느 정도 관리가 되어야 합니다.

학자금 지원 구간

일반 상환 학자금대출은 특별히 소득구간과 관계가 없기 때문에 본인 가정에 소득이나 재산이 많아도 문제없습니다.

금액

등록금 : 해당 학기 등록금 전액
생활비 : 학기당 최대 200만원

이 부분은 차이가 없습니다.

가능 한도

대학 : 4000만원
학점은행제 평가인정 기관 : 4000만원
5~6년제 : 6000만원
의치의한의계열 : 9000만원
(대학원생은 취업 후 상환 방식과 동일)

가장 큰 차이점이라고 할 수 있는데요. 일반 학자금대출은 금액 제한이 있습니다. 총 이용할 수 있는 금액이 4000만원으로 제한적입니다. 예를 들면, 한 학기 등록금이 600만원이라고 가정했을 때, 4년이면 총 4600만원이 필요합니다. 이럴 때 최대 4000만원밖에 이용할 수 없다는 것이죠.

따라서 본인의 등록금 금액과 이용 횟수 등을 고려하여 결정해야 합니다.

금리

연 1.7% (고정금리)

금리도 같습니다. 단 변동이 없이 이용기간 내내 고정된다는 것이 다르네요.

상환방법

거치기간 : 최대 10년
상환기간 : 최대 10년
원(리)금균등상환으로 진행

거치기간은 이자만 납부하는 기간을 말합니다. 따라서 먼저 이자만 최대 10년 동안 납부하다가 이후에 빌린 원금과 이자를 다시 최대 10년 동안 납부하면 됩니다.

최대 이용 기간이 20년으로 이 기간은 신청자 조건에 조금 하향될 수 있고 본인이 더 짧게 설정할 수도 있습니다. 취업 후 상환과 조금 다르지만, 결국 이 조건도 일반적인 신용대출보다 기간을 훨씬 길게 준 것이기 때문에 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

→ 취업 후 상환 학자금과 일반 상환 학자금에 대해서 중요한 부분들만 정리를 해드렸는데, 조금 더 자세하게 비교된 내용을 확인하고 싶다면 아래 내용 참고하시면 됩니다.

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농촌 출신 학자금 융자

농어촌출신 학부생에게 등록금 전액을 무이자로 융자해 줌으로써 농어업인 자녀들의 고등교육기회를 보장하는 학자금대출 제도입니다.

연 1.7%라는 금리도 매우 낮고 좋은 조건이라고 말씀드렸는데요. 이 경우는 아예 이자가 없습니다. 그러니 본인이 해당된다면 반드시 이 방식으로 진행해야 합니다.

[자세한 신청 조건 알아보기]

신청방법(절차)

▶ 한국장학재단 바로가기

자금이 부족할 때

학자금대출 이외에 평소에 급전(10만원에서 500만원 사이)이 필요한 경우 서류 없이 모바일로 간편하게 신청할 수 있는 안전한 소액대출 정보를 첨부해 드릴 테니 참고하면 도움 되실 겁니다.

안전한 소액대출정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

신한카드 즉시대출 무직자 및 체크카드 신청 조건 및 후기

나이팁 — Tue, 14 May 2024 19:38:57 +0900

이번 글에서는 365일 24시간 신청 가능한 소액대출이죠. 바로 신한카드 즉시대출에 대해서 정리해 드리겠습니다. 즉시라는 단어처럼 언제나 신청할 수 있고 승인되면 휴일에도 입금해 주는 것으로 유명한 상품인데요.

무엇보다 신용카드가 없어도, 체크카드만 이용해도 기본 자격 조건이 주어지기 때문에 무직자 분들이 이용하기 좋습니다.

※ 본문에 기타 함께 알아두면 좋은 다양한 대출 정보를 첨부해 드렸으니 참고하면 도움되실 겁니다.

신용카드 대출 종류

현금서비스 (단기카드대출)
카드론 (장기카드대출)
기타

보통 카드사에서 신청할 수 있는 대출은 크게 3가지로 나눌 수 있습니다. 현금서비스와 카드론은 해당 신용카드를 소지 및 이용하고 있어야 합니다. 얼마나 많이 길게 사용했는지 그 실적과 사용자의 상환능력을 종합해서 한도가 나오기 때문이죠.

그러나 기타에 해당하는 대출은 해당 신용카드가 없더라도 신청이 가능합니다.

신한카드 즉시대출이 바로 이 기타에 해당합니다. 여기에 해당하는 상품 종류가 몇 가지 있는데요. 말씀드린 것처럼 각 상품의 신청 조건을 만족한다면, 신용카드가 없거나 체크카드만 있더라도 얼마든지 대출이 승인될 수 있습니다.

→ 한도가 더 많이 발생하는 카드론 및 현금서비스에 대해서 궁금하신 분들은 아래 잘 정리된 글이 있으니 참고 바랍니다.

카드론·현금서비스 총정리

▶ 자격 및 한도조회

신용점수 하락

대출경험이 별로 없는 분들은 이 부분을 꼭 알고 있어야 합니다. 카드사를 통해 이뤄지는 신용대출은 모두 2금융권 가계대출로 인정되기 때문에 실행 후에 신용점수가 크게 떨어질 수 있습니다.

ATM기기에서 현금서비스로 단돈 5만원을 빌렸는데 점수가 50점이 하락했다는 후기입니다. 이 분은 연체도 없고 이 정도 금액을 사용했는데 이렇게 하락하는 게 맞냐고 여쭤보셨는데요.

네. 이런 경우는 많습니다. 금액 자체는 큰 상관이 없어요. 만원이든 100만원이든 똑같은 1건의 대출기록으로 기록됩니다. (DSR에 영향을 줄 뿐이죠)

실제로 100점 이상 떨어진 후기도 많습니다. 현금서비스는 그 이름 때문인지 이걸 대출로 인식 안 하고 정말 말 그대로 서비스 개념으로 착각하는 분들도 많습니다.

얼마나 하락할지는 사람마다 차이가 있어서 실제로 실행해보지 않는 이상 알 수 없지만 분명한 것은 평균적으로 크게 떨어질 확률이 높다는 것입니다. (당연히 적게 하락하는 경우도 있습니다)

다만, 연체없이 빌린 금액을 잘 상환하여 계약을 종료하면 점수는 다시 오릅니다. 그래서 너무 큰 걱정은 하지 않으셔도 되는데, 위의 분과 같이 정말 소액을 빌리는데 점수까지 하락하면서 빌리는 것은 굉장히 좋지 않은 선택입니다.

그러니 이런 부분은 미리 조심하는 것이 좋겠습니다.

→ 혹시 신용점수와 무관하게 (저신용자도 가능하고 대출 실행 후에도 점수가 떨어지지 않는 또는 최소화할 수 있는) 돈을 빌릴 수 있는 대출에 대해서 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

신용점수 무관한 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

신한카드 즉시대출 조건

신한 신용카드가 없는 비회원 또는 신한 체크카드만 사용 중인 자

즉시대출은 앞에서 설명드린 것처럼 365일 24시간, 언제든지 신한카드 어플이나 홈페이지를 통해서 비대면으로 간편하게 신청할 수 있고 승인 즉시 입금되는 상품입니다. (단, 신청 시기 및 회원 상황에 따라 지연되는 경우도 존재)

무직자, 직장인, 사업자 등 재직 및 소득조건이 그렇게 중요하지 않고 현재 비회원이거나 신한 체크카드만 이용하는 분들만 신청할 수 있다는 것이죠.

그렇지만 위 자격만 갖춘다고 무조건 한도가 발생하고 승인되는 것은 아닙니다. 기본적인 신용점수와 금융거래 실적 등을 바탕으로 종합적인 심사 후 결정되는 것이니 본인이 직접 조회를 해봐야 알 수 있습니다.

한도, 금리, 상환방법

한도

10만원-5000만원

금리

연 4.3%-19.9%

최소 10만원부터 최대 5000만원까지 한도가 발생합니다. 최대한도가 5000만원이나 되기 때문에 소액대출이라 하기에는 조금 금액이 크죠? 그러나 아래 실제 후기를 보면 아시겠지만, 이 최대한도는 발생하기 어렵기 때문에 큰 의미가 없습니다.

300만원에서 1000만원 사이로 발생하는 경우가 평균적으로 가장 많기도 하고요.

금리 역시 최저금리인 연 4%대라는 수치는 실제 나오기 어려운, 거의 불가능한 값입니다. 평균적으로 연 15% 내외로 많이 발생한다고 보면 되겠습니다. (물론 신용 및 기타 상환능력이 좋게 평가될 경우 연 10% 내외로 나오기도 합니다)

→ 금리가 상대적으로 낮으면서 100만원에서 500만원까지 무직자도 가능한 소액대출 정보가 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

무직자 소액대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

상환방법

2개월-36개월
원리금균등상환, 거치후 원리금균등상환(일부 고객에 한함)

상환기간은 최소 2개월부터 최대 3년까지 설정 가능합니다. 만약 본인이 정말 급하게 급전이 필요한 상황이라서 어쩔 수 없이 받는 거라면, 기간을 최대한 짧게 설정하여 빨리 상환하고 해지하는 것이 좋습니다. 그래야 이자도 아끼고 신용회복도 빠르게 할 수 있으니까요.

상환은 매달 원금과 이자를 동일하게 나눠서 납부하는 분할방식으로 진행되고 일부 고객에 한하여 이자만 납부하는 거치기간을 설정할 수도 있습니다.

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

신한카드 즉시대출 신청방법

신청가능시간

365일 24시간

입금시간

365일 24시간 (단, 일부 고객은 상담원 업무 시간에 유선 통화 후 대금 지급이 가능할 수 있습니다)

신청경로

신한카드 홈페이지(PC, 모바일)
신한 SOL페이 앱
ARS 1544-0887

신한카드 홈페이지나 앱, 고객센터를 통해서 신청가능합니다. 일반적으로 앱을 이용하시는 분들이 많은데요.

전용 앱을 설치 한 후에, 전체메뉴에서 [카드홈 > 금융 > 일반대출]로 이동하면 [즉시대출]을 바로 찾을 수 있습니다.

여기서 상품 내용을 잘 확인하고 [한도조회 및 신청]을 누르면 진행됩니다. 간단한 본인인증 및 신청정보를 입력하면 현재 내 상황 및 조건에서 한도가 발생하는지 알 수 있습니다.

신청 바로가기

▶ 홈페이지 신청
▶ 앱 설치 : 구글
▶ 앱 설치 : 애플

신한카드 즉시대출 후기

신용점수 795점 고객이 16.4% 금리로 300만원 승인
844점 13.9% 300만원 승인
725점 13.9% 2,000만원 승인
1000점 13.9% 2,500만원 승인
855점 13.9% 300만원 승인
814점 18.4% 300만원 승인
795점 13.9% 1,000만원 승인
974점 10.4% 300만원 승인
932점 10.4% 2,000만원 승인
821점 13.9% 1,500만원 승인
937점 13.9% 300만원 승인
839점 10.4% 300만원 승인
1000점 10.4% 300만원 승인
932점 10.4% 300만원 승인

말씀드린 것처럼 5000만원이라는 최대한도는 거의 발생하지 않습니다. 대게 1000만원 이하로 발생하는 경우가 많으며, 300만원 정도의 소액만 발생하는 경우도 상당히 많습니다.

한도와 금리는 신청자의 신용점수 하나로 결정되는 것이 아니기 때문에 위 후기는 단순 참고만 해주시고요. (단, 신용이 높을수록 유리한 부분은 있습니다)

부결 또는 한도가 부족할 때 추가대출 정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

개인사업자 자영업자 프리랜서 소액대출 KB행복드림론 조건과 후기

나이팁 — Wed, 8 May 2024 20:41:58 +0900

개인사업자(자영업자) 및 프리랜서가 신청할 수 있는 KB행복드림론에 대해서 알려드리겠습니다. 1금융권이 국민은행에서 취급하는 상품으로 최대한도가 1000만원까지 발생하는 소액대출입니다.

무직자나 직장인 대상이 아니기 때문에 인지도는 다른 소액대출만큼 높지는 않은 편이지만, 신청조건만 잘 만족한다면 유용하게 사용할 수 있는 상품이 아닐까 합니다.

※ 본문에 함께 알아두면 좋은 다양한 대출 정보를 첨부해 드렸으니 참고하면 도움되실 겁니다.

KB행복드림론 신청조건

자영업자 대상 소액 생활안정자금 신용대출
개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 자영업자(KB국민카드 가맹점 포함) 또는 자유직업소득자(프리랜서)로서 국세청 신고소득 연 2백만원 이상 2천 5백만원 이하인 고객

국민은행에서 공시된 내용을 보면, 연소득은 200만원 이상, 2500만원 이하이면 됩니다. 현재 최저임금을 생각하면 굉장히 낮다고 볼 수 있겠죠? 오히려 2500만원 이상의 소득이 발생한 경우에는 신청이 어렵습니다.

나머지 조건에 대해서는 정확하게 명시된 것은 없습니다만, 개인신용평가시스템에 대출적격자로 판정된 이라는 내용을 봤을 때 신용점수 및 상환능력 등 종합적인 부분을 당연히 평가하겠다는 의미로 받아들이면 되겠습니다.

아무래도 1금융권에서 취급하는 상품이기 때문에 신용점수가 너무 낮거나 채무가 많다면 한도 발생에 불리하게 적용되는 것이 사실입니다.

무엇보다 이 KB행복드림론은 말씀드린 것처럼 자영업자 및 프리랜서 전용 상품이라서 기본적인 대상조건 기준이 낮다고 하더라도 시도하지 못하는 분들이 많이 생기는데요.

→ 본인이 현재 무직자(소득신고를 하지 않은 사업자도 포함), 직장인, 연소득 2500만원 이상의 소득이 발생하는 경우라면 아래의 소액대출 상품 정보를 참고해 주세요.

무직자 및 직장인 소액대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

아래 후기에서 실제로 승인되신 분들의 평균적인 신용점수와 발생한도, 실행 금리를 정리해 드리겠습니다.

KB행복드림론 한도, 금리

한도

최대 1000만원

금리

연 8%-13%대

상환방식

최대 5년
원(리)금균등분할상환

중도상환수수료

없음

비상금대출 같은 일반적인 소액대출보다 높은 1000만원의 최대한도가 발생합니다. 금리는 연 8%-11%로 일반적인 1금융권 신용대출보다는 조금 높고 2금융권 신용대출보다는 확실히 낮습니다.

한도와 금리는 신청자의 기존채무와 신용에 따라서 크게 달라지기 때문에 개개인마다 격차가 크게 나올 수 있죠.

그래도 KB행복드림론은 보통 300만원 정도의 한도가 발생하고 연 19.9%까지 금리가 나올 수 있는 2금융권(저축은행, 캐피탈, 카드사 등) 소액대출과 비교했을 때 전반적인 조건은 훨씬 좋다고 볼 수 있습니다.

특히, 대출 실행 후 신용점수 하락이라는 측면에서 KB행복드림 같은 1금융권 상품을 이용하는 것이 당연히 채무 건전성 측면에서 좋다고 할 수 있겠네요.

→ 만약 한도가 적다고 느껴지시는 분들은 본인의 소득조건과 채무현황에 따라서 더 큰 금액을 빌릴 수 있는 아래의 일반 신용대출 상품 정보를 알아보시는 것도 좋습니다.

1000만원 이상 1·2금융권 신용대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

상환같은 경우 소액대출 상품인 것을 고려했을 때 여유 있게 최대 5년까지 갚아나갈 수 있습니다. 매달 원금과 이자를 함께 납부하는 분할방식으로 진행되고 처음에 계약한 기간 이외에 추가 연장은 할 수 없습니다.

중도상환수수료는 무료라서 언제든지 중간에 원금을 전액 상환하고 계약을 종료할 수 있습니다. 이러한 소액대출은 굳이 길게 계약기간을 채우지 말고 여유가 있을 때 바로 상환하는 것이 좋긴 합니다. 그래야 필요할 때 추가적인 대출 승인률이 높아지겠죠? 소액이라도 똑같은 채무 1건으로 기록되니까요.

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

KB행복드림론 후기

신용점수 935점 고객이 8.7% 금리로 300만원 승인
672점 13% 200만원 승인
695점 11.49% 200만원 승인
577점 11.93% 200만원 승인
848점 8.55% 300만원 승인
525점 10.79% 200만원 승인
859점 9.51% 300만원 승인
606점 12.98% 200만원 승인
643점 10.97% 200만원 승인
530점 10.16% 300만원 승인
597점 10.35% 300만원 승인
568점 13% 200만원 승인
761점 13% 60만원 승인
570점 13% 200만원 승인
739점 11.25% 200만원 승인
977점 7.42% 300만원 승인
533점 10.46% 500만원 승인
574점 10.16% 300만원 승인
668점 11.01% 200만원 승인

실제 이용하신 분들의 후기를 보면, 최대한도인 1000만원까지 발생하는 경우가 드물다는 것을 알 수 있습니다. 평균적으로 200만원에서 500만원 사이로 많이 발생하는 편이고 금리는 연 10% 내외로 나오는 편입니다.

이건 본인의 조건으로 직접 조회를 해봐야 알 수 있으니 대략적으로 참고만 해주시는 것이 좋습니다.

KB행복드림론 신청방법

단독(다이텍트)으로, 즉 KB행복드림론을 선택하여 신청하려면 영업점을 통해 진행해야 합니다.

단독이 아닌, 핀다, 카카오, 토스, 서민금융진흥원 같은 대출비교 앱이나 국민은행 자체 맞춤대출조회 서비스를 이용하여 현재 내 조건에서 신청 가능한 다양한 대출상품들을 종합해서 비교하는 분들 많으시죠? 그 결과로 KB행복드림론이 조회되었다면 모바일로도 신청이 가능합니다. 실제로도 이렇게 비대면으로 신청 및 승인되신 분들도 많이 있습니다.

→ 서민금융진흥원, 핀다, 카카오, 토스, 네이버페이 등과 같은 대출비교 앱의 안전한 사용방법과 유의사항 등에서 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

대출비교 앱 사용법

▶ 안전하게 이용하기

다만, 이런 맞춤조회 결과는 가상의 결과로 무조건 승인되지는 않습니다. 위의 후기처럼 가조회 결과에는 나왔지만 막상 신청하니 부결되어 직접 영업점에 방문하여 재시도하는 경우도 있으니 유의하시기 바랍니다.

방문 신청할 경우, 기본적으로 신분증, 사업자등록증, 소득금액증명원(기타 소득증빙 서류) 등의 서류가 필요한데요. 여기서 주의하셔야 할 것이 방문할 영업점의 은행원이 KB행복드림론이 어떤 상품인지 잘 모르는 경우도 있고 해당 은행에서 취급 자체를 안 할 수도 있기 때문에 꼭 전화로 문의 후 필요한 서류까지 확인하여 방문하는 것이 좋습니다.

부결 또는 한도 부족 시 추가대출 정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

신한은행 청년 소상공인 지원 협약보증 특례 대출 신청조건 및 방법

나이팁 — Thu, 2 May 2024 20:37:13 +0900

오랜만에 보증비율 100%의 소상공인 정책자금 대출이 나왔습니다. 중소벤처기업부(중기부)와 신한은행이 협약을 맺은 청년 소상공인 지원 협약보증인데요. 최대 5000만원, 연 5%대 금리로 실행되는 사업으로 보증비율 100%와 함께 보증료 역시 무료입니다. (신한은행이 전액 지원)

이렇게 좋은 조건의 특례 대출은 자격이 된다면 꼭 시도해 보는 것이 좋습니다. 그럼, 자세한 상품 내용 및 신청조건, 방법 등에 대해서 알아보겠습니다.

※ 본문에 함께 알아두면 좋은 다양한 소상공인 관련 대출 정보를 첨부해 드렸으니 참고하면 도움되실 거예요.

청년 소상공인 지원 협약보증

이 사업은 중소벤처기업부와 신한은행이 협약을 맺은 새로운 소상공인 정책자금 대출입니다. 자금 유동성에 어려움을 겪는 청년 소기업·소상공인을 위한 대출사업이죠. 별다른 신청 조건은 없지만 청년이라는 단어가 들어간 것처럼 나이 부분에서 특정 자격을 만족해야 신청할 수 있습니다.

이 특례 대출을 위해 신한은행에서 105억원을 특별출연하였고, 신용보증재단중앙회는 출연받은 재원을 활용하여 17개 지역신용보증재단을 통해 총 1,050억원 규모의 예산이 지원될 예정입니다. (분기별로 계속 신청할 수 있는 것이 아닌, 1회성 자금일 확률이 높습니다)

특히 주목해야 할 부분이 있습니다. 앞에서 잠깐 말씀드린 것처럼 신한은행에서 최대 5년 동안의 보증료를 전액 지원하고, 신보에서는 일반적인 보증비율 85%가 아닌 100%의 비율로 지원합니다.

정책자금 진행 원리

이미 알고계시는 분들은 넘어가셔도 좋습니다만, 소상공인 정책자금 대출 경험이 별로 없으신 분들은 꼭 알고 계셔야 하기에 모르시는 분들을 위해 짧게 설명드리겠습니다.

정책자금은 일반적인 신용대출과 다른 원리로 진행되는데요. 보증료, 보증료율, 보증비율 등의 개념 역시 정책자금에서 볼 수 있는 특징 개념입니다.

정책자금 대출은 신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금 등과 같은 정부 기관의 보증을 통해 진행됩니다.

A. 일반 신용대출

은행에서 신청 → 심사 → 승인 후 약정체결 → 입금

B. 소상공인 정책자금

정부기관에서 신청 → 심사 → 승인 시 보증서 발급 → (직접대출인 경우 해당 기관에서 약정 체결 후 바로 입금) → 대리대출인 경우 협약 은행에 다시 신청 → 은행 심사 → 승인 후 약정체결 → 입금

이러한 절차로 진행됩니다. 해당 정책자금을 주관하는 기관에서 보증서가 발급되어야만 돈을 빌릴 수 있죠.

보증서가 갖는 가장 큰 특징은 이용자자가 돈을 갚지 못했을 때 이를 발급해준 기관이 대신 돈을 갚아준다는 것이 핵심입니다. 따라서 은행에서는 부담이 덜하기 때문에 이것을 믿고 낮은 금리로 돈을 빌려줄 수 있는 것이죠.

보증료와 보증비율

결국 정부의 보증을 통해 저신용자·저소득자·기대출과다자도 은행권에서 돈을 빌릴 수 있는 것이기 때문에 그에 대한 대가인 보증료라는 것을 납부해야 합니다.

일종의 수수료라고 할 수 있죠. 빌린 금액의 연 1% 내외가 되는 금액을 대출기간 동안 매년 납부해야 합니다. (원금과 이자와는 별개로 말이죠)

그리고 보증비율은 무엇일까요? 예를 들어 1000만원을 빌렸을 때 보증비율이 90%라면 정부기관은 900만원에 대한 책임만 지고 80%라면 800만원에 대한 책임만 진다는 의미입니다. 나머지 100만원, 200만원에 대한 부담은 돈을 빌려주는 은행이 갖게 되는데요.

은행 입장에서는 당연히 손해가 발생하면 싫겠죠? 그래서 신청자의 조건이 좋지 않으면(즉 상환능력이 부족해 보여서 원금을 돌려받기가 어렵다고 판단된다면) 나머지 10%, 20% 정도의 작은 비율 부담 때문에 심사 과정에서 부결시킬 수도 있습니다.

결국 이 보증비율이 높을수록 더 높은 승인률을 갖게 됩니다. (기본적으로 일반 신용대출과 비교했을 때 월등하게 높은 승인율이기는 합니다)

이번 청년 소상공인 지원 협약보증은 보증비율 100%로 기관심사만 통과되면 높은 확률로 승인이 될 수 있고, 보증료 역시 신한은행이 전액 부담하여 따로 납부할 것이 없습니다. 이런 방식의 정책자금은 흔하지 않기 때문에 자격이 된다면 꼭 신청해 보라는 말씀을 드린 것입니다.

→ 혹시 정책자금 대출에 대한 경험이 별로 없거나 신청 시 알아둬야 할 기본적인 개념, 방법 등에 대해서 더 자세하게 알고 싶으신 분들은 아래 글을 참고해 주세요.

소상공인 정책자금 상세 정리

▶ 총정리 바로가기

신청조건

대표자 만 39세 이하
사업자등록 후 6개월 이상 소상공인
현재 연체중인 기업, 보증제한업종 영위기업 등은 신청 불가

기본 대상조건은 위와 같습니다. 업력 6개월 이상에 만 39세 이하만 만족하면 되는데요. 보통 청년이라고 하면 40세까지를 말하죠.

신용점수나 기타 매출액 같은 조건은 따로 없습니다만, 실제 심사에서는 이런 부분들을 기초로 하여 채무현황 같은 것을 면밀히 검토하여 한도가 발생합니다.

그리고 현재 연체 중인 것은 물론 관련된 기록이 있거나 기본적으로 정책자금 대출을 받을 수 없는 지원대상 제외업종을 운영하고 있는 분들은 신청이 어렵습니다.

[제외업종 확인하기]

→ 혹시 만 39세 이상이거나 연체기록 보유 또는 제외업종에 속해서 해당 대출을 신청하기 어려우신 분들은 아래 정보를 참고해 주세요.

기타 소상공인 대출 (연체자도 가능)

▶ 자격 및 한도조회

한도, 금리, 상환방법

한도

최대 5000만원
같은 기업당 총 보증금액 8억원 이내

한도는 최대 5000입니다. 여기서 알아두셔야 할 부분이 있습니다. 기존에 받았던 정책자금이 있는 경우 당연히 한도 발생에 어느 정도 영향을 줄 수 있고 만약 8억원 이상의 정책자금 이용 내역이 있다면 추가 한도 발생이 어렵습니다.

그렇지만 보통 소상공인·소기업에서 정책자금으로 8억원까지 받을 수 있는 분들은 매우 드물기 때문에 이로 인해서 한도가 나오지 않는 상황은 발생하기 어려울 것 같네요.

예를 들어 다양한 정부기관으로부터의 7억 8천만원까지 대출을 받았다면, 이번에 최대 발생할 수 있는 한도는 2천만원이 된다는 의미입니다.

여기에 해당되지 않는 분들은 심사 후에 최대 5천만원까지 발생할 여력이 있다고 보면 되겠습니다. 무조건 5천만원까지 나오는 것은 아니고, 당연히 내부심사를 거쳐 결정됩니다.

금리

약 5%대
대출실행일 기준 CD금리(91일물)에 1.5%의 가산금리가 적용 (24.4.26 기준 CD금리는 3.57%)

신청 당일의 기준금리에 따라서 약간의 변동이 있겠지만, 금리는 신청자의 조건과 관계없이 약 5%대 초반이 될 것으로 보입니다.

3-4년 전만 하더라도 소상공인 정책자금은 연 1-3%의 금리로 나오는 경우도 많았는데요. 지금은 기준금리가 높아진 관계로 그 정도로 낮은 금리의 사업은 찾아보기가 어려워졌습니다.

그러나 잘 아시겠지만, 현재 1금융권 시중은행에서도 연 5% 정도의 금리로 돈을 빌리기는 매우 어렵습니다. 재직상황과 연소득, 신용등급, 채무현황 등 각 지표에서 최상위 조건을 만족해야 나올 수 있는 이율이기 때문에 이 정도만 하더라도 충분히 좋은 조건이라고 할 수 있겠네요.

상환방법

대출기간 총 5년 (1년 거치 4년)
원(리)금균등분할상환

상환기간은 최대 5년으로 첫 1년은 이자만 납부하는 거치기간으로 설정할 수 있으며 이후 4년 동안 원금과 이자를 균등하게 나누어 납부하는 방식으로 진행됩니다. (연장은 불가합니다)

취급은행

신한은행 단독

신청방법 바로가기

신청일

24년 5월 중
(현재 정확한 날짜가 공지되지 않았고 5월 중으로 진행될 예정)

신청절차

사업장 소재지에 있는 지역 신용보증재단 또는 신한은행에 방문 신청한 뒤 보증서를 발급받아, 신한은행에서 대출 실행

아직 정확한 시행 날짜가 나오지 않았으니 당장 신청하고 싶거나 문의사항이 있는 분들은 아래에 있는 각 지역신용보증재단이나 신한은행을 통해 문의를 해보시기 바랍니다.

[지역별 영업점 주소 및 고객센터 번호]

추가 소상공인 대출 정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

현대캐피탈 자동차 담보대출 신청 조건 주말당일입금 무직자 후기

나이팁 — Mon, 29 Apr 2024 17:48:16 +0900

현대캐피탈 자동차 담보대출에 대한 내용입니다. 한도, 금리, 상환방식, 신청조건과 방법을 비롯하여 후기를 바탕으로 기본적인 부분들을 정리해 드리겠습니다.

특히 현대캐피탈 자동차 담보대출은 주말, 휴일에도 당일입금이 가능하고 무직자 분들도 신청할 수 있어서 활용가치가 높은데요. 자차를 보유 중이신 분들은 오늘 내용 잘 봐두시기 바랍니다.

※ 본문에 기타 참고하면 좋은 대출 정보를 첨부해 드렸으니 함께 읽어보면 도움 되실 거예요.

자동차 담보대출

처음 신차 또는 중고차를 구매할 때 자동차 담보대출을 이용하는 경우가 많습니다. 그러나 이러한 방식으로 돈을 빌리는 것 이외에도 현재 자신의 명의로 이용하고 있는 자동차를 담보로(할부, 리스도 포함) 활용하여 돈을 빌리는 경우도 많은데요.

오늘 알아볼 현대캐피탈 자동차 담보대출은 후자를 뜻합니다. 이런 상품은 보통 캐피탈, 저축은행 같은 2금융권에서 취급하는 경우가 많은데, 다른 담보대출(예적금, 주택담보, 보험계약대출 등)과 비교했을 때는 상대적으로 금리가 높은 편입니다.

그리고 금융사에 따라 저당 설정을 하는 경우가 있고 단순 확인 차원으로 진행되는(거의 신용대출과 비슷한) 경우도 있습니다. 무직자인 분들도 요구하는 조건만 만족한다면 얼마든지 이용이 가능하다는 장점이 있습니다.

자동차 담보대출은 본인이 원하는 금융사에서 직접 조회 후, 한도가 발생했을 때 신청하는 방법이 있고, 위 화면처럼 카카오, 토스, 핀다, 네이버페이 등과 같은 대출비교 앱을 이용했을 때 그 결과로 조회되어 신청하는 방법이 있습니다.

현재 나의 조건에서 가능한 상품들이 있는지 다양하게 비교해보고 싶을 때는 이런 대출 비교 앱을 사용해도 좋지만, 그게 아니라면 해당 금융사를 통해서 다이렉트로 조회해 보는 것이 좋을 수 있습니다.

참고로 대출비교 앱에서 가능하다고 조회되는 결과 자체는 100% 정확한 것이 아닙니다. 이 결과에 한도, 금리가 조회되었다고 무조건 해당 조건대로 승인되는 것도 아니고 반대로 여기에 나오지 않았다고 무조건 부결되는 것도 아니니 참고해 주세요.

→ 가장 많이 이용하는 대출비교 앱의 사용방법 및 장단점, 유의사항 등에 대해서 정리해놓은 글을 첨부해 드릴 테니 혹시 잘 모르시는 분들은 확인해 보세요.

대출비교 앱으로 조회해보기

▶ 자격 및 한도조회

현대캐피탈 자동차 담보대출 조건

본인명의 차량 소유자
3개월 이상 소유
첫 출고 이후 13년 이내
할부 및 중고차도 관계없지만 공동명의 차량은 불가

현대캐피탈에 공시된 기본적인 조건은 위와 같습니다. 신용점수나 연소득, 재직과 관련된 조건은 따로 명시된 게 없습니다. 저신용자 또는 무직자 분들도 신청이 가능합니다.

그러나 실제 심사 시에는 이런 부분들을 참고하여 종합적인 부분을 심사하기 때문에 자동차 조건 이외에 다른 부분이 너무 좋지 않으면 한도는 발생하지 않을 수 있습니다.

현대캐피탈 자동차 담보대출 후기

현대캐피탈 자동차 담보대출 신청할 당시에 KCB 541점, NICE 668점이었고 차량은 출고가 10년이 지난 싼타페DM을 소유, 재직기간은 1년 미만인 상태에서 조회를 해봤는데 전혀 한도가 발생하지 않았습니다.

이에 대해서 이용했던 분들이 자동차 소유 기간이 보통 10년이 넘어가면 힘들다는 의견들을 공통적으로 제시해 주셨는데요.

앞서 본 현대캐피탈의 조건을 보면 13년 이내의 차량까지 괜찮다고 했기 때문에 정확하게 위의 사유로 한도가 발생하지 않았는지는 알 수 없습니다. 다른 부분의 조건이 좋지 않아서 그럴 수도 있는 거고요.

단, 현대캐피탈뿐만 아니라 다른 금융사 자동차 담보대출의 다양한 후기를 보면, 부결된 분들의 공통적인 사유에 10년 이상의 차량, 주행거리 20만km 이상의 차량이 단골 부결 이유로 등장합니다.

그래서 담보물로 제공되는 차량의 연식이 오래되고 주행거리가 길수록 아무래도 승인률 자체는 조금 떨어진다고 보는 것이 좋습니다. 여기에는 소득대비 채무현황도 중요하기 때문에 무직자인 분들은 아무래도 확률적으로 조금 더 불리하다고 볼 수도 있죠.

한도가 발생하지 않거나 최종 부결되는 이유는 많습니다. 특히 위와 같이 현재 연체 중이거나 최근에 발생한 연체이력이 있으신 경우는 아무리 담보대출이라 하더라도 어렵습니다.

→ 본인이 현재 무직자이거나 연체와 관련된 이력이 있다면, 아래의 정보를 먼저 읽어보시기를 권해드립니다.

무직자 및 연체자 대출 정보

▶ 무직자 전용 상품 모음
▶ 연체자 전용 상품 모음

승인되는 경우도 많은데요. 특히 현대캐피탈 자동차 담보대출은 주말·휴일에도 신청 및 입금이 이뤄지기도 합니다. 물론 이 부분은 신청 당시의 금융사 사정, 신청자 조건에 따라서 달라지지만, 실제로 주말이나 휴일에 신청하여 입금받으신 분들도 많으니 참고해 주세요.

→ 일반적인 신용대출은 주말이나 휴일에는 진행이 되지 않기 때문에, 혹시나 주말·휴일 전용 상품에 대해서 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

주말·휴일 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

한도, 금리, 상환방식

한도

300만원-6,000만원

금리

연 4.9-17.9%

상환방식

최대 5년
원리금균등상환방식

한도는 최소 300만원부터 최대 6,000만원까지 발생합니다. 담보대출이기 때문에 분명 담보차량의 가치가 한도에 큰 영향을 주는 것이 맞지만, 오직 차량의 가치 하나로 결정되지는 않고 기존채무 등 종합적인 부분을 평가하고 결정됩니다.

그리고 금리가 최저 연 4.9%로 되어있는데요. 사실상 이렇게 낮은 금리는 나오기 어렵습니다. (이 정도는 요새 1금융권에서 받기 어렵습니다) 일반적으로 금리는 신용점수와 관계가 많아서 본인의 점수가 높을수록 더 낮게 나오는 경우가 많습니다만, 그래도 저 정도로 낮게는 발생하기 힘듭니다.

→ 만약 조금 더 낮은 금리가 발생하는 1금융권 대출 정보가 궁금하시다면, 아래 내용을 참고해 주세요.

1금융권 저금리 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

그래도 평균적인 2금융권 신용대출보다는 낮게 나오는 편이기는 합니다. 한도와 금리는 본인이 직접 조회해보지 않는 이상 절대 예측이 불가하니 아래 방법으로 조회를 해보시기 바랍니다.

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

신청방법과 진행절차

현대캐피탈 자동차 담보대출은 전화, 인터넷, 모바일 등으로 쉽게 신청(조회)이 가능합니다. 비대면으로 신청 시 별다른 서류 없이 본인명의 휴대폰, 공동인증서만 있다면 바로 예상 한도와 금리를 알아볼 수 있고요.

직접 금융사를 통해 조회를 해보지 않는 이상 예측이 불가합니다. 그러니 일단 궁금하신 분들은 한도조회를 해보셔야 합니다. 그리고 신청자마다 어떤 경우에는 별다른 절차 없이 바로 심사가 진행되어 승인 및 입금이 이뤄지는 분들이 있고, 어떤 경우에는 중간중간에 전화(또는 문자)로 안내가 이뤄지면서 진행이 되는 분들도 있습니다.

아무래 후자 쪽이 심사가 조금 더 길어지기는 하는데, 그래도 보통 1-3일 사이면 입금까지 완료되는 경우가 많으니 참고해 주세요.

신용점수 하락

일반적인 담보대출과 성격이 조금 다르기 때문에 실행 후에 신용점수 하락은 거의 필수라고 생각하는 것이 좋습니다. 이 부분 역시 개인차가 있어서 20점 내로 떨어지는 분들도 있고 50점 내외, 또는 그 이상 떨어지는 분들도 있습니다. 보통의 2금융권 신용대출보다는 덜 하겠지만, 하락은 예상하는 것이 좋을 것 같네요.

신용점수는 연체 없이 잘 상환하면 다시 복구되기 때문에 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다.

[신용점수 올리기 꿀팁]

부결 또는 한도가 부족할 때

차량 담보 하나만 가지고 한도가 보장되지 않기 때문에 앱컷이나 부결은 얼마든지 일어날 수 있습니다. 이럴 때 이용할 수 있는 다양하고 안전한 상품들의 정보를 모아서 정리해 드렸으니 참고해 주세요.

추가대출정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

제주은행 비상금대출 무직자 신청 조건 연장 방법 후기

나이팁 — Wed, 24 Apr 2024 16:17:20 +0900

제주은행 비상금대출이 새롭게 출시되었습니다. 원래 1금융권에서 신청할 수 있는 무직자 비상금대출은(정확히 상품명이 비상금대출이 인 것)을 취급하는 곳은 카카오, 토스, 케이뱅크, 국민, 하나, 신한, 우리, 농협은행이 전부였는데요.

최근에 우리, 농협은행에서 연체율을 이유로 판매를 중단했기 때문에 사실상 6곳에서만 신청이 가능한 상황이었습니다 2금융권에서 신청할 수 있는 소액대출도 많이 있지만, 아무래도 금리가 높고 실행 후 신용점수가 크게 떨어질 수 있기 때문에 1금융권에서 선택지가 많아지는 것은 환영할 일입니다.

단, 서울보증보험의 보험증권 발급이라는 조건은 기존의 다른 1금융권 은행들과 동일하게 적용되는 부분이라서 이미 다른 1금융권 비상금대출을 이용 중이신 분들에게는 큰 메리는 없을 수도 있습니다. (판매중단된 우리, 농협은행은 서울보증보험이 아닌 통신등급을 활용했었죠)

그럼 한도, 금리 등 자세한 상품내용부터 신청조건, 방법 및 과정, 후기, 연장 방법 등 이용 시 꼭 알고있어야 할 내용들을 토대로 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다.

※ 기타 중복으로 추가신청할 수 있는 안전한 소액대출 정보를 본문에 첨부해 드렸으니 참고하면 도움되실 거예요.

제주은행 비상금대출 조건

신청조건

만 19세 이상
재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객

제외대상

연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 있는 자
회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 있는 자
당행 연체대출금 보유 이력이 있는 자
금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 있는 자

이런 비상금대출은 소득이 없어도, 직장을 다니지 않아도 비대면으로 신청할 수 있고 승인될 수 있다는 것이 최대 장점이죠. 금융사에서 제시하는 중요한 자격 조건은 오직 하나입니다.

바로 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능해야 한다는 것이죠. 앞에서 말씀드린 것처럼 기존의 카카오, 토스, 케이뱅크, 국민, 하나, 신한은행과 같은 조건입니다.

이건 달리 말하면, 위의 6개 은행에서 비상금대출을 이미 이용 중이거나 거절되었던 분들이라면 아마 제주은행에서도 부결될 가능성이 높다는 뜻으로도 해석할 수 있습니다.

그 이유에 대해서 설명드릴테니, 혹시 처음시인 분들은 다음 내용 꼭 정독해 주세요.

서울보증보험 보험증권 의미

비상금대출의 원리를 잘 알고계셔야 합니다. 일반적인 신용대출의 경우 신청자의 신용점수, 연소득, 재직상황, 금융거래 실적 등을 토대로 종합적인 심사 후에 이 사람에게 돈을 빌려주면 잘 돌려받을 수 있는지를 꼼꼼하게 평가합니다.

그러나 비상금대출은 이런 부분에 대해서 전혀 살피지 않고 만 19세 이상 성인이라면 누구나 쉽게 돈을 빌려주는 것처럼 포장이 되어있습니다. 그러나 실상은 전혀 그렇지 않습니다. 그 핵심적인 이유가 바로 서울보증보험의 보험증권 발급 조건입니다.

비상금대출 심사 과정

비상금대출을 신청하면, 신청자의 기본적인 정보를 은행에서 조회하게 됩니다. 보통의 신용대출 과정에서는 해당 금융사가 이 정보로 바로 심사를 진행하죠 그러나 비상금대출은 해당 정보들을 서울보증보험에 보내는 것을 먼저 하게 됩니다.

서울보증보험에서는 해당 정보들을 검토 후에 이 사람이 조건을 만족하면 거기에 맞는 보증서를 발급해 주죠. 등급에 따라서 300만원, 200만원, 100만원 등으로 각 금액의 보증서가 발급됩니다.

이렇게 보증서가 발급이 되면, 은행에서는 해당 금액만큼만 돈을 빌려주게 됩니다. 결국 중요한 심사는 서울보증보험에 하게 되는 것이죠. 이런 원리로 진행되는 이유는 한 가지입니다.

만약 신청자가 돈을 갚지 못 한다면, 보증서를 발급해 준 서울보증보험에서 대신 돈을 갚아주기 때문입니다.

그러니 은행 입장에서는 부담이 덜하게 되는 것이죠. 우리, 농협은행의 비상금대출은 서울보증보험과 관계없이 자사가 직접 심사를 한 후 돈을 빌려주었기 때문에 연체율이 점점 늘어나게 되었고 그에 따라 수익성이 떨어지다 보니 결국 판매를 중단했습니다.

이렇게 보증서를 통해 진행이 된다면, 은행 입장에서는 부담이 덜 하게 되는 것이죠.

따라서 비상금대출이 부결되는 분들의 가장 큰 이유는 이 서울보증보험의 심사를 통과하지 못했기 때문입니다. 이와 관련해서 어떻게 해야 조건을 만족하냐는 글이 네이버 지식인 등을 통해서 매일 올라옵니다.

→ 절대 비상금대출을 위해서 개인이 따로 가입 및 발급받을 수 있는 것이 아니니 이상한 인터넷 정보에 속지 마시고 필요한 발급 조건을 첨부해 드릴테니 다른 사람의 후기를 통해 분석된 정확한 내용을 참고하시기 바랍니다.

서울보증보험 발급 조건

▶ 확인하기

→ 또한 서울보증보험과 관계없는 소액대출 상품도 많이 있습니다. 무직자 및 직장인도 가능한 10만원에서 500만원, 최대 1000만원까지 가능한 상품들의 정보를 모아서 정리했으니 참고해 주세요.

무직자 소액대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

제주은행 비상금대출 한도, 금리

한도

50만원-300만원

금리

연 5.88%-16.26% (24.4.22 기준)

상환방식

1년, 만기일시상환 (최대 10년까지 연장 가능)

한도는 최소 50만원부터 최대 300만원까지 발생합니다. 앞에서 설명드린 것처럼 이 한도는 제주은행에서 정하는 것이 아니라 서울보증보험에서 신청자에게 얼마만큼의 보증을 서주냐에 따라서 달라집니다.

금리는 최저 연 5.88%에서 최대 연 16.26%까지 나오는데, 이 부분은 은행에서 신청자의 신용점수를 비롯하여 기타 조건을 보고 결정합니다. 폭이 넓다 보니 높게 연 10% 이상으로 나오는 경우도 많습니다.

상환은 일반적인 마이너스통장 방식으로 매달 사용한 금액의 이자만 납부하고 1년째 되는 날에 원금을 전부 갚는 방식입니다. 원금을 갚지 못 할 경우에는 다시 추가로 1년 연장 신청을 할 수 있습니다.

특히 연장이 중요한데요. 일단 기본적으로 1년만 계약이 되기 때문에 연장 신청을 하여 추가 1년을 더 사용하겠다는 요청을 하지 않으면 무조건 원금을 갚아야 합니다. 문제는 연장은 신청만 한다고 되는 것이 아니라 여기에서도 심사가 들어간다는 것이죠.

본인은 당장 원금을 갚을 상황이 아닌데, 연장이 거절되어 난감하게 되는 분들도 많습니다. 못 갚으면 연체자가 되기 때문에 반드시 상환해야 합니다.

→ 연장신청 방법, 승인 조건, 거절 시 대안 방법 등에 대해서 잘 정리해 놓은 글이 있으니 꼭 읽어보시기 바랍니다.

연장신청 총정리

▶ 알아보기

제주은행 비상금대출 신청과정

한도조회 및 신청은 오직 제주은행 전용 앱인 JBANK에서만 가능하고, 이 때 회원가입을 해주셔야 진행이 합니다. (가입 시 기본 입출금통장 개설이 필요할 수 있습니다)

왼쪽이 첫 화면입니다. 상단의 전체 메뉴에서 금융상품몰, 대출 순서로 이동합니다.

그럼 쉽게 비상금대출을 찾을 수 있습니다. 한도조회/신청 버튼을 눌러 진행하면 바로 내 조건이 서울보증보험으로 넘어가고 한도가 발생하는지 3분 내로 알 수 있습니다.

그전에 기본적인 내용은 꼭 읽어보고 신청하는 것이 좋겠습니다.

가입 후 로그인을 하지 않으면 왼쪽 화면처럼 조회 자체를 할 수 없습니다. 그리고 오른쪽 화면은 최종 연 6.71% 금리로 300만원 승인된 모습입니다. 이 정도 금리면 좋게 잘 나왔네요.

제주은행 비상금대출 신청 바로가기

▶ 한도조회 : 구글
▶ 한도조회 : 애플

제주은행 비상금대출 후기

출시된 지 얼마되지 않았기 때문에 후기가 많지 않은 상황이지만, 의미로 승인률이 높은 편입니다. 신청자 조건이 다른 곳에서 모두 부결되는 상황이었는데도 불구하고 제주은행 비상금대출이 승인되었다는 분들이 계속 나오고 있으니까 말이죠.

보통 새로운 상품이 출시되었을 때 승인률이 평균적으로 높은 경우가 있어서 이 제주 비상금대출도 그런 맥락이 아닐까 생각이 듭니다.

물론 본인 환경에 따라서 결과는 천차만별로 달라지니, 직접 조회를 해보지 않는 이상 결과는 알 수 없겠지만요. 그러니 위 방법으로 모바일로 조회부터 해보시고 혹시나 부결되었거나 한도가 부족하여 추가로 알아봐야 하는 경우는 아래 첨부된 다른 상품을 통해 추가적으로 알아보시면 되겠습니다.

추가대출정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

스타저축은행 하이론 신규 및 대환 대출 조건과 후기

나이팁 — Wed, 17 Apr 2024 16:21:08 +0900

이번 글에서는 저신용자도 신청할 수 있는 신용대출인 스타저축은행 하이론의 종류, 신청조건, 한도, 금리, 방법 등을 후기를 통해 알아보겠습니다. 승인 시 평균적인 금액과 이율은 어떻게 되는지, 어떤 경우에 부결되는지도 요약해 드릴 테니 필요한 분들에게 도움이 되었으면 하네요.

※ 저신용자 또는 채무과다자가 신청할 수 있는 다양한 상품 정보도 본문에 함께 첨부해 드릴테니 참고하면 도움 되실 겁니다.

스타저축은행 대출

하이론 익스프레스 (EXPRESS)
하이론 프라임
하이론 환승론
일반자금대출
APT론
근로자 햇살론
자영업자 햇살론
사잇돌
마이너스통장
예적금담보대출
중도금대출

2금융권 저축은행 치고는 상품 종류가 꽤 다양한 편인데요. 대부분 신용점수가 낮은 저신용자도 신청할 수 있으며 일반 신용대출은 하이론을 이용하는 경우가 많습니다.

본 정보에 앞서, 혹시 이미 채무가 어느 정도 있는 상태고, 신용도 700점 이하의 저신용자인데 정부에서 지원하는 햇살론, 사잇돌, 최저신용자 특례보증, 새희망홀씨 등에 대해서 알아보지 않은 분 계신가요?

→ 만약 그렇다면, 아래 정리해 놓은 정부지원 서민대출 상품부터 알아보고 이용해보시는 것을 권장해 드립니다. (한도, 금리, 채무건전성 부분에서 더 좋기 때문입니다)

정부지원 서민대출 정리

▶ 종류 및 자격, 한도조회

스타저축은행 하이론 대출

하이론은 최소 100만원에서 최대 2,000만원까지 이용이 가능한(한도만 봤을 때는 소액에 속하는) 상품으로 기본 자격이 되는 조건도 그 기준이 높지 않아서 이용하시는 분들이 많습니다.

보통 신청 후, 승인된다면 당일입금 되는 경우가 많기 때문에 급전이 필요할 때 요긴하게 사용할 수 있습니다.

다만, 당일입금은 100% 되는 것은 아니고 신청자 상황에 따라서 심사가 지연되거나 확인이 필요할 때는 늦어질 수도 있습니다. 또한 영업일 기준이기 때문에 주말과 공휴일에는 심사 자체가 진행되지 않습니다.

→ 만약 주말, 휴일에도 심사가 이뤄지고 당일입금이 되는 상품을 찾고 계신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

주말 휴일 대출 모음

▶ 종류 및 자격, 한도조회

하이론 (EXPRESS)

카카오, 토스, 핀다, 네이버페이와 같은 대출비교 어플을 사용했을 때 결과로 나오는 하이론은 이 상품일 때가 많습니다. 가장 기본이라고 할 수 있죠.

한도

100만원-2,000만원

금리

연 6.7%-연 19.7%

상환방식

1년 만기일시상환
최대 5년까지 연장 가능

한도는 최소 100만원부터 2,000만원까지 가능합니다. 말씀드린 것처럼 금액이 그렇게 많이 발생하지는 않습니다. 한도는 신청자의 소득과 채무에 큰 영향을 받는데요. 종합적인 등급 평가 후에 거기에 맞게 차등적용됩니다.

다만, 하이론 같은 경우 금액 자체가 1,000만원 이상으로 발생되는 경우가 조금은 드문 편입니다. 아래 후기를 보면 아시겠지만 일반적인 비상금대출 수준으로 나올 때가 많습니다.

금리 역시 최저 연 6.7%라고 되어있는데 이 수치는 실질적으로 발생하지 않는다고 보시면 됩니다. 신청자의 신용점수에 많은 영향을 받지만, 아무리 점수가 높아도 연 10% 안쪽으로는 나올 확률이 적고 최소 연 15%~19%대 정도가 나온다 생각하고 진행하는 것이 좋습니다.

기본 1년 단위로 계약되는 만기일시상환으로 최대 5년까지 연장이 가능합니다.

만기일시, 원(리)금균등분할 등 이러한 상환방식의 기본적인 원리와 개념, 이자가 어떻게 계산되고 연장은 어떻게 되는지 궁금하신 분들은 아래 글 참고해 주세요.

[대출상환방식 정리]

신청조건

만 19세-55세
NICE 신용점수 515점 이상
소득증빙 가능한 직장인, 자영업자, 프리랜서

소득증빙이 가능한 직장인, 사업자, 프리랜서만 신청할 수 있다는 것이 중요합니다. 4대보험에 가입되어 건강보험료를 납부하고 있는 경우가 가장 좋고(최소 3회 이상 납부) 그게 아니더라도 원천징수영수증, 소득금액증명원, 급여통장내역 등으로 증빙할 수도 있습니다.

그리고 나이스 신용점수 기준으로 최소 531점 이상이 되어야 하는데요. 등급으로 환산 시 8등급에 속하는 낮은 기준이기 때문에 대부분 여기에는 해당이 되실 겁니다.

→ 만약 본인이 이보다 더 낮은 신용점수와 소득증빙이 어려운 경우, 아예 경제활동을 하고 있지 않은 무직자라면 아래의 글을 통해서 다른 상품을 알아보시는 것이 좋습니다.

무직자 저신용자 전용 대출 모음

▶ 종류, 자격 및 한도조회

하이론 프라임

일반 하이론과 기본적인 내용은 같지만, 스타저축은행에서 우량직군이라고 판단되는 곳에서 종사하는 직장인일 경우 더 좋은 조건으로 자금을 빌릴 수 있습니다.

신청조건

19세 이상-55세 이하
우량직군 급여소득자
NICE 신용점수 515점 이상

한도

100만원-2,000만원 (동일)

금리

연 6.7%~연 19.7% (동일)

상환방식

1년-3년
원리금균등분할상환

기본적인 내용은 모두 같고 상환방식에서 매달 원금과 이자를 균일하게 납부하는 분할방식인 것에 차이가 있습니다.

말씀드린 것처럼 본인의 현재 근무처가 우량직군에 포함된다는 생각이 들면, 더 낮은 금리로 실행될 수도 있으니 조회해 보는 것도 나쁘지 않습니다. (일반 하이론과 비교하여 더 괜찮은 것으로 선택하여 진행)

하이론 환승론

유일하게 대환대출 용도, 즉 대출 갈아타기로 신청할 수 있는 상품입니다. 대환은 기존의 여러 건수의 채무를 하나로 합치거나 높은 금리를 낮은 금리로 갈아탈 때 사용하죠.

다만, 스타저축은행 자체가 2금융권이기 때문에 이율적인 측면에서는 큰 효과가 없습니다. 환승론의 한도 역시 최대 2천만원으로 적어서 채무통합 측면에서도 그렇게 좋은 것은 아니고요.

그래도 본인이 가지고 있는 채무의 평균 이율이 연 15%-19%대거나 대부업 채무가 있는 경우, 고금리의 소액 채무가 여러 건 있는 경우라면 시도하는 것도 나쁘지 않습니다.

신청조건

만 19세 이상-55세 이하
소득증빙 가능한 직장인, 자영업자, 프리랜서
NICE 신용점수 515점 이상

한도

100만원-2,000만원

금리

연 6.7%-연 19.7%

상환방식

12개월-60개월

만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 선택 (원리금균등분할상환 선택 시 1년, 1년 6개월, 2년으로만 기간 설정 가능)
대환대출은 본인이 알아보지 않는 이상 결과 예측이 어렵기 때문에 고민이 된다면 상담이나 조회를 통해서 직접 부딪혀봐야 합니다.

→ 대출 갈아타기를 하고 싶다면, 하이론보다는 네이버페이, 카카오, 토스 등과 같은 비교 플랫폼을 이용하여 전체 금융사를 비대면으로 조회한 후 이용하는 것이 좋으니 아래 내용 참고해 보세요.

대환대출 모바일로 간편하게 비교하기

▶ 대출 갈아타기

스타저축은행 하이론 신청 방법

스타저축은행 고객센터, 홈페이지, 모바일(앱) 등을 이용하여 쉽게 신청 및 조회가 가능합니다. 요즘에는 비단 하이론뿐만 아니라 대부분이 비대면으로 간편하게 진행이 가능해서 별다른 서류 없이 공동인증서 또는 본인인증 절차만으로 진행이 가능합니다.

신청 바로가기

▶ 인터넷 신청

스타저축은행 하이론 후기

나이스 신용점수 651점 고객이 19.5% 금리로 300만원 승인
627점 고객 9.7% 300만원 승인
695점 고객 14.7% 300만원 승인
574점 고객 18.7% 300만원 승인
669점 고객 18.7% 300만원 승인
477점 고객 19.7% 300만원 승인
676점 고객 13.7% 500만원 승인
600점 고객 19.5% 300만원 승인
641점 고객 18.5% 300만원 승인
580점 고객 17.5% 300만원 승인
552점 고객 19.5% 500만원 승인
555점 고객 18.5% 300만원 승인
652점 고객 9.9% 300만원 승인

승인률 자체는 따로 통계가 있지 않지만, 말씀드린 것처럼 금리는 연 15%대 정도는 각오하는 것이 좋고 한도는 적게 발생하는 편입니다. (거의 비상금대출 수준인 3백에서 5백정도 수준)

부결되는 분들도 의외로 많습니다. 소득대비 채무가 많다면, 부결률은 더 올라갑니다.

이 분 같은 경우도 최근에 채무가 증가하여 최종 거절된 케이스입니다. 채무불이행자, 채무과다자, 연체자(연체기록 보유자)는 일단 100% 부결된다고 볼 수 있는데요.

보통 이런 저축은행 상품을 이용하는 분들의 특성상 채무가 많고 신용이 낮은 경우가 많습니다. 그래서 금융사 내부기준에 따라서 아예 부결되거나 한도가 적게(500만원 이하) 발생하여 막상 실행하기 애매하다고 하는 분들도 많죠.

이럴 때 함께 알아볼 수 있는 대출 정보를 한 곳에 모아서 정리해 드렸으니 꼼꼼하게 비교 후에 결정하시면 좋을 듯합니다.

추가대출정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

상상인플러스 저축은행 크크크론 신용 8등급 대출 조건과 후기

나이팁 — Tue, 16 Apr 2024 20:58:12 +0900

이번 포스팅에서는 신용 8등급에 해당하는 저신용자도 신청 및 승인될 수 있는 상상인플러스 저축은행의 크크크론에 대해서 정리해 드릴까 합니다. (이름이 조금 특이하죠?)

저축은행 신용대출 상품은 금리가 높고 신용점수 방어나 채무의 건전성에서는 조금 좋지 않지만, 그만큼 심사기준이 낮아서 한도 발생 및 승인률이 높은 편이라고 할 수 있는데요. 그래서 채무가 조금 많은 분들이 다른 곳에서 부결 후 알아보는 경우가 많습니다.

그럼 기본적인 상품 내용부터 어떠한 자격 조건을 갖춰야 하는지, 신청 방법, 후기 등과 함께 알아보겠습니다.

※ 본문에 함께 알아두면 좋은 다양한 대출 정보를 첨부해 드렸으니 참고하면 도움되실 거예요.

크크크론 신청 조건

1. NICE 개인신용평점 530점 이상

첫 번째 신청 조건은 나이스 신용점수가 530점 이상이어야 한다는 것입니다. (KCB 수는 관계없습니다) 이 점수는 점수는 신용등급으로 환산했을 때 8등급으로 거의 최하위에 속하는 낮은 점수라고 할 수 있습니다.

정부에서 지원하는 저신용자 전용 상품인 햇살론, 최저신용자 특례보증 같은 상품들도 기본 자격 조건이 신용점수 하위 20%(나이스 기준 724점 이하)인데, 이 조건보다도 낮습니다. 크크크론은 이렇게 신용이 낮은 분들도 얼마든지 이용이 가능합니다.

2. 취업준비자 및 직장인 등 소득이 있는 자

두 번째 조건은 소득이 있어야 합니다. 근데 표현이 조금 이상하죠? 직장인이야 그렇다쳐도 취업준비자는 당연히 소득이 없으니까요.

보통 대출을 받을 때 은행에서 소득이 있는지 그 여부를 확인할 때는 보편적으로 4대보험에 가입되어 건강보험료를 몇 회, 얼마나 납부하고 있는지를 보고 평가할 때가 많습니다.

4대보험에 가입되지 않았다면, 원천징수영주증이나, 기타 급여통장내역 같은 다른 부분을 통해 확인하는 경우도 있지만 아무래도 4대보험에 가입된 근로자에 비해서 조금은 더 까다로운 심사과정을 거칠 때가 많습니다.

그러나 취업준비자 같은 경우는 경제활동을 하지 않기 때문에 소득증빙 자체를 할 수 있지 않죠. 따라서 여기서 말하는 소득은 근로소득이 아닌, 추정소득을 의미합니다. 추정소득이란, 실제 일을 해서 얻은 소득은 없지만 신용카드 실적이나 국민연금/건강보험료 납부 실적을 통해 가상의 소득을 추정한 값을 뜻합니다.

저축은행에서 취업준비자 같은 무직자에게도 돈을 빌려주는 경우는 대부분 이러한 추정소득이 발생하는 분들에게 제한적으로 승인을 해준다고 보면 되겠네요.

[추정소득 확인하는 방법]

상상인플러스 저축은행의 크크크론 역시 직장이 없어도 추정소득을 통해 진행할 수 있지만, 사실상 직장인이 아니라면 승인률 자체는 상대적으로 떨어지는 편입니다.

→ 따라서 무직자나 현재 일을 하고 있지만 현금수령 등의 사유로 소득증빙이 조금 어려운 경우라면 그에 맞는 전용 상품을 알아보는 것이 좋으니 여기 해당하신다면, 아래의 글을 통해 먼저 검토해 보세요.

무직자 전용 상품 모음

▶ 자격 및 한도조회

→ 또한 신용점수가 나이스 기준 530점 이하이거나 현재 연체 중(연체기록을 보유 중)인 경우에도 신청이 어려우니 전용 상품 정보를 통해 자금을 마련하시기 바랍니다.

저신용자 및 연체자 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

크크크론 한도, 금리, 상환방법

한도

100만원-1,500만원

금리

연 9.99%-19.9%

상환방식

1년-5년
원(리)금균등분할상환

중도상환수수료

1.8%
기한전상환대출금액*중도상환수수료율*(잔여일수/약정기간)
중도상환수수료 부과기간 3년 (3년 경과시 면제)

인지비용부담

없음

한도는 최대 1,500만원까지 발생합니다. 일반적인 신용대출보다 매우 적죠. (그렇다고 소액대출이라고 하기에는 조금 크고요) 아래 실제 후기를 보면 아시겠지만, 이 마저도 대부분 300만원에서 1,000만원 사이로 많이 발생하는 편입니다. 무직자 및 저신용자 대상이기도 하고 크크크론 상품 자체 특성상 한도가 적습니다.

→ 혹시 더 큰 한도의 신용대출 정보가 필요하시다면 아래 내용 참고해 주세요.

3,000만원 이상 개인신용대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

금리는 최저가 연 9.99%라고 나와있지만 사실 대부분 연 15% 이상으로 발생하고 연 19%대로 실행되는 경우도 매우 많습니다. 크크크론 같은 2금융권 저신용자 전용 상품은 기본적으로 낮은 금리로 실행되기가 불가합니다.

보통 한도는 연소득과 기존채무현황에, 금리는 신용점수에 큰 영향을 받는데요. 크크크론 같은 경우 대부분 기존 채무가 많고 저신용자 분들이 신청하는 경우가 많기 때문에 한도는 1,000원 이하로, 금리는 연 17% 이상으로 나오는 사례가 많습니다.

물론 사람마다 개인차가 있기 때문에 본인이 직접 조회를 해봐야 정확한 정보를 알 수 있습니다.

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

크크크론 후기

나이스 신용점수 596점 고객이 19.88% 금리로 500만원 승인
346점 고객이 19.88% 금리로 500만원 승인
521점 고객이 19.89% 금리로 500만원 승인
525점 고객이 19.89% 금리로 500만원 승인
559점 고객이 19.88% 금리로 1,500만원 승인
560점 고객이 19.89% 금리로 500만원 승인
535점 고객이 19.88% 금리로 250만원 승인
655점 고객이 19.89% 금리로 500만원 승인
705점 고객이 19.88% 금리로 500만원 승인

말씀드렸다시피 실제 실행되는 금리가 매우 높은 편입니다. 법적으로 최고금리가 19.99%인 점을 감안하면 거의 최고 수준으로 나오는 분들이 많고 한도 역시 대부분 1,000만원 이하로 발생하는 편입니다.

채무도 없고 신용도 준수한 경우라면 결과가 달라질 수 있겠지만, 그 정도로 조건이 좋다면 크크크론 말고 더 낮은 금리가 발생하는 상품을 이용하는 것이 좋습니다.

→ 본인이 현재 900점대 신용점수와 소득대비 채무가 적은 편이라면, 다음의 정보를 통해 더 낮은 금리의 신용대출을 알아보시기 바랍니다.

저금리 신용대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

크크크론 신청방법

요즘 카카오, 핀다, 토스, 네이버페이 같은 대출비교 앱 많이 사용하시죠? 해당 앱들을 이용하여 내 조건에서 가능한 상품들이 있는 각각 제휴된 금융사의 전체 상품을 조회했을 때 이 크크크론이 결과로 나오는 경우가 있습니다.

이런 식으로 신청하는 분들도 많은데요. 단점은 해당 앱의 결과는 가조회일 뿐이라서 거기에 나오지 않은 상품도 실제로는 승인될 수도 있고 거기에 나온 상품이 실제로는 거절될 수도 있다는 점입니다.

무엇보다 결과에 나오지 않은 상품들은 신청할 수가 없기 때문에, 크크크론을 알아보고 계신 분들이라면 상상인플러스 저축은행을 통해서 바로 알아보시는 것을 권장합니다. 혹시 대출비교 앱을 이용하여 다양한 상품들을 조회하는 방법을 모르신다면 아래 글 참고하세요.

[대출비교 앱 사용법 및 주의사항]

모바일로 상상인플러스 저축은행에 접속하여 상품공시에 들어가면 대출상품에서 크크크론을 쉽게 찾을 수 있으니 내용 확인 후 한도 조회를 해보시면 됩니다.

신청 바로가기

▶ 인터넷 신청 바로가기
▶ 앱 설치 : 구글
▶ 앱 설치 : 애플

부결 시 대안 또는 추가대출정보

크크크론은 [서류심사 > 전화심사 > 영상통화 > ARS확인 > 입금] 순으로 진행됩니다. 영상통화에에 대해서 부담스러워하는 분들도 계신데 간단한 본인확인만 하기 때문에 너무 부담스러워하지 않으셔도 됩니다. (영상통화 없이도 최종 입금까지 받는 경우도 많습니다)

기존 채무가 많을수록 부결 확률이 올라가는 건 당연합니다. 이럴 때는 정부에서 지원하는 서민정책상품이나 다른 2금융권 신용대출을 통해 자금을 마련해 볼 수 있는데요. 관련된 정보 첨부해 드릴 테니 참고해 주세요.

추가대출정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

OK저축은행 개인신용대출 종류별 신청 조건 금리 한도 후기

나이팁 — Mon, 15 Apr 2024 17:57:17 +0900

이번 글에서는 주말(휴일)에도 신청 및 당일입금이 가능하고 전체적인 승인률이 높은 OK저축은행 신용대출에 대해서 정리해 드릴까 합니다. 직장인, 무직자(주부) 등 각각의 신청자 조건에 맞게 신청할 수 있는 상품이 나뉘어 있는데요. 각각의 조건과 한도, 금리, 방법 등에 대해서 정리해 드리겠습니다.

※ 기타 함께 알아두면 좋은 다양한 대출정보를 첨부해 드렸으니 함께 비교하여 알아두면 도움되실 겁니다.

2금융권 개인신용대출 장점

서민경제가 갈수록 어려워지고 있습니다. 매체의 보도에 따르면, 급한 생활비 때문에 은행이나 정부에서 지원하는 다양하는 소액대출을 찾는 분들이 역대 최고치를 기록했고 그에 따른 연체율 역시 높아졌다고 하죠.

저신용자, 저소득자, 기대출과다자 등에 속한 경우에는 금리가 낮은 1금융권에서의 신용대출을 이용하기가 어렵습니다. 그래서 차선책으로 알아볼 수 있는 것이 바로 2금융권 저축은행 상품들인데요. 각각의 금융사가 취급하는 상품 종류가 다양하고 평균적인 심사기준이 낮아서 승인률이 높은 편입니다.

실행금리가 다소 높기는 하지만, 법정최고금리가 19.9%로 낮아졌기 때문에 그래도 예전보다는 조금 더 좋은 이율로 자금을 마련할 수 있습니다.

주의하실 점은 본인이 1금융권에서 충분히 대출을 받을 수 있는 조건임에도 불구하고 대뜸 2금융권부터 이용하는 분들이 있는데요. 신용점수가 더 크게 떨어지고 채무의 건전성도 좋지 않기 때문에 반드시 1금융권부터 알아본 후에 이용하는 것이 좋습니다.

→ 1·2금융권 차이를 모르거나 1금융권 신용대출 종류가 궁금하신 분들은 아래 글부터 읽어보시기를 권해드립니다.

1금융권 신용대출 알아보기

▶ 자격 및 한도조회
▶ 안전한 대출비교(조회) 방법

OK저축은행 개인신용대출 종류

OK저축은행은 국내 약 50여 개의 저축은행 중에 상위권에 해당하는 브랜드 평판 순위를 차지하고 있습니다. 실제로도 많은 분들이 이용 중인데요. 오케이 개인신용대출은 한도우대론, 마이너스론, 주부론, 내집론, 갈아타기론, 비상금, OK론 등이 대표적입니다.

각각의 상품마다 신청 조건과 한도가 다른데, 본인에게 맞는 것을 선택하여 직접 신청하는 분들도 있고 토스, 카카오, 핀다와 같은 대출비교 어플을 이용했을 때 나오는 결과에서 바로 진행하는 분들도 있습니다.

위 화면은 대출비교 어플로 조회했을 때, OK저축은행 신용대출 상품이 연 16.17%의 금리와 최대 1,200만원 한도로 이용 가능하다는 가조회 결과가 나온 모습입니다. (가조회라는 것 자체가 무조건 승인된다는 뜻이 아니라 저렇게 나올 확률이 높다는 뜻으로 실제 심사 후에는 결과가 달라질 수 있습니다)

참고로 위 조회는 토요일에 진행한 것인데요. [오늘입금]이라고 표시가 되어있습니다. 보통 주말에는 신청 자체가 안 되는 곳도 많고 신청만 받고 심사는 이뤄지지 않는 경우도 많습니다. OK저축은행 신용대출은 이렇게 주말·휴일에도 당일입금되는 특성 때문에 급한 상황에서 효율적으로 이용할 수 있습니다.

→ 혹시 주말·휴일에도 자동심사되어 당일입금되는 상품 정보가 궁금하신 분들은 아래 내용 참고하시면 됩니다.

주말·휴일대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

위 상태에서 바로 진행하면 자동심사를 통해 실행(입금)까지 5분 안에 끝납니다. (다만, 신청자의 상황에 따라서 추가 서류 제출이나 본인확인 전화 후에 완료되는 경우도 있습니다)

OK저축은행 신용대출 조건

상품 종류가 다양하다고 말씀드렸죠? 대표적인 것이 [OK론]으로 가장 이용자가 많습니다. OK론의 신청조건은 다음과 같습니다.

만 20세 이상 성인
소득증빙 가능한 직장인, 사업자, 프리랜서, 파견근무, 계약직근로자, 주부 등
신용점수 NICE 351점 이상
연체자, 신용불량자, 금융사고기록자 등은 이용 불가

나이스 기준으로 신용점수가 351점 이상, 그리고 소득증빙이 가능한 근로자라면 누구나 가능합니다.

일반적으로 소득증빙은 현 직장 기준으로 4대보험에 가입하여 건강보험료와 국민연금 납부를 얼마나 했는지를 봅니다. 4대보험에 가입된 경우가 아니라면 근로소득원청징수, 소득금액증명원, 부가가치세과제표준, 납세사실증명, 급여통장 사본 등을 참고할 수도 있습니다.

소득이 없는 없는 주부 같은 경우는 추정소득을 통해서 심사가 진행되는데, 추정소득은 신용카드 실적(사용기간)이 중요합니다.

→ 추정소득에 대해서 잘 모르거나 본인의 현재 추정소득을 알고 싶다면 아래 내용 참고해 주세요.

추정소득 확인하기

▶ 1분이면 확인 가능

→ 본인이 주부인 경우는 주부 전용상품인 [주부OK론]을, 무직자인 경우는 [비상금OK론]을 이용하는 것이 좋으니 아래 내용을 통해 정보 확인하시기 바랍니다.

비상금·주부OK론

▶ 자격 및 한도조회

→ 본인이 현재 연체 중이거나, 연체 기록이 있는 경우는 일반적인 은행권 상품은 신청이 불가하니 여기에 맞는 정부지원 상품을 이용하는 것을 권장합니다.

연체자(신용불량자) 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

OK저축은행 개인신용대출 한도, 금리

한도

10만원-1억원

금리

연 5.9%-연 19.99%

한도는 최대 1억원까지, 금리는 최저 5.9%까지 발생할 수 있습니다. 다만, 사실상 이 수치로 실행되기는 매우 어렵고 보통 한도는 100만원에서 5,000만원 사이로, 금리는 연 13% 이상으로 실행되는 경우가 많습니다.

금리와 한도는 개인의 채무현황과 연소득, 신용에 따라서 크게 달라지기 때문에 본인이 직접 신청(조회)을 해보지 않는 이상 정확히 알기 어렵습니다.

2금융권 저축은행의 단점은 높은 금리와 실행 후 신용점수가 크게 떨어질 수 있다는 점이지만, 승인률이 높고 무엇보다 한도가 더 많이 발생한다는 장점도 있으니 이런 부분을 잘 고려해 주세요.

상환방법

1년-10년
만기일시, 원리금균등, 원금균등 중 선택

상환기간을 최대 10년까지 설정할 수 있고 여러 가지 상환방식 중에 편한 것으로 선택할 수 있습니다.

만기일시는 기본 1년만 계약이 가능하고 매달 이자만 납부하고 원금은 1년째 만기일에 한 번에 갚는 방식이라 매달 상환에 대한 부담이 적습니다만, 만기일에 한 번에 원금을 갚아야 하기 때문에 혹시라도 연장 신청이 거절되거나 상환에 대한 대비를 해두지 않으면 매우 곤란해질 수 있으니 주의해야 합니다.

나머지 균등분할 상환은 연장이라는 개념이 없고 처음부터 10년 안으로 기간을 정해놓고 그 기간 안에 원금과 이자를 매달 나누어 납부하는 방식입니다. 계획적으로 상환하려면 이 방식이 더 좋다고 볼 수 있습니다.

상환방식의 자세한 설명과 장단점이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

[대출상환방식 정리]

참고로 중도상환할 경우 최고 1.0% 내에서 수수료가 발생합니다. 5,000만원 이상의 금액을 빌릴 경우는 인지세법에서 정한 인지세가 발생합니다.

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

OK저축은행 개인신용대출 신청

홈페이지 및 전용 앱을 통해서 365일 신청이 가능합니다. 단, 주말과 휴일 등에는 간혹 확인이 필요한 경우 영업일까지 심사가 늦춰지고 입금 역시 미뤄질 수 있습니다.

신청 바로가기

▶ 인터넷 신청
▶ 어플 신청 : 구글
▶ 어플 신청 : 애플

OK저축은행 개인신용대출 후기

신용 972점 고객이 14.38% 금리로 1,700만원 승인
신용 813점 고객이 16.49% 금리로 500만원 승인
신용 629점 고객이 17.76% 금리로 800만원 승인
신용 735점 고객이 16.83% 금리로 1,900만원 승인
신용 763점 고객이 19.99% 금리로 3,000만원 승인
신용 735점 고객이 16.83% 금리로 1,900만원 승인
신용 663점 고객이 19.99% 금리로 500만원 승인
신용 974점 고객이 16.49% 금리로 8,000만원 승인
신용 1000점 고객이 13.47% 금리로 1,900만원 승인
신용 729점 고객이 15.42% 금리로 300만원 승인

추가대출정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

소상공인 정책자금 직접대출 대리대출 부결 이유

나이팁 — Tue, 9 Apr 2024 18:24:19 +0900

정부기관의 보증을 바탕으로 개인 및 법인사업자가 저금리로 자금을 마련할 수 있는 소상공인 정책자금은 자영업을 하고 있는 분들이라면 반드시 알고 있어야 할 정책입니다.

소상공인 정책자금은 1번의 심사 후에 기관에서 바로 자금을 빌려주는 직접대출과 2번의 심사 후에 은행에서 자금을 빌려주는 대리대출로 나눠지는데요. 최초 보증심사에서 승인이 된다면 대부분 약정까지 무리 없이 진행되어 보증한도만큼 돈을 빌릴 수 있습니다.

그러나 누구나 신청만 한다고 무조건 승인되는 것은 아니죠. 오늘 이 글에서는 일반적인 부결 이유 및 신청 제외대상에 대해서 정확하게 정리를 해드리겠습니다.

※ 소상공인이라면 알고 있어야 할 다양한 정책 및 대출 정보를 첨부해 드렸으니 이 부분도 함께 읽어보면 도움되실 거예요.

소상공인 정책자금 종류와 신청방법

우선은 기본적으로 소상공인 정책자금이 무엇인지 어떤 방식으로 진행되는지 알고 있는 것이 중요합니다. 서두에서 잠깐 말씀드린 것처럼 크게 직접대출과 대리대출로 나눠지는데요.

각각의 개념과 신청방법(과정) 등에 대해서는 아래 글에서 자세하게 설명을 해드렸으니 잘 모르시는 분들은 꼭 머저 참고하시기 바랍니다.

소상공인 정책자금 총정리

▶ 알아보기

소상공인 정책자금 부결 이유

기본적으로 정부 기관의 보증을 통해 진행되기 때문에 일단 보증서가 나왔다면 80-90% 이상의 높은 확률로 최종 약정에 성공할 수 있습니다. 그러나 정책자금에 따라서 10명이 신청하였다면 절반은 부결되는 경우도 많은데요.

이렇게 부결되는 경우는 대부분 아래의 대출제한대상에 하나라도 속해있을 확률이 높습니다. 그럼 하나씩 알아보겠습니다.

업력 7년 이하인 업체가 승인률이 더 높은 이유?

참고로 같은 조건, 상황이라도 업력 7년 이하인 업체의 경우 더 낮은 기준으로 심사를 받게 됩니다. 그래서 전체 승인률을 보더라도 업력 7년 이상인 소상공인 분들이 더 많이 거절되는 경우가 많죠. 아래 이유를 보면 왜 그런지도 알 수 있으실 겁니다.

대출제한대상

세금체납

국세 또는 지방세를 체납 중인 소상공인

징수유예(납부고지의유예, 납부기한등연장)의 경우는 가능
체납처분유예(압류매각유예) 또는 징수특례의 경우는 불가

신용정보등록

한국신용정보원의 일반신용정보관리규약에 따라 신용도판단정보, 공공정보에 등록되어 있는 경우

신용도 판단정보 : 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인, 금융질서문란 등
공공정보 : 세금․과태료 체납, 채무불이행자 등재, 신용회복지원, 회생, 개인회생, 파산면책 결정, 산재·고용보험료·임금 체납, 국외이주신고에 대한 정보, 새출발기금(채무조정) 등
단, 사관학교 수료 유형에 한하여 신용회복위원회의 프리워크아웃, 개인워크아웃 제도에서 채무조정합의서를 체결한 경우, 법원의 개인회생제도에서 변제계획인가를 받거나 파산면책 결정을 받은 경우(국세, 지방세 등 특수채무 완납 필수)는 가능

연체

공단 및 금융기관등의 대출금이 다음의 어느 하나라도 해당하는 경우

현재 연체 중
최근 3개월 이내에 계속하여 30일 이상 연체가 1회 이상 발생한 사실이 있는 경우
최근 3개월 이내에 계속하여 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 있는 경우

→ 연체와 관련된 기록을 갖고 있는 경우는 정책자금 뿐만 아니라 어떠한 대출도 받기 어렵습니다. 단, 그 기간과 금액에 따라서 연체자도 가능한 대출이 따로 있으니 본인이 연체 중이거나 연체기록이 있다면 아래 글 꼭 참고해 주세요.

연체자 대출 정보

▶ 자격 및 한도조회

자가(임차)사업장, 자가주택 권리침해

자가(임차)사업장․자가주택에 대한 권리침해사실이 있는 경우 또는 권리침해사실이 해제되었더라도 권리침해 해제시점(등기접수일자 기준)이 3개월 이내인 경우

※ 자가사업장 및 자가주택 기준

1. 자가사업장
- 주된 사업장을 대표자(대표이사), 대표자(대표이사)의 배우자, 대출신청 법인, 실제경영자, 보증인이 소유한 경우

2. 자가주택
- 대표자(대표이사), 실제경영자의 거주주택을 대표자(대표이사), 대표자(대표이사)의 배우자, 대출신청 법인, 실제경영자, 보증인이 소유한 경우

※ 권리침해사실 기준

1. 자가사업장 또는 자가주택에 경매(공매) 신청, 압류, 가압류, 가처분 사실이 있는 경우

2. 임차사업장에 경매(공매)신청 기입등기가 있는 경우(임차주택 제외) - 단, 권리침해가 해제 또는 해지되었거나, 권리침해가 있더라도 사업 영속성에 미치는 영향이 경미하다고 판단되는 다음 ①-② 중 어느 하나에 해당하는 경우에는 대출 신청대상에 포함

① 해제 사유가 발생(해제된 경우 포함)되고, 권리침해 사유가 사업상 또는 기업 신용도에 미치는 영향이 경미하다고 전결권자가 인정하는 경우

② 권리침해 사실이 행정기관의 업무착오로 발생한 것이 객관적인 자료로 확인되는 경우 등

휴·폐업

신청 업체가 휴·폐업 중인 경우

휴·폐업 신고를 하지 않았지만 사실상 영업 중이라고 판단하기 어려운 경우도 포함

6개월 이내 재신청 불가

다음 6개월 이내 재신청 불가 기준 중 어느 하나라도 해당하는 경우, 연도가 변경되었더라도 사유 발생일로부터 6개월 이내 재신청 불가

1. 공단 직접대출 심사·평가 결과 대출결정에서 거절(부결)된 경우

단, 당기(직전 회계연도) 결산을 확정하고 결산재무제표를 제출하거나, 매출액을 확인할 수 있는 서류(부가가치세과세표준증명 등)를 제출하는 등 대출 부결사유가 해소되는 경우는 지원대상에 포함

2. 동일한 자금의 운전자금을 기 지원 받은 경우

단, 시설자금을 지원 받은 또는 받으려는 경우와 기 지원받은 대출금 전액을 조기(중도)상환한 경우에는 지원대상에 포함

3. 공단 직접대출이 승인된 대출 결정자금을 전액 포기(실효)하는 경우

한계기업

신청업체가 다음 어느 하나에 해당하는 경우

최근 2년 연속 매출액이 전년대비 50%이상 감소한 기업
당기(직전회계연도) 적자기업 중 자기자본 전액 잠식 기업
최근 3년 연속 이자보상배율(영업이익/이자비용)이 1.0 미만인 기업
단, 업력 7년 이하 업체는 적용하지 않음

부채비율 700% 초과

당기 표준재무제표 상 부채비율 700% 초과 업체 (자기 자본 전액잠식업체 포함)

단, 업력 7년 이하 업체에 대해서는 적용하지 않음
단, 부채비율 700% 초과이지만 매출액 대비 초과 차입금 비율이 100% 이하이고, 전년대비 최근매출액(당기 매출액 또는 최근 1년간 매출액 기준)이 증가한 업체는 지원 가능

매출액 초과 차입금

총 차입금(가계자금대출 제외)이 당기 표준재무제표(또는 부가가치세과세표준증명, 면세사업자수입금액증명)상 매출액(당기매출액 또는 최근 1년 매출액기준) 대비 100% 초과하는 기업

단, 업력 7년 이하 업체는 적용 제외

법인기업, 실제경영자 부적정

법인대출 시 실제경영자가 다음 중 어느 하나에도 해당하지 않는 경우

(공동)대표이사, 무한책임사원
최대주주

법인기업, 책임경영심사 관련 제한

결격요건에 한 항목이라도 저촉 또는 평가등급이 미흡한 경우

사회적 물의

임직원의 자금횡령 등 사회적 물의를 일으킨 경우

허위 또는 부정 신청, 목적 외 자금사용

제3자 부당개입 등 허위 또는 부정한 방법으로 정책자금 대출을 신청하거나, 대출목적이 아닌 용도로 대출자금을 사용하는 등의 사유로 기존에 제재조치를 받은 경우

기타 사유

공단에서 제한대상으로 관리 중인 다음 중 어느 하나에 해당하는 기업
공단에서 성공불융자 고의실패 판정을 받은 업체 또는 해당업체의 대표자(대표이사)가 운영하는 기업(법인 포함)은 판정일로부터 향후 3년간 제한
공단에서 대출사고기업(채무재조정기업 포함)으로 관리 중인 업체 또는 해당업체의 대표자(대표이사)가 운영하는 기업(법인 포함)

소상공인 정책자금 부결 이유 정리

위와 같은 사유에 해당하면 신청 자체가 어렵습니다. 그리고 기본적인 부분을 만족하더라도 각 정책자금에서 요구하는 대상 자격 요건(신용점수, 업종 등)을 만족하지 못하거나 이미 사업자대출 한도가 과도한 경우에는 접수가 되더라도 심사 후 거절 될 수 있습니다.

알아두면 좋은 소상공인 정책대출 정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

스마트저축은행 모바일 저신용자 소액 비상금대출 신청 조건 후기

나이팁 — Tue, 2 Apr 2024 20:57:09 +0900

무직자 및 저신용자도 쉽게 모바일로 신청할 수 있는 스마트저축은행 소액 비상금대출(smart-i 비상금 자동대출)에 대해서 정리해 드리겠습니다.

근로소득이 전혀 없거나 7등급 정도의 신용상태인 분들도 이용이 가능한데요. 실제 승인을 위해서 어떠한 조건을 갖춰야 하는지, 후기를 비롯하여 자세하게 알아보겠습니다.

※ 본문에 기타 함께 알아두면 좋은 다양한 대출 정보를 첨부해 드렸으니 참고하면 도움 되실 거예요.

무직자 및 저신용자 대출 사기 주의

대출 사기, 이런 걸 왜 당해?라고 생각하시는 분들도 있으실 것 같은데요. 가끔 뉴스 기사에서도 나오는 일이라고 생각하실 수 있습니다.

그러나 국내 최대 포털 사이트인 네이버에서만 하더라도 하루에 수십개씩 대출 사기 관련 피해자들의 문의가 올라오고 있습니다. 특히 무직자, 저신용자, 연체자등 현재 금융권에서 추가대출이 어려운 분들이 이런 피해를 많이 입고 있는데요.

일반적인 보이스피싱 사기부터 인터넷, 유튜브, SNS(인스타그램, 페이스북, 트위터)에 떠도는 불법업체를 통한 대출 사기까지 피해 원인이 다양합니다.

미리 당부의 말씀을 드리지만, 아무리 급전이 필요하더라도 인터넷에 달콤한 문구로 유혹하는 광고를 통해 대출을 알아보는 것은 위험할 수 있습니다. 특히 본인이 대출 경험이 적다면 말이죠.

그리고 연체자나 신용불량자는 기본적으로 어떤 곳에서도 대출이 불가합니다. 몇 가지 정부에서 지원하는 정책상품을 제외하고는 말이죠. 무조건 가능하다는 문구에 혹했다가 수십 배의 피해를 볼 수도 있습니다.

→ 대출사기를 당하지 않는 방법, 연체자가 이용할 수 있는 정부지원 대출 등에 대한 정보를 아래 첨부해 드릴테니 여기에 관심 있으신 분들은 해당 내용을 먼저 참고해 보시기 바랍니다.

대출사기 방지 및 연체자 대출 정보

▶ 대출사기 피하는 법
▶ 연체자 대출 정보

스마트저축은행 소액 비상금대출

공식 상품명

smart-i 비상금 자동대출

스마트저축은행에서는 일반 자동대출이 있고 비상금 자동대출이 따로 있습니다. 비상금대출이 한도가 더 적은 대신에 무직자, 저신용자 등 상대적으로 더 낮은 자격 요건을 가지고 있는 분들도 신청할 수 있습니다.

신청조건

만 19세 이상 (단, 만 남 31세, 여 29세 이하는 소득증빙 필수)
NICE 신용평점 601점 이상인 내부 심사 기준 통과자

기본 자격 조건은 심플합니다. 나이스 신용점수 기준으로 601점, 7등급 이상이면 됩니다. 올크레딧(KCB) 점수는 관계없습니다.

[신용점수 무료 확인하기]

조건이 심플하지만 꼭 알고있어야 할 부분이 있습니다. 만 19세 이상이면 소득 및 재직여부와 관계없이 누구나 신청할 수 있지만, 만약 남자 만 31세 이하, 여 만 29세 이하에 해당한다면 소득증빙이 필수라고 되어있는 부분입니다.

나이가 어린 무직자 분들은 이렇게 되면 현재 4대보험에 적용되는 계약직 알바라도 하지 않는 이상 신청 및 승인이 어려워질 수 있습니다. 물론 신용카드 실적과 건강보험료, 국민연금 납부액 등으로 소득을 환산하는 추정소득으로 심사하여 승인되는 경우도 있지만, 승인률 자체가 떨어지는 것은 어쩔 수 없습니다.

→ 그래서 현재 신용점수가 601점 보다 더 낮거나 나이 기준을 만족하지 않은 무직자라면 아래의 정보를 통해 다른 소액대출 상품을 알아보는 것이 더 효율적이니 참고해 주세요.

무직자 및 저신용자 소액대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

한도, 금리, 상환기간(방법)

한도

50만원-500만원

금리

연 9.9%-19.99%

상환기간(방법)

1년-5년
만기일시상환

한도는 50만원부터 최대 500만원까지 발생합니다. 저신용자도 가능한 모바일 상품이기 때문에 일반 시용대출과 달리 한도 같은 경우 채무가 지나치게 많지 않다면, 최대한도인 500만원도 잘 나오는 편입니다.

금리는 2금융권 상품이기 때문에 좋게 나오기 어렵습니다. 공시되어 있는 최저 연 9.9%의 금리는 실제로는 발생할 확률이 매우 낮고 보통 연 15%~19%까지 발생하는 편입니다.

→ 혹시 500만원 이하의 한도가 발생하면서 낮은 금리로 실행할 수 있는 더 좋은 조건의 비상금대출 정보가 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

저금리 1금융권 비상금대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

상환은 기본 1년 계약에 매달 이자만 납부하고 원금은 만기일에 한 번에 갚는 만기일시방식으로 진행됩니다. 원금을 갚지 못했을 경우 연장 신청이 가능하고 최대 5년까지 연장할 수 있습니다. 상환방식에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래 참고하시고요.

[대출 상환방식 정리]

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

스마트저축은행 비상금대출 후기

신용점수 803점 고객이 연 16.82% 금리로 500만원 승인
신용점수 719점 고객이 연 16.93% 금리로 250만원 승인
신용점수 641점 고객이 연 16.93% 금리로 300만원 승인
신용점수 600점 고객이 연 17.14% 금리로 300만원 승인

이렇게 저신용자인 경우에도 연 16%~17% 금리로 자금을 마련한 경우가 많습니다. 최대한도 500만원은 신용보다는 기존 채무에 더 영향을 받기 때문에 소액이라도 기존에 타금융사 및 기관의 대출을 이용 중이라면 위 후기들처럼 200만원에서 300만원 사이로 발생할 확률이 높습니다.

신청방법 및 과정

스마트저축은행의 인터넷뱅킹 또는 모바일로 접속합니다. 오른쪽 위의 전체 메뉴로 들어가서 [상품공시실 > 상품 안내 > 자동대출]을 차례대로 눌러주세요.

상단의 메뉴 탭에서 [smart-i 비상금 자동대출]을 선택하면 그에 맞는 상품 내용이 하단에 나오니 잘 확인해 주시고요.

간편한도조회 버튼을 누르고 진행하시면 됩니다. 기본적으로 [신분증, 주민등록표 초본, 재직 및 소득증빙서류, 기타 심사 시 필요서류]가 필요하지만, 모바일 진행 시 공동인증서 인증을 통해 필요한 서류가 자동제출되기 때문에 특별히 준비하지 않으셔도 됩니다.

그래서 자동대출이라 할 수 있죠. (단, 신분증과 공동인증서는 기본적으로 준비해 주세요)

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▶ 구글 앱
▶ 애플 앱

부결 이유와 해결 방안

기본적인 자격 조건보다는 실제 신청자의 채무내역, 연체정보, 금융거래 실적, 신용 및 연소득(무직자 제외) 등을 종합적으로 판단하여 심사하기 때문에 실제 결과는 남이 판단할 수 없습니다.

보통 소액대출은 승인률 자체가 높지만, 부결되는 분들도 많습니다. 또한 한도가 예상보다 너무 적게 나와서 추가 자금이 필요한 분들도 있죠. 여기에 해당하는 분들은 아래 내용을 통해 대안 방안을 마련할 수 있으니 꼭 참고해 보시기 바랍니다.

추가대출정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

중소기업 소상공인 확인서 발급 시스템 신청 방법 (오프라인 포함)

나이팁 — Mon, 1 Apr 2024 15:03:49 +0900

중소시업 확인서(또는 소상공인 확인서)를 발급하는 방법과 조건 서류 등에 대해서 정리해 드리겠습니다. 다양한 소상공인 관련 정책자금(대출)이나 지원금을 신청 시 필요한 서류인데요. 온라인 및 오프라인으로 쉽게 발급할 수 있습니다.

소상공인 확인서

소상공인기본법 상 소상공인에 해당되는지 여부를 확인할 수 있는 서류를 말하는데요. 특별한 발급 조건이 있는 것은 아니지만, 연평균 매출액 및 상시근로자수 등 그 기준을 충족하는 기업만 발급이 가능합니다. (중소기업 확인서라고 합니다)

쉽게 말해서 내가 현재 소상공인이 맞는지 증명하는 서류로 서두에서 말씀드린 것처럼 자영업을 하다 보면 필수로 받아야 하는 다양한 지원금 및 정책자금 대출을 신청하다 보면 반드시 필요한 경우가 있기 때문에 잘 알아두시는 것이 좋습니다.

소상공인 소기업 확인 방법

별도로 본인의 업장이 현재 소상공인(소기업)에 해당하는지 알고 싶은 경우 온라인으로 쉽게 확인할 수 있으니 아래 내용 참고하셔서 확인해 보시기 바랍니다.

소상공인 소기업 조건 매출 기준

▶ 확인하기

소상공인 확인서 종류

소상공인 확인서는 [소상공인시장진흥공단], [중소기업현황정보시스템], [중소벤처24] 등을 통해 발급이 가능합니다. 여기서 착각하면 안 되는 부분이 있는데요.

위 이미지처럼 정부에서 지원하는 다양한 정책자금 또는 대리대출 상품을 신청할 때 그 첫 단계로 해당 기관이나 은행에서 신청자가 진행하는 정책사업의 지원대상이 맞는지를 평가하는 확인서를 발급하게 되어있습니다.

여기서의 확인서는 말 그대로 해당 상품을 이용할 수 있는 대상자인지 그 자격 자체를 판단하는 서류로 기관에서 발급을 해주는 것이기 때문에 오늘 안내해 드릴 소상공인 확인서와는 다르다는 것을 알고 계셔야겠습니다.

보통 정책자금 진행이 처음이신 분들이 이 부분을 헷갈려하는 경우가 많으신데요. 이런 분들은 기본적인 절차부터 진행 과정 등을 알기 쉽게 정리해 놓은 글이 있으니 꼭 참고하셔서 진행해 보시기 바랍니다.

소상공인 정책자금 초보자용 안내서

▶ 확인하기

소상공인 확인서 발급 조건

업종별 연평균 기준 매출액 만족
사업자등록증 소지자
비영리 개인사업자, 법인, 단체, 조합이 아닌 경우
상시근로자수 5인 미만 (제조, 건설, 운수, 광업은 10인 미만)

발급 방법 3가지

1. 중소기업현황정보시스템

[사이트 바로가기]

2. 소상공인시장진흥공단

[사이트 바로가기]

3. 중소벤처24

[사이트 바로가기]

온라인으로 위 사이트에서 쉽게 발급이 가능합니다. 이번 글에서는 가장 많은 분들이 이용하시는 중소기업현황정보시스템을 통해서 진행해 보도록 하겠습니다.

온라인 발급과정

먼저 중소기업현황정보시스템 홈페이지에 접속해 주세요. (어차피 종이로 출력해야 하기 때문에 PC에서 발급하는 과정을 보여드리겠습니다)

처음이신 분들은 회원가입부터 해주셔야 합니다. 전체 약관에 동의한 후에 휴대폰으로 본인인증을 해주세요.

반드시 본인 명의의 휴대폰 인증이 필요합니다. (기업 담당자 또는 대표자 실명인증)
기관회원은 회원가입 후 [고객센터] → [공지사항] → [기관회원가입안내]에서 신청서를 다운로드하여 제출하셔야 이용 가능합니다.
본인 확인이 되지 않은 경우 회원에 가입할 수 없습니다.
개인(본인) 명의의 휴대폰만 인증이 가능하며, 법인 명의 휴대폰으로 회원가입을 진행할 경우 [법인 휴대폰 본인확인 서비스 신청]을 사용하시는 통신사 고객센터로 문의하시어 등록 후 인증받으시기 바랍니다.
담당자가 퇴사하였거나 변경된 경우에는 새로 회원가입을 진행하시기 바랍니다. (KCB 본인확인 고객지원센터 02-708-1000)
가입자 휴대폰에 [간편본인확인 앱]이 설치되지 않은 경우에는 [문자 인증] 절차로 진행하시기 바랍니다.

이어서 아이디/비밀번호를 설정하고 (아이디는 8~12자의 영문소문자, 숫자만 사용가능하고 비밀번호는 8자 이상의 영문 소문자, 숫자, 특수문자 3종류를 혼용하여 설정) 간단한 이용자 정보를 입력한 후에, 위와 같은 기업정보를 입력해 줍니다. 사업자등록번호, 기업명, 대표자명, 주소, 회사 전화번호 등을 잘 기입해 주세요.

가입을 마쳤다면 로그인 후에 메인화면에서 상단의 [중소기업확인서 발급신청] → [신청서 작성]으로 들어갑니다.

일반 소상공인 분들은 개인사업자를 선택하여 진행하면 되는데요. 약관에 동의 후에 기업명, 대표자명, 기업유형, 등록일, 사업자번호, 주소 등 기본적인 항목을 확인 및 작성합니다. 중간에 확인서 용도라는 부분이 있는데, 종류는 다음과 같습니다.

공공입찰용 용도 : 정부 및 공공기관 입찰용으로 중소기업 확인서가 필요한 경우
그 외 용도 : 위 공공입찰용 이외의 용도로 확인서가 필요한 경우
공공입찰용 + 그 외 용도 : 모든 경우가 동시에 필요한 경우

이어서 기타 해당사항에 체크를 해야 합니다. 관계가 없다면 비워두시면 되고 모든 항목마다 관련 설명이 나와있으니 하나씩 읽어보고 본인 상황에 맞게 체크여부를 결정하시면 되겠습니다.

다 되었다면 저장 버튼을 누릅니다.

※ 유의사항

폐업한 사업자는 확인서 발급이 불가합니다.
본점사업자 등록일은 사업자등록증명원의 사업자등록일이 기준
최근사업기간말일로 확인서 유효기간이 판단되어집니다. 신청서 작성 이전 공지사항의 [중소기업확인서 자료제출, 신청서 작성 화면 캡처 매뉴얼]을 참고하여 유효기간에 맞는 최근사업기간말일을 입력하시기 바랍니다.
주업종 판단이 어려울 경우에는 통계청의 한국표준산업분류 검색을 통해 주업종을 판단하시기 바랍니다.

이어서 근로자 현황 확인 후, 제출자와 대표자 이름을 입력하고 저장 및 다음 버튼을 차례대로 눌러주세요.

마지막으로 이름, 휴대폰번호, 이메일 등을 입력하고 제출 버튼을 누르면 완료입니다. 자동으로 출력되지는 않기 때문에 다음의 절차를 마저 진행해 주셔야 합니다.

발급된 소상공인 확인서는 상단의 [중소기업확인서 발급신청] → [출력/수정] 메뉴로 들어가서 직접 확인 및 출력해야 합니다.

중앙의 조회결과를 보면 (저는 일부러 가린 상태라 아무것도 보이지 않지만) 발급일자, 번호, 유효기간, 확인결과 등이 표시된 서류가 표시되는데요. 이것을 선택 후 하단에서 수정, 출력(국/영문), 용도변경 등의 원하는 작업을 해주시면 되겠습니다.

참고로 유효기간이 짧기 때문에 (5일) 미리 발급하는 것은 큰 의미가 없으니 필요할 때 즉시 발급하여 신청하시기 바랍니다.

발급실패 시 해결방법

다양한 이유로 위와 같이 오류가 생길 수 있습니다. 이럴 경우에는 아래의 방법으로 원인을 확인 후 다시 시도해 보시기 바랍니다. (위 이미지 같은 경우는 자료제출이 안 되었기 때문에 해당하는 서류만 첨부하면 됩니다)

1. 일반상담

국번 없이 1357(중소기업통합센터)

2. 온라인 자료제출 관련 문의

1811-6508

3. 신청서 작성 관련 참고

주소지 관할 지방중소벤처기업청
연락처는 홈페이지 상단의 [중소기업확인서 발급신청] → [발급안내 문의처] 참고

소상공인 확인서 오프라인 발급 방법

1. 오프라인 제출자료 준비

온라인으로 자료제출이 불가능한 기업은 오프라인으로 관련 자료를 준비
우편으로 제출할 자료는 [고객센터] → [공지사항] → [중소기업(소상공인)확인서 신규(갱신) 발급절차 변경안내] → [유형 6. 오프라인 서류제출 대상기업] 참고

2. 회원가입 및 신청서 제출

회원가입이 안되어 있는 경우에는 회원가입 실시:[홈]-[회원로그인]-[회원가입]에서 일반회원 (개인 / 법인)으로 가입 기업정보 반드시 입력
신청서를 제출하여 진행상태를 '자료제출확인요청', '자료미제출' 등으로 표기되도록 [신청서 제출]

3. 오프라인 자료제출

준비한 오프라인 자료를 지방 중소벤처기업청으로 우편 제출
제출자료에 직인날인, 복사본일 경우 원본대조필 필수

4. 확인서 발급 및 출력

지방 중소벤처기업청에 오프라인으로 제출된 서류가 도착한 경우 지방 중소벤처기업청 담당자가 순차적으로 확인서를 발급함(이 경우 확인서 발급까지 지방 중소벤처기업청 사정에 따라 수일이 소요되오니 참고)
발급된 확인서는 [중소기업확인서 발급신청] → [확인서 출력/수정] 메뉴에서 조회 및 출력이 가능
확인서 발급 완료 시 신청서에 작성한 이메일 주소로 발급여부 회신

오프라인 자료제출 후 소상공인 유예검토 대상기업의 경우는 과거 규모확인을 위해 추가 서류 제출이 필요할 수 있습니다. (해당여부는 지방중소벤처기업청에서 별도로 판단하여 통보)

※ 유의사항

중소기업확인서의 근거 : 「중소기업기본법」 제2조에 따름, 「조세특례제한법」, 「중소기업 판로지원법」등 개별법의 중소기업 범위와 다름
중소기업 확인서의 유효기간 : 직전 사업연도가 12개월 이상인 경우, 직전 사업연도 말일에서 3개월 경과한 날부터 1년간
(단, 직전/당해 사업연도에 창업한 기업 등은 유효기간이 달리 적용될 수 있음)
중소기업 확인서 신규(갱신) 발급 신청 : 원칙적으로 직전 사업연도 말일부터 3개월 경과한 이후부터 가능 (단, 직전년 종합소득세 신고 이전인 개인기업은 대체자료를 통해 3월 1일부터 발급가능)
재무제표를 작성하지 않는 기업, 원천세 미신고기업 : 자료 제출 필요 없이 [신청서 작성]만으로 확인서 발급 (예 : 직전 및 당해 사업연도 창업기업, 간편장부 대상기업 등)
신청서 작성 시 주의사항 : 주요 재무항목, 상시근로자, 주주 및 출자정보 등은 관련 법령 및 객관적인 자료에 근거하여 정확하게 입력 (잘못된 정보를 입력하여 발급받은 확인서 및 사용에 관한 책임은 신청기업에 있음)

※ 중소기업 확인서 온라인 자동 발급 절차 (원칙)

1) 회원가입 (필수)
2) 온라인 자료제출
3) 신청서 작성 → 제출
4) 발급완료

※ 중소기업 확인서 오프라인 발급 절차 (예외)
1) 회원가입 (필수)
2) 온라인 자료제출 불가시 신청서 먼저 작성 → 제출
3) 오프라인 서류제출 (관할 지방중소벤처기업청)
4) 발급완료 (수일소요)

소상공인 관련 정책자금 정보 모음

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

주부 대학생 사회초년생 KB처음EASY신용대출 조건 한도 금리

나이팁 — Wed, 20 Mar 2024 20:20:46 +0900

재직기간이 짧은(1년 미만) 사회초년생, 아르바이트 대학생 또는 주부, 무직자 같은 근로소득이 없는 경우에 신청할 수 있는 KB처음EASY신용대출에 대해서 정리해 드리겠습니다.

최대 1,000만원(무직자는 700만원)까지 한도가 발생하는 상품으로 비상금대출과 다르게 많은 분들이 잘 모르는 국민은행 신용대출인데요. 금리가 낮고 1금융권 상품답게 신용점수 하락을 최소화할 수 있으며 비상금대출처럼 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있어서 급전이 필요할 때 유용하게 사용할 수 있습니다.

통신정보도 활용하기 때문에 서울보증보험의 보험증권 발급이 안 되어 1금융권 비상금대출이 거절되셨던 분들은 시도해 보면 좋을 것 같네요.

※ 본문에 함께 신청할 수 있는 다양한 신용대출 상품을 첨부해 드렸으니 참고하면 도움되실 거예요.

KB처음EASY신용대출 신청조건

1. 근로자

현재 재직 또는 사업기간이 3개월 이상 1년 미만의 직장인·사업자
직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자(보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 퀵서비스, 배달원, 아르바이트생 등)
최근 3개월 소득발생자 또는 최근 3개월 국민연금·건강보험료 납부자

2. 무직자

재직 또는 사업사실 확인이 불가한 고객으로 전업주부, 은퇴자 등

기본적으로 근로자와 무직자 모두 신청이 가능합니다. 단, 본인이 현재 소득신고를 하고 있는 근로자라면 반드시 1번의 조건을 만족해야 합니다.

마이너스통장 방식 가능
통신정보 등 비금융데이터를 활용한 새로운 신용평가 방식을 적용하고, 다양한 소득인정기준을 활용하여 한도 부여

이 상품은 내부심사에서 통신정보도 활용합니다. 1금융권에서는 예전 농협·우리은행의 비상금대출이 통신정보를 활용하는 것으로 유명했죠. 서울보증보험 가입 자격이 안 되는 분들이 차선책으로 많이 이용했습니다.

착각하면 안 되는 부분이 통신정보도 활용한다는 것이지 그것만 보는 것은 절대 아닙니다. 실제 심사할 때는 신용점수, 부채, 금융거래 실적 등을 모두 판단하여 한도가 산정되고 승인·부결 여부가 결정됩니다. 이런 상품들은 특히 부채가 중요합니다.

→ 만약 본인이 기대출이 많거나 최근 대출이력이 있다면, 승인률이 많이 떨어지니 아래 내용 참고해서 다른 상품과 비교한 후 신청해 보시기 바랍니다.

기대출과다 주부 사회초년생 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

→ 참고로 KB처음EASY신용대출은 재직기간이 1년이 넘어가거나 고소득자라면 오히려 이용이 불가합니다. 여기에 해당하는 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

고소득자 신용대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

KB처음EASY신용대출 한도

최대 1,000만원
직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자 : 최대 1,000만원
아르바이트생, 주부, 은퇴자 등 : 최대 700만원

한도는 다른 신용대출과 마찬가지로 신청자의 신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다. 그리고 최대한도는 1,000만원이지만, 근로자 자격으로 신청해야 이 최대한도가 적용되고 주부, 무직자 자격으로 신청할 경우 최대한도는 700만원이 적용됩니다.

KB처음EASY신용대출 후기

이용자 분들의 후기를 참고하면 실제 한도가 300만원에서 700만원 사이로 발생하는 경우가 많습니다. 소액대출이지만, 최대한도로 나오는 경우가 조금은 드물다고 할 수 있죠.

→ 같은 조건으로 조금 더 큰 한도가 발생하는 상품이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

최대 5,000만원 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

KB처음EASY신용대출 금리

연 7.20%-8.14%

금리는 신청하는 시기의 기준금리 및 신청자의 신용등급에 따라 다르게 적용됩니다만, 평균적으로 7%~8%대 사이로 발생합니다.

소액이라도 이런 1금융권 신용대출의 좋은 점이 바로 이런 부분이죠. 2금융권 신용대출(카드론이나 현금서비스 포함)을 실행할 때 나오는 연 15% 이상의 고금리와 비교하면 확실히 좋은 조건입니다.

그리고 아래와 같이 최대 0.9%의 우대금리가 적용됩니다.

① KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p

결제계좌를 KB국민은행으로 지정하고, 최근 3개월 30만원 (연0.1%p)/60만원(연0.2%p)/90만원(연 0.3%p)이상 이용실적이 있는 경우

② 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p

전월말기준 최근 3개월간 2회이상 본인계좌로 급여(연금)이체 (건별50만원 이상) 실적이 확인되는 경우

③ 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p

적립식 예금 잔액 30만원이상 계좌 보유

④ 자동이체(3건 이상) 실적 우대 : 연 0.1%p

신규시 3건, 재산정시 2건이상 자동이체출금실적 있는 경우 (아파트관리비, 지로, 금융결제원CMS, 펌뱅킹 자동이체)

⑤ KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p

실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족여부에 따라 대출신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.

KB처음EASY신용대출 상환방법

1. 만기일시상환

1년 (최장 5년까지 가능)
마이너스통장 방식 가능

2. 원(리)금균등 분할상환

CSS 1-3등급 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
CSS 4등급 이하 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
(대출기간 30% 이내 최대 12개월까지 거치기간 운용 가능)

대출 신청 시 상환방식도 매우 중요하죠. 돈을 빌린 후 어떻게 갚을 것인지 계약 시 정하게 되는데, 이 상품은 그 방식이 크게 2가지로 나누어져 있고 이 중에서 본인의 경제적인 상황에 맞게 선택하는 것이 가능합니다.

만기일시상환, 마이너스통장, 원(리)금균등분할상환의 각각의 원리와 이자 계산 방법 등이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

[대출상환 방식 정리]

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

KB처음EASY신용대출 신청 바로가기

▶ 국민은행 신청 페이지

추가대출정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

소상공인 대출 이자 환급 2금융권 저축은행 농협 신협 새마을금고 신청 조건 방법

나이팁 — Thu, 14 Mar 2024 19:41:31 +0900

지난 2월부터 시행된 소상공인 및 개인사업자에게 최대 300만원을 지급해 주는 대출 이자 환급금에 많은 관심이 쏠렸습니다. 1금융권에 속한 은행에서 대출을 받았던 분들만 지급을 받을 수 있었는데요. 이제 2금융권에서도 환급받을 수 있습니다.

다만, 꼭 알고있어야 하는 부분이 있습니다. 1금융권 대출을 이용했던 분들은 알아서 이자가 환급되었지만, 2금융권에서는 예산 자체가 한정적이고 규모가 작기 때문에 본인이 직접 신청하지 않으면 받을 수 없다는 것인데요.

그래서 반드시 관련 내용 잘 숙지하여 이자 환급 신청 사이트에서 접수를 해야 합니다. 잘 모르시는 분들을 위해서 대상자 조건부터 확인 방법, 이자 계산, 신청 방법, 일정 등에 대해서 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다.

참고로 1금융권 이자 환급에 대해서 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

[1금융권 이자 캐시백 받기]

※ 기타 소상공인 관련 정책자금 및 지원금에 대한 정보도 본문에 첨부하였으니 함께 읽어보면 도움 되실 거예요.

소상공인 대출 이자 환급

예산

3천억원

신청대상

총 1억원 한도로 금리 연 5%-7% 미만의 사업자대출을 보유한 소상공인 (약 40만명 추정)
이자를 1년 이상 납입한 소상공인

대상 금융기관

저축은행, 농협, 수협, 신협, 산림조합, 새마을금고, 카드사, 캐피탈 이상 2금융권

환급내용

1인당 최대 150만원, 평균 75만원 지급

2금융권에서 개인 신용대출(마이너스통장, 카드론 등도 포함)이 아닌, 오직 사업자대출을 받았어야 했고 해당 금리가 연 5%-7%미만에 속한 상태에서 최소 1년 동안 이자를 납부했어야 대상이 됩니다.

이자를 납입한 기간이 아직 1년이 안 되었다면? 아래 일정표를 보면서 설명드리겠지만, 신청이 안 되는게 아니고 1년이 되는 시점에서 신청하면 됩니다.

이자 환급은 한정된 기간 동안 신청을 받는 것이 아니라, 계속 접수를 받는 정책입니다. 단, 그때까지 예산이 남아있다는 가정하에서요. 물론 대상자를 파악하고 거기에 맞게 예산이 편성된 것이기는 하지만, 혹시라도 예산 소진으로 빨리 된다면 억울한 일이 생길 수 있으니 자격이 된다면 최대한 빨리 신청하는 것이 좋겠습니다.

이자 환급금 계산

예시)

기준일(23.12.31) 대출잔액이 8,000만원이고 금리가 6%인 경우, 기준일 전·후로 금리가 변동되더라도, 1년 치 이자 차액은 [8,000만원×1%p(6%-5%)]로 산정

이 공식이 이해되시나요?

쉽게 말해서 본인의 대출잔액 금리가 5%-5.5% 사이라면 0.5를, 5.5%-6.5%사이라면 5를 뺀 값을(5.6%면 0.6, 6.2%면 1.2), 6.5%-7% 사이라면 1.5를 곱해주면 됩니다.

이해가 안 되시더라도 어차피 알아서 잘 계산이 되고 내가 대상자가 맞다면 얼마의 금액을 환급받는지 신청할 사이트에서 쉽게 확인할 수 있습니다. 다만, 대출 건수가 여러 개라면 중복으로도 받을 수 있기 때문에 대략 어느 정도의 금액이 나올지 이런 식으로 미리 계산해 보는 것이 좋습니다.

그래야 혹시라도 잘못되었을 때 이의를 신청할 수 있습니다.

신청방법과 서류

1. 개인사업자

온라인 : 신용정보원
오프라인 : 거래 금융기관 방문, 신분증 필히 지참

2. 법인사업자

온라인 접수 불가
거래 금융기관 방문 (카드사와 캐피탈은 각 기관 콜센터로 확인 후 우편과 이메일로 접수)
서류 : 신분증, 중소기업확인서, 사업자등록증(휴·폐업시 휴폐업사실증명원 지참)

개인사업자는 온라인으로 간편하게 신청이 가능합니다. 참고로 본인이 조건을 만족하는 여러 건의 대출계좌를 소유하고 있는 상태에서 방문을 해야 한다면, 한 곳에만 방문해도 됩니다. 신용정보원을 통해 차주의 정보를 금융사 간에 공유할 수 있기 때문에 A에 방문하여 B와 C의 이자 환급금까지 함께 받을 수 있습니다.

온라인 접수의 경우 신청 사이트에 접속하여 아래와 같이 진행하면 됩니다.

사이트에서 접속하여 중앙에 있는 캐시백 신청·조회 버튼을 눌러주세요.

지원대상 여부 자가점검 체크리스트를 작성하여 이상이 없다면 바로 다음 과정으로 넘어갑니다.

정보제공동의 및 본인인증 절차를 진행합니다.

그럼 본인의 대출 이자 환급금을 모두 조회할 수 있습니다. 대상이 아니라면 환급받을 금액이 없다는 것을 알려주고 종료되며 맞다면 신청정보를 입력할 수 있게 다음 화면으로 넘어갑니다.

신청 사이트 바로가기

▶ 즉시 조회하기

대상문자 알림 내용

본인이 대상자가 맞는지는 문자를 통해 알려줍니다. 문자 내용은 다음과 같은 형식으로 오니 참고해 주세요.

문자 안내는 3월 13일부터 시작

대상자가 맞다면 위와 같은 안내 메시지가 3월 13일부터 발송됩니다. 몇 가지 관련 기관 홈페이지 주소가 하단에 첨부되지만, 해당 주소에 링크가 설정되어 있지는 않습니다.

요즘에 문자 안내 링크를 첨부하여 의도적으로 누르게 만드는 보이스 피싱 문제가 많이 발생하고 있기 때문에 문자 내용 안에 뭔가 누를 수 있는 링크는 없으니 혹시라도 링크가 첨부된 문자를 받았다면 절대 누르지 마시기 바랍니다. (소상공인을 노리는 사기업체가 굉장히 많으니 각별히 주의해 주세요)

그리고 이렇게 대상 안내 문자를 받았다 하더라도 본인이 직접 신청하지 않으면 대출 이자 환급은 받을 수 없으니 다시 한번 명심해 주세요.

신청일정

3월 18일부터 접수 시작
초기 5부제로 진행
출생연도 끝짜리 기준

신청은 3월 18일부터입니다. 앞에서 말씀드렸지만, 언제까지 접수를 받고 종료되는 것이 아니라 예산이 소진되기 전까지 대상자 조건을 만족하면 예산 소진 시까지 계속 신청할 수 있습니다.

초기 5부제 일정

3.18(월) : 3/8
3.19(화) : 4/9
3.20(수) : 5/0
3.21(목) : 1/6
3.22(금) : 2/7
3.23(토) : 모두 가능
3.24(일) : 모두 가능
3.25(월) : 모두 가능

3월 18일 월요일 첫 날에는 주민등록상 출생 연도 끝자리가 3과 8인 분들만 신청 가능합니다.

소상공인 대출 이자 환급 일정

	신청가능 일정	환급액 검증∙확정 일정 (아래기간 중에는 신청 불가)	환급 일정
1분기	’24.3.18(월)~3.25(월)	3.26(화)~3.28(목)	3.29(금)~4.5(금)
2분기	4.1(월)~6.24(월)	6.25(화)~6.27(목)	6.28(금)~7.5(금)
3분기	7.1(월)~9.24(화)	9.25(수)~9.27(금)	9.30(월)~10.8(화)
4분기	10.1(화)~12.31(화)	2025.1.2(목)~1.6(월)	2025.1.7(화)~1.14(화)

첫 환급은 3월 29일 금요일부터입니다. 매분기별로 신청·환급 일정이 위와 같으니 참고하시기 바랍니다.

중복 개별 환급

지원대상 계좌 중 어느 하나의 이자가 1년치 이상 납입되지 않더라도 1년 이상 납입된 계좌는 먼저 환급받을 수 있을까요?

이의신청 및 고객센터 문의

중소벤처기업진흥공단 콜센터 : 1811-8055

추가 소상공인 지원금 및 대출 정보

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

신용사면 대상자 연체자 대출 가능한 곳 조건

나이팁 — Wed, 13 Mar 2024 11:31:48 +0900

저신용자·서민·소상공인을 위한 신용사면이 어제부터 실행되었습니다. 이미 관심 있는 분들은 신용사면 대상자 확인을 해보셨을 것 같은데요. (혹시 안 하셨다면, 아래에 간단하게 확인할 수 있는 방법 참고하세요)

이번 신용사면은 2천만원 이하의 연체가 발생하였으나 특정 조건을 만족했을 때, 연체기록을 삭제하여 신용점수를 상승시켜 주는 매우 좋은 정책입니다.

대상자에 선정되면, 별다른 신청없이 바로 연체기록을 삭제해 주고 신용점수가 자동으로 오르게 되는데요. (신용점수가 상승하는 시기는 모두 다릅니다) 정부에 따르면 개인 연체자 최대 298만명은 평균 약 37점이 상승, 개인사업자 연체자 최대 31만명은 평균 약 102점이 상승할 것이라고 보도하였습니다.

벌써 연체기록이 삭제되고 신용점수가 오른 분들도 많으십니다. 이번 글에서는 연체자 및 이렇게 신용사면 후 조건이 좋아지신 분들이 신청할 수 있는 대출에 대해서 정리를 해드리겠습니다.

신용사면 효과

연체기록이 삭제되고 신용평점 상승으로 저금리(1금융권) 대출 가능
신용카드 발급 가능

나이스 평가정보에서는 24년 2월말 기준으로 연체금 전액상환을 완료한 개인 264만명의 신용평점이 평균 37점 상승(659점에서 696점)하는 것으로 나타났다고 보고했습니다.

또한 신용회복지원 대상의 신용평점이 20대 이하의 경우에는 47점, 30대의 경우 39점이 상승하는 것으로 나타나 이 효과로 사회초년생이나 청년의 재기 지원에 더 큰 도움이 될 것으로 예상했는데요.

신용회복 지원에 따라 약 15만명이 신용카드를 새롭게 발급받을 수 있게 되고, 약 26만명이 은행권 신규대출 평균평점을 상회하게 된다고 밝혔습니다.

이 부분에서 착각을 하면 안 됩니다. 일단 신용이 회복하는 정도는 사람마다 다릅니다. 그래서 평균이라는 단어를 사용하고 있죠. 누구는 100점이 올랐지만 누구는 10점이 오를 수도 있습니다.

중요한 대출 부분에서도 은행권 신규대출 평균평점을 상회한다고 했지만, 대출은 신용점수 하나로 나오는 게 아닌 거 아시죠? 다른 조건이 훨씬 더 중요합니다. 모든 걸 종합해서 승인된 사람들의 평균점수와 같다고 내가 갑자기 대출이 잘 나오기는 어렵습니다.

→ 대출에 대한 기본적인 심사요건, 우선순위로 갖춰야 할 조건 등에 대해서 잘 모르시는 분들은 다음 내용 꼭 참고해 보시기 바랍니다.

대출 받기전 필독사항

▶ 알아보기

신용사면 후기

오늘 대상자 확인되어 점수가 상승하였지만(현재 KCB 791점, NICE 877점), 대출조회를 해보니 모두 안된다고 뜹니다. 오르고 나서 바로 적용이 안 되는 건가요? 오른 점수로도 불가능한 건가요?

말씀드린 것처럼 점수보다 중요한 것이 상환능력입니다. 신청자의 연소득, 부채내역, 금융거래 실적, 재직정보(4대보험 가입 여부) 등이 훨씬 더 중요하게 평가됩니다.

연체기록 때문에 아무 시도도 할 수 없다가 그 기록이 사라졌으니 실질적으로 시도해볼 수 있는 상품은 많이 있습니다.

→ 혹시 아직도 연체기록이 삭제되지 않은 상황이고 신용사면에 해당하지 않아 연체기록을 보유 중인데 대출이 필요하다면 아래 내용 참고해 주세요.

연체자 대출 가능한 곳

▶ 자격 및 한도조회

신용사면 후 대출 가능한 곳

이번에 신용사면 정책이 시행되면 연체기록 사라지고 점수가 오르잖아요. 그러면 지금 햇살론유스 앱컷 나는데 사면 후에는 받을 수 있을까요?

현재 이런 질문을 하는 분들이 굉장히 많습니다. 앞에서도 말씀드렸지만, 대출 실행 시 기관에서 평가하는 요소는 한두 개가 아닙니다.

위의 분이 말씀하신 햇살론유스는 서민금융진흥원에서 신청할 수 있는 35세 이하의 무직자, 1년 미만 재직자(대기업 제외)가 신청할 수 있는 1,200만원 한도의 대표적인 서민대출이죠.

앱컷이 났다는 것은 기본적으로 자격 미달이라는 뜻입니다. 물론 그 동안 연체 때문에 그렇게 되었을 수도 있지만, 그 기록이 삭제된다고 다시 받을 수 있을지 없을지는 전혀 알 수 없습니다.

[햇살론유스 신청·승인 조건]

→ 따라서 신용사면 후에 본인에게 맞는 대출 상품, 비단 1금융권이 아니더라도 햇살론유스 같은 정부지원 상품이나 기타 심사기준이 낮은 상품들에 대한 정보를 확인하고 본인에게 맞는 것을 비교하는 것이 특히 중요합니다.

종합대출비교 가능한 곳

▶ 자격 및 한도조회

연체기록이 삭제 된 것 자체로 이미 수십 개의 안전한 대출 상품을 시도해 볼 수 있다는 것은 그래도 굉장히 좋은 점입니다. 그러니 정부지원 상품부터 1·2금융권 상품까지, 다양한 대출정보를 모아서 정리한 내용을 꼭 참고해 보시기 바랍니다.

신용사면 대상자 확인 방법

2021년 9월말부터 2024년 1월까지, 2,000만원 이하의 연체금 보유자 중 이미 상환했거나 2024년 5월 말까지 전액 상환한 경우 대상자 해당

대부분 여기에 속하는지 직접 판단할 수 있겠지만, 정확하게 확인하려면 나이스 신용정보(나이스 지키미) 사이트에 접속하면 됩니다.

나이스 지키미 사이트에 접속하여 메인 화면(상단 왼쪽)을 보면 이렇게 대상여부를 바로 확인할 수 있는 메뉴가 보입니다. 여기서 본인의 정보를 입력하면 바로 알 수 있습니다.

마찬가지로 모바일에서도 쉽게 확인 가능합니다.

신용사면 대상자 확인하기

▶ 나이스 지키미

신용평점 오르는 시기

위와 같이 얼마가 오를까요? 언제 오를까요? 이런 질문을 하시는 분들이 많은데, 그건 알 수 없습니다. 반영시기는 개인차가 있고 상승 폭은 더더욱이 사람마다 큰 차이가 있기 때문에 이런 건 커뮤니티에 질문하셔도 알 수 있는 부분이 아닙니다.

참고로 위의 분처럼 건강보험료 18만원 미납 중인 것 하고는 큰 관계가 없습니다.

저신용자 전용 정부 대출

저신용자만 이용할 수 있는 정부 정책자금 대출이 있습니다. 특히 소상공인이라면 이러한 자금을 이용했던 경험이 있으실 건데요. 기본적으로 저신용자 조건이기 때문에(나이스 점수 744점 이하 등) 이번 신용사면으로 점수가 기준 이상으로 올라간 분들은 앞으로 이러한 것들을 이용할 수 없습니다.

신용사면은 자동으로 이뤄져서 본인이 원치 않아도 나도 모르게 점수가 올라 계획했던 저신용자 대출을 신청하지 못하는 경우도 발생하고 있습니다.

[신용점수 내리는 방법]

정부에서 지원하는 정책자금 대출은 금융취약계층인 저신용자를 위주로 운영되는 경우가 많지만, 중·고신용자를 위한 상품도 많습니다. 이제 이런 쪽으로 알아보시는 것도 좋을 것 같네요.

자격 조건, 한도, 금리까지 꼼꼼하게 비교해 놓은 글을 첨부해 드릴 테니 본인에게 맞는 것이 있는지 확인해 보시기 바랍니다.

추가종합대출비교

▶ 3분 OK, 자격 및 한도조회

DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 한도 금리 조건 부결 이유 후기

나이팁 — Wed, 6 Mar 2024 21:03:26 +0900

DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출의 한도, 금리, 조건, 신청 방법, 부결 이유에 대해서 정리해 드리겠습니다. 대표적인 1금융권 신용대출 상품으로 많은 분들이 이용 중이신데요.

지금처럼 금리가 높은 시기에는 저축은행, 캐피탈, 상호금융조합(농·축·신협 등)과 같은 2금융권에서 돈을 빌리는 것보다 자격만 된다면 반드시 이러한 1금융권부터 시도해보셔야 합니다.

그래야 같은 금액을 빌리더라도 이자도 아낄 수 있고 신용점수 하락을 최소화하여 또 다른 추가대출을 이용하기도 좋으니까 말이죠.

※ 본문에는 기타 함께 이용하기 좋은 다양하고 안전한 신용대출 상품들의 정보들을 첨부해 드렸으니 읽어보면 도움되실 겁니다.

DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 대상 조건

먼저 기본적인 대상 조건부터 알아보겠습니다. 어떤 상품이든지 자격 조건에 대해서 공시가 되어있는데, 중요한 것은 이 조건들은 말 그대로 최소한의 자격을 말하는 것이고 실제로는 신청 또는 한도 조회를 해봐야 본인의 상황에서 어느 정도의 한도와 금리가 발생하는지 알 수 있습니다.

국내에 거주하고 있는 만 19세 이상의 성인 (외국인 불가)
현 직장 기준 6개월 이상 재직중인 근로소득자
건강보험(직장가입자) 가입자로서 6개월 이상 보험료 납입이 확인되는 자
국세청 소득금액증명으로 소득이 확인되는 자

상품 이름에 직장인이라는 단어가 들어간 봐도 무직인 경우는 신청 자체가 어렵습니다. 그리고 중요한 것은 소득증빙, 즉 4대보험에 가입되어 건강보험료를 6회 이상 납부를 했어야 한다는 것인데요.

→ 만약 본인이 전직장 정보는 있지만 현재 무직자이거나 경제활동을 하고 있지만 4대보험에 가입이 안 된 직장인(사업자, 프리랜서 포함)이라면 아래의 글을 참고해 주시기 바랍니다.

무직 및 소득증빙 어려울 때 대출 정보

▶ 상품 종류 및 자격 확인

대부분의 직장인이라면 6개월 이상 근무를 했을 경우 위의 조건 정도는 어렵지 않게 만족하실겁니다. 다만, 말씀드린 것처럼 기본 자격 이외에도 내부적인 심사기준에는 별도의 신용점수와 부채내역, 연소득 등이 매우 중요하게 적용되기 때문에 실제 한도를 조회해 보셔야 합니다.

그리고 미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자 등은 신청 자체가 불가합니다.

DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 후기

신청자 조건

KCB 726점, NICE 757점
연소득 4,900만원
기대출 0원
4대보험 적용 10년 차 직장인
장기연체 기록 보유

신용점수가 높지 않고 장기연체 기록이 완전히 사라지지 않았지만 일단 채무가 전혀 없기 때문에 이 분은 낮은 금리로 4,000만 원 한도가 발생했습니다. (실제 신청한 금액은 2,400만원)

Tip) 보통 신용점수는 금리에, 연소득과 채무내역은 한도에 영향을 많이 주는 편입니다.

다만, 표면적인 조건이 비슷하더라도 한도와 금리는 전혀 다르게 나올 수 있습니다. 그만큼 다양하고 종합적으로 심사를 한다는 것이죠. 그래서 다양한 금융사에서 한도를 조회하고 비교해야 합니다.

→ 어떤 식으로 1금융권, 2금융권, 정부지원 상품을 각각 비교해야 할지 잘 모르겠다면 아래 내용 꼭 참고해 주세요.

직장인 신용대출 비교

▶ 자격 및 한도조회

DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 한도

한도는 말씀드린 것처럼 신청자의 연소득과 채무내역이 큰 영향을 줍니다.

한도

최소 100만원-최대 1억 8천만원

기본 100만원부터 1만원 단위로 신청할 수 있는데요. 최대한도가 1억 이상 나오는 경우는 사실 고소득자가 아닌 이상 조금 어렵습니다. 이 상품을 이용 중인 분들은 평균적으로는 5,000만원 이하로 발생하는 경우가 많습니다.

상환방식

만기일시상환 또는 마이너스통장 방식 중 선택 가능
1년, 최대 10년까지 기한연장 가능

상환방식은 기본적으로 1년을 계약하고 매년 연장신청을 하여 1년씩 추가로 이용할 수 있는 만기일시상환으로 진행됩니다.

만기일시상환은 빌린 금액의 이자만 매달 납부하고 원금은 1년째 만기일에 한 번에 갚는 방식이죠. 따로 원금을 갚지 않기 때문에 매달 상환에 대한 부담이 그만큼 적지만, 반대로 한 번에 원금을 다 갚아야 하므로 미리 대비해 두지 않으면 큰 부담이 될 수 있습니다.

만약 원금을 갚지 못할 것 같으면 연장 신청을 하여 추가로 1년 더 이용이 가능합니다. 단, 연장 신청 시 1년 사이에 연체가 발생한 경우, 채무가 크게 증가한 경우, 신용이 크게 나빠진 경우는 거절되거나 조건부 연장(일부 원금 상환 후 연장되는)으로 진행될 수 있으니 항상 이런 부분을 신경 쓰면서 이용해야 합니다.

그리고 마이너스통장 방식으로도 이용이 가능합니다. 모두 같은 원리이지만, 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생합니다. 혹시 잘 모르시는 분들을 위해 짧게 설명을 해드리겠습니다.

1. 만기일시 방식

1,000만원을 빌렸을 때 매달 1,000만원에 대한 이자를 납부

2. 마이너스통장 방식

1,000만원을 빌렸을 때 이번 달에 100만원만 사용했다면 100만원에 대한 이자를, 500만원을 사용했다면 500만원에 대한 이자 납부, 전혀 사용하지 않았다면 이자는 0원

그래서 비상금 개념으로 사용하실 분들은 마이너스통장 방식으로 이용하는 것도 나쁘지 않습니다만, 통상적으로 금리가 조금 더 높게 책적이 된다는 점도 알아두세요.

→ 마이너스통장과 비상금대출 같은 상품의 이용방법 및 다른 종류도 알고 싶다면 아래 내용 참고해 주세요.

마이너스통장 제대로 이해하기

▶ 총정리

DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 금리

1. 만기일시상환

연 4.35%-9.67%

2. 통장대출(마이너스통장)

연 4.74%-9.57%

금리는 무엇보다 신용에 큰 영향을 받는다고 말씀드렸죠? 그리고 신청하는 시기의 기준금리에 따라서 최저 및 최대치가 항상 변동됩니다. 앞에서 말씀드린 것처럼 마이너스통장 방식을 선택할 경우 조금 더 높게 적용되는데 이건 어떤 은행이든 마찬가지입니다.

우대금리

대구은행 대출 최초 거래 고객 : 최대 연 0.2%p
신용카드 결제금액이 최근 3개월 기준 50만원/100만원/300만원 이상(신규회원 포함) : 최대 연 0.20%p
급여이체고객 : 연 0.20%p
자동이체 실적이 매월 3건 이상 : 연 0.20%p
적립식 예부금 등의 월 불입액이 20만원 이상 : 연 0.10%p
입출금이 자유로운 예금의 최근 3개월 평잔이 100만원 이상 : 연 0.20%p
우량등급 우대금리 : 최대 0.30%p
금리감면 이벤트 : 최대 1.30%p (실제 진행 시 해당 내용을 확인하실 수 있습니다), 24.12.31까지 진행

대구은행 같은 경우 위의 조건을 만족하면 최대 연 2.0%(마이너스통장은 1.5%)의 우대금리가 적용됩니다.

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

DGB대구은행 IM직장인 간편신용대출 신청방법

요즘 같은 시대는 워낙 비대면 시스템이 잘 되어있기 때문에 굳이 지점에 방문하지 않아도 쉽게 신청을 할 수 있는데요. 앱을 통해 진행할 경우 공동인증서만 있으면 필요한 서류들을 해당 기관에서 바로 제출하여 편하게 신청할 수 있습니다.

그래서 대구은행 전용 어플인 iM뱅크를 설치하여 한도가 발생하는지 조회해 보시기를 권장합니다. 앱이 없으신 분들은 아래 링크를 통해 다운로드해주세요.

부결 시 대안상품

기본적인 자격 조건을 만족하고 신용이나 채무상태만 괜찮다면, 한도와 금리의 차이가 있을 뿐 대체적으로 승인이 잘 되는 상품입니다.

대구은행 같은 1금융권을 이용할 때 최대 장점은 낮은 금리와 안전성이죠. 안정성은 곧 신용점수 방어라고 할 수 있는데, 이 두 가지가 신용대출에 있어서 굉장히 중요합니다. 그러나 그만큼 심사기준이 보수적이고 높을 수 있어서 기준에 부합하지 않아도 거절되는 경우가 많습니다.

이럴 때는 본인의 상황에 맞게 정부에서 지원하는 정책대출 및 기타 은행권 상품을 비교하며 알아보는 것이 좋습니다. 종류가 워낙 많기 때문에 처음이신 분들은 헷갈리고 비교하는 것 자체가 어려울 수 있는데요. 알기 쉽게 정리한 글들을 아래에 첨부해 드릴 테니 참고해 주세요.

추가대출정보 비교하기

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

업비트 스테이킹 뜻 이더리움 신청 방법 및 솔라나, 폴리곤, 코스모스, 에이다 후기

나이팁 — Thu, 29 Feb 2024 16:56:57 +0900

비트코인이 24.2.28일에 원화 기준으로 88,000,000원을 넘기며 역대 최고가를 기록했습니다. 약 2년이라는 시간 만에 다시 전고점을 갱신한 것인데요. ETF 승인과 반감기 등 다양한 상승 모멘텀이 적용한 듯합니다. (사실 가격이야 세력마음이기는 하지만요)

이번 글에서는 스테이킹 뜻과 신청 방법, 기타 꼭 알고 있어야 하는 개념들을 국내 최대 거래소인 업비트를 통해서 실행해 본 후기를 바탕으로 알기 쉽게 설명드리겠습니다. 현재 업비트에서 스테이킹을 신청할 수 있는 코인 종류는 이더리움, 솔라나, 폴리곤, 에이다, 코스모스 이렇게 총 5종류인데요. 신청 전에 각각의 특성을 잘 알아두시기 바랍니다.

스테이킹 뜻

코인 투자자가 모이는 다양한 커뮤니티에서는 이 스테이킹의 뜻과 개념, 원리에 대해서 여쭤보시는 분들이 많습니다. 그 사전적인 의미는 다음과 같습니다.

<Proof-of-Stake(PoS)> 합의 알고리즘을 사용하는 블록체인 네트워크에서, 새로운 블록을 제안하거나 검증할 수 있도록 하는 방식을 의미합니다. 디지털 자산을 보유하고 있는 사용자가 디지털 자산을 스테이킹함으로써, 블록체인 네트워크 합의 과정에 참여하여 블록 제안 및 검증 과정에 기여하고, 그에 따른 보상을 받을 수 있습니다.

네트워크를 유지하기 위해 많은 전력과 컴퓨팅 자원을 소모하는 <Proof-of-Work(PoW)> 합의 알고리즘과 다르게, 디지털 자산을 기반으로 네트워크를 유지하고 보안성을 향상할 수 있으며, 이러한 일련의 활동에 대한 보상을 지급받게 됩니다.

네트워크 합의 과정에 참여하기 위해 사용자의 디지털 자산을 맡기는 과정을 스테이킹이라고 하며, 이것을 중단하고 자산을 되찾는 과정을 언스테이킹이라고 합니다. 각 암호화폐마다 신청 후 네트워크에서 실제 활성화 되기까지 일정한 대기 기간이 소요되며, 이는 각 블록체인 네트워크의 정책과 업비트 입출금 시스템에 따라 다르게 적용됩니다.

쉽게 말해서 내가 소유하고 있는 코인의 일정량을 네트워크에 맡겼을 때 네트워크는 맡긴 코인을 블록체인 검증에 활용하고 그에 대한 대가로 해당 코인를 보상으로 주는 일련의 과정을 뜻합니다. 은행에 돈을 맡기면 그에 대한 이자가 발생하는 것과 비슷한 개념으로 이해하면 편합니다.

코인 = 돈
네트워크 = 은행
보상(코인) = 이자

참고로 업비트의 경우 수수료 10%를 뺀 90%가 보상으로 지급됩니다.

스테이킹 후 가격 변화

예적금을 해약하고 은행에 맡긴 돈을 찾는 행위가 언스테이킹이라고 말씀드렸는데요. 이것과 관련해서 많은 분들이 궁금해하시는 부분부터 알려드리겠습니다.

예를 들어 내가 이더리움이 200만원일 때 1개를 스테이킹했다고 가정하겠습니다. 이후 1년 정도 보상을 받으며 개수를 늘리고 있다가 이더리움 가격이 400만원이 되었을 때 언스테이킹을 요청하여 해지하였습니다.

이때, 내가 소유하게 되는 이더리움의 가격은 처음 맡길 때 100만원일까요, 나중에 해지했을 때의 400만원일까요?

시장가, 즉 해지했을 때의 가격인 400만원입니다.

가격은 무조건 현재 시장에 거래되고 있는 가격을 기준으로 합니다. 따라서 이더리움, 솔라나, 폴리곤, 에이다, 코스모스 등 스테이킹할 때 가격은 중요하지 않습니다. 언스테이킹을 했을 때의 시장가에 의해 정해진다고 생각하면 되겠습니다.

그래서 위와 같은 경우는, [이더리움 1개 시장가(400만원) x 보상받은 개수]가 가격이 되겠습니다.

스테이킹 유의사항

기본적인 내용은 아래 실제 이용 과정에서 하나씩 설명을 드릴 건데요. 그전에 알아둬야 할 내용들을 몇 개 안내해 드리겠습니다.

각 코인마다 스테이킹 대기 시간이 존재합니다. 해당 대기 시간 동안에는 보상이 발생하지 않으면 신청 완료 시 취소가 불가능합니다.
보상은 회원의 스테이킹 수량을 기준으로 집계합니다. (코인별 보상주기와 보상률에 따라서도 다릅니다)
스테이킹을 신청하는 순간 내 투자내역에 자산으로 표기되지 않고 스테이킹 현황에서 따로 확인해 야합니다.
자산에 표시되지 않기 때문에 당연히 매도나 평단가 수정 등을 할 수 없습니다.

보상률과 보상주기

코인의 종류는 정말 많은데요. 업비트에서 스테이킹이 가능한 것은 현재 이더리움, 코스모스, 에이다, 솔라나, 폴리곤 이렇게 5가지입니다.

은행으로 비교하여 말씀드렸는데 은행에서도 다양한 종류의 예적금 상품이 있고 각 상품마다 이율이 다르죠. 스테이킹도 마찬가지입니다. 각 코인마다 연 추정 보상률이 다르고 보상이 지급되는 시기도 다릅니다. 어떤 것은 매일 보상(이자)을 주지만, 어떤 것은 5일에 한 번씩 지급이 되기도 합니다.

은행에서는 내가 처음으로 예적금을 가입하고 돈을 이체하면 바로 입금이 되고 적용이 되는데요. 스테이킹은 각 암호화폐의 구조 및 거래소 운영 시스템에 따라서 이 적용되는 시기가 다릅니다. 그래서 이 부분을 먼저 잘 생각해봐야 합니다.

그럼 이더리움 스테이킹부터 알아보겠습니다.

이더리움(ETH)

연 추정 보상율

3.3%

대기시간

2일(스테이킹)/10일(언스테이킹)

보상주기

매일

보상률은 이자율(금리), 대기시간은 처음 스테이킹을 신청하고 적용되기까지 걸리는 시간과 해지할 때 걸리는 시간, 보상주기는 이자(이더리움 개수)를 지급하는 시기를 뜻합니다.

이더리움 같은 경우 처음에 신청하고 적용되기까지 2일 정도가 소요됩니다. (신청하고 대기 상태일 때도 매도는 불가하고 자산목록에 표시되지 않는다고 말씀드렸죠?) 2일이 지나서 스테이킹이 완료되어야 매일 보상이 주어집니다. 그리고 해지를 신청하면 10일이 되어야 내 자산으로 복구가 됩니다.

보상률이 얼마나 되는지도 중요하지만, 이 보상주기와 대기시간 부분도 잘 생각하셔야 합니다. 맡겨둔 코인 가격이 잠잠하다가 일시적인 호재로 인하여 요 며칠사이 크게 올랐고 짧게 며칠 동안은 더 오를 것 같다, 그리고 크게 떨어질 것 같다면?

이더리움 같은 경우 당장 해지를 신청해도 10일이 지나야 내가 매도를 할 수 있기 때문에 이런 상황에서 대처 자체가 불가합니다.

참고로 보상률은 위와 같이 시기에 따라서 계속 변동됩니다.

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코스모스(ATOM)

연 추정 보상율

15.7%

대기시간

1시간/22일

보상주기

매일

코스모스 코인 같은 경우 중요하다고 말씀드린 대기시간을 더 주의 깊게 봐야 합니다. 처음에 맡길 때 소모되는 시간이 이더리움의 2일이라는 시간과 비교했을 때 1시간밖에 걸리지 않습니다만, 반대로 해지할 때 소요되는 시간이 무려 22일이 소요되니까요. 실시간 대응은 불가하니 정말 확실한 비전을 찾고 장투 목적으로 이용하는 것이 좋습니다.

참고로 코스모스의 보상률은 2023년 3월에 최대 27%라는 굉장히 높은 수치를 나타내기도 했었고 많이 낮아진 현재도 다른 업비트 코인보다 월등히 높은 연 15.7%의 보상율을 자랑하고 있습니다.

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에이다(ADA)

연 추정 보상율

2.6%

대기시간

6시간/2시간

보상주기

첫 보상은 20일 이내, 이후 5일 간격으로 지급

에이다 같은 경우는 보상률이 적은 대신에 대기시간이 다른 업비트 코인보다 적습니다. 그래서 상황대처에 유용합니다. 그리고 첫 지급이 20일 이후에 이뤄지고, 이후에 5일마다 보상을 해주기 때문에 전체적으로 보상이라는 측면에서는 메리트가 크게 없습니다.

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솔라나(SOL)

연 추정 보상율

7.1%

대기시간

2시간/3일

보상주기

첫 보상은 6일 이내, 이후 2~3일 간격으로 지급

최근 1년 동안 어마어마한 상승률은 보였던 솔라나는 위와 같은 방식으로 운영됩니다.

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폴리곤(MATIC)

연 추정 보상율

5.0%

대기시간

3시간/3일

보상주기

매일

업비트 스테이킹에 가장 최근에 합류한 폴리곤은 위와 같은 방식으로 운영됩니다.

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업비트 이더리움 스테이킹 후기

그럼 실제 신청하는 과정을 보여드리겠습니다. 모바일로 이용하시는 분들이 많기 때문에 저도 모바일에서 진행하였습니다. (PC에서도 메뉴 디자인만 다를 뿐 방법은 동일합니다)

업비트 어플을 실행 후 오른쪽 하단의 [더 보기]를 누르고 상단의 [스테이킹] 메뉴로 들어갑니다. 여기서 본인이 실행할 코인을 선택합니다. (당연히 매수를 통해 현재 자산으로 있어야 합니다)

이더리움을 선택하고 기본적인 내용을 확인한 후에 하단의 스테이킹 버튼을 눌러주세요. 본인이 소유하고 있는 이더리움 개수에서 얼마나 맡길 건지 입력합니다.

그리고 보안인증만 해주면 간단하게 신청이 완료됩니다. 간단하죠? 근데 앞에서 말씀드린 것처럼 이더리움은 2일 정도의 시간이 소요됩니다. 이 때까지는 보상을 받지 못하는 거죠. 신청한 순가부터는 코인 투자내역에 신청한 수량은 제외되고 표기되니 안 보인다고 당황하지 마세요.

이제 2일이 지나면 업비트로부터 스테이킹이 완료되었다는 알림이 오고 이때부터 본격적으로 보상이 진행됩니다.

[내 스테이킹 현황]을 눌러보면 내가 참여한 코인들의 목록을 확인할 수 있습니다.

하나씩 내역을 보면 신청수량, 정산(보상) 수량, 정산날짜 등 관련 정보를 쉽게 확인할 수 있습니다.

언스테이킹은 원하는 때에 언제든지 할 수 있고요. 스테이킹은 말씀드린 것처럼 급변하는 시세에는 대응 자체가 불가하기 때문에 길게 보고 투자할 때 사용하는 것이 좋겠습니다.

실제 수익 후기

참고로 5% 정도의 보상률을 보이는 폴리곤을 2월 13일부터 스테이킹하여 2주 정도가 지난 시점에서 11개 정도의 폴리곤을 지급받았습니다. 글을 쓰는 시점에서 가격이 1개당 1,426원이니 11개면 15,685원 정도의 수익이 발생했네요. 맡긴 수량이 많고 길수록 당연히 더 많이 보상받을 수 있겠죠?

자금이 부족, 급전이 필요할 때

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

소상공인 대환대출 정부지원 저신용자 저금리로 갈아타기 (조건 및 서류)

나이팁 — Mon, 26 Feb 2024 15:43:15 +0900

24년 새롭게 나온 소상공인 대환대출의 자격 조건과 신청방법, 필요 서류에 대해서 안내해 드리겠습니다. 고금리 대출을 저금리로 갈아탈 수 있게 해주는 소상공인 전용 대환대출은 21-23년까지 각기 다른 기관을 통해 2차례 정도 진행된 바 있는데요.

이번에 나온 새로운 사업은 집행 기관과 한도, 대상 조건, 금리 등이 모두 다르고 특히 이전에 이용했더라도 자격조건만 만족한다면 또 이용이 가능하기 때문에 오늘 내용 잘 확인 후에 바로 신청해 보시기 바랍니다.

※ 기타 참고하면 좋은 소상공인 정책자금 및 은행권 대출 정보를 첨부해 드렸으니 함께 읽어보면 도움 되실 거예요.

소상공인 대환대출 뜻

기존에 가지고 있던 고금리 채무(신용 및 담보대출 포함)를 저금리의 대출로 바꿔주는 것을 의미합니다. 대출 갈아타기라고도 하죠. 이 개념에는 단순히 금리를 낮춰주는 것이 아닌, 상환방식을 변경해 주는 것도 해당됩니다.

예컨대, 만기일시상환으로 이용 중인 상품이 있었는데 이제 만기일이 도래하여 원금 전체를 갚아야 하지만, 원금 상환 능력이 안 될 경우 해당 채무를 분할로 납부하여 그 부담을 덜을 수도 있습니다.

대환대출은 기존에 있던 채무 1개가 다른 것으로 변경되는 것이기 때문에 추가대출로 건수가 늘어나지 않습니다. 신용 자체에 변동이 없죠. 오히려 2금융권 채무를 1금융권으로 갈아탈 경우 신용은 상승할 확률이 높습니다.

따라서 기본적인 신청 조건을 만족하는 상황에서 현재 이자가 부담되거나 원금상환 능력이 안 되는 경우라면, 무조건 신청하는 것이 좋습니다. 어차피 부결되어도 손해 볼 일이 없으니까요.

소상공인 대환대출 종류

언급해 드린 것처럼 이미 진행 중인 사업들도 있습니다. 코로나 시기부터 신청을 받았던 신용보증기금의 [저금리로]가 대표적이죠. 아마 이용 중인 분들도 있으실 건데요. 이번에 자격 대상자가 확대된다고 하니 이 부분도 참고해 보시면 좋을 듯합니다.

→ 중복으로 이용이 가능하니 이 내용도 꼭 알고있는 것이 좋습니다.

소상공인 대환대출 저금리로

▶ 자격 및 대상 조회

신청조건

24년도에 새롭게 시행되는 소상공인 대환대출은 중소벤처기업부에서 주관합니다. 그럼 어떠한 조건을 갖춰야 하는지 알아보겠습니다. 크게 2가지 유형으로 나누어서 생각을 해봐야 합니다.

1. 일반 고금리 대출 채무자

신청일 기준으로 은행·비은행권에 7% 이상 고금리 대출을 보유한 경우로 아래의 1·2금융권 채무 모두 가능
1금융권 : 하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 한국씨티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업, 수출입, 케이, 카카오, 토스뱅크
2금융권 : 저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융(신협, 지역농협, 지역수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사

2. 만기연장 애로자

신청일 기준 은행권 대출 중 3개월 이내에 만기 도래 예정이나 연장이 어려운 경우, 1금융권 채무만 가능 (하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업은행)

위 2가지 유형 중에 하나에 먼저 해당이 되어야 합니다. 둘 다 해당된다면 선택적으로 진행하면 되겠고요. 만기연장 애로는 1금융권 은행만 해당되는 것도 알아두시고요. (만기연장 애로 역시 연 7% 이상의 채무만 대환 가능)

그리고 아래의 공통 조건을 모두 만족해야 합니다.

1. 중․저신용자

대표(이사)의 NCB 개인신용평점 839점 이하

나이스 신용점수가 839점 이하여야 합니다. 오직 중·저신용자만 해당되기 때문에 이번에도 고신용자 분들은 신청이 어렵게 되었네요.

→ 고신용자가 신청할 수 있는 소상공인 정책자금은 아래 따로 첨부해 드렸으니 참고 바랍니다.

고신용자 소상공인 정책자금 모음

▶ 자격 및 한도조회

참고로 2인 이상의 공동사업자가 경영하는 개인사업자 또는 공동대표가 경영하는 법인기업인 경우는 신청하는 사람의 나이스 신용점수가 기준이 됩니다. 당연히 이 조건을 만족하는 분이 신청을 해야겠죠? (반대로 한 명만 만족하면 진행이 됩니다)

2. 소상공인

소상공인기본법 제2조 및 같은 법 시행령 제3조의 소상공인 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업

자신의 업장이 소상공인 업장 규모에 해당하는지 모르시는 경우도 많습니다. 정확한 기준을 첨부해 드릴테니 참고해 주시고요.

[소상공인 기준 알아보기]

3. 보유대출

23.8.31일 이전에 취급된 사업자대출 보유자

날짜상으로 23.8.31일 이전에 신규로 받았거나 23.9월 이후 갱신, 즉 만기연장을 새롭게 진행한 채무를 소유해야 합니다.

개인신용대출(카드론, 리스 등도 포함), 정부지원 정책자금은 해당되지 않고 오직 개인사업자대출만 해당된다는 것도 알아두세요. 사업자대출이라면 신용·담보 등과 관계없이 모두 가능합니다.

단, 사업자대출이라도 처음 받았던 목적이 운전자금인 경우만 해당하고 혹시나 처음부터 시설자금으로 받은거라면 불가합니다. 보통 소상공인이라면 시설자금으로 받는 경우가 드물어서 여기에 해당하는 경우는 아마도 거의 없긴 하실 건데, 혹시 모르니 이 부분도 확인해 보세요.

4. 성실상환

최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상, 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없는 경우

기본 중의 기본이죠. 위와 같은 연체정보가 있다면 불가합니다. 그래서 신용이 낮은 분들 중에는 분명 이러한 연체로 인하여 하락한 분들도 꽤 있으실 것 같은데 이 부분이 조금 염려되네요.

다시 말씀드리지만 이 공통조건을 전부 만족해야 합니다. 자신이 모두 만족하는지 조금 확인이 어렵다면 신청 당일에 홈페이지에서 접수할 때 대상자가 맞는지 확인 가능하니 바로 해보시기 바랍니다.

대환대출 거절 이유

그리고 다른 모든 소상공인 정책자금에서도 항상 적용되는 신청제외대상에 대해서도 알아보겠습니다. 아래 사유에 하나라도 해당한다면 부결 확률이 매우 높아집니다.

1. 세금체납

국세 또는 지방세를 체납 중인 소상공인
단, 징수유예(납부고지의유예, 납부기한등연장)의 경우는 가능
단, 체납처분유예(압류매각유예) 또는 징수특례의 경우는 가능

2. 신용정보등록

한국신용정보원의 일반신용정보관리규약에 따라 신용도판단정보, 공공정보에 등록되어 있는 경우

3. 연체

공단 및 금융기관등의 대출금이 다음의 어느 하나라도 해당하는 경우

현재 연체 중
최근 3개월 이내에 계속하여 30일 이상 연체가 1회 이상 발생한 사실이 있는 경우
최근 3개월 이내에 계속하여 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 있는 경우

연체와 관련된 기록이 있다면 이유 불문하고 어떠한 대출에서도 좋은 평가를 받을 수 없습니다. 이렇게 공문에는 상세하게 조건이 나와있는데요. 그래서 신청일 기준으로 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 발생하지 않았다면 가능할 수 있겠구나, 이런 식으로 생각하는 분들이 많습니다. 그러나 실제 심사에서는 일단 연체기록이 있다면 거의 힘들다고 보는 게 좋습니다.

→ 혹시 본인이 연체 중이거나 연체기록을 보유하고 있는 경우라면 아래의 포스팅을 참고해 주세요.

연체자 정책자금 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

4. 휴·폐업

업체가 휴·폐업 중인 경우 (휴·폐업 신고를 하지 않았지만 사실상 영업중이라고 판단하기 어려운 경우도 포함)

5. 非사업자대출

사업자대출에 해당되지 않거나 사업목적으로 판단하기 어려운 채무(카드론, 현금서비스, 보험약관대출, 마이너스통장, 리스 등)

6. 융자제외업종

유흥, 사행성 도박, 부동산 등

모든 정부지원 소상공인대출에는 지원에서 제외되는 업종이 있습니다. 아래 첨부해 드릴 테니 본인이 해당되는 업종인지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

[융자제외업종 확인하기]

한도, 금리, 상환방식

한도

최대 5,000만원
한도차감 방식
기존 대출의 원금잔액만 대환(이때 수반되는 기존 채무의 이자, 중도상환수수료는 소상공인 부담 원칙)

한도는 최대 5,000만원까지 발생합니다. 보유한 채무 중에서 5,000만원까지만 대환이 가능하다는 건데요. 여기서 꼭 알아두셔야 할 부분이 있습니다. 바로 한도차감 방식이죠.

근래에 정부지원 대환대출 사업이 몇 가지 있었다고 말씀드렸죠?. 그 중에서 금융의원회가 시행했던 22년도, 신용보증기금에서 시행했던 22~24년도의 대환대출을 받았던 분들은 당시에 이용했던 한도를 차감해야 합니다.

즉, 위 2가지 상품을 합해서 3,000만원 대환을 했었다면 이번에는 [5,000-3,000=2,000] 즉 2,000만원 한도만 대환이 가능하다는 뜻입니다. 전혀 이용한 적이 없다면, 최대 5,000만원까지 가능하니 신경 쓰지 않으셔도 되고요.

금리

연 4.5% 고정금리

연 7% 이상의 채무를 4.5%의 고정금리로 바꿔줍니다. 금액에 따라서 매달 큰 이자 절감 효과를 볼 수 있습니다.

상환방식

10년, 원금균등분할상환
거치기간 없음

기간은 최대 10년까지 설정이 가능합니다. 거치기간이 없기 때문에 바로 원금을 상환해야 한다는 점 참고해 주세요.

신청방법

신청기간

24.2.26일 월요일 오후 4시-12.20일 금요일
(예산소진 시 조기마감)

신청기간은 2월 26일 오후 4시부터 24년 12월 20일까지입니다. 예산이 소진되면 조기 마감되지만, 대환대출은 일반 정책자금과 그 성격이 다르기 때문에 신청기간이 길고 그렇게 순식간에 예산이 소진되는 경우는 드뭅니다.

그래도 이왕 할거면, 최대한 빨리 신청해서 하루라도 빨리 이자를 절감하고 상환방식을 바꾸는 것이 당연히 좋습니다.

진행절차는 우선 소상공인 정책자금 누리집(주소는 아래 첨부)에서 지원대상을 확인하여 확인서를 발급받아야 합니다. 이후에 해당 은행에서 접수하여 심사를 받으면 됩니다. 심사기간이나 이후 절차 등은 각 은행마다 다르니 접수하면서 다시 꼼꼼하게 확인을 해주시고요.

유형이 2가지로 나누어진다고 말씀드린 것처럼 진행과정도 각각의 유형에 따라서 조금 차이가 있으니 참고해 주세요.

대환대출 신청바로가기

▶ 정책자금 누리집 바로가기

위의 소상공인 누리집에서 대상확인을 진행하면 되고 필요한 서류도 확인할 수 있습니다.

추가대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

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소상공인 신용사면 대출 연체기록 삭제 대상자 조건 확인 신청 방법

나이팁 — Tue, 20 Feb 2024 21:22:05 +0900

이번 글에서는 소상공인 대출 이자 환급에 이어서 또 다른 이슈 몰이를 하고 있는 신용사면, 즉 대출 연체기록 삭제 정책에 대해서 정리해 드리겠습니다. 정부의 2차 공문에 의해서 언제 시행되고 어떤 대상 조건이 되는지 구체적으로 관련 내용이 발표되었는데요. 알기 쉽게 필요한 내용들을 정리해 드리겠습니다.

※ 본문에 함께 알아두면 좋은 다양한 소상공인 정책자금 대출 및 지원금 정보를 첨부해 드렸으니 참고하면 도움되실 거예요.

연체기록 불이익

혹시 연체가 얼마나 좋지 않은지 모르시는 분들이 있을 것 같아서 간단하게 이 부분부터 설명을 드리겠습니다. 대부분은 이 부분에 대해서 잘 알고 계실 텐데요.

대출금과 신용카드 결제대금을 제 날짜에 납부하지 않았을 때 발생하는 연체는 영업일 기준으로 5일 이상 지속되는 순간 신용평가원을 통해 연체정보가 공유됩니다. 이렇게 되면 신용평가사는 물론 모든 금융사 및 기관이 이 사실을 알게 되죠.

이런 공유 기록은 연체가 1개월 이상 또는 3개월 이상 지속되느냐에 따라서 각각 단기, 장기연체로 구분을 합니다. 단기연체는 1년에서 3년, 장기연체는 3년에서 5년까지 그 기록이 남게 됩니다. 연체된 금액을 상환하여 없앤다 하더라도 이 기록은 바로 지워지지 않습니다.

이로 인해서 발생한 신용점수 하락은 쉽게 복구되지도 않고, 더 큰 문제는 이런 식으로 기록이 계속 남게되면 이것이 완전히 삭제되기 전까지 어떠한 신용대출도 이용하기 어렵다는 것입니다. 신용카드 발급 및 사용, 신규 계좌 개설 등 기본적인 금융거래 자체도 어려워질 수 있습니다.

→ 단, 일부 정부에서 지원하는 상품들은 연체자나 신용불량자도 신용대출이 가능합니다. 관련 정보 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

연체자 신용불량자 대출 정보

▶ 자격 및 한도조회

→ 연체 기준과 신용회복 등 조금 더 자세하게 알고 싶으신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

연체기록 기준과 신용 회복방법

▶ 알아보기

2024 소상공인 신용사면 요약

지원내용

신용사면 = 대출 연체기록 삭제

지원대상

2021년 9월말부터 2024년 1월까지, 2,000만원 이하 채무 연체자 중 이미 상환했거나 2024년 5월 말까지 전액 상환한 경우 (대상자 약 298만명으로 추산)

소상공인 신용사면은 최대 298만명이 받을 예정이라는 내용이 공문에 나왔습니다. 이것은 이미 대상자 선정이 전산으로도 모두 파악이 되었다는 것을 의미하죠. 조금 더 자세하게 말씀드리면, 21.9.1일부터 24.1.31일까지 연체가 발생한 소상공인이 총 298만명으로 이 중 259만명이 전액상환을 완료하였기 때문에 현재 대상자에 선정이 된 상태입니다. 그리고 나머지 39만명도 연체된 금액을 24.5.31일까지 전액상환할 경우 대상자에 포함됩니다.

신청방법

본인이 대상자에 포함된다면 특별히 신청하지 않아도 자동으로 신용사면이 이뤄져서 대출 연체기록이 삭제되고 신용이 회복되는 방식입니다. 관련 사이트에서 대상자 확인을 해볼 수는 있지만 신청하는 과정 자체가 없습니다.

그러니 신청을 유도하는 스팸 문자나 사이트를 조심하세요.

대상자에 포함되려면, 말씀드린 것처럼 전제 조건으로 반드시 전액 상환을 해야합니다. 그리고 아직 전액상환을 하지 못한 분들도 24년 5월 31일까지 상환을 완료하면 역시 같은 혜택을 받을 수 있습니다.

채무조정 원금탕감과는 무관

이 정책은 연체자로 등록된 해당 기록을 삭제해 주는 것이지, 연체금이나 원금을 탕감해주는 새출발기금과는 전혀 다르니 착오가 없으셔야겠습니다.

→ 채무를 탕감해주는 새출발기금에 대해서는 아래 따로 정리된 내용을 첨부해 드릴 테니 참고해 주세요.

원금탕감 새출발기금 알아보기

▶ 자격조회 및 신청방법

신용사면 대상자 확인 및 기간

24.3.12일

3월 12일부터 개인신용평가사, 개인사업자 신용평가사 홈페이지 등을 통해 본인이 지원대상자가 맞는지 그 여부를 확인할 수 있습니다. 말씀드린 것처럼 대상자 확인 후 따로 신청은 하지 않아도 됩니다.

대상 확인 사이트 바로가기

▶ 바로가기

연체금액 기준

2,000만원 기준은?

앞에서 금액 기준이 2,000만원 이하인 경우라고 했는데요. 여기서 말하는 2,000만원에 대한 기준을 알려드려야 할 듯합니다. 그냥 들으면 원금과 이자를 합한 대출금 자체를 말하는 것인지, 연체한 금액을 말하는 것인지 조금 애매하기 때문이죠.

공문에 보면 정확히 설명이 되어있습니다. 이 금액의 기준은 <금융회사가 한국신용정보원 또는 신용평가사(NICE, KCB)에 등록된 것>을 기준으로 한다고 되어있습니다. 이 말을 풀이하면, 단기연체의 경우 신용평가사가 연체된 금액을 신용정보원에 등록을 하고 90일 이상의 장기연체의 경우 금융사가 대출원금을 신용정보원에 등록합니다. 결국 차주에 따라서 등록된 금액의 성격이 다르게 등록된다는 것이죠.

그래서 이 부분은 개인별로 다를 수 있고 정확하게 보려면 직접 해당 기관에 문의를 해보셔야 합니다. 어차피 대상자 조회에서 확인하면 쉽게 알 수는 있겠지만요.

소상공인 추가대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

KB국민은행 상생지원금 30만원 신청 조건과 사이트 안내 (후기)

나이팁 — Sun, 11 Feb 2024 18:06:20 +0900

고금리 대출을 이용하고 있는 소상공인·자영업자에게 30만원 지원금을 지급해 주는 KB국민은행 상생지원금에 대해서 정리해 드리겠습니다. 신청조건부터 방법을 알려드릴 테니 참고해 주세요.

※ 기타 저신용자, 저소득자, 기대출과다자가 신청할 수 있는 다양한 정부 및 금융권 정책자금 대출 정보를 첨부해 드렸으니 현재 자금이 부족하신 분들은 함께 읽어보세요.

KB국민은행 상생지원금

KB금융 > 소상공인연합회에 200억원 기부금 전달 > KB금융과 서민금융진흥원이 지원 대상자 선정 > 1인당 30만원씩 지원

국민은행 상생지원금은 고금리 개인사업자 대출을 이용 중인 차주 중에 금융취약계층을 선정하여 최대 30만원의 현금으로 지원해 주는 사업입니다. 최근에 은행권에서 실시하는 대출 이자 환급에 대해서 많은 분들이 잘 알고 계실 텐데요. 연 4%대 초과 금리로 1금융권에서 개인사업자 대출을 이용하신 분들은 아마 대부분 환급받으셨을 겁니다.

→ 아직 진행 중이라 못 받으신 경우도 있을거고요. 혹시 개인사업자 대출을 이용 중인 분들 중에서 이자 환급에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

소상공인 이자 환급

▶ 환급 대상 및 방법

이러한 이자 환급은 2024년 민생지원방안의 [공통 프로그램]에 해당하는 것이었고 이와 함께 나머지 [자율 프로그램]이 따로 진행되는데요.

이 자율 프로그램은 각 은행에서 생활비, 전기세, 난방비, 임대료 등의 명목으로 각각 해당 은행이 자사 고객을 대상으로 자율적으로 진행되는 지원금 사업입니다. 이자 캐시백과 별도이기 때문에 이자 환급을 받았어도 자격에 해당한다면 또 신청하여 받을 수 있습니다.

이 상생지원금은 국민은행에서 실시하는 자율 프로그램으로 한 사업체당 현금으로 30만원을 지급해 줍니다. 지난 12월에 1차로 진행하였고 이번에 2차 신청이 진행됩니다. (1차 때 받으셨던 분들은 신청 불가입니다)

다시 말씀드리지만 이자 환급과 같은 거냐고 여쭤보시는 분들이 있는데 전혀 관계없습니다. 자격이 된다면 이자 환급을 받았던 받지 못했던 상관없이 신청하여 지원받을 수 있습니다. 이자 환급처럼 알아서 대상자 선정 후에 자동으로 지급되는 것이 아니라 본인이 꼭 직접 신청을 해야 합니다. 신청하지 않으면 받지 못합니다.

30만원 승인 후기

이렇게 12월 1차 때 신청하여 1월에 30만원을 지급받은 분들이 많습니다. 그러나 본인이 자격이 되는데도 불구하고 뭔지 몰라서 신청도 못 했던 분들도 많은 것으로 알고 있습니다. 그러니 오늘 내용 잘 참고하셔서 바로 신청해 보시기 바랍니다.

신청대상 확인하기

휴업 또는 법인사업자의 경우 지원대상 제외
현재 사업을 영위하고 있는 개인사업자로서 고금리 취약차주 중 성실상환자
KB국민은행의 2차 소상공인·자영업자 상생지원금 신청접수 사전안내 [카카오톡 또는 LMS]를 받은 자에 한함

대상자는 국민은행에서 선정하여 문자나 카톡으로 알림을 보내주니 해당 알림을 받으신 분만 신청 가능합니다.

신청기간

24.2.8(목)-24.2.20(화) 오후 5시까지

신청은 위 기간 내에 국민은행 소상공인 상생지원금 신청접수 홈페이지에서 가능합니다. 아래 주소 남겨드릴테니 방문하여 접수해 주세요. PC(컴퓨터, 노트북)나 휴대폰 둘 다 가능합니다. (이상한 사이트가 많으니 꼭 아래 주소로 접속하시기 바랍니다)

신청사이트

▶ 바로가기

사이트 접속 후에 첫 화면의 [신청접수] 버튼 눌러서 진행해 주세요.

신청방법

신청하실 때는 서류도 잘 첨부해야 합니다. 본인 정보와 서류상의 정보가 불일치하면 지원대상에서 제외됩니다. 신청하면, 안내에 따라서 약관동의 후에 개인정보 입력, 서류 제출하여 진행하시면 되는데요. 서류에 대해서 조금 더 안내해 드리겠습니다.

상생지원금 서류

소상공인·자영업자 상생지원금 지원사업은 정부에서 시행했던 손실보상금 지원사업 및 기타 정책자금 신청 때와 다르게 신청 시 필요한 제출서류들을 모두 제출해야 합니다. (공동인증서 스크래핑을 통해서 자동으로 제출되지 않음)

제출된 서류는 직접 입력한 내용을 바탕으로 대조 작업이 진행될 예정이며, 사진으로 찍어서 첨부도 가능합니다. 단, 제출한 서류가 식별이 불가능하다면 지원대상자에서 제외될 수 있으므로 정확히 식별이 가능한 형태로 제출해야 합니다.

참고로 접수 후 수정이 필요한 경우, 홈페이지에서 따로 수정할 수 없기 때문에 다시 신규로 재접수해야 합니다.

상생지원금 입금시간

지원대상 선정 후 2월 26일 이후 순차 지급될 예정으로 지급된 분들에게 문자메시지를 통해 안내드릴 예정입니다.

대상선정 문자 안 왔는데 신청하는 경우

지원 대상이라는 문자나 카톡을 받지 못 했지만, 홈페이지에서 신청하신 분들이 있습니다. 이 경우는 일단 신청이 된다면 그 과정 자체가 어렵지 않으니 한 번 해보시기 바랍니다. 국민은행에서 문자를 보냈는데 본인이 확인 못했을 경우도 있고 대상자가 맞지만 아직 발송이 안 되었을 수 있으니까요.

알림을 못 받았지만 위의 분처럼 접수가 완료되면 지급이 될 수도 있습니다. 이건 정확히 말씀을 못 드리겠네요. (영업일에 고객센터 통해 확인해 보는 것도 좋습니다)

고객센터 문의

1511-8911
운영시간 평일 09:00-18:00

기타 소상공인 지원금 및 대출 정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

저신용 소상공인 정책자금 대출 부결 이유와 승인 후기 (심사기간 입금시간)

나이팁 — Fri, 9 Feb 2024 15:47:32 +0900

정부에서 신청일 기준으로 나이스 신용점수 744점 이하인 저신용자 자영업자에게 최대 3,000만원까지 대출을 해주는 저신용 소상공인 자금이 지난 1월 29일 월요일에 1차 신청을 마쳤습니다.

작년인 2023년도 1월에 비슷한 성격으로 시행되었던 소상공인 전통시장자금과 비교했을 때는 그래도 수월하게 신청이 진행되었지만 이번에 처음으로 정책자금을 신청하셨던 분들은 서버가 버벅거리고 대기자가 많아서 조금 난감하셨을 것 같은데요.

현재는 신청을 완료한 안도감보다 이제 이 결과가 어떻게 나올지가 더 걱정이 되실 듯합니다. 그때도 그랬지만, 시기상 설연휴전에 모든 심사가 완료되어 입금까지 된 경우가 거의 없었습니다. 그래서 조금은 마음을 내려놓는 것이 좋습니다.

이번 글에서는 기본적인 사업 내용과 추가로 신청할 수 있는 정책자금 정보, 그리고 다양한 신청 후기에서 승인된 경우와 부결된 경우(이유)에 대해서 정리를 해드리겠습니다. 실제 심사기간이 어떻게 되고 입금까지 얼마나 소요되는지도 첨부해 드렸으니 확인해 주세요.

※ 본문에 저신용자, 저소득자, 부채과다자도 받을 수 있는 다양한 신용대출 정보도 첨부해 드렸으니 참고하면 도움 되실 겁니다.

저신용 소상공인 자금 2차 신청

24.2.26일 (예정)

참고로 1차 때 신청을 못하신 분들은 2차 때 접수하시면 됩니다. 후기들 살펴보니 일단 신청해놓고 뭔가 준비가 미흡하거나 그 사이 신용점수가 올라서 일부러 취소하신 분들도 계신데, 이런 분들은 2차 때 다시 신청하세요. 예산도 남아있으니 너무 걱정하지 마시고요.

처음이라 버벅거리고 미리 준비해야할 것들을 잘 준비하지 못했다면, 이번에 잘하시면 됩니다. 그리고 2차는 당연히 1차보다 모든 변에서 더 수월하게 진행될 확률이 높습니다.

신청 시 필요한 기본적인 내용(신청조건, 제외대상, 승인요령, 진행과정, 방법 등)은 아래 따로 첨부해 드릴 테니 참고 바랍니다.

저신용 소상공인 자금 신청안내

▶ 확인하기

심사결과 후기

저신용 소상공인 자금의 실제 승인된 후기와 거절된 후기를 살펴보고 부결 이유를 알아보도록 하겠습니다.

말씀드린 것처럼 설연휴 전에 모든게 완료되면 좋겠지만, 보통은 현실적으로 어렵습니다. 특히 이렇게 신청자가 많이 몰리는, 한시적으로만 신청할 수 있는 정책자금 대출은 심사기간이 오래 걸리기 때문에 마음을 내려놓는 것이 좋습니다. 그래서 대부분의 경우 심사 중으로 나타나서 아무 연락이 없는 분들이 많으실 겁니다.

지난 월요일에 문자나 카톡 등 안내된 바가 없어서 직접 정책자금 사이트에서 조회 후 승인된 것을 알게 된 분도 있습니다.

컴퓨터나 휴대폰으로 정책자금 사이트에 접속하여 로그인 후 신청내역을 확인하면 이렇게 진행사항을 알 수 있습니다. 연락이 안 왔지만 궁금하신 분들은 혹시 모르니 이 분처럼 직접 조회해 보시기 바랍니다. 이 분은 2,500만원이 승인되셨네요.

보통은 위와 같이 소상공인 정책자금에서 직접 카톡이나 문자로 알림이 오는 것이 정상입니다. 이 분은 2월 6일에 최대한도인 3,000만원으로 승인되었다는 알림을 받으셨습니다.

승인이 되었다면 문자에 첨부되어 있는 URL에 있는 링크(홈페이지에서도 확인 가능)를 눌러 전자약정을 체결하면 끝입니다. (약정 체결이라는 것은 별게 아니고 금액, 금리, 입금계좌 등 대출 관련 내용 확인하고 본인인증으로 마무리해주면 됩니다)

약정까지 완료하면, 확인 후 인증을 진행한 계좌로 대출금이 지급됩니다라는 메시지가 나오는데요. 입금은 바로 되는 경우가 있고 며칠 걸리는 경우도 있습니다. 운이 좋으신 분들은 설연휴 전에도 받을 수도 있을 것 같은데 대부분은 그렇지 못합니다.

이런 직접대출은 신청 후 대게 1주일 안으로, 늦어도 2주일 안으로는 결과가 나옵니다. (연휴같은 행사가 겹치면 조금 더 변수가 생길 수 있고요)

심사기간은 각 지역의 재단에서 별개로 진행하기 때문에 지역 기관마다 담당자 수가 다르고 처리능력도 다를 수 있습니다. 그리고 무엇보다 신청자 규모 역시 지역마다 달라서 이건 정말 복불복이라고밖에 설명을 드릴 수가 없습니다.

위의 분 말씀처럼 제주도 같은 경우 2월 말에 심사가 끝날 수도 있다는 답변을 들었다고 하니까요. 그래서 심사기간과 입금시간에 대해서는 너무 스트레스받지 말고 조금 내려놓는 것이 좋습니다.

운이 좋으면 이렇게 1주일 내로 승인되고 약정 체결 후 2일 후에 입금까지 완료되는 경우도 있습니다. 정화하게 연휴 전에 입금을 받으셨으니 이런 분들은 정말 기분이 좋으실 것 같습니다. 아무래도 급하게 사용하는 돈이 많을 시기이니까요.

→ 혹시 주말, 휴일, 연휴같이 대부분의 은행업무가 이뤄지지 않을 때 소액급전이 필요한 분들은 아래 안전한 급전대출 정보를 참고하면 도움 되실 겁니다.

주말·휴일 24시간 대출 정보

▶ 자격 및 한도조회

참고로 승인된 경우는 사실 이유를 알 수 없습니다. (왜 승인된건지 이유를 찾는 것도 조금은 이상하죠?) 그 신청자의 세부적인 모든 조건을 알지 못하는 이상 분석도 어렵습니다. 그러나 거절 이유에 대해서는 여러 가지로 짐작해 볼 수 있습니다.

부결 이유

가장 대표적인 부결 사유는 연체입니다. 이 분은 1년내 연체기록이 3건이 있으셨는데요. 일반적인 대출에서는 사실상 1건만 있어도 안 되는 경우가 대다수입니다. 정책자금도 마찬가지고요.

공문에는 현재 연체 중이지 않은 상황에서 위와 같은 조건(최근 3개월 이내에 계속하여 30일 이상 연체가 1회 이상 있는 경우, 최근 3개월 이내에 계속하여 10일 이상 연체가 4회 이상 있는 경우)을 피하면 되는 것처럼 나왔지만 본인이 생각했을 때 해당이 안 되는 것처럼 보여도 실제로는 해당되는 경우도 많이 있습니다.

이 분 같은 경우는 현재 연체기록이 1건 있는데 아직 심사가 진행 중이라 부결 판정을 받지는 않은 상태입니다. 보통 확실하게 부결될 경우 결과가 빨리 나오는 편인데, 이 분은 조금 지체되는 것으로 보아 어쩌면 연체기록의 성격에 따라서 승인될 가능성도 있어 보입니다.

기본적인 조건인 신용점수, 업력, 업종 등을 만족하지 못해서 거절되는 경우는 거의 없고 대부분이 연체와 관련된 신용상에 문제로 거절될 때가 많습니다. 또는 이미 부채가 많고 현재 미납중인 세금이 있는 경우에도 부결될 수 있습니다. (세금미납은 해결 후 다시 시도해 볼 수 있습니다)

특히 정책자금을 여러차례 이용했다면 보증서 한도 부족으로 부결되는 분들도 많고요. 그리고 업력에 따라서 심사기준 자체가 달라지는 것도 승인에 밀접한 영향을 줍니다. (업력 7년이 넘어가면 여러 가지고 조금 까다롭습니다)

혹시 연체기준과 연체기록의 삭제 시기, 신용점수 관계, 신용점수 회복방법, 연체자 대출 가능한 곳 등 관련된 내용 궁금하신 분들은 아래 내용 읽어보세요.

[연체 총정리]

추가대출정보

최종 부결 또는 한도가 부족할 때 추가로 알아볼 수 있는 다양한 사업자대출 정보를 첨부해 드렸으니 참고해 주세요.

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

무직자 비상금대출 소액 300만원 가능한 곳 (1·2금융권 은행)

나이팁 — Mon, 5 Feb 2024 12:00:13 +0900

소액 10만원에서 300만원까지, 또는 500만원까지는 소득이 없는 무직자도 얼마든지 다양한 곳에서 급전을 마련해 볼 수 있습니다. (여기서 말하는 다양한 곳이란, 안전한 1·2금융권 은행만을 뜻합니다)

1금융권에서는 최대 300만원까지 한도가 발생하는 비상금대출이 대표적이고 2금융권인 저축은행, 캐피탈 등에서도 500만원까지 발생하는 소액대출 상품이 많이 있는데요. 전체 종류와 어떤 자격 조건을 갖춰야 하는지 이 글에서 하나씩 정리해 드리겠습니다.

※ 본문에 기타 함께 알아두면 좋은 다양한 대출정보를 함께 첨부해 드렸으니 참고하면 도움되실 겁니다.

비상금대출 중단된 곳

먼저 1금융권에서 신청할 수 있는 비상금대출을 먼저 알아보겠습니다. 1금융권을 이용하면 금리도 낮고 실행 후에 신용점수 하락도 최소화할 수 있기 때문에 당연히 먼저 신청해야 합니다.

다만, 1금융권에서 비상금대출을 이용하려면 서울보증보험의 보험증권 발급이 되어야 한다는 필수조건이 있습니다. 단, 우리은행과 농협은행은 이런 조건 없이 통신사 정보와 자체 금융사 심사기준을 통해서 300만원까지 빌리는 것이 가능했습니다.

그러나 우리은행은 24년 1월, 농협은행은 23년 4월부로 판매가 종료되었습니다. 1금융권에서 이 2곳의 판매중단은 굉장히 아쉽습니다. 그만큼 이용자 수가 많았으니까요. 그래도 아직 가능한 곳이 많으니 차근차근 하나씩 알아보겠습니다.

→ 그 전에 만약, 예적금통장(주택청약통장)이나 실비보험 같은 장기보험에 매달 일정금액을 예치 또는 납부하고 있다면, 신용하락도 없고 별도의 신청자격도 없이 신청 즉시 실행되는 담보대출이 있으니 모르시는 분들은 아래 내용 먼저 살펴보시는 것이 좋습니다.

신용점수 하락없는 대출 정보

▶ 자격 및 한도조회

비상금대출 가능한 곳

현재 1금융권 중에서는 국민·하나·신한은행, 카카오·토스·케이뱅크 등에서 연 5%-15% 사이의 금리로 최대 300만원까지 가능한 비상금대출을 신청할 수 있습니다. 나이는 기본적으로 만 19세만 지나면 됩니다.

어차피 한 사람이 2곳 이상에서 이용하기는 어렵기 때문에 하나씩 알아보면 되는데요. (중복 이용이 가능할 수는 있는데 이 부분은 아래에서 따로 설명드리겠습니다) 여기에는 공통된 신청조건이 있습니다. 이 부분을 잘 알아야 승인될 수 있습니다.

서울보증보험의 보험증권 발급

서울보증보험의 보험증권 발급이 가능한 고객

이런 문구를 공통적으로 볼 수 있을겁니다. 소득이나 직장정보 등 원래 신용대출에 있어서 중요하게 보는 상환능력을 보지는 않지만, 이 조건 하나의 비중이 굉장히 큽니다. 그래서 이 보험증권이 발급되지 않아서 비상금대출이 거절되는 분들이 많고 왜 발급이 되지 않는지 그 이유에 대해서 전혀 모르는 분들도 많습니다. 이 부분만 알아도 승인율을 크게 높일 수 있습니다.

우선 비상금대출의 기본적인 원리를 알려드리겠습니다. (가)라는 사람이 은행에 돈을 빌리려면, 어떤 직장에서 어느 정도 소득이 있는지, 현재 채무는 얼마나 되는지가 특히 중요합니다. 그래야 돈을 빌려주면 잘 갚을 수 있는지 판단을 하니까요. 이런 부분에서 당연히 무직자라는 조건은 불리할 수밖에 없습니다.

그런데 무직자처럼 상환능력이 부족한 대상자에게 소액이지만 최대 300만원의 돈을 빌려줄 수 있는 것이 바로 이 서울보증보험 때문입니다.

(가)가 돈을 빌릴 때 이 서울보증보험에서 일종의 보증서를 발급해주면 해당 보증서를 담보로 은행에서 돈을 빌려주게 되는 구조인데요. 여기서 보증서의 의미는 만약 (가)가 돈을 갚지 못했을 때 보증을 해준 서울보증보험에서 대신 돈을 갚아준다는 뜻입니다.

그렇기 때문에 은행 입장에서는 반드시 이 보험증권이 필요하고 이게 발급되지 않으면 부결시키는 것이죠. 따라서 비상금대출 승인은 이 서울보증보험의 보험증권 승인이 핵심인 것입니다.

→ 비상금대출을 받기 위해서 서울보증보험의 보험증권을 개인이 따로 가입할 수 있는 것이 아니고 각 금융사를 통해 자동으로 진행되기 때문에 어떤 부분을 보고 보험증권이 발급되는지 잘 알아야 합니다.

서울보증보험 보험증권 발급조건

▶ 확인하기

위 내용을 확인하고 다음의 1금융권에서 신청할 수 있는 비상금대출 및 기타 소액상품을 확인해 주세요.

1금융권 무직자 소액대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

혹시나 1금융권과 2금융권의 차이를 모르시는 분들은 아래 글 참고하시면 됩니다.

[1·2금융권 차이 알아보기]

2금융권 비상금대출

다음으로 알아볼 것이 2금융권 비상금·소액대출입니다. 금리가 높고 신용점수 하락이 더 많이 발생한다는 단점이 있습니다. 그러나 이 부분은 너무 걱정하지 않아도 되는 게, 금리가 높아도 빌리는 금액 자체가 적기 때문에 이자가 한 달에 1-2만원 정도밖에 차이가 나지 않고 신용점수가 많이 떨어져도 연체 없이 잘 상환하면 다시 회복하기 때문입니다.

특히 신용점수에 민감하신 분들이 많은데 상환하면 다시 오른다는 기본적인 원리를 알고 계시면 크게 불안해 하지 않으셔도 될 것 같네요. (다만, 현금서비스 같은 것을 너무 자주 사용하거나 연체가 발생하면 신용 회복은 어려워지니 주의하세요)

신용점수 회복, 올리기에 대한 내용 첨부해 드릴테니 궁금하신 분들은 참고해 주세요.

[신용점수 올리기]

저축은행 비상금대출

페퍼·신한저축은행 등에서 취급하는 상품들은 앞서 살펴 본 서울보증보험과 전혀 관계가 없습니다. 한도도 최대 500만원까지 발생하고요. 승인률도 높은 편입니다. 다만, 금리가 높고 각 금융사마다 나이 조건이 조금씩 달라서 이제 막 성인이 된 분들은 기본적으로 신청이 어려울 수 있습니다.

그리고 직장인이나 사업자가 아니어도 되지만, 신용카드 실적 등으로 환산한 추정소득을 보는 경우가 많습니다. (신용점수는 500점대, 600점대의 저신용자도 가능합니다) 이 추정소득이 없다면 승인율이 크게 떨어지게 되죠.

→ 저축은행, 캐피탈 같은 2금융권에서 소액대출을 알아볼 경우에는 추정소득이 특히 중요합니다. 추정소득이 정확하게 무엇인지, 어떻게 계산되고 현재 자신의 추정소득은 어떻게 확인할 수 있는지 아래 글을 통해 확인하세요.

추정소득 확인방법

▶ 알아보기

추정소득이 발생하고 기존 채무가 많지 않다면, 이용하는데 크게 어려움은 없습니다. (이미 다른 소액상품을 많이 이용 중인 경우는 사실상 어렵습니다) 2금융권에서 취급하는 상품 종류도 많기 때문에 하나씩 알아보시면 되고요.

만약 본인이 신용카드를 사용하지 않는다면, 만 35세 이하가 신청할 수 있는 햇살론유스 또는 소액생계비대출 같은 정부지원 상품을 통해서 자금을 마련해볼 수 있습니다.

→ 2금융권 소액상품의 전체 종류 및 해당 정부지원 상품에 대한 내용은 아래의 글을 통해서 상세 정보 확인해 보시기 바랍니다.

추가대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

국민 하나 우리 신한 농협 기업 신한 대구 부산은행 및 카카오 토스 케이뱅크 소상공인 이자 환급 신청

나이팁 — Sat, 3 Feb 2024 15:05:53 +0900

이번 글에서는 최근에 소개해드렸던 소상공인 이자환급에 대해서 각 은행들의 진행 상황에 대해서 정리를 해드리겠습니다. 은행 자체 재원으로 진행되는 사업이기 때문에 환급금 계산 및 지급시기가 모두 다른데요. 그럼 하나씩 알아보겠습니다.

※ 본문에 기타 소상공인이 알아두면 좋은 다양한 정책자금(지원금) 및 금융권 대출 정보도 첨부해 드렸으니 참고하면 도움 되실 겁니다.

소상공인 이자환급

우선 기본적인 부분을 짧게 요약해드리겠습니다. 23년 12월 20일 기준으로 연 4% 이상의 금리로 개인사업자대출을 이용 중인 소상공인에 한해서 4%과 초과된 금리만큼 1년 동안 납부한 이자를 아래의 공식으로 계산하여 환급해 주는 캐시백 사업입니다.

환급금 = 대출원금 x (이용한 금리%-4%) x 90%(감면률)

여기서 감면율은 은행에서 자체적으로 정한 것으로 최대가 90%입니다. 감면률이 낮아질수록 환급금 금액은 적어집니다. 감면률은 은행 별 영업이익에 따라서 알아서 설정하는 것이기 때문에 무조건 최대 90%인 것은 아니지만, 대부분의 1금융권은 90% 또는 그에 가깝게 설정이 됩니다.

이자 환급을 받기 위해서는 기준이 되는 날짜와 금리, 대출의 종류가 중요합니다. 23년 12월 20일 이후에 실행된 개인사업자대출은 해당 사항이 되지 않고 그전에 이미 완납을 한 경우도 제외가 됩니다. 연 4% 이하로 이용 중인 경우는 초과된 금리가 없기 때문에 역시나 캐시백 대상이 되지 않으며 개인사업자대출이 아닌 일반신용대출, 예적금담보대출, 카드론 같은 경우도 제외됩니다.

상세 조건과 은행별 예산, 환급금액 등 조금 더 자세하게 알고 싶으신 분들은 앞의 글에 자세하게 정리를 해드렸으니 아래 첨부한 글을 참고해 주시기 바랍니다.

이자환급 상세확인하기

▶ 바로가기

은행별 지급시기

국민, 하나, 신한, 우리, SC제일, 한국시티, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주, 기업, 농협, 수협은행, 카카오, 토스, 케이뱅크와 같은 1금융권 은행에서는 이미 정해진 예산으로 알아서 대상자를 선정하였고 개별적인 환급 금액 역시 모두 계산이 끝난 상태입니다.

따라서 1금융권 이용자는 따로 신청할 필요가 없이 알아서 대상자 선정 문자(카톡)내용을 받고 알아서 해당 대출계좌로 자동입금됩니다.

저축은행, 농협, 수협, 신협, 축협, 새마을금, 캐피탈 같은 2금융권에서 개인사업자 대출을 받은 경우는 본인이 직접 신청해야 하는데 3월 중순부터 관련 홈페이지(현재 제작 중)에서 조회 후 신청할 수 있습니다.

1금융권은 공통적으로 2월 1일부터 7일까지 대상자에게 문자나 카톡으로 관련 내용을 안내해 주고, 바로 지급이 시작되어 2월 중에 대부분 완료됩니다. (이후에도 순차적으로 계속 지급될 예정입니다)

그럼 은행별로 하나씩 알아보겠습니다.

은행별 이자환급 안내

국민은행 이자환급

대상자 안내 개시 : 2월 2일
지급 개시 : 2월 5일

하나은행 이자환급

대상자 안내 개시 : 2월 1일
지급 개시 : 2월 6일

신한은행 이자환급

대상자 안내 개시 : 2월 2일
지급 개시 : 2월 중

우리은행 이자환급

대상자 안내 개시 : 2월 2일
지급 개시 : 2월 중

농협은행 이자환급

대상자 안내 개시 : 2월 2일
지급 개시 : 2월 6일

기업은행 이자환급

대상자 안내 개시 : 2월 2일
지급 개시 : 2월 중

대구은행 이자환급

대상자 안내 개시 : 2월 5일
지급 개시 : 2월 7일

부산은행 이자환급

대상자 안내 개시 : 2월 1일
지급 개시 : 2월 중

카카오뱅크 이자환급

대상자 안내 개시 : 2월 7일
지급 개시 : 2월 중

케이뱅크 이자환급

대상자 안내 개시 : 2월 7일
지급 개시 : 2월 중

토스뱅크 이자환급

이자환급 없음

마지막의 토스뱅크 같은 경우는 아쉽게도 이자환급을 실행하지 않습니다. 영업이익이 마이너스이기 때문인데요. 그럼에도 불구하고 대상자 은행에 포함된 이유는 이자환급 이외에 다른 지원 프로그램을 준비 중이기 때문입니다. 그래서 토스뱅크를 이용 중이신 분들은 기다렸다가 이 부분을 추가로 보셔야 합니다. (1금융권 대상 은행 중에 유일하게 이자환급을 하지 않는 곳이 토스뱅크입니다)

추가 지원금 및 대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

스마트저축은행 핀크 똑똑대출 무직자 500만원 승인 조건과 금리

나이팁 — Mon, 29 Jan 2024 20:51:46 +0900

얼마 전에 종합금융 앱인 핀크에서 신청할 수 있는 몇 가지 소액대출에 대해서 정리를 해드렸는데요. 바로 하나은행 생활비대출과 대구은행 비상금대출입니다. 두 상품 모두 금리가 낮은 1금융권에서 취급하고 무엇보다 근로소득이 없는 무직자도 신청이 가능했습니다.

이번에 소개해드릴 똑똑대출은 역시 핀크앱을 통해 신청이 가능하고 최대 500만원까지 한도가 발생합니다. 다만, 2금융권이 스마트저축은행에서 취급하기 때문에 실행금리가 높고 신용점수가 앞의 두 상품보다 조금 더 많이 하락할 수 있다는 단점도 가지고 있습니다.

그래서 다른 것들을 먼저 시도해보고 안 될 경우에 시도하는 것이 좋은데요. 그럼 자세한 정보 알아보겠습니다.

※ 본문에 무직자, 저신용자, 기대출과다자도 이용할 수 있는 다양한 대출정보도 함께 첨부해 드렸으니 자금이 부족한 분들은 자격 및 한도조회 해보시기 바랍니다.

스마트저축은행 핀크 똑똑대출

말씀드린 것처럼 이 상품은 핀크 앱에서 신청할 수 있는 3가지 소액대출 상품 중 하나입니다.

→ 금리가 낮고 실행 후 신용점수 하락이 적은 생활비대출과 비상금대출을 먼저 알아보는 것이 좋으니 혹시나 시도를 안 해본 본들은 아래 내용부터 확인해 주세요.

1금융권 핀크 소액대출 한도조회

▶ 하나은행 핀크 생활비대출
▶ 대구은행 핀크 비상금대출

신청조건

만 19세 이상 내국인
만 남자 31세, 여자 29세 이하는 소득증빙 필수
NICE 신용점수 601점 이상
스마트저축은행 내부심사 통과자

나이스 기준 신용점수 601점 이상의 성인이면 누구나 신청할 수 있습니다. 이것만 보면 확실하게 무직자도 신청할 수 있겠구나 생각이 들 텐데, 여기서 조금 생각해야 할 부분이 있습니다.

남자 만 31세, 여자 만 29세 이하에 해당한다면 소득증빙이 필요합니다. 본인의 연령대가 20대와 30대 초반에 속하는 경우, 근로소득이 없는 무직자라면 신청이 어렵다는 의미죠.

→ 만약 20대 초중반에 해당하는 대학생, 현역군인, 사회초년생 분들은 나이 제한 없는 다음의 소액대출 상품을 확인해 보시기 바랍니다.

무직자 소액대출 총정리

▶ 자격 및 한도조회

한도, 금리, 상환방식

한도

50-500만원

금리

연 9.9%-19.99%

상환방식

1년-5년, 만기일시상환, 연장 가능

한도와 금리는 신청자 조건에 따라서 달라집니다. 한도는 최대 500만원까지 발생하지만, 소액대출 특성상 부채가 많은 경우 300만원 이하로 발생하는 경우도 많습니다.

금리는 최저 9.9%라고 되어있지만 최저는 말 그대로 정말 모든 건이 최상으로 좋은 경우에만 해당합니다. (우대금리 포함) 그래서 이 금리는 보통 발생하지 않는다고 보면 됩니다. 2금융권 저축은행 상품이기 때문에 연 13% 이상은 나온다고 생각하시는 게 좋습니다.

상환은 매달 이자만 납부하고 만기일에 원금을 한 번에 갚는 만기일시상환 방식입니다. 분할상환보다 내야 할 총이자는 많지만, 매달 상환해야 할 금액 면에서 덜 부담스럽기 때문에 이 방식을 선호하는 분들도 꽤 많습니다.

중도상환수수료

1%
상환금액 x 중도상환수수료율 x 잔여일수 / 약정기간
잔여일수 및 약정기간은 최대 3년 이내로 적용
대출 사용기간 3년 경과 시 중도상환수수료 면제

참고로 일반적인 1금융권의 비상금대출과 다르게 중간에 해지할 경우 수수료가 1% 발생합니다. 다만 3년을 이용했다면 그 이후에 해지하는 것은 수수료가 발생하지 않으니 참고하세요.

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

신청방법

준비물 : 핀크 어플, 공동인증서, 신분증

핀크 똑똑대출은 핀크 모바일 앱에서 신청하기 때문에 제출해야 할 서류 같은 것은 없고 공동인증서 등록을 통해 자동으로 제출된다고 보면 되겠습니다. (단, 신청자 조건에 따라서 추가로 요구되는 서류가 있을 수 있습니다)

핀크 앱을 처음 설치하여 실행했다면 기본적인 회원가입 과정을 거쳐야 합니다. 가입 시 설정한 앱 비밀번호는 잘 기억해 두세요.

메인 화면의 하단을 보면 대출 메뉴가 있으니 들어가서 신용 카테고리를 눌러줍니다.

번개대출을 선택합니다. 제일 아래의 스마트저축은행 똑똑대출로 들어가시면 됩니다.

이미지를 보면 정말 누구나 신청만 하면 번개처럼 즉시 입금이 될 것 같죠? 그러나 실제로는 그렇지 않습니다. 신청이 간단하다는 거지 승인이 엄청 쉽다는 것은 아니니까요. 이건 신청자 조건에 따라서 결과가 천차만별로 달라질 수 있습니다. 물론 평균적으로 일반 신용대출보다 훨씬 승인률이 높은 것은 사실입니다.

다만 신청조건에도 내부심사 통과자라는 문구가 있는 것처럼, 절대 그냥은 빌려주지 않습니다. 모든 조건을 종합해서 상환능력이 있다고 여기는 신청자에게만 승인이 됩니다. 여기서 기타 나머지 내용을 잘 확인하고 금리 및 한도 조회하기 버튼을 눌러서 진행해 주시면 됩니다.

전체신청 과정은 다음과 같습니다.

핀크 비밀번호로 금리와 한도 조회
약정서 작성
입금 계좌 등록 및 연결
신분증 촬영 인증
공동인증서 등록 및 전자서명
완료

마지막 완료까지 되었다는 것은 승인되어 입금까지 완료되었다는 것을 의미합니다. 말씀드린 것처럼 무조건 승인되는 상품이 아니기 때문에 자신의 신청 조건에 따라서 부결될 수 있음을 미리 인지하는 것이 좋습니다.

신청(한도조회) 바로가기

▶ 핀크 앱 설치 : 구글
▶ 핀크 앱 설치 : 애플

부결 이유 정리

보통 가장 많은 부결 이유는 다른 게 아니라 기대출입니다. 무직자든 직장인이든 이미 현재 소득에 비해 과도한 채무가 있는 경우는 사실상 승인이 어렵습니다. 저신용자도 얼마든지 승인될 수 있지만, 부채가 많으면 어렵습니다. 이건 어떤 상품이든 마찬가지입니다. 기존의 채무를 상환하지 않고서는 한도 발생이 어렵다는 점 참고해 주세요.

그리고 현재 연제 중이거나 최근(1년 내) 연체기록이 있다면 불가합니다. 이런 경우는 사실상 신청 자체가 무의미합니다.

→ 혹시 본인이 현재 연체와 관련된 문제가 있다면 아래 내용을 통해서 연체자 전용 상품을 알아보시기 바랍니다.

연체자 가능 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

부결 시 대안 상품

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

저신용자 소상공인 자금 대출 신청조건 (지식배움터 교육 이수 방법)

나이팁 — Tue, 23 Jan 2024 18:47:54 +0900

2023년의 1분기의 소상공인전통시장자금에 이어서 2024년 1분기에도 저신용 소상공인만 신청할 수 있는 정책자금 대출이 나왔습니다. 바로 [저신용 소상공인 자금]인데요. 이번 글에서는 기본적인 상품 내용과 실제 어떻게 신청할 수 있는지 자격 조건과 방법에 대해서 정리해 드리겠습니다.

소상공인 정책자금에 대해서 잘 모르시는 분들을 위하여 기본적인 내용 및 비대면 신청부터 접수과정, 심사기간, 입금시간 등을 후기를 통해 상세하게 요약해 드렸으니 잘 모르시는 분들은 읽어보세요.

※ 기타 저신용자·저소득자 대출 정보도 함께 첨부하였으니 참고하면 도움 되실 겁니다.

소상공인 정책자금

오늘 소개해드릴 저신용 소상공인 자금을 신청하려는 분들은 이미 다양한 정책자금을 신청해 본 경험이 있으실 겁니다. 그런데 만약 이번에 처음 신청하는 경우라면, 이게 도대체 무엇인지, 은행상품과 어떻게 다른지 애매하실 겁니다.

그런 분들은 반드시 이 내용을 읽어주셔야 합니다. (잘 알고계신 분들은 넘어가셔도 좋습니다)

소상공인 정책자금이란 정부에서 지원하는 소상공인 전용 대출사업을 의미합니다. 일반 신용대출보다 저금리로 진행되고 정부의 보증을 통해 진행되기 때문에 저신용자·저소득자도 신청이 가능합니다. 매달 또는 매분기마다 소상공인시장진흥공단이 운영하는 정책자금 누리집 사이트에서 온라인(모바일)으로 신청이 가능합니다.

정책자금 종류 확인

정책자금 종류가 다양한데요. 각 상품마다 신청조건이 따로 있기 때문에 본인의 조건에 따라서 신청할 수 있는 종류, 그리고 한도가 정해져 있습니다. (당연히 이런 좋은 상품을 한 사람이 무한정으로 이용할 수는 없겠죠?)

말씀드린 것처럼 이런 사업의 가장 큰 장점은 바로 저금리로 진행된다는 것이죠. 최저 1%대에서 5%대까지 실행되는 경우가 많기 때문에 요즘같이 금리가 많이 오른 시점에서 거의 최상의 대출이라고 할 수 있습니다. 일반 신용대출과 다르게 신용이 낮고 부채가 많아도 승인될 수 있기 때문에 안 받으면 손해라는 인식도 있습니다.

이게 가능한 이유가 신용보증재단·신용보증기금 등에서 보증을 서주기 때문입니다. 보증심사가 통과된 소상공인에게 보증서를 발급해 주고 이 보증서를 담보로 돈을 빌려주는 방식입니다.

여기서 중요한 개념이 직접대출과 대리대출입니다. 정책자금은 이 두 가지로 나누어집니다. 짧게 말씀드리면, 직접대출은 보증서만 발급되면 정부기관에서 바로 돈을 빌려줍니다. 대리대출은 보증서가 발급되어도 은행에서 돈을 빌려주기 때문에 해당 은행에서 다시 심사를 진행합니다. 대리대출의 절차가 조금 더 복잡하고 무엇보다 보증서가 있어도 은행에서 부결될 수 있는 확률도 있다는 단점이 있습니다.

따라서 대리대출 상품이 심사기간도 길고 절차자 조금 더 복잡하다고 볼 수 있습니다.

→ 짧게 설명드렸는데 정책자금 각각의 신청방식에 대해서 조금 더 자세하게 알고 싶으신 경우, 아래 내용을 통해 확인해 보시기 바랍니다. (처음 신청하시는 분들은 버벅거리다 예산소진으로 신청조차 못 하는 경우가 많기 때문에 반드시 읽어보는 것이 좋습니다)

소상공인 정책자금 요약(후기) 정리

▶ 정책자금 뜻과 종류, 신청 방식 알아보기
▶ 신청방법(전체과정) 후기
▶ 심사기간 및 입금시간 후기

이번 글에서 소개해드릴 저신용 소상공인 자금은 직접대출에 속합니다. 정책자금은 매달 또는 매분기마다 계속 신청할 수 있는 상품이 있는 반면, 특정 시기에 오직 한 번만 신청할 수 있는 상품이 있습니다. 이 저신용 소상공인 자금은 후자에 속하기 때문에 자격이 되시는 분들은 미리 잘 준비하시기 바랍니다.

저신용 소상공인 자금 상품내용

한도, 금리, 상환방식

한도

최대 3,000만원
단, 2023년 소상공인 전통시장자금 한도 포함

한도는 최대 3,000만원까지 가능합니다. 단, 앞에서 잠깐 언급해 드렸던 2023년 전통시장자금 이용 한도와 합산됩니다.

예를 들어 그때 2,000만원을 받으셨다면 이번에는 1,000만원만 가능하고 그때 1,000만원을 받았다면 이번에는 2,000만원까지 신청이 가능합니다. 만약 3,000만 전부를 받았었다면? 이번에는 이용이 불가합니다. 전통시장자금을 이용하지 않았던 분들은 관계없이 최대 3,000만원까지 한도가 발생할 수 있습니다.

금리

연 5.49% (정책자금 기준금리 3.89%+1.6%)

융자범위(용도)

운전자금 : 제품생산 비용 및 기업경영에 필요한 자금

상환방식

최대 5년(거치기간 2년 포함)
원리금균등분할상환

이자만 내는 거치기간 2년을 포함하여 최대 5년까지 분할납부로 상환하게 됩니다.

신청기간

24.1.29.(월) 오전 9시부터 예산 소진 시까지
24.2.26.(월) 2차 신청 예정

신청은 1월 29일 월요일 오전 9시부터 소상공인 정책자금 사이트에서 신청할 수 있습니다. 말씀드린 것처럼 예산 소진시 바로 종료되기 때문에 최대한 빠르게 신청해야 합니다. 경험이 없는 분들은 앞에 올려드린 실제 신청방법 및 과정을 꼭 참고해 주세요. 말씀드린 것처럼 버벅거리다 접수 자체가 마감될 수 있습니다.

저신용 소상공인 자금 신청조건

나이스(NICE) 신용점수 744점 이하 > 839점 이하로 조정
소상공인 지식배움터 내 신용관리 교육을 사전 이수한 소상공인

신청조건을 살펴보겠습니다. 나이스 신용점수 839점 이하라는 조건이 가장 큽니다. (나머지는 실제 심사에서 종합적으로 판단합니다) 저신용자를 위한 상품이기 때문에 이보다 높은 신용점수를 가지신 분들(KCB 점수는 무관)은 신청이 어렵습니다.

→ 개인적으로 권해드리지는 않지만 혹시 위와 같이 약간의 차이 때문에 조건에 해당이 안 되시는 분들은 신용점수 내리기에 대한 글을 참고해 보세요.

나이스 신용점수 내리는 방법

▶ 알아보기

→ 기타 저신용자·저소득자가 신청할 수 있는 안전한 대출정보(금융권 및 정부지원 상품만, 대부업과 불법업체 상품은 제외)를 첨부해 드릴 테니 참고해 주세요.

저신용자·저소득자 정부서민대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

그리고 이번에는 정말 특이한 조건이 있습니다. 소상공인 지식배움터라는 사이트에서 온라인 교육을 미리 수료해야한다는 부분인데요. 지금까지 몇 년 동안 정책자금을 지켜봤지만, 이런 조건은 처음입니다. 본인이 744점 이하라서 자격이 된다면 필히 이 부분을 미리 해주셔야 합니다. 그럼 어떻게 교육을 이수할 수 있는지 알려드리겠습니다. (단, 수료라는 것은 별게 없고 단순히 온라인 동영상 강의를 시청하면 됩니다)

소상공인 지식배움터에 접속합니다. 접속 주소는 아래에 첨부해 드리겠습니다.

동영상을 시청하려면 회원가입과 로그인은 필수입니다. 전체 메뉴에서 [제휴교육]으로 들어갑니다.

[신용회복위원회]를 선택합니다.

최신 동영상 보기에 있는 [신용관리의 지평선]을 선택합니다.

[학습하기]를 눌러서 시청하시면 됩니다. 간단하죠?

말씀드린 것처럼 교육이수란 것이 어려운 게 아니고 그냥 이 영상을 80%이상 시청하면 수료됩니다. 휴대폰과 PC 어디에서나 시청 가능합니다. 운전면허 시험이나 예비군 강의처럼 뭔가 내용을 기억했다가 시험을 보는 것이 아니기 때문에 편하게 시청만 하시면 됩니다.

이렇게 미리 교육을 이수해야 저신용 소상공인 자금을 신청할 수 있으니 신청하실 분들은 꼭 유의하시기 바랍니다.

소상공인 지식배움터 바로가기

▶ 교육 이수

이렇게 사전 교육을 완료하고 신청일에 맞춰서 아래의 정책자금 누리집 사이트에서 신청해 주시면 됩니다. (다시 말씀드리지만, 처음이신 분들은 미리 후기를 참고하시는 것이 좋습니다)

[소상공인 정책자금 누리집]

승인후기 및 거절이유, 입금시간

승인 및 거절된 분들의 후기 모음과 그에 대한 이유를 정리하였습니다. 심사시간과 승인되었을 경우 입금시간은 어떻게 되는지도 알아보세요.

[확인하기]

추가대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

하나은행 무직자 소액 핀크 생활비대출 500만원 신청 조건 후기

나이팁 — Thu, 11 Jan 2024 15:23:21 +0900

이번 글에서는 하나은행 비상금대출이 거절되었거나 추가금액이 필요할 때 중복으로 이용하기 좋은 핀크 생활비대출에 대해서 알려드리겠습니다. 최대한도는 500만원으로 오히려 더 높고 같은 1금융권에서 실행되는 상품이라 금리 조건도 좋기 때문에 잘만 이용하시면 얼마든지 급전 소액을 마련할 수 있습니다.

※ 기타 무직자·저신용자가 이용할 수 있는 다양하고 안전한 대출정보를 첨부해 드렸으니 자금이 부족하신 분들은 참고해 주세요.

소액 비상금대출 중복

보통 하나은행에서 신청할 수 있는 소액대출은 최대한도 300만원인 비상금대출이 유명합니다. 단, 이 상품은 서울보증보험에서 보험증권이 발급되어야 하기 때문에 신용점수, 부채, 금융거래 실적 등에서 기준을 만족하지 못한다면 승인되기 어렵습니다.

그리고 카카오, 토스, 케이뱅크, 국민, 신한은행과 같은 다른 곳에서 이미 비상금대출을 이용 중이라면 소득이 없는 무직자 조건에서 추가로 승인되기 어렵고요.

→ 핀크 생활비대출에 앞서 혹시 본인이 비상금대출에 거절되었거나 2개 이상 이용해보고 싶다면 아래의 내용을 먼저 확인해 보시기 바랍니다.

비상금대출 중복 신청하기

▶ 조건 알아보기

핀크 생활비대출

그럼 본격적으로 핀크 생활비대출에 대해서 정리해 드리겠습니다. 핀크에서는 몇 가지 소액대출을 신청할 수 있는데요. 그 중에 하나가 하나은행에서 취급하는 생활비대출입니다. 이 핀크는 단순히 중개 플랫폼의 역할을 하고 각 상품들은 실제 취급하는 은행이 개별적으로 존재합니다. 핀크를 하나의 금융사로 착각하시는 분들이 있는데 그것은 아닙니다.

따라서 생활비대출은 핀크에서 신청할 수 있지만, 실제 관리, 대출심사, 지급은 하나은행에서 이뤄지기 때문에 1금융권 상품으로 분류됩니다. 잘 아시다시피 모든 신용대출은 1금융권에서 먼저 실행하는 것이 좋습니다. 금리가 낮고 신용점수 하락의 폭이 덜하기 때문이죠.

아무리 소액 금전이 필요하다 하더라도 저축은행, 캐피탈, 신협, 카드사 등 2금융권에서 취급하는 상품은 나중에 알아보셔야 합니다.

무직자 신청조건

핀크 생활비대출은 비상금대출과 마찬가지로 소액이긴 하지만 아무래도 승인률 자체는 조금 더 낮은 편입니다. 그러나 이 상품도 조건만 잘 충족하면 무직자 분들도 충분히 받을 수 있기 때문에 오늘 내용 잘 참고하시기 바랍니다.

기본 신청자격은 다음과 같습니다.

만 19세 이상의 내국인
CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 고객
하나은행 내부심사 통과 고객 (자동심사)

생일이 지난 만 19세 이상의 성인이어야 하고, 모바일로 신청 시 자동심사 되는 상품이라 신청 즉시 승인여부를 알 수 있습니다. 따로 소득이나 재직정보에 관한 기준은 없습니다만, 여기서 중요한 것이 바로 CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 고객이라는 문구입니다.

이 말은 곧 추정소득이 발생해야 한다는 뜻입니다.

추정소득이란?

이미 알고계신 분들도 있으실 텐데요. 추정소득은 건강보험료 납부금액, 국민연금 납부금액, 신용카드 사용실적, 기타 자산 등을 토대로 소득인정액을 산출하여 가상의 소득을 산출하여 참고하는 것을 의미합니다.

재직조건이나 소득이 있어야 한다는 말은 아니라서 이 추정소득을 통해서 무직자여도 충분히 신청할 수 있습니다. 이 추정소득을 비롯하여 부채현황, 신용점수, 연체내역 등을 참고하여 하나은행의 기준에 맞게 심사가 이뤄집니다.

→ 같은 무직자라도 이 추정소득이 발생하냐 안 하냐에 따라서 결과가 많이 달라질 수 있으니, 혹시 본인의 추정소득을 모르시는 분들은 아래 추정소득 확인방법을 통해서 간단하게 알아보시기 바랍니다.

추정소득 1분만에 확인하는 방법

▶ 네이버로 쉽게 알아보기

한도, 금리, 상환방식

핀크 생활비대출의 기본적인 상품 내용은 다음과 같습니다.

한도

50-500만원

금리

연 6.82~13.00%

상환방식

최대 5년
만기일시상환, 원금균등분할상환 중 선택

중도상환수수료

없음

제출서류

없음

취급 및 연장 수수료

없음

인지세

없음

한도는 최대 500만원까지 발생합니다. 금리는 1금융권이라서 말씀드린 2금융권 소액대출보다 낮지만 신청자의 조건(신용점수 등)에 따라서 최대 13%까지 나올 수 있습니다.

상환방법은 만기일시상환 또는 원금균등분할상환으로 최대 5년까지 설정할 수 있습니다. 매달 이자만 내고 만기일에 원금을 갚는 만기일시상환은 1년 단위로 연장이 가능합니다. 비상금대출처럼 마이너스통장 방식으로 사용할 수는 없다는 점 참고해 주세요.

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

(핀크 생활비대출 500만원 승인 후기)

마이너스통장 방식같은 한도대출이 아니기 때문에 승인 즉시 해당 금액이 입금됩니다. 위의 후기처럼 500만원이 승인되었다면 바로 입금됩니다.

신청방법

핀크앱과 공동인증서, 신분증이 필요합니다.

핀크 앱을 설치 및 실행하여 하단의 대출메뉴로 이동하여 번개대출 배너를 눌러주세요. 그럼 어렵지 않게 핀크 생활비대출을 찾을 수 있습니다. 이 화면에서도 직장인이 아니어도 신청가능하다는 문구가 보이죠? 무직자도 얼마든지 이용할 수 있지만, 앞에서 설명드렸다시피 직장을 다니지 않고 근로소득이 없어도 추정소득은 발생해야 승인될 확률이 올라갑니다.

상품 내용을 확인하고 하단의 금리 및 한도 조회하기 버튼을 눌러서 신청을 진행하시면 됩니다. 신청 자체는 너무 쉽고 간단합니다. 이제 여러 가지 조건을 만족하고 내부심사를 통과하는지, 한도가 얼마나 발생하는지가 중요하죠.

신청 바로가기

▶ 앱 설치 : 구글
▶ 앱 설치 : 애플

그럼 실제 무직자 조건에서 신청하여 승인된 후기들를 살펴보겠습니다.

승인 후기

이분은 현재 일용직 근로자로 엄밀히 말하면 무직자는 아니십니다. 다만, 일용직 같은 경우 보통 현금으로 일당개념으로 수령을 하기 때문에 전산상으로는 무직자와 거의 같습니다.

신용점수는 나이스 859점, 올크레딧 788점으로 보통 수준이었습니다. 현재 기대출이 많아서 비상금대출도 부결되셨는데, 오히려 더 높은 한도인 500만원으로 생활비대출이 승인되셨습니다.

이 분 역시 전산상으로는 무직자이지만, 신용카드를 활발하게 사용하고 있어서 추정소득이 발생한 상태입니다. 신용점수는 나이스 890점, 올크레딧 790점인 상태에서 신청하셨고, 역시나 최대한도인 500만원이 승인되셨습니다. 금리는 연 8.6%로 괜찮게 나오셨네요.

이 분 같은 경우 기존 대출이 4,500만원에 카드 할부 금액이 꽤 많이 남았는데 승인되셨습니다. 이 분의 조건을 봐도 그렇게 상황이 좋지는 않았는데 500만원 전부가 나오셨네요.

참고로 하나은행의 핀크 생활비대출은 올크레딧(KCB) 신용점수가 750점 이하는 받기 어렵다고 하는 분들도 있는데요. 그건 정확한 것은 아니니 일단은 한도조회를 해보시기 바랍니다.

다만, 신용점수에 대한 내용이 신청조건에 공지되어 있지 않아도 이건 최소한의 기본 자격에 포함되기 때문에 신용점수가 낮으신 분들은 그만큼 승인률이 떨어지거나 금리가 높게 또는 한도가 낮게 나올 확률이 그만큼 높다는 것을 인지하셔야겠습니다.

추가대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

소상공인 전기요금 감면 지원 대상 및 신청 방법

나이팁 — Wed, 10 Jan 2024 11:53:23 +0900

2024년 1월 1일에 각 언론사를 통해서 영세한 소상공인 약 126만명에게 업체당(1인당) 20만원의 전기요금 특별감면 지원한다는 소식이 전해졌습니다. 대상자는 어떻게 되고 신청은 어떻게 해야 하는지 알아보겠습니다.

※ 본문에 기타 소상공인이 신청할 수 있는 다양한 정책자금 및 사업자대출 정보를 첨부해 드렸으니 참고하면 도움 되실 겁니다.

소상공인 전기요금 감면

말씀드린 것처럼 영세 소상공인 126만명이 이미 확정되었기 때문에 이 전기요금 감면에 대한 부분은 확실하게 예정된 사업입니다.

추진배경

에너지 요금 인상에 취약한 영세 소상공인의 부담 경감을 위한 전기요금 특별지원 사업을 한시적으로 추진

지원내용

소상공인 1인당 20만원씩 전기요금 지원
(올해 정부 예산에 2,520억원 반영)

다시 말씀드리지만, 기획재정부와 중소벤처기업부에서 새해에 발표한 공식적인 내용이기 때문에 이건 100% 나오는 지원금입니다. 근데 지원금이라고 하기에 조금은 애매한 부분이 있습니다.

아직 구체적으로 어떤 형태로 감면을 해주는 것인지에 대한 부분이 어떤 공문에도 나와있지 않기 때문입니다. 그래서 전기요금을 20만원 할인해 주는 것인지, 아니면 현금으로 20만원을 지원해 주는 것인지에 대해서는 알 수 없습니다.

중소벤처기업부에서 발표한 공문에 특별지원이라는 문구가 있는걸 봤을 때 아마도 전기요금을 할인해 주는 쪽으로 하지 않을까 조심스럽게 예상이 되지만, 해당 사업이 시행되는 시기를 봤을 때 총선 시점과 비슷하게 맞물려 있어서 어쩌면 20만원 현금으로 지급될 수 있을 것 같다는 생각을 해봅니다. (보통 총선전에는 이런 지원금을 많이 푸는 경향이 있으니까요)

어떤 방식으로 진행되어도 20만원에 대한 혜택을 보게 되기 때문에 소상공인 입장에서는 큰 상관이 없지만 그래도 이왕이면 현금으로 받는 것이 더 효과적으로 사용할 수 있기 때문에 20만원 현금으로 지급되는 것을 바라는 분들이 많으실 겁니다.

신청대상 확인하기

신청대상 조건에 대해서 알아보겠습니다. 보도된 뉴스기사들에서는 단순히 영세한 소상공인을 대상으로 한다는 문구만 있어서 구체적인 대상을 알 수 없지만 새로운 공문에 관련된 내용이 나와있었습니다.

신청대상조건

연매출 3,000만원 이하 소상공인

영세한 규모가 어느정도를 말하는 것인지 궁금했는데 연매출 3,000만원 이하로 기준이 정해졌습니다. 아쉽게도 그 이상의 연매출을 기록하신 소상공인 업체는 지원할 수 없습니다. 물론 정확한 시행 공문을 봐야 알겠지만요.

신청기간 및 방법

신청기간과 방법 역시 조만간 구체적으로 나올 방침입니다.

신청기간

2024년 1분기 중 (단, 3월 이전에 진행될 확률 높음)

신청방법

2024년 1분기 중 별도 공고

신청기간과 방법에 대해서는 아직 정확하게 공지되지 않았고 (아마 2월달에 나올 것으로 예상) 신청은 전용 홈페이지가 나오면 사업자번호로 대상자 확인 후에 간단하게 신청할 수 있는 방식이 될 것으로 예상되고 있습니다. 지금까지 전기세 지원에 대한 실제 공문은 아래 첨부해 드렸으니 참고하시고 다른 공문이 나오는 대로 정리해서 올려드리겠습니다.

전기세인하.pdf

2.57MB

추가 소상공인 정책자금 지원금 정보

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▶ 비상금(소액)대출 총정리

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소상공인·자영업자 개인사업대출 이자 환급 지원 캐시백 신청대상 및 지급일정

나이팁 — Wed, 3 Jan 2024 18:01:14 +0900

2023년 12월 21일, 대한민국의 소상공인·자영업자 분들에게 좋은 소식이 발표되었습니다. 바로 대출금에 대한 이자를 환급해 주는 캐시백 지원 사업인데요. 개인사업자대출을 이용 중인 분들을 대상으로 최대 300만원까지 환급이 가능합니다.

이번 글에서는 자세한 지원내용과 신청대상 조건, 신청방법, 지급시기, 유의사항 및 추가 소상공인 관련 정책에 대해서 알기쉽게 요약해 드리도록 하겠습니다. (실제 대상자 알림이 어떻게 오는지도 보여드릴테니 참고해 주세요)

참고로 2금융권(저축은행, 새마을금고, 농협, 신협, 축협, 캐피탈 등)에서 사업자대출을 받으신 분들은 내용이 전혀 다르니 아래 내용 바로 아래 첨부된 글을 읽어주세요.

[2금융권 이자 캐시백 알아보기]

※ 본문에 기타 참고하면 좋은 다양한 저신용자·저소득자·기대출과다자 대출 정보를 첨부해 드렸으니 참고해 주세요.

소상공인 대출 이자환급 캐시백

정부와 은행권은 2조원 또는 그 이상의 규모로 민생금융지원방안을 마련했습니다. 이런 방안 중 하나로 나온 것이 바로 소상공인의 대출 이자를 환급해서 지원해 주는 캐시백 사업입니다.

지난 12월 21일에 은행연합회의 공문을 통해 소상공인 이자 환급 지원 정책이 처음으로 발표가 되었고 현재 구체적인 지원내용과 대상, 지급시기에 대해서 2주 동안 꾸준하게 업데이트되었습니다.

전체내용 요약

최초 해당 사업 발표일이 23년 12월 21일입니다. 따라서 하루 전날인 12월 20일을 기준으로 현재 개인사업자 대출을 보유하고 있는 소상공인에게 최대 300만원까지의 이자를 환급해 준다는 것인데요.

환급금액은 대출금 2억원 한도로 1년 간 4% 초과된 이자 납부액의 90%입니다. (이렇게만 들으면 이해가 잘 안 가실 수 있으니 아래에서 실제 어떤 식으로 계산되는지 쉽게 풀어서 설명드리겠습니다)

참고로 이 이자환급은 2가지 민생금융지원 프로그램 중 하나입니다. 1)공통 프로그램과 2)자율 프로그램 2가지 방향으로 진행되는데 첫 번째 공통 프로그램에 해당하는 것이 바로 이자 캐시백입니다.

자율 프로그램은 이자환급을 시행하고 남은 4천억원을 활용하여 전기료·임대료 지원, 소상공인 이외의 취약계층 지원, 은행·보증기관·서민금융진흥원 등에서 추가적인 지원방안을 마련할 계획입니다.

이건 각 기관에서 다양한 방식으로 진행될 예정이라서 그것이 또 지원금이 될지 아니면 다른 방식이 될지는 아직 알 수 없습니다. 다만, 본인 조건이 맞는다면 추가로 혜택을 받을 수 있으니 이런 부분도 계속 주시하는 것이 좋겠습니다.

국민은행에서 지원하는 소상공인·자영업자 상생지원금도 이런 자율 프로그램, 즉 각 금융사나 기관에서 자체적으로 실시하는 하나의 지원 사업이라고 할 수 있습니다. (1인당 최대 30만원 지원)

혹시 국민은행을 통해 대출을 받으신 사업자 분들 중에 아직 안 하신 분들 있다면 참고해 보세요. 여기서 지원을 받고 별도로 오늘 말씀드릴 이자 환급도 추가로 받을 수 있습니다.

소상공인 상생지원금 자격 조회

▶ 바로가기

지원대상 (신청조건)

2023.12.20일 기준 개인사업자대출을 보유한 차주

기본적인 대상조건은 이렇게 간단합니다. 그래서 감이 안 오실 수 있으니 실제 궁금해하는 부분을 위주로 조금 더 자세하게 설명드리겠습니다.

개인사업자대출

개인신용대출은 포함되지 않습니다. 오직 개인사업자대출만 해당합니다. 개인신용대출에는 1·2금융권은 대부업(사금융) 대출도 모두 포함됩니다. 카드론 같은 대출도 당연히 제외됩니다.

보증서부대출

개인사업자대출 중에서도 신용보증재단·신용보증기금 등과 같은 보증서를 통해서 이뤄진 대출은 포함이 되는지에 대해서도 궁금하신 분들이 많습니다. 보통 소상공인이라면 금리가 낮은 정책자금 대출을 이용한 경우가 많고 해당 정책자금은 대부분 보증서를 통해 이뤄진 대출이기 때문입니다.

이런 정책자금 보증서 대출은 개인사업자대출에 포함은 되지만, 실행 방식이 조금 다르기 때문에 똑같이 캐시백이 적용되는지 조금은 애매한데요. 아직까지 정확히 공문을 통해 나온 부분은 없는 상태입니다.

그러나 일부 뉴스기사에서 비슷한 내용을 다룬적이 있었는데 분위기상 이번 캐시백 사업에 포함이 될 것으로 보고 있습니다. 정확한 것은 조금 더 지켜봐야 알 수 있을 것 같네요.

대출완납자

기본적인 조건은 만족하지만, 보유하고 있던 개인사업자대출을 이미 완납한 경우는 대상에서 제외됩니다. 환급금은 현재 계속 대출을 이용 중인 분들만 받을 수 있습니다.

폐업자, 개인회생자, 주택담보대출, 사업자 마이너스통장 대출

현재 대출금을 갚고 있지만 운영중이던 업체를 폐업한 경우, 개인회생중인 경우, 사업자로 주택담보대출을 받은 경우, 사업자로 마이너스통장 대출을 받은 경우 등은 아직 명확하게 대상자가 맞는지에 대해서 명시가 되어있지 않은 상황입니다.

무조건 안 된다는 것이 아니니 여기에 해당하는 분들도 조금 더 상황을 지켜보셔야 합니다.

유흥업 및 부동산업 관련 차주

부동산업을 하고 있는 소상공인은 신청대상에서 제외됩니다. 유흥업 같은 경우 보통은 이런 사업에서 제외되는 것이 일반적이었지만 이번 이자환급 사업에서는 명확하게 안 된다고 나오지는 않은 상태라서 조금 더 지켜봐야 할 듯합니다. (오히려 가능하다고 보는 기사도 나와있는 상태입니다)

신청기간 및 접수방법

이자환급은 따로 신청기간이 없고 접수하지 않아도 됩니다.

매우 중요한 내용입니다. 이 사업은 신청자가 접수하는 것도 아니고 그에 따른 신청기간이 있는 것도 아닙니다. 당연히 한정된 기간 안에 소진될 예산도 없고, 그에 따라서 선착순이라는 단어도 의미가 없습니다.

모든 차주에 대한 환급금은 별도의 신청절차 없이 각 은행에서 자체적으로 지원대상을 선정하고 지원금액을 계산하여 대상차주에게 안내 후 입금을 해주는 방식입니다.

그래서 이자 환급을 받기 위해서 어떻게 해야한다, 언제까지 해야 한다는 식으로 보이스피싱을 당할 수 있으니 이 부분은 반드시 주의해야 합니다. 잘 아시다시피 소상공인 대출이나 지원금과 관련된 보이스피싱이 굉장히 많기 때문에 이번에 전 국민의 관심이 쏠린 이 이자환급 사업과 관련해서도 분명 사기 피해를 입는 분들이 생길 겁니다.

이런 부분을 절대 주의하시고 혹시나 이 환급을 받기 위해서는 추가대출을 받아야 한다, 이자를 납부해야 한다는 등 말도 안 되는 조건으로 안내를 받는다면 당장 차단 및 신고하시기 바랍니다.

→ 보이스피싱에 당한 사례는 해가 거듭되어도 사라지지 않습니다. 그만큼 그 수법이 교묘해지고 젊은 분들도 피해를 당할 만큼 정교하게 이뤄지기 때문에 아래 내용을 꼭 읽어보시기 바랍니다.

대출사기 안 당하는 법

▶ 보이스피싱 구분법 및 대처방법

상세 지원내용 및 환급금 계산

환급 금액은 대출금 2억을 최대한도로 1년간 금리 4% 이상으로 납부된 금액의 90%(감면률)를 지급합니다. 최대로 받을 수 있는 금액은 300만원입니다. 따라서 본인이 상환하고 있는 대출금과 금리에 따라서 받을 수 있는 환급금이 달라지게 됩니다.

대출금 3억원, 대출금리 5%, 23.12.20 기준 이자납입기간 1년 경과한 차주의 경우 이자 환급금 계산은 다음과 같습니다.

[2억원×(5%-4%)×90%]=180만원

이 경우에 결과과 180만원이 나와서 관계가 없지만, 만약 320만원, 420만원 등으로 계산되었다면 최대금액인 300만원만 환급됩니다.

계산방식을 보면 말씀드린 대출금과 이용 중인 상품의 금리 외에도 감면율(90%) 역시 중요하게 적용된다는 것을 알 수 있습니다. 이 감면률 90%는 은행에 따라서 달라질 수도 있습니다. 또한 최대환급금 300만원 역시 은행에 따라서 달라질 수 있는데요. 이 내용은 이어서 설명드리겠습니다.

환급금 지원 은행

본인이 현재 이용하고 있는 개인사업자대출을 어떤 은행에서 실행했는지도 중요합니다. 최초 공문 발표에는 1금융권만 가능하다고 했지만, 거센 항의에 바로 2금융권도 가능하다는 공문이 추가로 나왔습니다. (단, 2금융권 같은 경우에는 조건이 있습니다) 결국 1·2금융권 모두 가능해졌습니다.

1금융권 은행

농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, 국민, 한국씨티, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남, 케이, 카카오, 토스뱅크

2금융권 은행

저축은행, 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 캐피탈

여기서 알아둬야 할 것이 있는데 앞서 환금급 계산할 때 중요하게 적용되었던 감면율 90%가 은행에 따라서 달라질 수 있고 최대환급금 역시 300만원이 아니라 은행 사정에 따라서 더 줄어들 수 있습니다.

이는 각 은행의 대출총액과 순이익이 모두 다르기 때문입니다. 규모가 크고 순이익이 좋은 대형 시중은행 같은 경우는 위와 같은 조건(최대 300만원, 감면율 90%)으로 될 확률이 높지만 그렇지 못한 은행은 감면율이나 최대 환급금액이 조금은 낮아질 수도 있습니다. (이건 은행마다 기준을 정하는 것이기 때문에 해당 은행에서 관련 공문이 나와야 알 수 있습니다)

현재 글을 쓰는 시점에서는 몇몇 은행들만 이자환급에 대해서 어떻게 진행할지 결정이 난 상태입니다. (아마 대부분 은행들이 최대 300만원에 감면율 90%로 적용될 것 같기는 합니다)

토스뱅크는 이자 환급 불가

참고로 토스뱅크는 영업이익이 저조한 관계로 이자 지원을 하지 않습니다. 별도의 자율프로그램은 지원한다고 되어있지만 아직까지 정확한 공지가 없는 상황입니다.

환급금 지급시기

24.1월 중순까지 은행별 집행계획 수립
24.2.1일부터 대상자 안내 문자 발송
24.2월부터 지급 개시, 3월까지 최대한 지급 완료
(3월 이후에도 지속적으로 지급)

각 은행들이 위와 같이 확실한 방침을 정하여 대상자를 선정한 후 환급 금액을 계산하는 데까지 조금 시간이 걸립니다. 그래서 실제 지급되는 시기는 2024년 2월이 될 것으로 예상하고 있습니다. 그리고 3월까지는 최대한 모든 차주에 대해서 지급이 완료되는 것을 목표로 하고 있습니다.

여기서 종료되는 것이 아니라 1년 기간이 안 된 차주들은 그 이후에도 지속적으로 지급이 될 것입니다.

다시 말씀드리지만, 해당되는 분들은 이용 중인 은행에서 연락이 오고 대출금 계좌에 자동으로 입금이 될 것입니다. 특별히 신청을 하는 것이 아니니 보이스피싱에 잘 대비하시기 바랍니다.

실제 대상자 안내

실제로 2월 1일에 제가 받은 안내 문자입니다. 카톡으로 왔고요. 지급금액(따로 확인) 및 지급시기에 대해서 안내가 되어있습니다. 아마 1주일내로 대상자 분들은 이런 알림을 받게 되실겁니다. (환급금은 이용했던 대출금 계좌로 자동이체됩니다)

은행별 대상자 안내 및 지급시기 정리

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추가 소상공인 지원금 및 대출정보

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근로복지공단 정부지원 서민대출 종류 및 후기 (생계비, 자녀양육비, 의료비, 장례비)

나이팁 — Fri, 29 Dec 2023 21:16:27 +0900

특정 자격을 갖춘 저신용자·저소득자가 신청할 수 있는 정부지원 서민대출 상품에 대해서 정리해 드리겠습니다. 서민대출 대표 격이라 할 수 있는 햇살론, 최저신용자 특례보증, 국민행복기금 등과 같은 상품들은 이미 다른 글에서 상세하게 다룬 적이 있었는데요. 오늘 소개할 것은 근로복지공단에서 취급하는 상품들로 그 종류가 다양하니 각각의 자격 조건 읽어보시고 본인에게 맞는 것이 있는지 잘 확인해 보시기 바랍니다.

※ 본문에 기타 함께 알아두면 좋은 다양한 정부지원 대출에 대한 내용도 첨부해 드렸으니 참고하면 도움되실 겁니다.

근로복지공단 대출 종류

근로복지넷 사이트에는 위와 같은 다양한 종류의 대출을 취급하고 있습니다. 가장 많은 분들이 이용하고 있는 상품은 생계비와 혼례비가 아닐까 하는데요. 나머지 자녀양육비, 의료비, 부모요양비, 장례비, 임금감소생계비, 소액생계비 등도 역시 신청 자격에 맞는 분들께서 필요한 상황에서 요긴하게 이용하고 있습니다.

참고로 소액생계비는 2023년부터 실시된, 서민금융진흥원을 통해서 신청할 수 있는 긴급소액생계비하고는 전혀 다른 상품입니다.

→ 긴급소액생계비대출 역시 저신용자를 비롯하여(무직자 포함) 연체자나 신용불량자도 신청할 수 있는, 승인률이 매우 높은 소액대출입니다. 최대한도는 100만원까지 가능하니 필요하신 분들은 아래 내용 참고하세요.

당일입금 긴급소액생계비대출 신청

▶ 자격 및 한도조회

보신 것처럼 근로복지공단에서 취급하는 서민대출의 종류가 많은데요. 이 글에서는 다소 특정한 자격 요건이 필요한 자녀양육비, 의료비, 장례비, 혼례비에 대해서 알려드리겠습니다. 기본적인 상품내용과 신청방법은 물론 심사기간, 입금시간, 준비서류 등에 대해서 쉽게 풀어서 알려드리겠습니다.

근로복지공단 대출 개념과 진행방식

처음이신 분들은 이 대출이 어떤 식으로 진행되고 어떤 원리로 실행되는지 정도는 알고계시는 것이 좋겠습니다. 일반적인 은행권 신용대출과는 차이가 있으니까요.

근로복지공단 대출 = 보증서 대출

정부에서 지원하는 대부분의 상품들을 보면 보증 또는 보증부, 이런 단어가 많이 나오는데요. 알고 계신 분들은 넘어가셔도 좋지만, 모르시는 분들은 아래 내용을 꼭 알아두시기 바랍니다.

일반적인 금융사 신용대출은 은행에서 신청자의 상환능력, 즉 연소득, 재직상태, 자산, 신용점수, 기존채무현황, 최근대출이력, 연체정보 등 다양한 능력을 평가하여 이 사람에게 돈을 빌려주면 잘 돌려받을 수 있는지에 대해서 세밀하게 평가를 하고 돈을 빌려줍니다. 이게 당연한 거고요.

만약 자신들의 심사기준에 안 맞는다 싶으면 절대 돈을 빌려주지 않고 매우 적은 한도, 또는 높은 금리로 돈을 빌려줍니다. (보통 제1금융권에서는 그냥 부결시키는 사례가 많습니다)

그러나 보증 대출은 다양한 정부기관에서 신청자에게 보증을 먼저 서주고 은행에서는 신청자의 상환능력을 보는 것이 아니라 정부가 보증심사 후 발급해준 보증서를 보고 돈을 빌려주는 방식입니다. 만약 신청자가 돈을 갚지 못하더라도 보증서를 발급해 준 정부기관이 대신 돈을 갚아주기 때문에 저신용자·저소득자도 좋은 금리로 돈을 빌릴 수 있는 계기를 마련해 줍니다.

그래서 이런 정부지원 상품은 우선 해당 상품을 취급하는 기관을 통해 보증심사를 받고 여기에서 승인이 되어 보증서가 나오면, 다시 은행에서 자금을 신청하는 구조로 이뤄집니다. 즉 신청과 심사가 2번 이뤄지는 셈이죠.

보통 보증서가 나왔다면, 은행에서의 승인률은 높은 편이긴 합니다만, 은행에서도 자체적으로 심사를 하기 때문에 100% 나오는 것은 아닙니다. 실제로 보증서를 받고나서도 은행 심사에서 부결되어 자금을 빌리지 못하는 경우도 있습니다. 이 경우에 돈을 빌려주는 곳은 결국 은행이기 때문에 어쩔 수 없습니다.

그러나 어떤 상품은 은행이 아닌 기관에서 직접 돈을 빌려주기도 합니다. 이런 상품들은 은행심사라는 것이 없기 때문에 보증심사만 승인되면 바로 대출이 실행되어 더 좋습니다.

각 정부지원 대출마다 보증을 해주는 기관이 다릅니다. 이런 상품들은 공통적으로 보증서 발급에 대한 대가로 일정의 수수료 개념인 보증료가 발생합니다. 일반적인 신용대출에서는 발생하지 않은 금액이지만, 이 보증서 때문에 내가 현재 자격 조건이 되지 않음에도 불구하고 좋은 조건으로 돈을 빌릴 수 있는 것이기 때문에 반드시 납부를 해야 합니다.

보통은 따로 납부하지 않고 대출이 실행되면 보증료가 공제되고 납부되는 경우가 많습니다. 보증료가 어떻게 계산되는지, 보증비율과 연관지어서 관련 내용을 자세하게 설명드리면 글이 너무 길어지기 때문에 이 정도만 설명드리겠습니다.

근로복지넷에서 신청할 수 있는 모든 대출은 우리공단 신용보증지원제도를 통해 보증서가 발급되고 이후에 기업은행에서 신청하여 자금을 받는 구조로 되어있습니다. 즉 보이지 않게 심사가 2번 이뤄지는 상품이라고 보면 되겠습니다.

신청방법 및 과정

전체 신청과정은 각 대출마다 동일합니다.

근로복지넷 홈페이지에 접속하여 회원가입을 합니다.
원하는 자금을 선택하여 비대면(모바일)으로 신청합니다.
담당자가 자격 확인 후 필요한 서류를 요청하면 홈페이지를 통해 제출합니다.
보증심사가 승인되어 보증서가 발급되면 기업은행에서 신청합니다.
기업은행의 인터넷뱅킹 또는 앱에서 근로자생활안정자] 상품을 찾아서 신청합니다.
기업은행 입출금계좌가 필요하기 때문에 없다면 미리 개설해야 합니다.

근로복지넷 인터넷 신청 바로가기

▶ 접수 바로가기

참고로 근로복지넷에서 보증심사 후(승인되었을 경우) 기업은행에서 신청할 때는 PC에서 하는 방법과 모바일에서 하는 방법이 조금 다른데요. 각각의 상세한 신청과정은 아래 따로 첨부해 드렸으니 편한 방법으로 진행하시면 됩니다.

기업은행 신청방법 : 모바일 앱

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기업은행 신청방법 : PC 인터넷뱅킹

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기본적인 개념 및 신청방법에 대해서 알아보았으니 이제 상품들의 내용을 알아보겠습니다.

근로복지공단 자녀양육비 대출

신청조건

1. 재직조건

3개월 이상 근로 중인 근로자 또는 특수형태근로종사자
중소기업사업주 산재보험 특례에 3개월 이상 가입중인 1인 자영업자
단, 일용근로자는 신청일 이전 90일 이내에 근로일수가 45일 이상인 경우만 해당

2. 소득조건

월평균소득이 296만원 (2023년 기준)
단, 비정규직 근로자는 소득요건 적용 안 함

3. 융자조건

만 7세 미만의 영·유아 자녀의 양육에 드는 생활비용에 필요한 자금

기본적으로 현재 소득이 있는 분들만 신청이 가능하고 월소득이 2023년 기준으로 296만원 이하여야 가능합니다. 무직자 또는 근로복지공단에서 제시한 방법으로 소득증빙이 안 되는 경우는 신청이 어렵습니다. 이 소득조건 다른 모든 자금도 동일하게 적용됩니다. 상품 특성상 일반 은행권에서 심사하는 기준보다 상당히 낮은 기준(연소득, 신용 등)을 보기 때문에 최소한 증빙할 수 있는 소득이라도 있어야 합니다.

→ 만약 본인이 무직자이거나 소득이 있더라도 증빙이 어려운 경우라면 아래 무직자 전용 상품을 알아보는 것을 추천합니다. (소득 있는 분들도 가능)

무직자 전용 상품 모음

▶ 자격 및 한도조회

이 상품은 자녀 양육에 필요한 생계비를 마련하기 위한 대출이기 때문에 반드시 만 7세 미만의 영·유아 자녀가 있어야 합니다.

한도, 금리, 상환방식

한도

최대 1,000만원 (자녀 1명당 500만원)

한도는 최대 1,000만원까지 발생하지만, 자녀가 1명이라면 500만원만 가능합니다. 자녀가 3명일 경우도 역시 최대 1,000만원만 가능합니다.

금리

연 1.5%

금리는 매우 저렴합니다. 요즘같은 고금리 시대에 일반적인 대출금리가 연 1.5% 나온다는 것은 불가능에 가깝습니다. 그래서 이런 정부지원 상품이 좋은 것이고 그만큼 해당 자금의 신청조건을 만족해야 신청이 가능합니다.

상환방식

1년 거치, 3년 원금균등분할상환
1년 거치, 4년 원금균등분할상환

근로복지넷 의료비 대출

신청조건

재직조건

3개월 이상 근로 중인 근로자 또는 특수형태근로종사자
중소기업사업주 산재보험 특례에 3개월 이상 가입 중인 1인 자영업자
단, 일용근로자는 신청일 이전 90일 이내에 근로일수가 45일 이상인 경우만 해당

소득조건

월평균소득이 296만원 (2023년 기준)
단, 비정규직 근로자는 소득요건 적용 안 함

융자조건
근로자 본인 또는 피부양자인 가족의 치료비, 산후조리 및 요양시설 이용에 드는 모든 비용으로 아래의 목적 중 하나에 해당되어야 합니다.

출산 후 산후조리원 이용에 드는 비용
노인성 질환으로 진단되어 요양시설 이용에 드는 비용
「국민건강보험법」 제41조에 따른 요양급여 또는 「의료급여법」 제7조에 따른 의료급여에 해당하는 내용으로 「국민건강보험법」 제42조에 따른 요양기관 및 「의료급여법」 제9조에 따른 의료급여기관에 납부한 비용. (단, 의료기관 및 보건소 등에서 발행한 처방전에 의하지 않은 약제비는 제외)

한도, 금리, 상환방식

한도

최대 1,000만원 (50만원 이상부터 신청 가능)

금리

연 1.5%

상환방식

1년 거치, 3년 원금균등분할상환
1년 거치, 4년 원금균등분할상환

근로복지넷 장례비 대출

신청조건

재직조건

3개월 이상 근로 중인 근로자 또는 특수형태근로종사자
중소기업사업주 산재보험 특례에 3개월 이상 가입 중인 1인 자영업자
단, 일용근로자는 신청일 이전 90일 이내에 근로일수가 45일 이상인 경우만 해당

소득조건

월평균소득이 296만원 (2023년 기준)
단, 비정규직 근로자는 소득요건 적용 안 함

융자조건

근로자 본인, 배우자, 근로자가 부양하는 본인 및 배우자의 부모 또는 조부모 (신청일 현재 보수 또는 소득 없이 근로자에 의해 주로 생계를 유지하는 사람으로서 건강보험 피부양자로 등록되어 있거나, 주거를 같이 하는 등 사실상 부양하고 있는 경우에 한함) 사망으로 장례에 드는 모든 비용

한도, 금리, 상환방식

한도

최대 1,000만원

금리

연 1.5%

상환방식

1년 거치, 3년 원금균등분할상환
1년 거치, 4년 원금균등분할상환

근로복지공단 대출 중복신청

기본적으로 한 상품을 가족 구성원이 중복으로 신청이 가능합니다. 예를 들면, 자녀교육비 같은 경우 부와 모, 각각 신청 조건을 만족했을 때 따로 신청하여 대출받는 것이 가능합니다. (신청이 가능하다는 거지 무조건 승인된다는 것은 아닙니다)

그래서 혼례비 대출 같은 경우 본인, 본인의 배우자, 본인의 부, 본인의 모, 배우자의 부, 배우자의 모 이런 식으로 6명이 같은 대출을 실행할 수 있습니다. 다만, 신청하는 사람은 반드시 근로자격부터 소득조건, 융자조건 등을 모두 만족해야 합니다.

심사기간 및 입금시간

근로복지공단 대출 종류가 다양하고 신청자 조건이 제각각이라서 심사기간도 일정치 않습니다. (사실 대출에 있어서 심사기간은 정해진 경우가 거의 없습니다) 전체적인 신청과정에서 안내해 드렸듯이 우선 근로복지넷 홈페이지에서 원하는 대출을 온라인으로 신청하면 담당자 확인 후에 필요한 서류를 안내해 줍니다. 그리고 해당 서류를 첨부하면 그때부터 본격적인 심사가 진행되는데요.

어떤 분들은 신청하면 바로 담당자가 연락이 와서 빨리 심사가 끝나는 경우도 있는데 어떤 분들은 담당자 안내도 바로 오지 않고 서류 제출 후에도 며칠동안 아무 소식이 없기도 합니다.

근로복지공단 대출 후기

당일날 승인된 경우, 1주일 정도 걸린 경우, 장례비 같은 급한 용도의 대출은 빨리 처리해주는 것 같다고 하는 분도 있고 경험자 분들의 후기를 보면 지점마다 담당자마다 모두 차이가 있습니다. 그래서 이 부분은 실제 신청을 해봐야 알 수 있습니다.

소득증빙서류

앞에서 근로복지공단의 대출은 기본적으로 소득증빙을 할 수 있는 직장인, 사업자만 가능하다고 말씀드렸죠? 금융취약계층을 위한 정부지원 상품이기 때문에 월급여 기준으로는 296만원이 넘어가면 안 되고요.

여기서 296만원이라는 금액이 세전 기준인지, 세후 기준인지, 원천징수기준인지 헷갈려하는 분들이 많습니다. 일반적으로 세전 기준이 맞습니다. 대부분의 다른 신용대출에서도 세전을 기준으로 삼고요. 단, 어떤 경우에는 건강보험료 납부금액이나 원천징수금액을 기준으로 책정하기도 하기 때문에 이 부분은 신청 과정에서 담당자를 통해 더 정확하게 확인을 해보시는 것이 좋습니다.

추가대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

크림 KREAM 구매 입찰 판매 방법 (배송기간, 입금시간, 페널티 수수료)

나이팁 — Tue, 26 Dec 2023 22:09:02 +0900

오늘은 대한민국에서 가장 유명한 한정판 운동화 거래 플랫폼인 크림(KREAM)에서 어떻게 거래하는지, 구매 및 판매 방법에 대해서 상세하게 알려드리겠습니다. 각각의 과정은 입찰이란 시스템을 통해서 진행되는데요.

입찰은 처음 해보는 분들은 다소 헷갈릴 수 있기 때문에 직접 해 본 후기를 바탕으로 알기 쉽게 설명을 드리겠습니다. 특히 판매의 경우에는 페널티로 인한 수수료가 발생하니 몇 가지 유의사항을 잘 알고 계셔야 합니다.

한정판 운동화 거래 플랫폼 원리

예전부터 한정판 운동화(의류, 잡화도 마찬가지)는 주로 매니아 층이 모이는 대형 커뮤니티 사이트인 나이키 매니아, 풋셀, 중고나라 등에서 회원 대 회원 간의 직거래로 이뤄졌습니다.

시장이 가장 넓은 미국에서도 이베이를 통해서 비슷한 방식으로 거래되었죠. 특히 미국 같은 경우는 다양한 리셀샵(프리미엄을 붙인 한정판을 전문적으로 취급하는 곳)이 있어서 조금 더 전문적으로 한정판 거래가 이뤄졌습니다. 시장 규모가 워낙 크기도 했고요.

그러다가 미국의 StockX(스탁엑스) 사이트가 생기면서 이런 시장 분위기가 완전히 바뀌었는데요. 큰 틀에서 보면 기존의 회원간 거래방식, 즉 팔고자 하는 사람이 가격을 마음대로 정해서 올리면 구매를 원하는 사람들이 비교 후에 구매하는 방식은 똑같습니다.

이런 구매방식의 단점은 가품을 구매할 수도 있다는 점, 그 외 사기를 당할 수 있다는 점, 신용카드 결제가 어렵다는 점, 기타 거래과정에서 판매자와 구매자 사이에 직접적인 문제가 생기면 해결이 어렵다는 점 등이 있었습니다.

스탁엑스는 이런 단점들을 대신 해결해주는, 한 마디로 중개자의 입장에서 거래를 성사시켜 주는 역할을 하는 사이트입니다. 판매자는 스탁엑스에 물건을 보내고 전문가가 정품인지 가품인지를 판별 후 해당 사이트에 올려줍니다. 구매자가 구매를 했을 때 물건을 배송까지 해주고 최종 거래를 완료시키는 것이죠.

이렇게 중간에서 판매자와 구매자 사이에 일정 수수료를 받고 거래를 도와주는 것이 스탁엑스의 방식이었고 이는 엄청나게 큰 인기를 끌게 되었습니다. 그리고 이런 스탁엑스를 벤치마킹하여 국내에 생긴 업체들이 생기기 시작했는데요.

프로그, 아웃오브스탁, 크림, 엑스엑스블루, 솔드아웃 등 다양한 업체들이 서로 경쟁을 하기 시작했고 네이버에 기반을 둔 크림(KREAM)이 후발 주자였지만 초기부터 큰 자본, 파격적인 시스템(수수료 무료), 철저한 전문가 검증 방식 등을 토대로 비교적 쉽게 시장을 장악했습니다.

현재 국내에서는 압도적으로 많은 이용자를 보유하고 있는 상황으로 운동화 뿐만 아니라 의류, 잡화, 명품, 전자기기까지 패션과 관련된 한정판 아이템들을 거래할 수 있는 거대한 패션 플랫폼이 되었습니다.

그럼 어떻게 물건을 구매하고 판매할 수 있는지 알려드리겠습니다.

준비물

우선 크림 앱을 설치해야 합니다. 설치 후 회원가입 및 로그인까지 완료해야 이용할 수 있으니 먼저 아래 링크를 통해 설치부터 해주세요.

크림 앱 다운로드

▶ 앱 설치 : 구글
▶ 앱 설치 : 애플

크림 구매 입찰 방법

먼저 원하는 물건을 구매하는 방법에부터 살펴보겠습니다. 크림 앱을 이용할 때는 입찰이라는 개념에 대해서 잘 이해하고 있어야 합니다. (일반적인 경매를 생각하시면 됩니다)

참고로 처음 회원가입할 때 자신의 신용카드 및 계좌번호 등록까지 하게 되는데요. 거래에 있어서 기본이기 때문에 해당 정보를 입력하지 않으면 아마 실제 구매·판매를 진행할 수 없으실 겁니다.

앱 설치 후 로그인을 한 상태에서 구매하고 싶은 상품을 찾습니다. 등록된 상품이 굉장히 많기 때문에 단순히 카테고리 등을 통해서 검색하면 시간이 걸리실 거예요. 상단 검색창에 모델 이름이나 제품번호를 적어서 찾는 것이 좋습니다. 저는 올해 복각되어 많은 인기를 끌었던 나이키 줌 보메로 모델을 찾아보았습니다. 그럼 해당 모델들(현재 종류가 51개)이 나옵니다.

인기순(가장 많이 판매되었거나 관심을 받았던 모델 순서)으로 정렬을 시키니 제가 찾았던 모델이 처음으로 나오네요. 해당 상품을 눌러보겠습니다.

처음이신 분들은 여기서부터 집중해 주세요. 상품의 기본적인 정보가 나오는데요. 구매, 즉시 구매가, 판매, 즉시 판매가 등을 잘 보셔야 합니다. 우선 기본적으로 오른쪽 화면에 표시한 발매가부터 확인합니다.

한정판이라는 것은 최초 기본 발매가에서 얼마나 프리미엄이 붙은 모델인지에 따라서 값어치가 평가됩니다. (그리고 이 프리미엄은 계속 변화) 발매가 19만원에 나온 운동화가 100만원대에 판매되는 경우라면 굉장히 높은 가치가 형성된 모델이라고 할 수 있겠죠?

제가 고른 이 모델 같은 경우 2022년 12월에 출시되었을 때 기본 발매가가 209,000원이었습니다. 그런데 현재 즉시 구매가가 126,000원으로 되어있습니다. 오히려 프리미엄이 많이 떨어진 상태죠. 사이즈를 눌러보겠습니다.

한정판 운동화는 기본적으로 사이즈마다 가격이 다릅니다.

이건 꼭 알고 있어야 하는 개념입니다. 한정판이라는 생태계를 잘 모르시는 분들은 이해가 안 갈 수도 있는데요. 운동화 사이즈마다 가치가 다르게 매겨집니다. 공급이 수요보다 적으면 가격이 오른다는 기본 원칙을 생각하시면 됩니다.

보통 남녀공용의 경우 225-300mm정도까지 발매가 되는데(아닌 경우도 많습니다) 운동화 브랜드에서는 모든 사이즈를 똑같은 수량으로 발매하지 않습니다. 그래서 자연스럽게 공급이 작은데 수요가 많은 사이즈가 생기게 되고 그것이 곧 가격 차이로 발생합니다.

예를 들어 남자 사이즈 같은 경우 250mm나 290mm가 270-280mm 사이즈 보다 상대적으로 적은 수량이 발매됩니다.

쇼핑몰이든 이런 플랫폼이든 한정판의 대부분은 사이즈별로 가격이 다르게 책정됩니다. 그래서 위의 화면에서도 사이즈마다 모두 가격이 다르게 나온 상태고요. (가격은 판매자가 직접 설정한 값들입니다) 상품 검색했을 때 나왔던 가격은 이 중에서 가장 적은 금액으로 표시되었던 거라서 막상 들어가 보면 자신의 사이즈는 더 비싼 경우가 많을 겁니다. 이런 걸 사기나 꼼수라고 생각하시면 절대 아닙니다.

각 사이즈별로 즉시 구매할 수 있는 가격을 확인합니다. 제가 원하는 사이즈는 270mm입니다. 시세 그래프를 보면 평균적인 판매가가 최근에 많이 떨어진 것을 알 수 있습니다. 조금 더 자세하게 보기 위해서 체결 내역 더 보기를 눌러봅니다.

모든 사이즈의 체결 내역이 나오기 때문에 제가 원하는 사이즈만 선택해서 살펴보는 것이 좋습니다. 오른쪽 화면을 보면 가장 최근에 거래되었던 것부터 거래가가 나오고 있습니다.

화면을 쭉 내려보니 3개월 전에는 지금 판매되는 금액의 약 3배가 넘는 가격에 판매가 되고 있었던 걸 알고 있습니다.

주식이나 코인(암호화폐) 거래를 하시는 분들은 이런 부분에 대해서 쉽게 이해가 되실 거예요. 한정판 역시 이렇게 시간에 따라서 가치가 달라지고 거래되는 가격이 달라집니다. 3개월 전에 30-40만원대 가격으로 이 운동화를 구매했던 분들에게는 죄송하지만 지금 저 같은 사람들에게는 아주 좋은 기회라고 볼 수 있겠죠?

그런데 모든 운동화가 기다리면 이런 식으로 가격(가치)이 내려가는 것은 아닙니다. 가격을 결정짓는 요소는 매우 많은데, 반대로 더 오르는 경우도 많이 있어서 무작정 기다렸다 구매하는 것은 좋은 방법이 아닙니다.

저는 나름 운동화 관련 직종에 오래 근무하기도 했고 스니커즈 씬 자체에 오래전부터 관심있게 보고 있었기 때문에 이 모델 같은 경우 프리미엄이 언젠가 떨어질 거라고 예상을 하고 있었습니다. 그래서 마음에 드는 가격까지 떨어질 때를 기다리고 있었던 것이죠. (근데 발매가보다도 내려갈지는 몰랐습니다)

여하튼 나이키 줌 보메로 같은 경우 10년 전부터 데일리 용으로 편한 운동화로 정평이 나 있었던(생산이 중단되었다가 1년 전에 다시 복각) 모델이라서 망설일 이유없이 바로 구매를 진행하였습니다.

빨간색 구매 버튼을 누릅니다.

일반배송(5일-7일) : 3,000원
빠른배송(1일-2일) : 5,000원

원하는 사이즈를 선택합니다. 사이즈에 녹색으로 번개표시가 되어있는 것은 빠른 배송이 가능한 사이즈라는 뜻입니다. 저는 굳이 빨리 받을 필요가 없기 때문에 일반배송을 선택했습니다.

다음과 같은 약관에 체크를 합니다.

구매하려는 상품이 맞습니다. 상품 이미지, 모델번호(제품번호), 출시일, 상품명. 사이즈를 한 번 확인했습니다. 단, 상품의 이미지는 촬영 환경에 따라 실제와 다를 수 있습니다.
국내/해외에서 발매한 정품·새상품입니다. 국내 발매 상품 여부는 확인드리지 않습니다.
제조사에서 불량으로 인정하지 않는 기준은 하자로 판단하지 않습니다. 박스/패키지와 상품 컨디션에 민감하시다면 검수 기준을 반드시 확인하시기 바랍니다.
KREAM의 최신 이용정책을 모두 확인하였으며, 구매를 계속합니다.

특히 3번째에 있는 제조사에서 불량으로 인정하지 않는 기준은 하자로 판단하지 않습니다, 이 부분을 잘 기억해 두세요. 이 말은 본드 자국, 실밥 처리와 같은 퀄리티 문제로 인한 부분은 불량으로 인정하지 않는다는 뜻입니다. (처음이신 분들은 검수기준 필독)

크림에서 판매되는 모든 제품은 기본적으로 교환 및 반품, 환불이 되지 않습니다. 그래서 물건을 받았을 때 이런 작은 퀄리티에 민감하신 분들은 구매를 안 하시는 것이 좋습니다. 본드 자국이나 실밥 처리, 기타 작은 오염 같은 문제는 모든 운동화에서 공통적으로 나타나는 부분이기 때문입니다. 이런 거에 굉장히 민감하신 분들이 있는데 미리 확인 자체가 안 되고 운동화마다 복불복으로 나타나는 부분이라서 고를 수도 없습니다. (골라주지도 않고요) 불량이 아니기 때문에 해당 사유로는 어떤 A/S 서비스도 받을 수도 없습니다.

약관을 모두 확인하고 구매계속 버튼을 누르면 오른쪽 화면이 나오는데요. 여기서 중요합니다. 즉시 구매가, 즉시 판매가가 있고 구매 입찰이 있습니다.

즉시 구매가 : 표시된 가격으로 바로 구매
즉시 판매가 : 표시된 가격으로 바로 판매
구매 입찰 : 내가 원하는 가격으로 구매

크림에서 판매되는 모든 상품은 앞에서 설명드린 것처럼 개개인의 사람들이 직접 올린 상품들로 이뤄져 있습니다. 크림은 중간에서 검수(정품이 맞는지, 기타 하자가 없는지)만 해주고 대신 발송(보관)을 해주는 중개업체의 역할만 합니다.

모든 거래는 입찰이라는 방식을 통해 진행됩니다. 즉시 구매가는 누군가가 현재 이 가격으로 바로 판매하겠다고 올려둔 것을 의미합니다. 반대로 즉시 판매가는 누군가가 현재 이 가격이면 바로 구매하겠다는 의미입니다.

그래서 즉시 구매를 누르게 되면 바로 거래가 체결됩니다. 저는 이 가격에 구매를 하지 않고 구매 입찰을 통해 더 낮은 가격으로 체결 시도를 해보겠습니다. 구매 입찰을 눌러주세요.

그러면 구매 희망가를 적을 수 있게 나옵니다. 여기서 원하는 가격을 입력해 주세요. (터무니 없이 낮은 가격을 입력할수록 거래될 확률은 낮아지겠죠?)

입찰 마감기한을 설정합니다. 내가 이 가격으로 구매를 원한다고 했을 때 해당 기간 동안 이 가격에 판매를 할 판매자가 나타나지 않으면 해당 입찰은 자동으로 종료됩니다. 저는 짧게 7일 정도로 해보았습니다.

만약 거래가 체결되었다면 취소할 수 없으니 신중하게 판단하세요. 단, 조작 실수 등을 고려하여 계정당 하루 1회 구매를 거부할 수 있게 수칙이 바뀌었습니다. (거래 체결 후 15분 내로 취소해야 합니다)

배송 주소와 개인정보를 확인하고 배송 방법에서 창고보관을 사용할 것인지에 대해 확인합니다. 창고보관은 물건을 구매하고 바로 원하는 배송받지 않고 크림의 물류 창고에 보관하는 서비스를 말합니다.

관심 있으신 분들은 내용 잘 확인해 보시고 저는 한번도 사용할 필요를 못 느꼈던 부분이라 그냥 넘어가겠습니다.

결제 정보 및 수수료, 배송비 등을 확인하고 최종 구매를 완료합니다. 수수료는 모든 거래에 발생하는 것으로 원래는 무료였는데 현재는 상품마다 일정 금액이 발생합니다.

단순 변심 취소에 대한 부분을 다시 한 번 숙지하고 완료 버튼을 누릅니다. 구매 입찰 방법에 대해서 알아보았습니다. 간단하죠? 입찰을 했다가 오히려 나중에 가격이 더 오르는 경우도 많습니다. 그러니 지금 가격도 괜찮다는 생각이 들면 그냥 즉시 구매가로 구매하는 방법도 나쁘지 않습니다.

크림 판매 입찰 방법

이번에는 자신이 소유하고 있는 운동화(무조건 새상품만 가능)를 판매하는 방법에 대해서 알아보겠습니다. 판매 방법도 반드시 알고 있어야 합니다. 당장 그럴 일이 없더라도 크림이든 기타 다른 쇼핑몰이든 운동화를 구매했는데 처분하기 어려운 경우가 있으니까요.

또는 운 좋게 신지 않을건데 좋은 한정판을 정가로 구하는 경우도 있고요. 이럴 때는 잘 보관하고 있다가 크림을 통해서 발매가 보다 높은 가격으로 판매하면 됩니다.

지난 11월에 나이키 공홈에서 블랙프라이데이 세일을 했었는데요. 세일에 혹해서 필요하지도 않은 조던 1 로우 화이트 모델을 구매했었습니다. 8만원이라는 저렴한 가격 때문에 구매했는데 운동화도 많은데 역시나 필요가 없어서 크림에서 판매를 결정했습니다.

판매할 때는 정확한 상품명과 컬러를 알아야 하는데, 처음이신 분들은 이마저도 헷갈릴 수 있습니다. 워낙 비슷한 모델들이 많기 때문입니다. 그래서 해당 상품의 고유 코드라고 할 수 있는 제품번호를 확인하는 것이 좋습니다.

운동화 상자나 택에 보면 이렇게 해당 모델 고유의 제품번호를 확인할 수 있습니다. (자동차 번호와 같이 절대 겹치지 않는 번호라고 보면 되겠습니다)

크림에서 판매하려면 본인이 가진 모델을 정확하게 검색해서 들어가야 합니다. 말씀드린 것처럼 워낙 상품 종류가 많고 비슷한 모델도 많아서 운동화에 대해서 잘 모르시는 분들은 헷갈리실 수 있습니다. 그래서 검색창에 제품번호로 검색하는 것이 좋습니다. 해당 상품을 잘 확인하고 이번에는 판매를 눌러서 진행해 보겠습니다.

판매할 사이즈를 선택합니다. 구매할 때와 반대로 여기에 표시되고 있는 가격은 이 상품을 구매하고 싶은 사람들의 입찰 가격 중에 가장 높은 금액을 뜻합니다. 270mm의 95,000원은 이 모델을 95,000만원에 구매하고 싶다고 앞에서 제가 구매했던 과정을 통해 누군가가 입찰을 해놓은 것이죠.

95,000원 선불발송을 선택합니다. (창고보관을 원하는 분들만 보관 신청을 합니다) 여기서도 유의사항이 나오는데요. 판매하는 경우는 특히 해당 유의사항을 잘 확인해야 합니다.

판매하려는 상품이 맞습니다. 상품 이미지, 모델번호, 출시일, 상품명, 사이즈를 한 번 더 확인했습니다.
국내/해외에서 발매한 정품 · 새상품입니다. 모든 구성품이 그대로이며, 한 번도 착용하지 않은 정품·새상품입니다.
손상/오염/사용감 있는 상품은 판매가 불가능합니다.
박스/패키지의 상태를 확인합니다. 박스/패키지 상태에 따른 검수 기준을 확인했습니다.
이중 포장하여 선불 발송합니다.
반드시 이중 포장하여 택배 상자에 담아 선불 발송합니다. 합배송은 권장하지 않으며 이로 인한 박스/패키지 훼손은 판매자의 책임입니다.
KREAM의 최신 이용정책을 모두 확인하였으며, 판매를 계속합니다.

물건을 보내면 크림에서 검수를 통해 합격을 해야 합니다. 검수에 통과되지 못하면 다시 물건을 받게 되니 검수기준을 잘 확인해 주세요.

구매와 마찬가지로 누군가 입찰(희망)해 놓은 최고 금액으로 판매를 진행하면 기다리지 않고 바로 판매할 수 있습니다. 그런데 급하지 않는 이상 이렇게 판매하는 분들은 거의 없으실 거예요. 어차피 누군가의 구매입찰가는 무조건 시세보다 저렴하게 등록을 해놓기 때문입니다. (그냥 판매하면 손해입니다)

모든 사람들이 보다 더 저렴한 가격으로 구매를 원하기 때문에 여기 나온 금액은 평균보다 낮다고 인식을 하는 것이 좋습니다. 당연히 저는 여기서도 입찰을 누르고 가격을 조정하고 판매를 하였습니다. 똑같이 입찰 기간을 설정하고요.

참고로 희망 최고 입찰가보다 13,000원 더 비싸게 올렸습니다. (최근 거래내역을 참고했을 때 이 정도로 올려도 충분히 누군가가 금방 구매할 거라는 확신이 있었습니다)

기타 내용을 확인합니다. 배송비는 판매자가 선불로 부담해야 합니다. 수수료를 제외하고 거래가 성사되었을 때 최종적으로 내가 받게 되는 금액인 정산금액을 잘 확인해 주세요. (현금영수증 발급 가능)

처음인 분들은 여기서도 유의사항은 필수로 확인합니다.

거래가 체결되면 일요일·공휴일을 제외하고 48시간 내에 크림으로 발송을 완료한 후, 발송 정보를 정확히 입력해야 합니다.
착불 배송 시 판매 금액에서 차감 정산하며, 미정산 시 별도 고지 없이 해당 금액을 결제 시도할 수 있습니다.
송장 번호 미기재·오입력 시 입고가 진행되지 않으며, 발송 후 5일(일요일·공휴일 제외) 내 미도착은 허위 정보 입력으로 간주하여 미입고 페널티를 부과합니다.
앱 알림 해제, 알림톡 차단, 전화번호 변경 후 미등록 시에는 거래 진행 상태 알림을 받을 수 없으며 이로 인한 거래 실패는 판매자의 책임입니다.
검수 기준과 페널티 및 이용 정책을 다시 한번 확인하였습니다. 이용정책 위반 시, 판매 금액의 최대 15.0%의 페널티가 부과됩니다. 페널티 회피 시 이후 거래가 제한되며 별도 고지없이 해당 금액을 결제 시도할 수 있습니다.

마지막 내용이 특히 중요합니다. 거래가 체결되었는데 판매를 거부할 경우 페널티가 발생합니다. (판매금액의 5-10%) 판매할 때는 기타 페널티 정책이 많기 때문에 해당 내용을 꼭 확인해야 합니다. 페널티가 발생하면 본인이 회원가입할 때 등록한 신용카드를 통해 수수료가 자동결제 되기 때문에 반드시 확인해 주세요.

페널티 정책 확인하기

▶ 확인하기

입찰 완료 후 마이페이지에 가보면 판매 내역에서 입찰 중 부분에 숫자가 표시됩니다. 눌러보면 해당 내용을 확인할 수 있습니다.

여기서 입찰가격이나 기간을 다시 수정하거나 거래 자체를 취소할 수 있습니다. (체결되기 전 까지는 얼마든지 가능합니다)

카카오톡으로 각 진행 사항을 알려줍니다. (알림을 꺼두셨다면 켜 두는 것이 좋습니다) 저는 며칠 지나지 않아 체결되었다고 연락이 왔습니다. 제 경우에서도 봤듯이 판매할 때 즉시판매로 하는 것보다 가격을 시세에 맞게 올려서 판매하는 것이 좋습니다. 이제 택배사를 통해 발송을 하고 그 정보를 입력해야 합니다.

보내기 전에 다시 한번 운동화 상태를 잘 확인합니다. 당연히 새 상품이어야 하고 박스는 이중포장으로 보내야 합니다. 운동화 자체박스에 손상을 입으면 안 됩니다.

박스에 여유 공간이 많으면 배송 중에 파손될 수 있으니 이렇게 에어캡(뽁뽁이)이나 신문지로 빈 공간을 채워두는 것도 좋습니다. (배송 중에 일어난 파손도 본인 책임일 수 있으니까요)

그리고 박스 겉면에 이렇게 주문번호를 써 주는 것이 좋은데요. 그래야 크림 검수센터에 도착했을 때 더 빨리 처리됩니다. 주문번호 확인은 어떻게 하는지 아래에서 보여드리겠습니다.

거래가 체결이 되었기 때문에 입찰 중에서 진행 중으로 바뀌었습니다. 들어가면 발송정보 입력 부분이 새로 추가된 것을 알 수 있습니다. 여기를 눌러주세요.

택배사 및 운송장번호를 정확하게 입력합니다. 보내실 곳 주소와 앞에서 말씀드린 주문번호(맨 위) 모두 이곳에서 확인할 수 있습니다. 화면 상단을 보면 언제까지 이 발송정보를 입력하라고 빨간 글씨로 나오고 있으니 반드시 그 시간 안에 물건을 발송하고 정보를 입력해야 합니다. (보통 체결 후 48시간 내)

정보를 잘 입력했으면 배송조회로 바뀝니다.

물건을 보낸 후에는 카카오톡으로 도착완료, 입고완료, 검수완료 등의 진행 상태를 실시간으로 알려줍니다. 마지막으로 검수에 합격되면 1-2일 내로 정산됩니다.

등록된 계좌에 KREAM 이름으로 입금됩니다.

크림 고객센터

운영시간 평일 10:00 - 18:00
점심시간 평일 13:00 - 14:00
(토·일, 공휴일 휴무)

신한은행 쏠편한 포켓론 무직자 소액대출 신청 조건 연장 방법

나이팁 — Sat, 16 Dec 2023 16:35:40 +0900

이번 시간은 신한은행에서 신청할 수 있는 대표적인 무직자 소액대출인 쏠편한 포켓론에 대해서 알려드리겠습니다. 신한은행에서는 비슷한 소액상품으로 쏠편한 비상금대출이 존재하는데요,

포켓론 같은 경우 무직자를 포함하여 소득이 있는 직장인, 사업자 분들도 신청할 수 있고 한도가 더 많이 발생하기 때문에 추가 급전이 필요한 경우 낮은 금리로 필요한 자금을 마련할 수 있습니다.

※ 기타 알아두면 좋은 무직자·저신용자·저소득자 관련 다양한 소액대출상품 정보를 본문에 첨부해 드렸으니 참고하면 도움되실 거예요.

소액 새희망홀씨

신한은행 포켓론의 또 다른 명칭은 소액 새희망홀씨입니다. 새희망홀씨는 대표적인 서민정책대출의 한 종류죠. 원래는 최대한도가 3,500만원으로 발생하는 상품으로 소득증빙이 가능한 저신용자 근로자만 신청이 가능합니다.

포켓론은 신한은행에서 새희망홀씨를 소액으로 이용할 수 있게 새롭게 자체 판매하는 상품으로 보면 좋을 것 같습니다.

→ 혹시 본인이 500만원보다 더 많은 한도가 필요한 상황인데, 소득증빙이 가능하다면 아래의 대출정보를 먼저 참고해 보시는 것을 권해드립니다.

저신용자·저소득자 최대 3,000만원 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

쏠편한 포켓론 승인 후기

실제 포켓론을 최대한도로 받은 모습입니다. 보통 신용대출 같은 경우에는 최대한도로 발생하는 경우가 별로 없지만, 이런 소액대출 같은 경우는 금액 자체가 적기 때문에 조건만 잘 만족하면 얼마든지 최대한도로 받을 수 있습니다.

단, 소액이다 보니 최대로 받을 수 있는 한도가 500만원으로 적은 편입니다. 그래도 1금융권 상품답게 금리 조건도 괜찮고 특별한 서류 없이 간편하게 신청 가능하다는 점, 모바일로 쉽게 신청이 가능하고 승인 즉시 바로 입금된다는 점 때문에 많은 분들이 이용하고 있습니다.

쏠편한 포켓론 신청조건

만 19세 이상 성인
연소득 3,500만원 이하
내부 심사기준 충족
연체 중이거나 연체 정보가 등록된 경우 불가

기본적인 신청조건은 위와 같습니다. 별거 없어 보이죠? 실질적으로 연소득이 3,500만원(세전)이하 조건이 전부입니다. 연체중이거나 최근(1년-3년 내) 연체기록이 있는 경우는 사실상 신청이 불가하다고 보면 되겠습니다.

무직자는 가능할까?

아마 이 부분에 대해서 궁금해하시는 분들이 많으실 겁니다. 아쉽지만, 이 상품은 무직자인 분들이 신청할 수는 있어도 승인되기는 조금 어렵습니다. 100% 부결된다는 것은 아니지만, 확률적으로 어렵습니다.

→ 만약 본인이 전혀 소득활동을 하고 있지 않거나 소득증빙 자체가 어렵다면 아래 내용을 먼저 참고해 보세요.

무직자 전용대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

쏠편한 포켓론 한도, 금리, 상환방법

한도

50만원-500만원

금리

연 6.52%-7.53% (22.12.16 기준)

상환방식

만기일시상환 : 1년
원금균등분할상환 : 1년 또는 2년

중도상환수수료

없음

하나씩 살펴보겠습니다.

한도는 최소 50만원부터 최대 500만원까지 신청이 가능합니다. 금리는 연 6-7%대가 발생하는데 아시다시피 한도와 금리는 신청자의 조건에 따라서 크게 변하기 때문에 일단 신청을 해보셔야 얼마의 한도와 금리가 발생하는지 알 수 있습니다. 그래도 1금융권 상품이라서 확실히 금리 조건은 좋다고 볼 수 있습니다.

상환방식을 보면 기본 1년 계약에 매달 이자만 납부하는 만기일시상환과 원금과 이자를 함께 납부하는 원리금균등분할상환 중에 선택을 할 수 있습니다. (비상금대출에 사용되는 마이너스통장 방식은 불가) 연장이 가능하지만, 원리금균등분할상환을 선택할 경우 연장이 되지 않고 초기 설정한 계약기간만 이용할 수 있으니 이 부분 착오가 있으시면 안 되겠습니다. 연장 관련 부분은 하단에 조금 더 자세하게 설명해 드리겠습니다.

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

쏠편한 포켓론 신청방법

준비물 : 신한은행 전용 앱, 공동인증서

앱을 실행하고 하단 메뉴에서 상품을 눌러주세요. 다음 화면에서 상단의 대출을 선택합니다.

긴급소액대출 부분을 보면 쏠편한 포켓론과 비상금대출이 함께 나옵니다. 혹시 비상금대출이 궁금하신 분들은 아래 내용 내용 참고하시면 됩니다.

[쏠편한 비상금대출 살펴보기]

상품내용을 확인하고 한도 알아보기/신청을 눌러서 현재 내 조건에서 한도가 발생하는지, 금리는 어떻게 되는지 알아보시면 됩니다. 신청(조회)방법 자체는 간단해서 전혀 어렵지 않습니다.

한도 즉시 알아보기

▶ 모바일 신청 : 구글
▶ 모바일 신청 : 애플

참고로 휴일이나 영업시간이 지나면 신청이 불가합니다. (입금도 되지 않습니다)

→ 혹시 주말이나 휴일에 급전이 필요하다면 영업일 이외에도 신청 및 심사, 입금이 가능한 아래의 상품들을 확인해 보시기 바랍니다.

주말·휴일 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

쏠편한 포켓론 연장

상품 설명서에도 공지가 되어있듯이 만기일시상환을 선택한다면 연장이 가능합니다. 연장은 신청한다고 무조건 되는 것이 아니고 은행의 심사를 받아야 합니다.

연장은 보통 만기일 한 달(30일) 전에 신청할 수 있습니다. 문자나 전화로 안내가 오는 경우가 많고 해당 내용에 따라서 연장의사를 밝힌 후 심사 과정을 거쳐 최종 결정됩니다. 보통은 앱을 통해서 하는 경우가 많은데요. 특별히 필요한 서류는 없지만 신청자에 따라서 제출해야 할 서류가 발생할 수도 있습니다.

쏠편한 포켓론 부결

신청한다고 100% 나오는 상품이 아니기 때문에 누구나 부결될 수 있고 그 부결 이유는 다양합니다. 일단 연체와 관련된 문제가 있으신 분들은 사실상 신청 자체가 어렵습니다.

연체는 대출금 및 신용카드대금이 현재 연체 중이거나 영업일 기준으로 5일 이상 연체를 하여 그 정보가 신용평가사에 등록되어 각 금융사 및 기관에서 공유가 되고 있는 것을 말합니다. 연체는 상환을 해도 이 기록이 1년에서 5년까지 남기 때문에 이 기간에는 어떤 대출도 불가합니다.

→ 단, 연체자 및 신용불량자가 이용할 수 있는 대출(정부지원)상품도 존재하니 혹시 본인이 연체와 관련된 기록이 있다면 아래 내용 참고해 주세요.

연체자 가능 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

앞의 신청 조건에서 연소득 3,500만원 이하면 신청 가능하다고 말씀드렸는데요. 실제 내부심사에서는 이렇게 현금서비스를 포함한 기대출 정보나 신용점수에 따른 기타 금융거래실적 등 모든 것을 평가합니다.

신용점수가 너무 낮거나 소득(추정소득)대비 채무가 많은 경우, 최근에 대출을 받았던 이력이 있는 경우 등에 따라 얼마든지 부결될 수 있습니다. 금액이 적다고 승인률 자체가 올라가는 것은 아니니까요.

추가대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

삼성카드 장단기카드대출 카드론 현금서비스 한도 이자 상환 신청방법

나이팁 — Mon, 4 Dec 2023 17:32:23 +0900

이번 시간은 삼성카드에서 신청할 수 있는 카드론(장기카드대출)과 현금서비스(단기카드대출), 그리고 삼서카드를 사용하고 있지 않아도 신청할 수 있는 신용대출에 대해서 각각의 한도와 이자, 상환방법, 신청방법에 대해서 정리를 해드리겠습니다.

※ 본문에 기타 무직자, 저신용자, 저소득자가 신청할 수 있는 다양한 대출 정보를 첨부해 드렸으니 자금이 부족하신 분들은 자격 및 한도를 조회해 보세요.

카드론과 현금서비스 차이

이 글을 보고 계신 분들 중에 성인이 되신 지 얼마 안 된 20대 초반 또는 대출경험 자체가 부족한 20~30대 분들은 신용카드 대출에 대해서 헷갈려하는 경우가 많으십니다. 그래서 기본적인 부분부터 일단 정리를 해드리겠습니다. (알고 계신 분들은 넘어가셔도 무방합니다)

신용카드를 이용 중인 분들이 신청할 수 있는 카드사 전용대출은 다음과 같이 나눠집니다.

1. 단기카드대출

현금서비스라고도 함
상환기간이 짧음
신청 즉시 바로 입금
해당 카드사의 신용카드를 이용 중이어야 신청 가능

한도가 적게 발생하는 대신에 신청자의 소득, 재직정보, 신용점수 등을 거의 고려하지 않음 (대학생, 주부 등 무직자도 쉽게 승인 가능)

2. 장기카드대출

카드론이라고도 함
신청 즉시 바로 입금
상환기간이 김
해당 카드사의 신용카드를 이용 중이어야 신청 가능
한도가 크게 발행하는 대신에 신청자의 소득, 재직정보, 신용점수 등 상환능력 등을 심사

3. 일반 신용대출

상환기간이 김
신청 후 심사과정을 마치고 입금
해당 카드사의 신용카드를 이용하지 않아도 신청 가능
장기카드대출과 마찬가지로 한도가 크게 발생하고 상환기간이 길며 신청자의 상환능력이 중요하게 적용, 심사 후에 자격 미달이면 한도 자체가 발생하지 않거나 신청 후 부결될 수 있음

기본적인 종류와 차이는 이렇습니다. 본인이 현재 필요한 금액이 얼마인지, 어떻게 갚을 수 있는지에 따라서 선택을 하면 되겠습니다.

신용카드 대출 후 신용점수 변화

이렇게 카드사에서 취급되는 상품은 2금융권에 속한 대출로 신청 후에 큰 폭으로 신용점수가 하락할 확률이 높습니다.

신용점수 하락은 사람마다 차이가 있는데요. 위의 분 같은 경우 현금서비스 2번을 연달아서 이용했습니다. 현금서비스는 상환기간이 짧다고 말씀드렸죠? 상환하고 바로 다시 이용했는데 신용점수가 무려 145점이 하락했습니다.

일반적인 신용대출은 처음 이용 시 신용점수가 떨어지고 다시 상환하면 오릅니다. 그러나 현금서비스 같은 경우 본인의 소득대비 대출이 많은 상황이거나 반복적으로 이용할 경우, 신용평가사에서 좋지 않기 때문에 더 큰 폭으로 하락하거나 상환을 해도 바로 복구가 되지 않는 경우도 있으니 주의하시기 바랍니다.

→ 떨어진 신용점수를 빨리 복구하는 방법 및 대출 실행 후 신용점수 하락이 없는 상품이 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

신용점수 하락없는 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

신용점수 올리는 방법

▶ 신용점수 관리, 이렇게 하세요

삼성카드 카드론

그럼 먼저 삼성카드의 장기카드대출(카드론)부터 정리해 드리겠습니다.

한도

10만원-5,000만원

금리

연 4.9%-19.9%

상환방식

3년, 원(리)금균등분할상환

앞에서도 짚어드린 것처럼 일반적으로 카드론이나 현금서비스는 신청 즉시 바로 입금됩니다. 한도는 최소 10만원부터 5,000만원까지 이용할 수 있는데요. 최소 금액 10만원은 선택할 수 있지만 최대한도는 마음대로 선택이 불가합니다.

기본적인 상환능력(연소득, 재직정보, 신용점수 등)과 신용카드 실적 등을 종합적으로 평가하여 반영되기 때문이죠.

금리도 마찬가지입니다. 최저 연 4.9%라고 나오지만 카드론 금리가 이렇게 나오는 분들은 10명 중에 1명도 되지 않습니다. 대부분 연 12%-19% 사이로 나온다고 보면 되겠습니다.

상환기간은 최대 3년으로 설정할 수 있고 매달 원금과 이자를 함께 납부하는 분할방식으로 진행됩니다.

삼성카드 현금서비스

이번에는 단기카드대출인 현금서비스에 대해 알아보겠습니다. 이용자 수는 카드론보다 이 현금서비스가 훨씬 많습니다. 삼성카드 신용카드를 사용하고 있다면면 누구나 조건 없이 신청하여 사용할 수 있습니다.

분명히 대출이기는 하지만, 말 그대로 서비스처럼 이용이 가능해서 그냥 신청만 하면 바로 돈이 입금되니 나이가 어리신 분들은 대출인지도 인식 못 하는 경우가 많습니다. 다시 한번 재차 당부의 말씀을 드리지만, 현금서비스를 무턱대고 자주 이용하는 것은 신용에 정말 좋지 않으니 주의해 주세요.

한도

최대 800만원

금리

연 4.9%-19.9%

상환방법

지정된 결제일에 빌린 금액 전액 상환
현금서비스는 본인의 삼성카드 이용 실적에 따라서 최대 800만원까지의 한도가 발생합니다. (이용 실적이 별로 없는 분들은 300만원 이하로 발생하는 경우가 많습니다)

최저금리는 카드론과 마찬가지로 큰 의미가 없고 더 높게 나온다고 보면 되겠습니다. 중요한 상환방법을 보면 기간이 매우 짧습니다. 카드론과의 결정적인 차이라고 할 수 있는데요.

10만원을 빌렸든 300만원을 빌렸든 다음 카드 결제일에 상환해야 합니다. 그리고 상환을 하면 한도가 다시 발생합니다. 이런 원리 때문에 습관적으로 빌리고 갚고, 빌리고 갚고 하는 경우가 많습니다.

각 카드사마다 상환일과 한도 발생일에 대해서 구체적으로 설명이 되어있습니다. 보통 신청한 날을 기준으로 다다음달 카드 결제일까지 상환해야 한다고 보면 되는데, 예를 들어 설명드리겠습니다.

예를 들어, 매달 20일이 카드 결제일인데 현금서비스를 9월 5일에 받았다면? 상환일은 9월 20일이 아닌, 다음 달인 11월 20일입니다.

→ 현금서비스의 상환일과 한도 재발생일에 대해서 조금 더 자세하게 알고 싶으신 분들은 아래 쉽게 설명한 글이 있으니 참고해 주세요.

현금서비스 한도에 대하여

▶ 쉽게 알아보기

카드론과 현금서비스 신청방법

신청은 간단합니다. 삼섬카드 홈페이지, 앱, ATM 기기(현금서비스) 등에서 진행할 수 있고 대부분 신청 후 3분 안에 입금까지 완료됩니다.

기타 문의 : ARS 1588-8600
계좌이체는 일부 은행 ATM에서만 할 수 있습니다.
자동화기기(CD/ATM) 이용 시 각 기간에 따라 1일 인출한도가 있습니다.
입금받을 은행의 시스템 작업 및 전산장애 시, 입금이 지연되거나 취소될 수 있습니다.
자동화기기(CD/ATM) 이용 시 해당 기관에서 수수료를 부과합니다. (수수료는 대출금액과 함께 청구되며, 중도상환할 경우 반환되지 않습니다)

신청 바로가기

▶ 바로가기

추가신용대출 정보

본인이 무직자, 저신용자, 기대출과다자에 속하여 현재 추가적인 자금 마련이 어려운 상황이사라면, 아래의 안전한 대출정보를 참고해 주세요.

자격 및 한도조회

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

직장인 모바일 소액대출 500만원 한국투자저축은행 살만한 스피드 신청 조건 및 방법

나이팁 — Tue, 28 Nov 2023 22:00:21 +0900

현재 근로소득이 있는 직장인이 신청할 수 있는 모바일 소액대출에 대한 정보를 요약해 드리겠습니다. 보통 100만원부터 500만원까지를 소액이라고 하는데요. 소득증빙만 가능하다면 모바일로 신청할 수 있는 상품이 많이 있습니다.

그 종류 및 기본적인 상품 내용과 자격 조건, 신청 방법 등에 대해서 정리하였습니다.

먼저 한국투자저축은행에서 취급하는 직장인 모바일 소액대출에 대해서 알아보겠습니다.

한국투자저축은행 살만한 스피드500

살만한 스피드500은 그 이름처럼 최대한도 500만원을 모바일로 쉽게 신청하여 빠르게 심사결과를 알 수 있는 상품입니다.

신청조건

만 19세 이상
연소득 1,000만원 이상의 소득증빙 가능한 직장인

한도

100만원-500만원

상환방법

1년, 만기일시상환

기본적인 상품 내용은 위와 같습니다. 많은 분들이 이용하셨던 모바일 소액대출 상품이었는데요.

아쉽게도 현재는 단종되어 살만한 스피드500 자체는 신청 자체가 불가합니다. 아무래도 은행의 입장에서 소액상품은 사용자 연체율도 높고 이익률도 적기 때문인지 최근에 들어서 이런 식으로 단종되는 상품들이 늘어나고 있습니다.

그래도 워낙 많은 소액대출이 있기 때문에 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다. 일단 한국투자저축은행에서 대안으로 신청할 수 있는 상품은 살만한 직장인대출이 있습니다.

한국투자저축은행 살만한 직장인대출

신청조건

연소득 1,000만원 이상
나이스(NICE) 신용점수 350점 이상인 자
만 19세 이상 직장인 (직장인 성격의 프리랜서도 가능)

위 조건을 보면 아시겠지만 대상조건 기준을 보면 소득이 있는 직장인이라면 누구나 쉽게 신청할 수 있습니다. 연소득 1,000만원 이상이 안 되는 분들은 거의 없으실 테고 나이스 신용점수 350점 이상은 최하 10등급에 속하는 점수이기 때문에 현재 신용에 문제가 있지 않는 이상 대부분 만족하실 거예요.

한도

100만원-1억원

한도는 최소 100만원부터 가능합니다. (최대한도는 발생하기 어렵습니다) 한도는 기존 부채 현황에 따라서 신청자마다 크게 달라집니다. 일반적으로는 1,000만원-3,000만원 사이로 발생하는 경우가 많습니다. 소액만 필요한 경우 여기에서 원하는 금액만 신청하면 되겠습니다.

금리

연 10.9%~19.9%

2금융권 상품 특성상 금리 부분에서는 어느 정도 각오를 하셔야 하죠? 최저금리는 거의 나올 수 없고 연 15%에서 조건(채무현황)이 좋지 않다면 19%대까지 나올 수 있습니다.

상환방법

1년-10년
원리금균등상환

상환은 최대 10년까지 기간을 설정할 수 있고 매달 원금과 이자를 납부하는 원금균등상환으로 진행됩니다. (단, 상환기간은 얼마의 대출금을 실행하냐에 따라서 줄어들 수 있습니다)

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

무직자 또는 연체자라면?

참고로 어떤 분은 연체기록이 있는 상황에서 승인되기도 했습니다. 살만한 직장인대출은 휴일에도 신청 및 심사가 가능하여 토요일에 1,500만원을 입금받으셨네요. 물론 다른 상세 조건을 보고 승인이 되셨겠지만, 일반적으로 연체정보가 있는 상황에서는 승인되기가 어려운 것이 맞습니다. 이 분은 운이 좋으셨다고 봐야겠네요.

그리고 이 상품은 소득증빙, 즉 4대보험에 가입되어 건강보험료를 납부하고 있는 것이 아닐 경우에 승인률이 대폭 줄어듭니다. 무직자는 물론 소득증빙이 어려운 직장인은 신청하기 어려운 상품이기도 하죠.

→ 무직자, 4대보험에 가입이 안 된 근로자, 연체자(연체기록 보유자)에 해당하는 분들은 아래의 글을 참고해 주시기 바랍니다.

무직자 소액대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

연체자도 가능한 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

OSB저축은행 오예스론

한국투자저축은행에서 부결되었거나 생각보다 더 적은 한도가 발생한 분들은 OSB저축은행의 오예스론 같은 상품을 알아보시는 것도 좋습니다. 같은 2금융권 저축은행 상품이다 보니 금리가 높다는 단점이 있지만, 역시 신청조건 기준이 낮아서 직장인이 신청하기 좋은 소액대출입니다.

신청조건

직장 건강보험에 가입된 급여소득자
나이스(NICE) 신용점수 351점 이상

특별히 연소득에 대한 조건은 없지만 한국투자저축은행과 마찬가지로 소득증빙이 가능해야 합니다.

한도

300만원-500만원

한도는 최소 300만원에서 500만원까지 발생합니다.

금리

연 18.6%-19.9%

금리 조건은 더 좋지 않은데요. 최저금리가 연 18%대이기 때문에 아무리 신청자 조건이 좋아도 법정최고금리 수준에 가까운 높은 이자를 내셔야 합니다. 다행히 소액이라서 이자에 대한 부담 자체는 크지 않겠지만, 급전이 필요할 때 잠깐 이용하고 최대한 빨리 상환하여 계약을 해지하는 것이 좋습니다.

상환방법

5년
만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 선택 가능

상환은 최대 5년으로 소액대출인 점을 감안하면 짧지 않은 상환기간이라고 할 수 있습니다. 상환방식도 선택이 가능합니다. (마이너스통장 방식은 불가)

신청바로가기

▶ 비대면 한도조회 : 구글
▶ 비대면 한도조회 : 애플

추가대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

JB우리캐피탈 무직자 소액대출 PL 신용카드 프라임 신청 방법

나이팁 — Mon, 20 Nov 2023 17:57:17 +0900

2금융권인 JB우리캐피탈에서도 최소 300만원부터 신청할 수 있는 무직자 소액대출 상품이 있습니다. 이번 글에서는 해당 내용 및 기타 다양한 소액대출 상품에 대해서 정리를 해드릴 테니 현재 급전이 필요하신 분들에게 도움이 되셨으면 좋겠네요.

PL 신용카드 프라임이라는 상품인데요. 이름에 신용카드가 들어갔지만, 신용카드사의 카드론(장기카드대출), 현금서비스(단기카드대출)과는 전혀 관계가 없으니 참고하세요.

※ 기타 다양한 무직자 소액대출 및 정부지원 상품 정보를 첨부해 드렸으니 자격 및 한도조회로 신청이 가능한지 알아보세요.

※ 참고로 대부업 정보는 취급하고 있지 않습니다. 오직 안전한 1·2금융권에서 신청할 수 있는 상품들만 정리하였습니다. (대부업 자체가 안전하지 않다는 것은 아니지만, 아무래도 대출 경험이 부족하신 분들에게는 추천하지 않습니다)

무직자 소액대출 받는 순서

아마 대부분의 무직자 분들이 급전이 필요할 때 가장 먼저 찾게 되는 것은 1금융권에서 취급하고 있는 비상금대출일 겁니다.

카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 같은 인터넷전문은행은 물론 국민, 하나, 신한, 우리은행 등과 같은 시중은행에서도 300만원 이내로 자금을 마련할 수 있죠. 이런 비상금대출은 소득과 재직정보가 없는 무직자도 모바일로 쉽게 신청 및 승인이 가능하기 때문에 나이가 어린 대학생, 취업준비생 같은 분들이 먼저 시도하기 좋은 상품입니다.

특히 해당 상품을 취급하는 곳은 대부분 1금융권 은행으로 금리도 낮고 실행 후에 신용점수 하락도 적다는 큰 장점도 있어서 무직자 환경에서 가장 먼저 시도해봐야 하는 상품 중에 하나라고 할 수 있습니다. 그래서 먼저 신청하는 것이 좋죠.

다만, 이런 1금융권 비상금대출은 최대한도가 300만원으로 적은 편이고 추가(중복) 신청이 어렵다는 단점이 있습니다. 전체적인 심사기준 자체도 까다롭다고 볼 수 있고요. 그래서 이미 이용했던 적이 있고 상환을 하지 않은 상태라면 추가로 이용하기가 어려운 편입니다.

아무래도 1금융권 비상금대출은 서울보증보험의 보험증권 발급으로 이뤄지는 담보대출 성격을 가지고 있기 때문에 무직자인 분들이 여러 번 이용하기가 쉽지가 않죠. 아마도 이 글을 읽고 계신 분들은 위의 내용 때문에 이미 부결 판정을 받으셨던 경험이 있지 않을까 예상합니다.

올바른 소액대출 신청 순서

본문 정보를 읽기 전에 이 부분을 제대로 알고 계셔야 하는데요. 1금융권 비상금대출을 먼저 안내해 드렸지만, 사실 급전이 필요하여 어쩔 수 없이 대출을 알아봐야 한다면, 가장 먼저 신청해야 할 것은 따로 있습니다. 바로 본인의 예금 및 적금(주태청약통장 포함)을 담보로 진행되는 예적금담보대출이나 장기보험에서 보험해지환급금을 담보로 진행되는 보험약관(계약)대출입니다.

이 상품들은 금리도 낮은 편이고 무엇보다 신용점수에 거의 영향을 주지 않기 때문에 소액 급전이 필요하다면 반드시 먼저 신청해 보는 것이 좋습니다. 예적금담보대출은 현재 본인이 예치해 둔 금액이 없다면 신청이 불가능하지만, 보험약관대출 같은 경우 실비보험같은 일반 장기보험에만 가입이 되어있어도 자격이 되는 경우가 많이 있기 때문에 모르시는 분들도 많습니다.

→ 1금융권에서 진행되는 다양한 비상금·소액대출(약 20여 가지)과 이런 담보대출에 대해서 잘 모르시는 분들은 해당 상품부터 자격이 되는지 알아보는 것이 좋으니 아래 첨부한 내용을 참고해 주세요.

무직자 비상금대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

예적금담보대출 및 보험약관대출 정리

▶ 신청조건 및 방법

JB우리캐피탈 소액대출

위의 소액 상품들을 먼저 알아보고 그다음으로 시도해야 할 것이 바로 오늘 집중적으로 안내해 드릴 2금융권 상품들입니다.

2금융권에는 캐피탈, 저축은행, 카드사, 보험사, 새마을금고, 신협 등과 같은 곳이 속해있죠. 이곳에서는 기존 채무가 있는 무직자도 얼마든지 신청 및 승인이 가능합니다. 상품 종류도 다양하고요. 한도도 최대 500만원에서 1,000만원까지 발생합니다.

단, 금리가 상대적으로 높고 실행 후에 신용점수가 더 큰 폭으로 하락한다는 단점이 있습니다. 그러니 급전이 필요하다면 반드시 위의 상품들 먼저 알아본 후에 접근하는 것이 좋습니다.

JB우리캐피탈 PL 신용카드 프라임

JB우리캐피탈에서 신청할 수 있는 PL 신용카드 프라임이라는 상품은 앞에서도 말씀드렸지만, 신용카드라는 단어가 들어갔다고 해서 카드론이나 현금서비스를 말하는 것은 아닙니다.

2금융권에서 실행되는 무직자 상품은 보통 추정소득이라 조건을 많이 보는 편인데요. 추정소득은 가상의 소득이라고 할 수 있는데, 여기에는 신용카드 실적을 포함하여 연금, 건강보험료 납부금액, 자산 등 다양한 부분을 평가하여 산정합니다.

이 상품은 추정소득을 평가하는 요인 중에 신용카드 실적을 주로 본다고 생각하면 되겠습니다.

→ 혹시 나의 추정소득이 얼마인지 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해서 확인해 보세요. 이 추정소득은 다양한 2금융권 소액대출 시 거의 필수로 보는 조건이라서 알고 계시면 좋습니다.

추정소득 확인하기

▶ 모바일로 쉽게 알아보기

신청조건

만 22세-62세 이하
신용카드 1년이상 소지자

신청은 만 22세부터, 신용카드 사용실적이 최소 1년 이상 된 분들만 가능합니다. (혹시 나이 및 신용카드 실적 조건이 미달되는 분들은 본문 하단의 대출 정보를 참고하세요)

신용점수와 관련된 부분은 따로 언급이 없습니다. 당연히 신용점수가 높으면 유리하지만, 2금융권 상품의 대다수가 기준이 높지 않기 때문에 저신용자도 얼마든지 신청이 가능합니다.

한도, 금리, 상환방법

한도

300만원-5,000만원

금리

연 12.5%-19.9%

상환방법

원리금균등분할상환
12개월-60개월

한도는 최소 300만원부터 가능합니다. 최대로는 5,000만원까지 가능합니다. (그러나 이 최대한도로 빌릴 수 있는 경우는 거의 없다고 보시면 됩니다) 혹시 10만원, 30만원, 50만원, 200만원 등 더 적은 소액만 필요하신 분들 역시 본문 하단의 다른 대출정보를 참고해 주세요.

금리는 말씀드린 것처럼 매우 높습니다. 최저금리가 12.5%라고 하는데 이 역시 실행되기 어렵습니다. 본인이 무작자에 이미 채무가 있고 신용등급도 좋지 않다면 적어도 연 15%-19% 정도로 나온다고 보는 것이 좋습니다.

상환 같은 경우 비상금대출처럼 마이너스통장 방식이 아닌, 처음부터 1년에서 5년의 기간을 정하고 바로 원금과 이자를 함께 납부하는 원리금균등분할상환입니다.

→ 대출상환 방식에 대해서 이해가 잘 안 가거나 이자 계산 방법에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

대출상환 및 이자계산 방법

▶ 쉽게 알아보기

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

신청방법(한도조회)

현재 내 조건에서 얼마의 한도와 금리가 발생하는지 비대면으로 쉽게 알아볼 수 있습니다.

모바일 환경에서 JB우리캐피탈에 접속합니다. 하단 메뉴에서 금융상품을 누르고 개인금융에서 [신규대출]로 들어가 주세요.

상단 메뉴에서 가장 오른족의 PL 신용카드 Prime을 선택합니다. 그럼 제가 설명드렸던 기본적인 상품 내용이 나오니 확인해 주시고요. 이어서 한도조회하기를 눌러 진행하면 됩니다.

다음 화면에서 대략 어떤 순서로 진행된다는 간단한 안내가 나오고 하단에 시작하기 버튼이 나옵니다. 비대면으로 진행할 경우 공동인증서가 필요하니 미리 준비해 두시는 것이 좋습니다.

신청(한도조회) 바로가기

▶ 인터넷 신청
▶ 모바일 앱 (구글)
▶ 모바일 앱 (애플)

부결 시 대안 상품

당연히 신청 한다고 무조건 한도가 발생하는 것은 압니다. 부결될 수도 있고 한도가 발생하더라도 금액이 너무 적거나 금리가 너무 높을 수도 있죠. 말씀드린 것처럼 상품 종류가 워낙 다양하기 때문에 최대한 알아보신 후에 진행하는 것이 좋습니다.

추가대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

현대해상 실비 보험금 청구 모바일 신청 방법과 서류, 입금시간 후기

나이팁 — Tue, 14 Nov 2023 18:02:56 +0900

실비보험(실손의료보험)에 가입하고 계신 분들 많으시죠? 매달 5만원에서 20만원 정도의 실비를 가입한 보험사에 납부하고 있지만 막상 질병이나 관련 사고가 발생하지 않아서 한 번도 보험금 청구를 하지 않은 경우가 은근히 많습니다. 물론 아프지 않은 것이 좋기는 하지만요.

오늘은 현대해상의 실비보험을 이용 중인 분들을 위해 앱에서 모바일로 간편하게 보험금 청구하는 방법을 정리해 드리겠습니다. 제가 직접 진행했던 과정을 보여드리며 서류 및 입금시간, 유의사항 등을 알기 쉽게 설명드릴 테니 모르셨던 분들은 잘 참고해 주세요.

※ 현대해상을 기준으로 설명드리지만, 다른 보험사에서도 거의 동일하게 적용되기 때문에 읽고 이해하시는데 큰 문제 없으실 겁니다.

실비보험 서류

보험금 청구 시 가장 기본이 되는, 일반적인 서류 2가지가 있습니다. 보통은 이 2개만 있으면 문제없이 보험금을 청구할 수 있는데요. 진료비 계산서 영수증과 진료비 세부산정내역서입니다. 모두 진료한 병원에서 무료로 발급받을 수 있습니다.

진료비 계산서 영수증

(진료비 계산서 영수증)

진료비 계산서 영수증은 가장 필요한 서류로 이거 하나만으로도 진료 사실을 입증하여 보험금이 청구되는 경우도 많습니다. 진료비 계산서 영수증을 신용카드(체크카드) 결제 영수증하고 착각하는 분들이 있는데 위의 이미지처럼 전혀 다른 것이니 착오 없으시길 바랍니다.

진료비 세부산정내역서

(진료비 세부산정내역서)

다음으로 필요한 서류가 진료비 세부산정내역서입니다. 보통 진료비 계산서 영수증만으로 처리되는 경우도 많지만 어차피 병원에서 쉽게 발급이 가능하기 때문에 이왕이면 같이 요청하여 받으시기 바랍니다. 이 2가지 서류만 첨부하면 대부분은 처리가 되니까요.

여기에 치료 상황에 따라서 질병분류코드가 기재된 처방전이나 기타 필요한 서류가 필요할 수 있습니다. (관련 내용은 중간에 따로 설명드리겠습니다)

모바일 신청방법

모바일로 쉽게 청구하기 위해서는 각 보험사 앱이 있어야 하빈다. 저는 현대해상을 이용 중이니 현대해상 앱을 실행해 보겠습니다. 혹시 없으신 분들은 아래 링크를 통해 설치부터 해주세요.

참고로 보험금 청구금액이 1,000만원 이상인 경우 보험금 청구서, 개인정보처리동의서, 관련 서류 등을 지참하여 현대해상 지점 또는 우편으로 신청해야 합니다. 모바일로 신청이 가능한 경우는 오직 청구금액이 1,000만원 이하인 경우만 가능합니다. (모바일 신청 가능시간은 365일 24시간 가능)

앱 실행 후 로그인을 합니다. 처음이신 분들은 인증서나 지문, 안면인식 등의 방법으로 로그인을 해주세요. 앱에서는 보험금 청구 뿐만 아니라 다양한 관련 업무를 편하게 이용하 수 있기 때문에 실비보험에 가입하신 분들이라면 이번 기회에 설치 및 로그인 절차를 등록해 두시는 것을 권해드립니다.

(로그인을 하면 첫 화면에 본인이 가입한 보험 정보가 자동으로 표시됩니다) 오른쪽 위의 메뉴 버튼(三)을 누릅니다. 다음 전체 메뉴 화면에서 보상서비스 > 질병/상해 보험금청구 순서대로 눌러주세요.

이번이 처음 신청하는 경우라면 청구 가이드 항목을 눌러 기본적인 부분을 확인할 수 있습니다. 참고로 청구과정은 질병/상해 또는 재물/배상으로 크게 나누어서 진행됩니다. 대부분 질병/상해로 신청하는 경우가 많으실 거예요.

필요서류 확인 항목을 누르면 앞에서 말씀드린 것처럼 다양한 상황(사망, 입원/통원/골절/수술 의료비, 장해, 태아보험 등)에 맞는 서류 목록을 확인할 수 있습니다.

이용시간 : 365일 24시간

참고로 실비 보험금 청구는 365일 24시간 신청할 수 있습니다. 단, 휴일에는 접수만 되고 심사가 이뤄지지 않을 확률이 높다는 점 참고해 주세요.

절차나 서류 등 기본적인 내용들을 확인하였으면 이제 하단의 질병/상해 보험금 청구 버튼을 눌러서 진행합니다.

유의사항

보험금 청구권 소멸시효는 발생일로부터 3년이며, 이 기간이 지나면 청구권이 소멸됩니다.
단체 상해보험을 제회한 계약자가 법인인 일반보험(배상책임보험, 재물보험 등)은 온라인으로 보험금을 청구할 수 없습니다.
6개월 이내 동일한 사고 또는 질병으로 치료받으셨다면 당시 보상담당자에게 문의해 주세요.
필요서류를 모두 제출해야 보험금이 신혹하게 지급되니 필요한 서류를 확인해 주시기 바랍니다.

이전에 같은 질병/상해로 보험금을 받으신 적이 있나요?

첫 신청 과정에서 이런 질문의 팝업창이 나옵니다. 일반적으로 진료가 1회로 끝나는 경우는 드물죠. 허리나 발목 등을 삐끗한 한 경우도 병원에 몇 차례는 치료를 받아야 합니다.

이렇게 예전에 같은 질병으로 보험금을 청구했던 적이 있다면 추가접수를 통해 더 간략한 과정으로 신청할 수 있습니다. 신규인 경우에는 신규 접수를 눌러서 진행합니다. (청구대상은 본인을 선택합니다)

보험금 청구를 위한 개인정보처리에 동의를 해줍니다. 그리고 청구 내용을 입력하면 되는데 사고유형부터 차례대로 선택 및 입력을 해줍니다. 사고유형은 질병, 일반상해, 교통상해 중에 선택해 주세요.

질병은 신체에 질환이 발생하여 치료, 검사, 수술, 진단을 받은 경우를 말합니다. 예를 들어 감기, 두통, 소화불량, 어지럼증, 여성질환, 고혈압, 암 등이 포함됩니다.

일반상해는 넘어지거나 부딛히는 등 외부 사고로 신체가 다쳐서 치료한 경우를 말합니다. 예를 들면 각종 신체부상, 상처, 염좌, 골절, 화상 등이 포함됩니다.

저 같은 경우는 허리를 다쳐서 정형외과 치료를 받았기 때문에 일반상해로 선택하여 진행하였습니다. 사고유형을 어떤 것으로 선택하냐에 따라서 이후에 나오는 작성 내용이 조금씩 차이가 있습니다.

사고일(날짜)과 사고내용을 대략적으로 입력합니다.

의료급여 수급권자 여부, 진료유형(입원, 통원, 약제, 수술, 골절, 기타)을 선택합니다. 진료유형을 선택하면 그에 맞는 서류 안내를 다시 해줍니다. 이어서 보험금을 지급받을 정보를 입력해 줍니다.

저처럼 지급받았던 계좌가 있다면 자동으로 입력이 되고요. 새로운 계좌로 보험금을 받고 싶다면 새롭게 은행 정보를 작성해 주시면 됩니다.

그리고 계약담당자에게 문자발송 여부를 선택할 수 있습니다. 원치 않으면 발송안함을 선택합니다. 다 되셨으면 다음 버튼을 눌러주세요. 이제 중요한 서류를 첨부합니다.

진료비영수증, 진단서, 수술확인서 등을 먼저 첨부합니다. 앱 화면에서 파일추가를 눌러서 내 휴대폰 카메라에 있는 사진 파일을 올릴 수도 있고 현재 앱에서 서류를 직접 촬영하여 올릴 수도 있습니다. 편한 방법으로 진행해 주세요.

여기서 카메라를 눌러서 바로 준비한 서류를 촬영해도 좋고 자신의 휴대폰에 저장되어 있다면 앨범을 눌러서 불러올 수도 있습니다. 저는 이미 촬영한 사진이 있어서 불러오는 방식으로 첨부하였습니다.

서류 첨부가 완료되면 이렇게 나옵니다. 이제 청구한 내용을 확인하고 사고접수 버튼을 누르면 완료입니다. 간단하죠?

결국 병원에서 서류 1, 2장만 잘 발급받으면 됩니다. 저는 이렇게 하나씩만 첨부했는데, 만약 진료를 오랜 기간 받았다면 서류 역시 여러 장이 되실 겁니다. 그럼 관련 서류를 모두 첨부하시면 됩니다.

실비 보험금 청구가 완료되었습니다. 이와 동시에 카카오톡으로 접수가 되었다는 알림이 옵니다.

입금시간 확인하기

심사기간 및 입금시간은 신청자마다 모두 다릅니다. 서류가 잘 첨부되었고 확인해야 할 사항이 적다면 그만큼 빨리 심사가 되지만 그게 아니라면 시간이 더 걸립니다. 통상적으로 1주일 안으로 완료되는 편입니다.

접수가 완료되고 얼마 지나서 않아서 담당자가 배정되었다는 알림을 받게 됩니다. (담당자 전화번호도 있으니 궁금한게 있으면 바로 문의해 보세요) 이렇게 담당자가 배정이 되어야 심사가 시작됩니다.

말씀드린 것처럼 심사와 입금까지 걸리는 시간은 정해져 있지 않습니다. 저 같은 경우 단 1건에 대한 단순 치료비 청구라서 그런지 당일입금되었습니다. (저는 길어도 3-4일을 넘긴 적이 없었던 것 같네요)

현대해상 실비보험 담보로 소액 빌리기

보험약관대출, 보험계약대출이라고 들어보셨나요? 실비보험의 해지환급금을 담보로 낮은 금리와 함게 신용점수 영향 없이 담보대출을 받을 수 있습니다. 급전이 필요할 때 굉장히 유용한데요.

관련 내용 모르시는 분들은 마찬가지로 직접 신청한 후기를 바탕으로 쉽게 설명한 글이 있으니 참고하면 도움되실 거예요.

실비보험약관대출 알아보기

▶ 신청방법 및 후기

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네이버페이 대출 비교 앱 조회 및 사용방법 (무직자 소액대출 검색)

나이팁 — Fri, 10 Nov 2023 15:02:24 +0900

이번 글에서는 네이버페이를 이용해서 다양한 금융사의 대출상품을 비교 및 조회해 보는 방법을 알려드리겠습니다. 각 과정에서 유의해야 할 부분도 알기 쉽게 설명해 드릴 테니 처음이신 분들은 참고하면 도움 되실 거예요.

아마 대출비교는 핀다, 카카오, 토스에서 이용하는 분들이 많으실텐데, 각각 제휴사가 다르기 때문에 할 때마다 결과는 다르게 반영됩니다. 너무 자주 사용하지 않는다는 전제하에 번갈아가면서 조회를 해보는 것도 대출 비교할 때 좋습니다. (자주 사용 시 과다조회로 대출심사에 안 좋은 영향을 끼칩니다)

※ 무직자 또는 저신용자·저소득자인 경우에는 대출비교 앱으로 조회 시 만족스러운 결과를 얻지 못 하는 경우가 많으니 여기에 해당하는 분들은 본문에 첨부해 드린 전용 상품 정보를 따로 참고해 주세요.

네이버페이 대출 비교 앱

해당 서비스를 이용하기 위해서는 기본적으로 네이버페이에 가입이 되어있으셔야 합니다. 혹시나 가입이 안 되어있는 분들은 먼저 가입부터 해주시고요. 앱 설피가 안 되어있으신 분들도 설치부터 해주시기 바랍니다.

네이버에 로그인이 되어있는 상태에서 앱 실행 후 왼쪽 위에 있는 pay 버튼을 눌러주세요. 그리고 중앙에 있는 대출비교를 누릅니다.

대출 비교하고 최대 10만원 받기 버튼을 눌러서 다양한 대출 금리와 한도를 비교할 수 있습니다. (최대 10만원 받기는 단순 홍보용 문구이니 크게 신경 쓰지 마시기 바랍니다) 금리와 한도 조회를 위해 전체 동의해 주세요.

본인인증을 진행합니다. 이름, 통신사, 핸드폰 번호를 입력하고 인증을 마칩니다. 이런 대출비교는 본인명의 핸드폰이 없으면 이용 자체가 불가하니 꼭 본인의 핸드폰을 이용해 주세요.

직업을 선택합니다. 직장인, 공무원, 무직(주부 등), 기타(프리랜서) 중에 선택합니다. 무직자도 가능은 하지만 앞에서 말씀드린 것처럼 무직자와 저신용자·저소드자, 기대출과다자인 경우 신청할 수 있는 상품들이 한정적이다 보니 결과에 아예 반영이 안 되거나 종류가 별로 없는 경우가 많습니다.

여기서 착각하시면 안 되는게 조회 결과에 나오지 않는다고 대출이 불가능한 것이 아닙니다. 저도 예전에 검색 결과에는 나오지 않았지만 따로 비상금대출을 해당 은행에서 직접 조회하여 신청 및 승인받은 경험이 있습니다. 어차피 가상조회라서 너무 결과를 맹신하시면 안 됩니다.

→ 본인이 무직자, 저신용자·저소득자, 기대출과다자에 해당한다면 아래 내용을 꼭 참고해 주세요.

무직자, 저신용자 소액대출

▶ 자격 및 한도조회

금리와 한도를 조회하기 위한 개인 정보를 입력합니다. 직장명, 입사일, 연소득, 직장의료보험 및 지역의료보험, 주거 소유 형태, 자차가 있다면 해당 자동차 번호까지 최대한 자세하고 정확하게 입력하는 것이 좋습니다. 그래야 검색 결과 신뢰도가 높아집니다.

유의사항

자신의 실제 정보와 다르게 너무 좋은 조건으로 입력할 경우(소득이나 자산 등) 가상의 조회 결과들이 좋게 나올 수 있지만, 이렇게 되면 실제 은행에 신청하여 심사 시 부결될 확률이 매우 높습니다. 최대한 정확한 값으로 입력하는 것이 좋습니다.

약 1분-2분 정도 시간이 소요됩니다. 이 조회 과정에서 금융기관에서 나의 신용정보를 조회했다는 알림을 받게됩니다.

대출과다조회 주의

위 이미지에서도 나오지만 대출상품을 조회해도 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 이런 대출비교 앱을 아무리 사용해도 신용점수는 절대 떨어지지 않습니다. 간혹 아니라고 하시는 분들이 있는데 그건 다른 이유로 떨어지신 겁니다. 잘 살펴보세요.

신용평가사에서도 신용정보조회 만으로는 신용점수에 영향이 없다고 공지하고 있습니다.

따라서 이렇게 금융사에 신용정보를 조회했다는 것 자체만으로는 아무런 불이익이 없습니다. 그리고 이런 과정에서 수십개수십 개 금융사의 상품을 비교하기 때문에 나의 신용정보조회 검색 이력이 수십 개 기록이 되는 것 아니냐며 걱정하시는 분들도 있습니다.

걱정하지 않으셔도 됩니다. 지금 50-60개 금융사 상품을 조회했다고 신용정보조회 기록이 50-60개 발생한다면 이건 매우 큰 문제겠죠? 신용점수에 영향은 없지만 이런 식의 과다한 조회 기록은 대출심사에 굉장히 안 좋은 영향을 주니까요.

신용정보조회 기록은 1건만 발생하니 안심하셔도 됩니다. 만약 이런 앱을 1번 이용할 때마다 수십개의 안 좋은 기록이 남게 되면 누가 이런 앱을 사용할까요? 네이버페이뿐만 아니라 카카오, 토스, 핀다 같은 대출 비교 앱들도 아무도 사용하지 않으려고 할 겁니다.

단, 주의해야 할 부분이 있습니다. 문제가 되는 것은 지금 하는 행위를 네이버페이에서 1번, 카카오에서 1번, 토스에서 1번, 핀다에서 1번, 이런 식으로 하루에 몇 번씩 계속 반복해서 사용하는 경우입니다.

하루에 각 앱들을 돌려가며 1-2번씩만 사용하더라도 이미 하루에 신용정보회 기록이 5-10번 정도 발생하게 되는데요. 이러면 과다조회로 대출 심사 시 해당 상품의 조건을 만족해도 부결될 확률이 높아집니다. 당분간은 어떤 대출도 실행이 어려워질 수 있기 때문에 주의해야 합니다.

→ 이 대출과다조회의 기준과 불이익에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래 내용 꼭 읽어보시기 바랍니다.

대출과다조회 기준과 불이익

▶ 확인하기

1분-2분 정도가 지나면 이런 식으로 결과가 나옵니다. 현재 나의 조건에 따라서 신청해 볼 수 있는 상품들의 개수, 한도, 금리가 모두 다르게 나옵니다. 신청자 조건이 좋을수록 더 많은 금융사, 그것도 1금융권 위주의 저금리 상품들이 나올 것이고 조건이 안 좋을수록 높은 금리의 2금융권 상품들이 나올 겁니다.

이 중에서 금리와 한도를 비교해보고 괜찮은 상품이 있으면 눌러주세요. 오른쪽 화면처럼 해당 상품의 정보를 자세하게 확인할 수 있습니다. 여기서 대출 신청하기 버튼을 누르면 바로 신청이 됩니다. (신청과 심사는 해당 금융사를 통해 이뤄지는 것으로 네이버페이하고는 관계가 없습니다)

여기에 모든 나온 조회 결과는 가상의 결과입니다. 아무리 정확한 정보를 입력하여 나온 결과라 하더라도 실세 신청 시 부결될 수 있음을 알아주세요. (반대로 얘기하면 여기에 나오지 않은 상품들도 직접 해당 은행에서 신청하여 승인될 수도 있습니다)

네이버페이뿐만 아니라 대출비교 앱을 사용했을 때 이런 식으로 만료까지 남은 시간이라는 것이 표시됩니다. 이 시간 동안 해당 조회 결과가 저장이 되기 때문에 현재 화면을 닫아도(앱을 껃다가 켜도) 다시 접속하면 이 결과 내용을 그대로 볼 수 있고 신청할 수 있습니다.

해당 시간이 이후에는 다시 앞에서 했던 과정을 거쳐서 또 조회를 해봐야 합니다. 그렇게 되면 신용정보조회 기록이 다시 1회 발생합니다.

네이버페이 대출 갈아타기

대출 갈아타기는 신규 가입이 아닌, 본인이 현재 이용하고 있는 신용대출을 더 낮은 금리의 다른 상품으로 바꾸는 것을 말합니다. 대환대출이라고 하죠. 위에서 했던 방식으로 대출 갈아타기도 비대면으로 쉽게 조회해 볼 수 있습니다.

고금리 대출을 저금리 대출을 갈아타면 이자 절감 효과가 있고 2금융권 대출을 1금융권 대출로 대환 할 시 신용점수도 상승할 수 있기 때문에 꼭 해보시기 바랍니다. 아래 관련 글 남겨드릴 테니 함께 읽어보세요.

[대출 갈아타기]

대출비교 앱 종류와 결과해석

네이버페이 이외에도 다양한 대출비교 앱이 있습니다. 궁금하신 분들은 아래 각각의 사용방법과 장점, 특별한 점 등을 비교해서 정리해 놓은 글이 있으니 참고해 주시고요.

[대출비교 앱 비교, 특징]

참고로 같은 날, 같은 시간대에 각 앱을 사용하여 조회한다고 해도 그 결과는 모두 다르게 나올 수 있습니다.

추가대출정보

자신의 조건만 잘 알고 있으면 특정 상품의 신청 조건을 봤을 때 내가 신청했을 때 가능할지 대략적으로 알 수 있습니다. 후기까지 보면 더 느낌이 오죠. 그래서 이런 조회는 가끔만 해보시고 정리된 금융사의 상품 정보를 통해 가능 승인 여부를 알아보는 것도 좋습니다.

그리고 각 대출비교 앱마다 제휴된 금융사의 상품들만 검색이 되고 이 마저도 시스템 점검으로 비교에서 제외되는 곳들이 많습니다. 실제 신청하면 승인이 가능한데 아예 결과에서 안 나나오는 경우도 많습니다.

아래 유용한 대출정보를 모아서 정리하였으니 자금이 부족하신 분들은 참고하면 도움되실 겁니다.

유용한 대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

추정소득 확인 방법 및 무직자 소득증빙 없는 대출 모음

나이팁 — Sat, 4 Nov 2023 17:50:40 +0900

여러분, 추정소득이라는 단어 들어보셨나요? 단순하게 생각해도 뭔가 소득을 추정한다는 의미인 것 같은데요. 가상소득, 환산소득도 같은 의미로 쓰이는데 금융권에서는 추정소득이라는 표현을 많이 씁니다.

지금 이 글을 보시는 분들은 대부분 신용대출을 받기 위해서 알아보다가 이 단어를 접하셨을 거예요. 이번 글에서는 추정소득의 의미와 확인방법, 그리고 이런 추정소득을 이용한 다양한 대출정보에 대해서 정리해 드리겠습니다.

이 추정소득을 활용한 대출은 1금융권을 제외한 금융사에서 굉장히 많이 참고하는 신청 조건이기 때문에 잘 알아두시는 것이 좋습니다.

※ 본문에는 기타 무직자이거나 저신용자, 저소득자, 기대출과다자인 경우에 신청할 수 있는 다양한 대출정보를 첨부해 드렸으니 비대면으로 간단하게 자격 확인 후 한도를 조회해 보세요.

추정소득이란

추정소득이라는 단어의 의미부터 확실하게 정의해 드리겠습니다. 말씀드린 것처럼 신용대출을 알아볼 때 각 금융사의 상품에 공시되어 있는 신청대상 및 자격조건을 보다가 이 단어를 발견하신 분들이 많으실 겁니다. (또는 신용카드 발급이나 한도 때문에 검색하다 알게 된 분들도 있으실 거고요)

참고로 1금융권에서 판매되는 상품들 중에는 이런 추정소득과 관련된 조건은 거의 없다고 보시면 됩니다. 1금융권 신용대출은 철저하게 상환능력을 보기 때문에 비상금대출 같은 소액상품이 아닌 이상 신용점수부터 연소득, 재직정보, 기대출내역 등의 기준을 따져보고 여기에 부합하지 않으면 승인을 잘 안 해주니까요.

보통 2금융권, 그것도 50만원에서 1,000만원 사이로 발생하는 소액대출상품의 경우에 이런 추정소득 관련 조건이 포함되는 경우가 많습니다. 추정소득이 있다면 무직자도 얼마든지 신청 및 승인이 가능하다, 이런 경험담도 많이 들어보셨을 거예요.

추정소득이란 신용평가사가 추정하여 예상된 소득을 말합니다. 정확히 일을 해서 번 수입이 2,000만원이라고 했을 때, 4대보험에 가입되어 건강보험료를 납부하고 있지 않거나 원천징수영수증, 소득금액증명원 등으로 내가 번 수입이 공식적으로 기록이 되지 않은 경우 그 2,000만원을 벌었다는 사실을 금융사에서는 정확하게 알 수 없습니다.

금융사에서 돈을 빌려줄 때 가장 중요한 것 중 하나가 이 사람이 어떤 곳에서 일을 하고 있고 얼마의 소득이 있는지 확인하는 것인데 이렇게 정규화된 방법으로 소득증빙이 어렵다면 쉽게 돈을 빌려주지 않습니다. (그래서 1금융권에서 판매되는 대부분의 상품은 소득증빙이 필수입니다)

보통 4대보험에 가입되지 않는 직장인, 비정규직, 프리랜서, 사업자, 무직자 분들이 여기에 해당하는데요.

이때, 신용점수를 평가하는 국내 신용평가사(NICE, KCB)에서 여러 가지 자료(신용카드 사용 실적, 국민연금 및 건강보험료 납부내역, 대출금 상환이력, 직장정보, 임금상승률, 자산, 연령, 기타 금융거래 실적 등)를 활용하여 가상의 소득을 평가합니다.

신용평가사인 NICE와 KCB는 각각 다른 기준으로 추정소득을 평가하기 때문에 그 결과는 서로 다르게 측정됩니다. (양사 신용점수가 다른 이유와 같습니다) 추정소득은 실제 소득과는 당연히 차이가 있고 실제 소득보다 적게 나오는 경우도 있고 반대로 더 많이 나오는 경우도 있습니다.

만약 본인이 생각하기에 실제보다 너무 적게 산출되었다는 생각이 들면 신용평가사에 국민연금이나 건강보험료 납부 기록, 소득금액증명원 등을 새롭게 등록하여 다시 계산해줄 것을 요청할 수도 있습니다. (오직 신용평가사에서 신청해야 합니다)

→ 혹시 1금융권 신용대출과 2금융권 신용대출의 차이와 종류를 모른다면, 아래 내용을 꼭 참고해 주세요.

1·2금융권 대출 모음과 차이

▶ 총한도가 달라지는 올바른 대출순서

무직자 전용 대출모음

▶ 자격 및 한도조회

추정소득의 중요성

신용평가사에서 평가된 추정소득 정보는 금융사 입장에서 봤을 때도 매우 신뢰할 수 있는 자료가 되기 때문에 (신용점수를 신뢰하는 것과 마찬가지 원리) 무직자를 포함한 소득증빙이 어려운 분들이 자금을 빌릴 때 중요한 자격 조건으로 사용됩니다.

말씀드린 것처럼 1금융권에서는 거의 활용되는 경우는 없고 2금융권인 저축은행, 캐피탈, 카드사, 상호금융조합 등의 2금융권 금융사에서는 생각보다 추정소득을 활용한 상품들이 많습니다.

→ 이런 상품들을 소득증빙이 없는 대출이라고도 하죠. 대부분 최대한도가 1,000만원 이하의 소액상품인 경우가 많고요. 이런 상품들만 모아놓은 글을 첨부해 드릴 테니 필요하신 분들은 참고해 주세요.

소득증빙 없는 대출모음

▶ 자격 및 한도조회

추정소득 확인하기

추정소득은 신용평가사인 나이스지키미(NICE), 올크레딧(KCB)에서 확인할 수 있지만 네이버페이에서 무료로 간단하게 조회가 가능하니 그 방법을 보여드리겠습니다. 그런데 이 부분은 알아두세요. 대부분의 금융사에서는 추정소득 금액을 정확하게 얼마 이상이 되면 대출 자격이 되는지 (또는 신용카드가 발급 관련 가능여부와 한도상향 조건에서) 정확하게 공지되어 있는 경우는 드뭅니다.

따라서 너무 정확하게 해당 금액을 알려고 하기 보다는 대략 현재 나의 추정소득이 이 정도구나 하고 아는 것에 의미를 두는 것이 좋습니다. 커뮤니티에 보면 자신의 추정소득을 올리기 위해 열심히 노력하시는 분들이 있는데 그 자체로는 큰 의미가 없습니다.

왜냐하면 말씀드린 것처럼 금융사에서 정확한 승인조건을 알려주지도 않고 이 조건 하나로 승인이 결정되지도 않기 때문입니다. 어차피 평가는 종합적으로 이뤄지니 이 추정소득 확인은 신용평가사에서 나의 추정소득을 이 정도로 평가하고 있구나 정도로만 생각하는 것이 좋겠습니다.

네이버페이 추정소득

NICE 신용평가사 전용 앱인 나이스지키미에서 추정소득을 확인하는 경우도 많은데 저는 그냥 네이버페이에를 이용합니다. 아무래도 나이스지키미에서는 유료회원만 조회가 가능하니까요. 단, 단순 조회뿐만 아니라 추정소득을 평가할 수 있는 자료를 자신이 직접 올려 다시 평가해 달라고 요청할 수 있는 기능도 있기 때문에 조금 더 전문적으로 사용하고 싶다면 신용평가사를 통해서 확인해 주세요.

(기본적으로 네이버페이는 가입이 되어있어야 합니다) 네이버에 로그인하면 왼쪽 위에 pay라고 적힌 버튼을 보입니다. 이곳으로 들어가서 신용점수를 눌러주세요.

네이버페이에서 보여주는 추정소득은 NICE 평가정보의 소득추정모델을 참고하여 계산되었습니다. 그러니 NICE 추정소득이라고 생각하시면 됩니다. 이 화면에서 조금 아래로 내려보면 신용비교 리포트 더보기라고 보이실 겁니다. 눌러주세요.

그러면 A님의 추정소득 X만원은 상위 X%에 속합니다. 라고 알려줍니다. 그래서 현재 내 추정소득을 확인할 수 있습니다. 실제 소득과는 관계는 없습니다.

나이스지키미 추정소득 확인하기

나이스지키미에서 추정소득을 확인하려면, 앱 실행 후에 [MY자산 > 추정소득 메뉴] 순서대로 로그인하면 됩니다. 이곳에서 단순 조회는 물론이고 자료를 첨부하여 업데이트 요청도 할 수 있습니다.

추가대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

SC제일은행 모바일 소액대출 무직자 신청 조건

나이팁 — Wed, 1 Nov 2023 19:57:27 +0900

이번 글에서는 제1금융권인 SC제일은행에서 신청할 수 있는 모바일 소액대출에 대해서 알려드리겠습니다. SC제일은행에서는 다른 1금융권 은행처럼 무직자도 신청할 수 있는 비상금대출을 취급하고 있지는 않지만, 이 모바일 소액대출이 그 역할을 대신해준다고 볼 수도 있는데요. 자세한 상품 내용 알아보겠습니다.

※ 본문에 함께 알아두면 좋은 다양한 대출 상품을 첨부하였으니 자금이 필요하신 분들은 자격 및 한도를 알아보세요.

모바일 소액대출 증가

최근에 나왔던 기사 내용입니다. 금융취약계층에 속하는 분들의 소액대출이 더 늘어나고 있다고 합니다. 여기서 말하는 소액대출은 1금융권에서 취급하는 300만원 한도의 비상금대출 아니고요. 주로 2금융권에서 취급하는 저신용자와 무직자도 신청할 수 있는 소액대출을 말합니다.

심사기준이 낮고 승인률도 높은 편이지만, 문제는 금리가 매우 높다는 것이죠. 평균 실행금리가 연 15%대가 넘는 상품이 줄비하고 신청자의 조건이 조금만 좋지 않으면 법정 최고금리에 가까운 연 19%대 금리가 나오는 경우도 많습니다.

그럼에도 불구하고 이런 소액상품을 이용하는 사람들이 늘어나고 있다는 부분과 그에 따른 연체율이 증가하고 있다는 부분은 여러모로 시사하는 바가 많은 것 같습니다.

참고로 절대 연체를 하면 안 됩니다. 빌린 대출금을 뿐만 아니라 신용카드 대금도 마찬가지로 영업일 기준으로 5일 이상 연체가 되어 연체정보가 공유되면 엄청난 불이익을 받게 됩니다.

→ 연체가 등록되면 어떤 불이익이 있는지 잘 모르시는 분들은 다음 내용 꼭 확인해 주세요.

필독, 연체 시 일어나는 일들

▶ 바로가기

승인률 높은 소액대출

한도가 최대 500만원에서 많게는 1,000만원까지 발생하는, 무직자도 신청 가능하면서 승인률이 높은 소액대출은 주로 저축은행, 캐피탈 등에서 취급하는 2금융권 상품입니다. 오늘 소개해드릴 SC제일은행은 1금융권으로 금리가 낮은 대신에 상대적으로 한도가 적고 심사기준이 다소 높아서 이런 2금융권 고금리 소액대출과 비교했을 때는 승인률이 낮다고 할 수 있죠.

→ 혹시 본인이 1금융권에서 신청하기 어려운 조건(저신용자, 무직자, 기대출과다자에 해당하는 경우)이라면 아래의 2금융권 소액대출 상품들을 먼저 확인해 보세요.

2금융권 소액대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

SC제일모바일소액대출

말씀드린 것처럼 SC제일은행에서는 따로 비상금대출을 취급하지 않고 그와 비슷한 모바일 소액대출을 판매하고 있습니다.

신청조건

별도의 소득 서류 제출 없이 최대 2천만원까지 가능한 모바일 전용 상품

SC제일은행에서는 이렇게 공시가 되어있지만 4대보험에 가입되지 않은 직장인(사업자) 또는 무직자인 경우에는 이 신청 조건 부분을 잘 보셔야 합니다.

신청대상

1. 소득/재직 확인(국민건강보험공단)

만 20세 이상 (금융거래기간 1년 이상자)

2. 추정소득(신용평가사)

만 24세 이상

일반 신용대출과 다르게 신청대상이 크게 2가지로 분류됩니다. 먼저 4대보험에 가입된 직장인으로 국민겅강보험공단에 건강보험료를 납부하고 있는 만 20세 이상인 자, 그리고 근로소득이 없거나 4대보험에 가입되지 않은 만 24세 이상인 자(무직자 포함)로 나눠집니다.

후자의 경우 NICE, KCB 신용평가사가 평가하는 추정소득으로 평가합니다. 추정소득이란 근로소득이 아닌 신용카드 실적 등을 참고하는 방식을 말합니다. 그래서 소득이 없는 무직자라도 신용카드 실적이나 기타 금융거래 실적, 자산 등이 있어야 유리합니다.

자격조건

NICE 신용평가정보의 신용평점이 601점 이상인 고객
금융권 주택담보대출 또는 신용카드를 보유한 고객중 SC제일은행 신용평가시스템(은행내부신용등급 1~8등급)에 의하여 자동승인을 받은 고객

2가지 대상 중 하나를 만족하는 상태에서 위와 같은 조건을 만족해야 합니다. 신용카드 실적은 추정소득 평가에 굉장히 중요한 요소이기 때문에 신용카드가 없거나 아예 실적이 없다면 이용이 어렵습니다.

→ 본인이 이 조건에 해당되지 않는다면 아래 대출 정보를 참고해 주시기 바랍니다.

무직자 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

제시된 신용점수 조건은 기준이 워낙 낮아서 연체 등의 사유로 크게 하락하지 않은 이상 대부분 만족하실 겁니다. 다만, 이런 조건들은 최소한의 기준일 뿐이니 실제 한도조회나 신청을 해봐야 내 조건에서 얼마의 한도와 금리가 발생하는지 알 수 있습니다.

한도, 금리, 상환방식

한도

50만원-2,000만원
소득증빙방법에 따라 최대한도 차등 적용
소득/재직 확인 : 최대 2,000만원
추정소득 : 최대 300만원

한도가 최소 50만원에서 최대 2,000만원까지 발생하지만, 앞에서 나누어진 소득증빙 대상에 따라 차등적용됩니다. 결국 무직자인 경우는 비상금대출과 마찬가지로 최대 300만원의 한도가 주어진다고 보면 되겠습니다.

금리

연 7.81%-12.81%
(23.11.1 기준)

상환방법

원리금균등분할상환
기간 : 1년-3년
소득증빙방법에 따라 고객별 차등 적용
소득/재직 확인 : 최대 3년
추정소득 : 최대 2년

상환은 비상금대출과 다르게 처음부터 기간을 정해놓고(최대 3년) 매달 원금과 이자를 함께 납부하는 방식으로 이용할 수 있습니다. 마이너스통장처럼 사용한 만큼 매달 이자만 납부하고 만기일에 원금을 전액 갚는 또는 연장을 통해 또 이용하는 방식이 아닙니다.

여기서도 소득증빙 대상에 따라서 3년과 2년으로 나누어 집니다. 무직자 분들은 최대 2년으로 기간이 그리 길지 않으니 참고해 주세요.

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

신청방법

이 상품은 모바일 전용으로 SC제일은행 앱이나 모바일 환경에서만 신청이 가능합니다.

SC제일은행에 접속하여 대출 메뉴로 이동하면 모바일 소액대출을 쉽게 찾을 수 있습니다.

기본적인 상품 내용, 특히 신청 조건 부분을 잘 확인 후 하단의 신청 버튼을 눌러서 진행하시면 됩니다.

SC제일은행 같은 경우 바로 진행되지 않고 신청 전 유의해야 할 부분들을 꼼꼼하게 확인하도록 되어있습니다. 이렇게 기본적인 절차를 마치고 신청정보를 입력하고 본인인증을 해주면 내 조건에서 현재 얼마의 한도와 금리가 발생하는지 확인할 수 있습니다.

신청 및 한도조회 바로가기

▶ 인터넷 신청 바로가기
▶ 모바일 신청 : 구글
▶ 모바일 신청 : 애플

부결 또는 추가자금이 필요할 때

무직자도 이용 가능한 이런 모바일 소액 상품의 경우 심사기준이 일반 신용대출보다 낮기는 하지만, 1금융권이다보니 부결되는 분들도 많이 발생합니다. 또는 은행 내부사정으로 신규 가입이 잠시 중단되어 신청이 안 될 수도 있고 워낙 한도가 너무 적게 나와서 신청 자체가 고민이 되는 분들도 있을 거고요. 이때 신청해 볼 수 있는 다양한 대출 정보를 모았으니 참고해 주세요.

추가대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

OSB저축은행 직장인 저신용 모바일 소액대출 300만원에서 500만원까지

나이팁 — Fri, 27 Oct 2023 18:54:02 +0900

이번 글에서는 많은 분들이 잘 모르실 것 같은 모바일 소액대출에 대해서 알려드리겠습니다. 바로 OSB저축은행에서 신청할 수 있는 오예스론 상품인데요. 저신용자도 신청할 수 있고 최소 300만원에서 500만원까지 한도가 발생합니다.

그럼 상세 내용 알아보겠습니다.

※ 본문에 저신용자·저소득자·기대출과다자가 신청할 수 있는 다양한 대출정보를 첨부하였으니 자격 및 한도조회를 통해 자금 마련이 가능한지 쉽게 알아보세요.

OSB저축은행 소액신용대출

오예스론

이 상품은 오예스론이라는 이름으로 2금융권인 OSB저축은행에서 판매하고 있는 소액대출입니다. 24시간 모바일로 신청 가능하고 자동심사되기 때문에 매우 편하게 한도를 알아볼 수 있습니다. 기본적인 상품 내용은 다음과 같습니다.

한도

300만원-500만원

금리

연 18.6%-19.9%

상환방식

5년
만기일시상환, 원리금균등분할상환 중 선택

최소 300만원에서 500만원까지 한도가 발생하며 금리는 2금융권답게 연 18%-19%대 사이의 고금리로 실행됩니다. 저축은행, 캐피탈 등의 2금융권에서 실행되는 상품은 심사기준이 낮은 대신에 그만큼 금리가 높게 나오는 것은 다 알고 계시죠?

상환방법은 1년 동안 매달 이자만 납부하다가 만기일에 원금을 한 번에 납부하는 만기일시상환과 최초 정해진 기간동안 원금과 이자를 균등하게 납부하는 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다. 최대 대출기간은 5년입니다.

신청조건

직장 건강보험에 가입된 급여소득자
나이스(NICE) 신용점수 351점 이상

4대보험에 가입되어 직장 건강보험료를 납부하고 있는 직장인이면서 신용점수가 나이스 기준 351점 이상인 경우에 신청할 수 있습니다. 특별한 연소득 기준은 없으며 신용점수 351점은 최하 10등급에 해당하는 점수이기 때문에 자격 조건이 매우 낮다고 볼 수 있습니다.

이렇게 심사기준이 낮기 때문에 저신용자나 저소득자도 신청할 수 있지만 그만큼 은행 입장에서 연체에 대한 부담이 있습니다. 아무래도 금융취약계층이 연체발생률이 높은 편이니까요. 그래서 이런 부담에 상응하는 높은 이자가 부과됩니다.

→ 아쉽게도 이 상품은 무직자는 신청할 수 없습니다. 무직자에 해당하는 분들이라면 아래 무직자 전용 대출 정보를 활용해 주세요.

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▶ 자격 및 한도조회

기타 상품 내용

금리인하요구권 신청 가능

대출 약정 체결 후에 본인의 상환능력(연소득, 자산)이 올랐거나 신용점수 상등, 고금리 대출을 상환하여 채무 개선 등이 이뤄진 경우 해당 은행에 금리를 낮춰줄 것을 요청하는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 자세한 신청조건과 방법, 후기를 통해서 실제로 어떻게 금리가 낮아졌는지 확인해 보세요.
[금리인하요구권 신청조건과 방법]

대출철회 가능

대출을 신청한 후에 일정 기간에 취소를 요청하면 법적으로 취소가 가능합니다. 대출기록도 남지 않으며 떨어졌던 신용점수도 복구됩니다. 대출철회는 어떤 식으로 신청할 수 있고 어떻게 진행되는지, 유의해야 할 사항은 무엇인지 아래 후기를 통해 확인하세요.
[대출철회 신청방법]

연체이자 발생, 연체 불이익은?

연체 시 해당 은행에서 정한 기준에 맞게 연체이자가 발생합니다. 그러나 연체이자보다 중요한 것이 연체가 등록될 경우 엄청난 불이익이 생긴다는 것인데요. 정확히 연체 며칠부터 연체자로 등록이 되는지, 그에 따른 불이익과 해결 방법은 어떤 것이 있는지 알려드립니다.
[연체 제대로 알기]

신청방법

신청은 OSB저축은행 전요 어플에서 쉽게 신청할 수 있습니다. 특별히 제출할 서류는 없지만 공동인증서 인증을 해줘야 자동으로 스크래핑되어 필요한 서류를 첨부할 수 있으니 참고하시고요.

신청 바로가기

▶ 비대면 신청 : 구글
▶ 비대면 신청 : 애플

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HB저축은행 개인회생중대출 한도 자격 조건 정리

나이팁 — Tue, 24 Oct 2023 22:26:48 +0900

이번 글에서는 개인회생중에 신청할 수 있는 대출에 대해서 살펴보겠습니다. 이유가 어찌 되었든 현재 감당할 수 없는 채무로 인하여 생활이 어려운 분들이 신청할 수 있는 개인회생제도는 승인(허가)여부와 관계없이 일단 신청만 하면 다양한 형태의 빚 독촉, 즉 추심을 막을 수가 있습니다.

그리고 신청 후 기각될 확률이 10%도 안 됩니다. 10명이 신청하면 9명은 개인회생이 승인(인가)되기 때문에 많은 분들이 이용하고 있습니다. 이렇게 개인회생자체는 조건만 맞으면 비교적 쉽게 이용할 수 있으나 일단 개인회생이 시작되면 대출 자체는 매우 어려워집니다.

연체자가 은행에 돈을 빌리기 어려운 것처럼 이미 신용에 문제가 생겼기 때문인데요. 그래도 연체자와다는 다르게 신용회복위원회에서 주관하는 소액 상품과 서민금융진흥원의 햇살론 같은 정부지원 상품을 신청할 수 있습니다.

그리고 몇몇 저축은행에서 개인회생자를 대상으로 하는 대출을 취급하고 있는데요. 대한, 키움, 세람, 웰컴, 동양, HB저축은행 등이 대표적입니다. (여기서는 HB저축은행을 예를 들어 설명드리겠습니다)

개인회생자 대출 악용 주의

잠깐 이 부분은 짧게 살펴보고 가겠습니다. 최근에 나왔던 기사로 아마 아실 분들은 다 아실거예요. 취약계층을 보호하고 경제적인 회생을 돕는 개인회생제도를 악용하는 사례가 늘어나고 있다는 내용입니다. 개인회생이 허가되면 자연스럽게 채무도 탕감이 되죠. 그래서 이를 이용하여 신청 직전에 카드를 한도까지 전부 사용하거나 대출까지 받은 후 최대한 사용하고 개인회생을 신청하는 분들이 많다고 합니다.

어차피 개인회생 채무내역은 최근까지 사용한 것도 포함이 되고 앞에서 말씀드린 것처럼 신청했을 때 기각될 확률이 10%도 되지 않기 때문에 기본적인 조건을 만족하면 대부분 허가가 됩니다. 결국 대다수의 채무자 빚이 탕감이 된다는 것이죠, 이 탕감 금액이 많아질수록 당연히 그 피해는 금융사가 떠안게 됩니다.

2023년에 이런 식으로 개인회생 신청 전 채무를 받은 사람이 2022년보다 30% 늘었고 그 금액도 500억원에 육박한다고 합니다. 성실하게 채무를 상환하고 있는 채무자들에게는 상대적으로 큰 박탈감을 주는 것은 물론, 이런 식으로 통계가 쌓이고 이슈화가 되면 당연히 제도적으로 개선이 될 수밖에 없습니다.

결국 피해를 보는 것은 앞으로 개인회생을 이용할 많은 채무자 분들이 되겠죠. 부디 이런 행위는 최대한 자제하는 것이 좋겠습니다.

개인회생자대출 햇살론

개인회생중 햇살론 신청 조건

우선 개인회생증에 신청할 수 있는 햇살론에 대해서 잠깐 알려드리겠습니다. 햇살론은 서민금융진흥원에서 취급하는 대표적인 서민대출상품으로 많은 저신용·저소득자 분들이 이용 중이신데요.

개인회생자가 신청할 수 있는 햇살론은 근로자햇살론입니다. 연 10% 내외의 금리에 최대한도 2,0000만원(23년까지 한시적으로 증액된)이 발생하죠. 개인회생중에 몇 가지 조건을 만족하면 이 햇살론을 신청할 수 있습니다.

서민금융진흥원에서도 위와 같이 신청이 가능하다고 공지가 되어있습니다. 신청 조건은 크게 2가지 경우로 나눠볼 수 있습니다.

1. 개인회생를 완제하여 면책 결정을 받은 경우 별도의 유예기간 없이 신청 가능

2. 개인회생을 변제 중인 경우 아래 조건을 만족해야 신청 가능

개인회생중에 6회 이상 납부한 자
4대보험 직장인으로 건강보험료를 납부하고 있는 자 (소득증빙 필수)
신용보증재단, 국민행복기금 등의 보증서 대출이 없는 자 (회생목록에 해당 기관의 채권이 포함되어 있지 않은 자)

개인회생중 햇살론 승인률은 낮은 편

햇살론은 위의 조건에 해당하면 신청은 할 수 있지만 승인률은 조금 낮은 편입니다. 결국 최종적으로 은행에서 승인을 해줘야 하는데 은행에서는 개인회생전용 상품이 아닌 이상 쉽게 개인회생자에게 돈을 빌려주는 것을 꺼려하기 때문이죠.

그래도 완전히 부결된다는 것은 아니기 때문에 신청을 해보실 분들은 아래 햇살론 기본 자격 조건과 신청방법, 후기 등을 참고하셔서 진행해 보시길 바랍니다.

햇살론 신청 조건과 방법

▶ 햇살론 총정리

주의사항

개인회생중에 금융권 대출 이용이 어렵다고 고금리 대부업을 이용하신 분들이 꽤 있습니다. 은행은 이런 대부업 채무를 소유하고 있는 채무자에게 추가로 돈을 빌려주지 않을 확률이 높기 때문에 먼저 이런 햇살론을 먼저 신청해 보고 부결되었다면 아래 소개해드릴 저축은행을 통해서 자금을 마련해 보세요.

HB저축은행 개인회생자대출

상품명

화이트론

한도

100만원-5,000만원

금리

연 14.90%-19.99%

상환방식

최대 5년
만기일시상환
원리금균등분할상환, 대출기간의 3분의 1 이내에서 거치기간 설정 가능

한도는 최대 5,000만원까지 발생합니다. 그러나 평균적으로 500만원에서 2,000만원 사이 정도의 한도가 발생한다고 보면 좋을 것 같네요. 상환기간은 최대 5년까지 설정할 수 있고 만기일시상환과 원리균등분할상환 중 선택이 가능합니다.

혹시 상환방식에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

[대출상환 방식 정리]

신청조건

만 20세 이상 소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자(변제 총 회차 중 1/3 이상 납입) 또는 최근 2년 이내 면책 결정을 받은 자

최근 2년 이내 완제하여 면책 결정을 받았거나 아직 회생이 진행 중인 경우 총 회차 중 1/3 이상을 변제했어야 신청이 가능합니다.

여기서 가장 중요한 부분은 소득이 있어야하고 증빙할 수 있어야 한다는 것입니다. 즉 4대보험에 가입되어 건강보험료를 납부하고 있어야 승인률이 높다는 것이죠. 무직이거나 소득증빙이 어려운 분들은 승인되기 어렵습니다. 이건 다른 개인회생자대출도 마찬가지입니다.

당연한 말이지만, 개인회생 이후에 또 연체가 발생했다면 신청 자체가 불가합니다.

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금리인하요구권 대상 조건과 신청방법 승인 후기 (카카오뱅크, 하나은행 서류)

나이팁 — Fri, 20 Oct 2023 14:16:40 +0900

대출 금리인하요구권, 많이 들어보셨죠? 현재 신용대출을 이용하고 계신 분들이라면 누구나 들어봤지만 의외로 신청하는 분들은 적은 제도입니다. 승인된다면 매달 내는 이자를 낮출 수 있기 때문에 이번 글에서 대상 조건과 신청 방법, 승인 후기 등을 참고하여 실행해 보시기 바랍니다.

참고로 본 글에서는 카카오뱅크, 케이뱅크, 하나은행에서 각각 금리인하요구권을 신청해 보고 결과가 어떻게 나오는지 그 과정을 정리하였습니다. 방법은 모든 은행이 거의 동일하기 때문에 타은행을 사용 중이신 분들도 이해하는데 전혀 문제가 없으실 거예요.

※ 본문에 참고하면 좋은 다양한 대출정보를 첨부하였으니 자금이 필요하신 분들은 자격 및 한도를 알아보시기 바랍니다.

대출 금리인하요구권이란

금리인하요구권(金利引下要求權)

은행과 같은 금융사를 통해 신용대출을 이용 중인 사람이 신용점수 상승, 연소득 상승 등 상환능력이 개선되었으니 금리를 낮춰달라고 해당 은행에 요구할 수 있는 법적인 권리입니다.

대한민국에서는 2019년 6월부터 시행되었고 2022년부터는 금융사들이 소비자들을 상대로 연 2회 금리인하요구권에 대한 주요 사항에 대해서 안내하도록 되어있습니다. 그렇기 때문에 문자나 카톡 메시지 또는 이메일 등으로 금리인하요구권에 대한 내용을 주기적으로 전달받으셨을 거예요.

(금리인하요구권 안내 문자)

금리가 낮아지면 은행 입장에서는 그만큼 이자 수익이 감소하기 때문에 보통 은행에서는 이 금리인하요구권 안내에 대해서 상대적으로 소극적인 경우가 많습니다. 법적으로 고지를 해야하기 때문에 저렇게 형식적인 안내만 해주는 편이죠.

은행이 스스로 정밀 심사하여 고객에게 금리가 낮아질 수 있으니 금리인하요구권을 신청해서 이자 절감 효과를 누리세요, 이렇게 친절하게 알려주지 않는다는 것이죠. 따라서 스스로가 금리가 인하될 수 있는 대상 조건을 갖췄다면 바로 요청해서 금리를 낮추셔야 합니다.

금리인하요구권 대상 비대상

특별히 대상 비대상이 나주어져 있지 않습니다. 연체 없이 신용대출을 이용 중인 분들은 누구나 신청할 수 있습니다. 그리고 어떤 조건을 갖추면 금리가 몇% 낮아진다, 이러한 공식이 있는 것도 아니죠. 은행마다 심사기준도 조금씩 차이가 있습니다. 다만, 공통적으로 아래의 조건을 만족하면 승인 확률이 높아집니다.

금리인하요구권 조건

개인(직장인 및 일반)

취업, 승진, 연소득 증가, 자산 증가한 경우
대출 잔액(부채) 감소
고금리 채무 상환하여 대출건 삭제
신용점수 상승

개인일 경우 금리인하가 승인되기 위한 여러 가지 조건들이 있습니다. 많이 만족할수록 유리하겠죠? 그리고 신용점수가 10점 오른 것과 100점 오른 것을 따지면 당연히 100점 오른 것이 좋겠고요.

근로소득이 없는 무직이었는데 취업에 성공하였거나 이직, 승진 등으로 연소득이 증가한 경우, 기본 자산이 늘어난 경우도 긍정적인 영향을 미칩니다. 특히 기존에 2금융권이나 대부업에서 받았던 고금리 채무를 전액 상환하여 대출이력에서 삭제한 경우도 금리인하에 좋은 요인으로 적용됩니다.

개인사업자 및 법인사업자

재무상태 개선, 신용등급 또는 개인신용평점 상승 등 신용상태 개선

사업자 대표자가 방금 봤던 조건들을 만족하면 역시나 유리하고 이와 별개로 사업자 대출의 경우 운영 중인 회사의 전반적인 재무상태가 개선되었어도 금리인하요구가 적용될 수 있습니다.

말씀드린 것처럼 이런 조건들을 갖췄을 때 금리인하요구권이 승인될 확률이 높아지는 것이지 무조건 승인된다는 것은 아닙니다. 각 은행마다 평가기준으도 다르고 세부적이고 종합적으로 평가를 하게 되니까요. 그리고 인하 폭도 연 1%가 내려갈지, 0.1% 내려갈지 알 수 없습니다.

그래도 빌린 금액이 몇천만원 단위인 분들은 0.1%만 내려가도 매달 이자에 도움이 되니 시도는 해보는 것이 좋겠습니다.

저신용·저소득자 전용 대출 모음

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개인사업자 정책지원금 모음

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금리인하요구권 서류

금리인하요구권 신청 시 필요한 서류는 다양합니다. 위에서 보셨다시피 금리인하를 할 수 있는 요건들이 많기 때문에 자신이 해당되는 조건에 따라서 그를 입증할 수 있는 자료가 필요합니다.

무직 조건에서 근로소득이 갑자기 생겼다면 재직증명서나 건강보험료 납부내역서, 소득이 올랐다면 각종 소득 관련 증빙 서류, 신용점수가 올랐다면 신용평가사(NICE, KCB)에서 자료를 제출하면 되는데 비대면으로 신청 시 이러한 서류를 준비하지 않아도 됩니다.

어차피 공동인증서 인증을 통해서 필요한 서류는 알아서 제출이 되니까요. 금리인하요구권은 대부분 인터넷으로 신청하기 때문에 결과적으로 준비할 서류는 없다고 보면 되겠습니다.

대신에 공동인증서가 없다면 해당 은행에 미리 발급 또는 등록을 해두셔야 합니다. 휴대폰 본인인증만으로는 금리인하요구권을 신청할 수 없으니까요. 공동인증서 발급과 등록이 어려우신 분들은 아래 내용 참고해 주시고요.

[공동인증서 발급과 등록]

금리인하요구권 신청 방법

신청은 각 은행의 영업점, 모바일 앱, 인터넷뱅킹 등을 통해 신청할 수 있습니다. 말씀드린 것처럼 비대면으로 쉽게 신청할 수 있기 때문에 영업점에 방문하여 신청하는 경우는 드뭅니다.

그럼 실제 신청 과정과 후기를 보여드릴테 참고해 주세요. 카카오뱅크, 케이뱅크, 하나은행 순서로 보여드리겠습니다. 참고로 모두 같은 시기에 신청했습니다. 그렇다는 것은 저의 신청 조건도 모두 같다는 것이죠. 그런데 결과는 모두 달랐습니다. 결과가 다른 이유는 현재 이용하고 있는 대출상품마다 금리가 다르고 각 은행이 평가하는 기준도 다르기 때문입니다.

대출 금리인하요구권 후기

카카오뱅크 금리인하요구권 신청 후기

앞에서도 말씀드렸지만 금리인하요구권 안내 메일 또는 문자는 법적으로 1년 2차례 정도 안내하는 것이 졍해져 있기 때문에 해당 안내를 받았을 때 신청하는 것은 큰 의미가 없습니다.

마치 이런 안내를 받으면 지금 신청하면 금리가 인하될 수 있나보다, 이렇게 착각을 하시는 분들이 꽤 있는데요. 그런 것과 상관없이 본인의 조건이 좋아졌다 생각이 들면 언제든지 해당 은행을 통해 신청하시면 됩니다.

카카오뱅크 앱을 실행하여 이용 중인 대출의 관리 화면으로 들어갑니다. 오른쪽 위의 톱니바퀴 모양의 설정 버튼을 눌러서 대출 관리를 눌러주세요.

화면의 아래 쪽을 보면 금리인하요구권 신청하기(신청가능)라는 버튼이 보입니다. 그냥 여기 들어가셔서 신청하면 됩니다. 오른쪽 화면처럼 신용점수 상향, 부채감소 및 기타 등의 사유에 체크할 수 있게 나옵니다.

어떤 부분이 좋아져서 금리인하를 요청하냐고 묻는 것인데, 아래 다른 은행에서의 신청 과정을 보면 아시겠지만 이 부분이 조금씩 차이가 있습니다. (그러나 본질적으로 내용은 비슷해요) 근데 신용점수도 올랐고 부채도 감소했고 연소득도 오른 경우가 있을 수 있죠? 이럴 때 모두 선택이 가능한 은행이 있는 반면에 하나만 선택할 수 있게 해 놓은 곳도 있으니 참고해 주세요.

일단 저는 신용점수 상향을 선택하고 신청하기를 눌렀습니다. 그 결과 소폭 금리가 인하되었습니다. 인하된 금리를 적용하려면 다시 약정을 체결해야 하는데요.

카카오뱅크 비밀번호를 입력하고 최종 승인을 하면 인하된 금리로 적용됩니다. 일단 카카오뱅크는 승인이 되었네요.

카카오뱅크 금리인하신청 바로가기

▶ 카카오뱅크 앱 : 구글
▶ 카카오뱅크 앱 : 애플

→ 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등 인터넷전문은행 및 모바일로 신청할 수 있는 대출 정보를 모아서 정리했으니 자금이 부족하신 분들은 참고해 주세요.

인터넷은행 관련 대출 모음

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케이뱅크 금리인하요구권 신청 후기

다음으로 케이뱅크에서 신청해 보았습니다. 일반적으로 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 같은 인터넷은행들은 대출 및 관련 업무들의 절차와 심사가 시중은행과 비교했을 때 상대적으로 간단하게 이뤄지는 경우가 많은데요. 케이뱅크 역시 그런지 살펴보겠습니다.

케이뱅크 앱 실행 후 대출관리 화면으로 들어갑니다. 지금 금리인하를 신청할 케이뱅크 대출상품은 현재 거의 최저금리(연 5.75%)로 이용 중이기 때문에 금리인하를 요청해도 안 될 가능성이 큽니다만, 일단 신청을 해보았습니다.

약관에 동의 후 역시 신청 사유를 선택할 수 있는 화면이 나옵니다. 케이뱅크는 금리인하요구권 대상에 대해서 선택지가 3개입니다.

1. 소득·재산 증가

소득증가 : 취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등으로 소득이 증가한 경우
재산증가 : 개인이 보유 중인 부동산 자산이 증가한 경우, 개인의 대출(부채)이 감소한 경우

2. 신용도 상승

신용점수(NICE, KCB)가 상승한 경우
연채해소 후 3개월 이상 경과한 경우

3. 기타

고위험대출(제2금융권 등) 건수 및 금액이 감소한 경우, 개인 재무상태에 영향을 미치는 변동이 발생하여 신용점수가 상승한 경우

케이뱅크는 해당되는 모든 사유를 선택할 수 있습니다. 단, 어차피 선택을 해도 그에 따른 심사는 자동으로 하기 때문에 허위로 선택하시는 것은 의미가 없습니다.

결과는 바로나왔습니다. 예상했던 것처럼 이미 거의 최저금리 수준으로 이용 중이기 때문에 추가적인 금리인하 효과는 볼 수 없었네요.

보셨다시피 카카오뱅크와 케이뱅크는 이렇게 바로 결과를 알려줍니다. 그럼 이제 하나은행을 통해서 신청을 해보겠습니다. 인터넷전문은행들과 어떻게 차이가 있는지 봐주세요.

케이뱅크 금리인하신청 바로가기

▶ 케이뱅크 앱 : 구글
▶ 케이뱅크 앱 : 애플

케이뱅크 관련 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

하나은행 금리인하요구권

이번에는 시중은행인 하나은행에서 진행해 보겠습니다. 미리 말씀드리지만, 확실히 절차가 조금 더 까다롭고 심사결과도 바로 나오지 않습니다.

하나은행 앱 실행 후 전체메뉴 > 상품관리 > 대출조회/관리로 이동하면 금리인하요구권신청 메뉴가 보입니다.

기본적인 절차 및 유의사항을 확인해 보시고요. 신청 사유를 선택하는데 카카오뱅크처럼 2가지네요. 소득 및 자산 증가, 신용폄점 개선 중에서 하나만 선택할 수 있습니다.

저는 신용점수개선을 선택해서 진행했습니다. 이제 신청을 해주시면 됩니다.

공동인증서 등록이 안 되신 분들은 이 과정에서 등록을 해주셔야 합니다.

인증서 등록 후 직장 및 소득정보를 확인(스크래핑)하는 과정을 거칩니다. 그리고 신청이 완료되었다는 화면이 나오고 결과는 나오지 않습니다. 심사 결과는 영업일 기준으로 10일 이내에 나온다고 안내가 되어있습니다.

전체적으로 짧은 과정이기는 하지만 여기까지 오는데도 앞서봤던 카카오뱅크, 케이뱅크와 비교했을 때 조금 더 시간이 걸리는 편이고 심사결과도 바로 알 수 없었습니다.

그리고 다음 주에 심사 결과가 나왔다는 문자를 받았습니다. 결과는 승인입니다. 승인되었다고 끝나는 것이 아니라 변경된 금리로 약정을 체결해줘야 합니다.

앱으로 이동하면 위 화면처럼 새로운 약정하기 버튼이 생성된 것이 보이실거예요. 버튼을 눌러서 내용 확인 후 진행하시면 됩니다. 0.2% 인하되었네요.

약관에 동의하고 인증하면 인하된 금리로 적용됩니다.

하나은행 금리인하요구권 신청하기

▶ 인터넷 신청
▶ 하나은행 앱 : 구글
▶ 하나은행 앱 : 애플

하나은행 관련 소액대출 모음

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금리인하요구권 신청 결과

앞서 말씀드린 것처럼 같은 조건에서 신청을 해도 이렇게 결과가 다릅니다. 은행마다 심사기준도 다르고 같은 은행이어도 이용 중인 대출 상품에 따라서도 결과는 달라집니다. 그래서 일단 본인이 신청을 해봐야 결과를 알 수 있습니다. 인터넷으로 쉽게 알아볼 수 있으니 위의 내용 참고하셔서 해보세요. 이때 주의해야 할 부분이 있습니다.

금리인하요구권 신청 주의사항

핀다, 토스, 카카오 등에서 대출비교 조회 많이 해보시죠? 이런 걸 할 때 신용정보조회가 발생한다는 것 알고 계실 겁니다. 신용정보조회가 몇 번이고 발생한다고 해서 신용점수가 떨어지거나 하지는 않습니다.

단, 너무 자주 발생한다면 대출심사(연장심사 포함)에 불이익을 줄 수 있습니다. 금리인하요구권 신청도 마찬가지입니다. 신청 시에 신용정보조회가 발생하니 너무 자주 신청해서 조회 이력이 단기간에 많이 쌓이지 않도록 주의해 주세요.

→ 신용정보조회 이력에 대해서 잘 모르시거나 대출비교 앱을 이용할 때 어떻게 해야 안전하게 할 수 있는 잘 모르시는 분들은 아래 내용 꼭 읽어보시기 바랍니다.

대출비교 앱 사용법 및 신용정보조회

▶ 5가지 대출비교 앱 사용법 총정리
▶ 신용정보조회 기록 불이익 알아보기

금리인하요구권 실적 비교

은행연합회 소비자포털 홈페이지 가보면, 은행별 금리인하요구권 실적이 공시되어 있습니다. 어떤 은행에서 몇 건의 신청이 이뤄졌고 몇 건이 승인되었는지, 금리 감면 폭은 어떻게 되는지 대략적으로 확인이 가능하니 참고해 보세요.

[은행별 금리인하요구권 실적 확인]

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기업은행 마이너스통장 비대면 개설 자격 및 연장 신청 방법

나이팁 — Tue, 17 Oct 2023 21:41:06 +0900

이번 글에서는 IBK기업은행에서 신청할 수 있는 마이너스통장 대출에 대해서 정리를 해볼까 합니다.

마이너스통장의 기본적인 사용 원리부터 신청방법, 대상 자격 조건, 승인 후기, 금리, 한도, 그리고 마이너스통장에 있어서 정말 중요하다고 볼 수 있는 연장에 대한 부분까지 쉽고 자세하게 안내해 드리겠습니다. (연장 같은 경우 어떻게 보면 신청하는 것보다 더 중요하다고 볼 수 있으니 잘 알아두시기 바랍니다)

※ 본문에 함께 알아두면 좋은 다양한 대출정보를 종류별로 첨부해 드렸으니 해당 조건이 맞다면 자격 및 한도를 알아보세요. 자금 마련에 도움 되실 겁니다.

기업은행 마이너스통장 자격

상세한 자격은 아래에서 말씀드리겠지만, 마이너스통장은 기본적으로 직장인(또는 사업자, 프리랜서)과 같이 현재 소득이 있고 그것을 증빙할 수 있는 분들만 신청할 수 있는 상품입니다.

특히 기업은행같은 1금융권에서는 직장정보(재직기간 및 건강보험료 납부 현황)를 바탕으로 연소득과 신용점수, 기존채무내역 등을 토대로 일정 수준 이상의 좋은 등급을 얻어야 하기 때문에 당연히 무직자인 경우는 신청이 어렵습니다.

(간혹 다른 조건이 너무 좋아서 무직인 상황에서도 승인이 되는 분들이 있지만 그런 경우는 매우 드뭅니다)

기업은행 마이너스통장 서류

그래서 만약 비대면이 아닌 영업점에 방문하여 마이너스통장을 신청할 경우에 신분증은 물론이고 재직증명서, 급여통장, 원천징수영수증 등 재직정보와 소득을 확인할 수 있는 서류를 요구하는 경우가 많으니 참고해 주세요.

기업은행 전용 앱이나 모바일 인터넷뱅킹을 통해서 신청할 때는 특별히 필요한 서류가 없습니다. 어차피 공동인증서 인증으로 필요한 정보는 자동으로 제출되니까요.

다시 말씀드린지만, 무직자이거나 이직 준비 등과 같은 이유로 현재 직장과 소득에 공백이 있으신 분들은 신청이 어렵습니다. (신청은 할 수 있지만 승인이 어렵습니다) 그러다 보니 퇴사 또는 이직을 앞둔 경우에 미리 마이너스통장을 신청하여 개설한 뒤에 퇴사나 이직을 하는 분들도 많습니다.

→ 무직자이거나 현재 소득증빙이 어려우신 분들 중에 급하게 자금이 필요하신 경우라면 1금융권 비상금대출이나 2금융권의 소액(한도 1,000만원 미만의) 마이너스통장 대출을 알아보는 것이 좋으니 아래 내용을 참고해 주세요.

무직자 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

기업은행 직장인 스마트론

간혹 착각하시는 분들이 있는데요. 마이너스통장은 하나의 대출 방식을 나타내고 그 자체가 이름인 경우는 거의 없습니다.

특정 상품의 상환 방식을 보면 한도대출, 종합통장, 수시상환 등 이런 식으로 설명이 되어있는데 이렇게 설명되어 있는 상품들이 바로 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있는 대출이라고 보면 되겠습니다.

상품 수가 별로 없는 토스뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크 같은 인터넷전문은행에서는 상품 이름 자체가 마이너스통장인 경우도 있지만 기업은행 같은 일반 은행에서는 이런 식으로 취급을 하지 않는 경우가 대다수입니다. 기업은행에서 신청할 수 있는 대표적인 마이너스통장이 바로 i-ONE 직장인 스마트론이라는 상품입니다.

기업은행 마이너스통장 한도, 금리

스마트론이라는 이름처럼 휴대폰을 이용하여 비대면으로 쉽게 신청할 수 있는데요.

스마트론의 상품 설명을 보면 저신용저 맟 저소득자(KCB 520점 이상, NICE 600점 이상, 연소득 4,500만원 이하) 고객도 가능하다는 문구가 있지만, 이것은 최소한의 자격 요건입니다. 실제 심사에서의 승인률과는 큰 관계가 없으니 참고만 해주세요.

스마트론 신청 조건

현직장 6개월 이상 재직 중인 자
개인신용평점 KCB 520점 이상, NICE 600점 이상인 자
기업은행에 휴대폰 번호가 정상 등록되어 있어야 하며, 은행 내부 신용등급 등 취급제한 사유에 문제가 없는 자

실제 대상 조건을 봐도 뭔가 기준이 낮아보이죠? 그러나 기존대출내역부터 다른 모든 종합적인 것을 보고 판단하기 때문에 한도 발생 여부는 직접 조회를 해보셔야 알 수 있습니다. 위에 나온 조건은 최저한의 신청 자격일 뿐임을 명심하셔야 합니다.

한도

100만원-1억 5천만원

최대한도가 1억 5천만원까지 발생하지만, 이렇게 큰 한도가 나오려면 신용점수와 상환능력 등이 매우 높고 기존대출이 적은 분들만 가능합니다. (실제 최대한도가 나오는 경우는 드뭅니다)

연소득은 최근 12개월 건강보험료 또는 국민연금보험료 납부실적(연체 없이 납부)을 연소득으로 환산하여 산정합니다. (최근 12개월 납부 보험료 ÷ 보험요율)

금리

고정금리 : 연 5.291~9.500%
변동금리 : 연 5.245~9.500%

금리는 고정금리냐 변동금리냐에 따라서 달라지는데 위의 수치를 보면 아시다시피 사실상 큰 차이는 없습니다. 금리 역시 신청자의 조건에 따라서 달라지기 때문에 직접 신청을 해보지 않는 이상 어떻게 금리가 나올지는 아무도 알 수 없습니다.

참고로 똑같은 상품이더라도 마이너스통장 방식을 선택하면 기존 신용대출의 금리보다 약 0.3~1.0% 정도 더 높게 나옵니다. 이런 부분이 단점으로 지목되기도 하죠. 이제 중요한 상환방식을 살펴보겠습니다.

기업은행 마이너스통장 상환방식

원리금균등분할상환 : 최대 15년 이내 연단 위 선택
만기일시상환/수시상환(마이너스통장) : 1년
(단, 신용등급, 연소득에 따라 일시상환/수시상환 선택이 제한될 수 있음)

직장인 스마트론은 다양한 상환방식을 선택할 수 있습니다. 원리금균등분할상환은 매월 원금과 이자를 계약된 기간만큼 사용하는 것을 말합니다. 이 방식을 선택하면 마이너스통장을 이용할 수 없습니다.

1년 만기일시상환 방식은 1년 동안 이자만 납부하고 마지막 만기일에 원금을 상환하는 방식입니다. 예를 들어 1,000만원을 빌렸다면 1년 동안 1,000만원에 대한 이자만 매달 납부하고 마지막 만기일에 500만원을 갚는 구조입니다.

만기일시상환은 1년이라는 계약기간이 정해져 있고 대신에 연장이라는 것을 할 수 있습니다. 만기일 약 1달 전에 신청할 수 있고 심사 승인이 되면 빌린 원금 500만원을 갚지 않고 다시 1년 동안 이자만 납부하면서 이용할 수 있습니다. 이런 방식으로 매년 연장을 하면서 사용 기간을 늘릴 수 있습니다.

신청할 때 위 이미지처럼 수시상환을 선택해야 마이너스통장으로 이용할 수 있습니다. 그냥 별 생각없이 진행했다가 약정까지 체결하고 처음 이자를 납부하면서 잘못 선택한 걸 알게 되는 경우가 있습니다.

또 마이너스통장은 대출 승인이 되면 입금되는 것이 아니라 한도가 부여되는 것인데 왜 입금이 되었냐며 저에게 물어보시는 경우도 있죠. 아시다시피 마이너스통장 방식은 한도 안에서 자유롭게 입출금을 하고 그 사용한 금액만큼 이자를 지불하는 방식이죠.

→ 혹시 본인이 마이너스통장 방식에 대해서 자세히 모른다거나 그 이용방법에 대해서 애매하게 알고 계신다는 생각이 든다면 아래 내용을 꼭 참고하시기 바랍니다.

마이너스통장 원리 및 사용법

▶ 알아보기

대출취소 가능

대출실행 후 14일 이전에 취소가 가능합니다. 이것을 철회라고 하죠. 앞의 예처럼 상환방식을 잘못 선책하여 일반 방식으로 약정을 체결했거나 기타 다른 이유로 자금이 필요 없어진 경우 바로 철회 신청을 하여 대출기록 자체를 삭제하여 없었던 일로 되돌릴 수 있습니다. 관련 내용 요약했으니 꼭 읽어보세요.

[대출철회 알아보기]

기업은행 마이너스통장 비대면 신청방법

기업은행 전용 앱인 i-ONE뱅크를 통해서 무방문, 무서류, 무담보로 쉽게 신청할 수 있습니다. 심사역시 자동심사로 바로 심사되어 결과를 알 수 있는 경우가 많습니다. 다만, 휴일에는 신청이 불가하며 평일에도 자정부터 새벽 1시까지는 신청할 수 없으니 참고해 주세요.

입금시간은 승인되었다고 가정했을 때 당일에 입금(한도부여)될 확률이 높습니다. 이건 사람마다 다릅니다. 뭔가 확인이 필요한 분들은 자동심사 중에 담당자가 직접 재직전화를 통해 필요한 부분을 확인하는 경우도 있습니다.

비대면 신청은 너무 간단하죠. 말씀드린 i-ONE Bank 앱이나 모바일 기업은행 홈페이지에 접속하여 대출 상품에서 직장인 스마트론을 찾아서 신청하시면 됩니다. 말씀드린 것처럼 공동인증서만 있으면 따로 준비할 서류는 없고요.

한도가 발생하는지 바로 해보시기 바랍니다.

신청(한도조회) 바로가기

▶ 인터넷 신청
▶ 모바일 신청 : 구글
▶ 모바일 신청 : 애플

기업은행 마이너스통장 연장

앞에서 말씀드린 것처럼 마이너스통장 대출에 있어서 연장은 굉장히 중요합니다. 처음 승인받는 것보다 더 중요한 것이 바로 연장입니다. 계약은 무조건 1년 단위로만 할 수 있습니다. 그래서 1년마다 연장신청을 하여 심사 후에 연장승인이 되어야 원금을 갚지 않고 다시 추가로 1년을 이용할 수 있습니다.

연장은 계약 만기일 약 30일-45일 전에(보통은 30일 전) 기업은행에서 연장 안내에 대한 알림을 받게되면 신청할 수 있습니다. 절대 그전에 미리 신청할 수 없고 알림이 온 이후에 오직 기업은행 앱이나 고객센터(영업점)를 통해서만 진행이 가능합니다.

만약 깜빡하고 연장 신청을 하지 않았다? 그럼 빌린 금액이 천만원이든, 5천만원이든 무조건 만기일에 전액 상환해야 합니다. 설마 만기일 연장을 잊어버리고 안 하는 사람이 있나? 생각하실 수도 있는데요. 있습니다. 제가 상담을 하면서 한 두 번 본 것이 아닙니다.

연장은 최근 1년 사이에 새로운 대출이 많이 늘었거나 신용점수가 크게 하락하지 않는 이상 대부분 잘 되는 편입니다. 그러나 만약 현재 재직정보가 변경(퇴사 또는 이직)이 되었다면 심사에 영향을 받습니다. 퇴사 같은 경우 일부금액 상환 후 승인과 같은 조건부 연장이 될 수도 있고 연체(다른 은행 대출이나 신용카드값 연체 포함) 이력이 생겼다면 높은 확률로 부결될 수 있습니다.

실제 어떻게 연장 신청을 하는지, 승인되는 경우와 부결되는 경우, 조건부 연장은 어떤 식으로 진행되는지 등 각각의 후기를 바탕으로 꼼꼼하게 정리한 글이 있으니 궁금하신 분들은 아래 내용 참고해 주세요.

[마이너스통장 연장 총정리]

추가대출정보

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

무직자, 저신용자, 저소득자, 기대출과다자, 연체자까지 가능한 안전한 대출정보

나이팁 — Sun, 15 Oct 2023 19:21:49 +0900

다양하고 안전한 대출정보를 정리해서 제공해 드립니다. 소득증빙이 어려운 무직자부터 직장인, 소상공인(개인사업자), 프리랜서, 공무원 등 각 대상별로 신청할 수 있는 1·2금융권 신용대출과 정부에서 지원하는 서민취약계층을 위한 대출 정보까지 꼼꼼하게 정리하였습니다.

특히 정부에서 지원하는 대출(정책자금) 및 현재 많은 분들이 이용하는 대출 상품들은 수시로 업데이트하여 제공해 드리고 있으니 자금이 필요하신 분들에게는 도움되실 겁니다.

필독, 대출 받기 전 알아야 할 내용

본 정보를 보기에 앞서 꼭 알고 계셔야 할 부분들이 있습니다. 몇 년 전부터 인터넷전문은행이 생존권을 위해 소액 비상금대출과 다양한 모바일 전용 상품을 출시하면서부터 모든 은행들이 앞다투어 비대면 전용 상품을 내놓았습니다.

그래서 현재는 대부분의 금융 상품들을 모바일이나 인터넷뱅킹을 이용하여 쉽게 이용할 수 있게 되었습니다. 문제는 대출 자체의 접근성이 너무 쉬워지다 보니 이제 막 성인이 되신 분들이나 대출 경험이 별로 없는 분들이 기본적인 관련 지식이 없는 상태로 대출을 이용할 수 있게 되었다는 것입니다.

기본 지식이 없는 상태에서 대출을 이용하다 연체가 되고, 연체를 막기 위해 무리해서 돌려 막기식 대출을 이용하다가 신용불량자가 되는 청년층이 계속 늘어나게 되었습니다. 이런 안 좋은 통계가 찾아보면 굉장히 많습니다.

그리고 본인의 신용이나 소득이 좋지 않아서 은행에서 대출이 나오지 않자 무턱대고 인터넷의 불법업체의 미끼에 걸려 대출사기를 당하는 사례도 굉장히 많아졌고요.

혹시 아래의 내용들에 대해서 얼마나 잘 알고 계신가요?

대출사기 안 당하는 방법
신용점수 무료 조회방법
신용점수 올리기
금리 낮추는 방법
올바른 대출받는 순서
모바일 대출비교 방법
대출과다조회 기준과 불이익
1·2·3금융권 대출 차이
대출상환종류 및 이자계산방법
대출취소방법
연체기준 및 불이익
모바일 대출 시 공동인증서 등록방법

위 내용들에 대해서 잘 모르거나 대출 경험이 적은 분들은 꼭 아래의 첨부된 내용부터 확인해 보시기 바랍니다. 제발 5분만 투자해서 안전하게 대출을 이용하시기 바랍니다.

대출받기 전 유의사항

▶ 대출 기본 상식 총정리

단순한 대출 한도 조회는 밤이나 새벽 시간(주말, 휴일 포함)에도 인터넷, 휴대폰을 통해서 간단하게 확인이 가능합니다.

전체 대출정보 : 한도 및 자격조회

[비상금대출(소액대출) 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

1·2금융권 소액대출 약 40여개 모음
대학생, 무직자, 주부, 현역군인, 직장인 모두 신청 가능
소액(50만원-1,000만원) 급전이 필요한 경우 추천
전체 상품 모바일 자동심사 및 당일입금 가능

[무직자 신용대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

근로소득이 없거나 소득증빙이 어려운 무직자 대출
대학생, 취업준비생, 현역군인, 주부, 재직 1년 이하의 직장인 추천
신용카드나 담보물 있다면 (추가)한도 발생 유리
자동심사 및 당일입금 상품 다수

[저신용·저소득자 서민대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

저신용·저소득자 및 기대출과다자 추천
1·2금융권 서민대출, 정부지원 햇살론
최대한도 5,000만원, 금리 연 3%-15.9%
긴급소액생계비대출, 최저신용자 특례보증, 햇살론15, 근로자(온라인)햇살론, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 새희망홀씨, 사잇돌, 청년도약대출 등 대표 저신용자 서민대출의 자격 조건과 신청 방법, 승인 후기, 부결 이유 등 총정리

[소상공인 정책자금 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

개인사업자, 법인사업자, 프리랜서, 사업자등록증 보유한 직장인 가능
1·2금융권 신용대출 및 정부 정책자금 대출
휴·폐업자 지원금 정보 추가
연 1-5% 저금리 정책자금 모음, 비대면 신청 가능

[직장인·사업자 전용 저금리 신용대출] ▶ 자격 및 한도조회

최소 100만원부터 최대 3억원까지
직장인, 사업자(개인 및 법인), 프리랜서 전용
1 ·2금융권 통합
소득증빙 필수

[금융취약계층 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

1·2금융권 이용이 어려운 취약계층 전용대출
기초생활수급자, 무직자, 저신용·저소득자 가능

[신용카드 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

장기카드대출(카드론)
단기카드대출(현금서비스)
신용카드나 해당 신용카드 실적 없이 신청할 수 있는 카드사 신용대출

[연체자 및 채무조정 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

연체자, 개인회생, 신용회복 중 신청 가능한 대출 모음

[신용점수·DSR 관계없는 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

신용점수 하락 걱정없는 당일입금 대출
기대출 영향 없이 실행 가능
연체자 또는 신용불량자 아니라면 신청 가능

[주말·휴일 대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

평일 늦은 밤, 새벽 시간에도 신청 및 자동심사 후 입금까지
주말, 휴일에도 가능

[저금리 대출 갈아타기(대환대출)] ▶ 자격 및 한도조회

고금리 대출을 저금리로 갈아타기
고금리 대출을 이용 중인 경우 앱으로 3분 만에 가능여부 조회 가능
저금리 대출 갈아타기로 신용점수 상승 및 매달 이자 절감 효과

[마이너스통장 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

1·2금융권 마이너스통장 대출 모음
비상금대출 보더 더 큰 한도가 필요한 직장인, 사업자, 프리랜서
모바일 자동심사 및 당일입금 가능

저신용자 저소득자 서민대출

[최저신용자 특례보증] ▶ 연체이력 포함한 최저신용자 대출

금리 연 15.9% 고정금리, 최대 1,000만원

[근로복지공단 대출모음] ▶ 생계비, 자녀양육비, 혼례비, 장례비 등

금리 연 1.5%, 500-2,000만원

[국민행복기금 소액대출] ▶ 국민행복기금 보증서 서민대출

최대 2,000만원, 금리 연 3.0-4.0%, 최대 5년 원리금균등분할상환

[근로자(온라인)햇살론] ▶ 저신용 근로자 및 사업자 전용 대출

최대 2,000만원, 금리 연 10% 내외, 직장인과 사업자(프리랜서) 신청 가능

[긴급소액생계비] ▶ 50만원-100만원 당일입금 소액급전대출

연체자도 가능, 서민금융진흥원에서 온라인으로 대상 조회 가능

[햇살론15] ▶ 대표서민대출, 고금리 대환대출

최대 2,000만원, 금리 15.9% 고정금리, 2023년까지 한도 2천만원 상향조정

[햇살론15 특례보증] ▶ 소득 증빙이 어려운 근로자 및 사업자 신청

비대면도 가능, 최대 2,000만원

[미소금융 창업·운영자금] ▶ 취약계층 생활자금 및 사업자 대출, 최대 7천만원

금리 연 2-4.5% 이내, 무보증·무담보 대출

[햇살론유스] ▶ 무직자를 위한 저금리 생활자금대출

대학생도 가능, 금리 연 3-6% 사이, 최대 1,200만원, 교육비, 수강료, 주거비, 의료비로 신청 가능

[햇살론뱅크] ▶ 1금융권 저금리 서민대출

최대 2,500만원, 기존에 다른 서민대출 이용 중인 경우 신청 가능

[새희망홀씨] ▶ 1순위로 받아야 할 1금융권 서민대출

최대 3,500만원, 무보증 및 무담보 신용대출, 최대 5년

[사잇돌 대출] ▶ 1·2금융권 모두 가능, 대환대출도 가능

최대 3,0000만원, 햇살론 부결 또는 추가자금이 필요한 경우 신청

[근로복지공단 혼례비대출] ▶ 신혼부부 전용대출, 연 1.5% 고정금리

신혼부부 생활안정자금, 최대 5년 원금균등분할상환

[안전망대출] ▶ 최대 2,000만원 한도내에서 고금리 대출 대환

햇살론 사용 중인 경우 중복으로 신청 가능, 대환대출 전용

[징검다리론] ▶ 기존 서민대출 이용 중이라면 가능

최대 3,0000만원, 금리 연 5-10% 이내, 1금융권 상품, 중복 가능

무직자 대출 (소액 비상금대출)

[1금융권 비상금대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

서울보증보험의 보험증권 발급 조건 또는 통신등급 조건 활용
최소 50만원에서 최대 500만원까지

[2금융권 소액대출 총정리] ▶ 자격 및 한도조회

추정소득 통해 심사
신용카드 1년 이상 사용 시 유리
최소 50만원에서 최대 1,000만원까지

[카카오 비상금대출] ▶ 카카오뱅크, 대표 무직자 비상금대출, 최대 300만원, 금리 연 4.37-15.00%

[JBANK 비상금대출] ▶ 제주은행, 1금융권 신상 소액대출, 최대 300만원

[핀크 생활비대출] ▶ 하나은행, 1금융권 소액대출, 최대 500만원

[스피드론] ▶ 추가자금 필요할 때, 무직자 및 저신용자 소액대출, 높은 승인률, 100만원-500만원

[페퍼스 비상금대출] ▶ 페퍼저축은행, 추정소득 확인, 최대 500만원, 연 6.9-19.9%

[긴급소액생계비대출] ▶ 정부지원 당일입금 소액대출, 무직자와 연체자(신용불량자)도 가능

[페이코 소액대출] ▶ 긴급소액대출, 페이코, 무직자 당일대출, 연 7.2%-10.8%

[참신한500 비상금대출] ▶ 신한저축은행, 높은 승인률, 추정소득 확인, 최대 500만원, 연 11.9-19.9%

[케이뱅크 비상금대출] ▶ 케이뱅크, 최대 300만원, 금리 연 5.57-15.00%

[하나원큐 비상금대출] ▶ 하나은행, 최대 300만원, 금리 연 5.602-6.202%

[핀크 비상금대출] ▶ 대구은행, 최대 300만원, 금리 연 7.51-12.63%

[DGB 쓰담쓰담 간편대출] ▶ 대구은행, 무직자 전용, 최대 300만원, 금리 연 7.4-12.52%

[BNK 즉시대출] ▶ 경남은행, 최대 500만원, 신용카드 실적 활용, 최저금리 연 5.89%

[우리 올인원대출] ▶ 우리카드, 무직자도 신용카드 실적만 있으면 가능, 연 4.7-19.9%

[비타WON긴급대출] ▶ 최대300만원 모바일 긴급대출

[우리 비상금대출] ▶ 우리은행, 통신등급 활용, 최대 300만원, 금리 연 6.97-12.00%

[KB 비상금대출] ▶ 국민은행, 최대 300만원, 금리 연 6.03-6.33%

[햇살론유스] ▶ 기업·신한·전북은행, 최대 1,200만원, 금리 연 3.6%-4.5%

[올원 비상금대출] ▶ 농협은행, 통신등급 활용, 최대 300만원, 금리 연 5.46-6.46%

[우리홈마스터론] ▶ 우리은행, 최대 1,000만원, 무직자 및 주부 신청 가능

[Fi 비상금대출] ▶ 다올저축은행, 최대 500만원, 연 5.90-18.94%

[상상모바일 비상금대출] ▶ 새마을금고, 나이스 신용점수 680점 이상, 최대 300만원, 최저 연 6.8%

연체자 신용회복대출

[연체자 대출 모음] ▶ 자격 및 한도조회

연체 중 또는 연체기록이 삭제되지 않아 대출에 어려움을 겪고 있는 경우

[성실상환자 소액대출] ▶ 최대 1,500만원, 연 4.0% 이내

채무조정 6개월 이상, 개인회생 12개월 이상 진행 중인 상태에서 성실하게 상환하고 있는 채무자 신청 가능

[신용회복위원회 소액대출] ▶ 최대 500만원, 당일입금 즉시대출

연 4.0% 이내, 비대면 모바일로 신청하여 당일입금 가능

[긴급생계비대출] ▶ 연체자 포함 저신용·저소득자

일반 생활자금 50만원, 특정용도(의료비, 주거비 등) 100만원까지, 당일입금 가능

[캠코 소액대출] ▶ 국민행복기금 보증서 대출, 최대 2,000만원

신용회복, 개인회생 등 채무조정 프로그램을 이용 중인 성실상환자 신청 가능

[개인회생자 대출] ▶ 최대 5,000만원, 연 12.9-19.9%

총 변제회차중 1/3 이상 지난 경우 또는 완료, 완료 예정인 채무자 가능

[신속채무조정] ▶ 연체자 또는 연체위기자 대상 대출원금 탕감 사업

최장 10년 범위 내에서 조건에 따라 대출원금 탕감 또는 상환기간 연장 및 원리금분할상환

[새출발기금] ▶ 대출원금 감면 및 상환 유예

원금탕감 가능, 이자 감면, 상환기간 연장 등 채무조정 제도

신용점수 하락없는 대출

[주택청약담보대출] ▶ 신청 즉시 입금

[예적금담보대출] ▶ 신청 즉시 입금

[보험약관대출] ▶ 신청 즉시 입금

소상공인(개인·법인사업자, 프리랜서) 대출

[노란우산공제대출] ▶ 최대 3,000만원, 금리 연 3%

신청 즉시 당일입금, 의료비·재해복구비 관련 용도로 신청 시 무이자 혜택

[사업자 햇살론] ▶ 최대 5,000만원, 저신용 및 저소득 사업자 전용 대출

신용보증재단 보증서 대출

[카카오뱅크 보증서대출] ▶ 최대 1억원, 비대면으로 쉽게 신청

금리 연 5%, 카카오뱅크 앱을 통해 간편하게 보증심사 및 대출 가능

[청년고용연계자금] ▶ 최대 7,000만원, 금리 연 2.0%

만 39세 이하 소상공인이면서 청년 근로자를 고용하고 있는 경우 신청 가능

[소상공인 스마트자금] ▶ 운전자금 1억원, 시설자금 5억원까지

금리 연 4%, 온라인 쇼핑몰 운영자 및 무인 키오스크 설비자 등 신청 가능

[KB국민은행 협약보증] ▶ 신용보증재단과 국민은행의 협약보증대출

최대 1억원, 금리 연 4-6% 가능

[소상공인 희망대출] ▶ 신용점수 744점 이하 저신용자 전용대출

연 1% 고정금리, 최대 2,000만원

[희망플러스 특례보증] ▶ 신용점수 745~919점 중신용자 전용대출

최대 2,000만원, 금리 1-3%대

[희망플러스 신용대출] ▶ 920점 이상 고신용자 전용대출

최대 3,000만원, 금리 최초 1년 연 1.5%, 1금융권 시중은행 비대면 신청 가능

[폐업 시 대출 연장, 브릿지보증] ▶ 폐업해도 대출 연장 가능

신용점수 990점 이하, 연소득 8천만원 이하 대상, 거치기간없이 5년 원금균등분할상환으로 연장 가능

[소상공인대출 만기연장 상환유예] ▶ 대출 상환기간 연장 제도

대출 만기일 원금 상환이 어려운 경우 상환기간 조정

[청년창업자금대출] ▶ 만 39세 이하, 업력 3년 미만의 창업자

최대 2억원, 연 2.0% 고정금리

[폐업 재도전 장려금] ▶ 폐업 소상공인에게 100만원 지원

90일 이상 영업, 재기교육 5시간 이수 조건

[폐업 지원금] ▶ 서울시에 거주하는 폐업 소상공인에게 300만원 지급

서울 소재 사업장 최소 6개월 이상 운영 후 폐업한 소상공인 대상

[재창업 특례보증] ▶ 최대 5천만원, 보증비률 100% 보증서 대출

과거 폐업 이력이 있는 소상공인 지원 가능

금융취약계층 대출

[취약계층 자립자금 대출] ▶ 사회적 취약계층 대상, 최대 1,2000만원, 금리 3%

[캠코 소액대출] ▶ 연체 및 채무조정자 대상, 최대 2,000만원

[동사무소 대출] ▶ 지자체 수급자 기초생활보장기금

대출 갈아타기 대환대출

[대출 갈아타기 플랫폼] ▶ 대출비교 앱으로 1분 안에 조회

[KB대환대출] ▶ 최대 1억원 저금리 대환, 2금융권 다중채무자 신청 가능

공무원 대출

[공무원 대출 모음] ▶ 교직원, 군인, 경찰관, 소방관, 국가유공자 등

주택 관련 대출

[주택자금대출] ▶ 주택담보, 전·월세 대출 총정리

[안심전환대출] ▶ 고금리·변동금리 대출을 저금리·고정금리로 대환

안전한 대출정보, 계속 업데이트

지금까지 다양한 조건에서 신청 가능한 대출 상품에 대해서 알아보았습니다. 각 상품 링크를 통해 상세한 정보 확인할 수 있으니 많은 도움되셨으면 좋겠네요. 필요한 정보들은 계속 업데이트 되오니 참고해 주세요. 읽어주셔서 감사합니다.

대출받는 법과 기본 상식 총정리

나이팁 — Sun, 15 Oct 2023 18:07:45 +0900

이 글에서는 대출받는 법과 꼭 필요한 기본적인 내용들을 정리하였습니다. 이제 막 성인이 되었거나 대출 경험이 별로 없으신 분들은 반드시 읽어보시는 것이 좋습니다.

대출이 처음이신 분들은 이렇게 각 종 커뮤니티에 질문을 많이 하십니다. 그 질문 내용을 보면 정말 기본적인 것들을 모르시는구나 하는 생각을 하게 되는데요. 그래도 이렇게 대출을 받기 전에 질문하시는 분들은 괜찮습니다. 처음부터 잘 알 수는 없는 거니까요.

그런데 요즘 휴대폰으로 워낙 쉽게 대출을 신청하고 받을 수 있다 보니(특히 비상금대출 같은 소액상품) 일단 받아 놓고 승인이 되었는데 그제야 이것저것 물어보시는 경우가 있습니다.

여러분, 대출은 엄연히 본인의 신용을 바탕으로 이뤄지는 금융거래입니다. 필요한 순간에 요긴하게 이용하면 금융실적과 신용에도 도움이 되지만, 잘못 이용 시 엄청난 불이익이 생깁니다. 20-30대 신용불량자 발생 비율이 갈수록 높아지는 것은 다 이유가 있습니다.

그러니 최소한의 기본적인 내용들은 숙지하시는 것이 좋겠습니다. 제가 중요한 부분들만 모아서 알기 쉽게 정리를 해드렸으니 이런 부분들만 알아도 대출을 잘 이용할 수 있으실 거예요.

본문에는 대학생, 취업준비생, 현역 군인(병사), 주부 등과 같은 무직자부터 저신용자, 저소득자, 기대출과다자까지 안전하게 이용할 수 있는 다양한 대출정보를 따로 모아서 정리한 글을 첨부해 드렸으니 본문을 다 읽고 참고해 보세요.

대출 총정리

대출사기 안 당하는 방법

대출사기, 뭔가 이런 단어는 나에게는 일어나지 않는 영화나 드라마 같은 TV속, 뉴스 기사에서만 나올 것 같죠? 요즘은 그렇지 않습니다. 시간이 흐를수록 대출사기(보이스피싱)에 대한 수법이 다양해지고 피해자도 많이 생기고 있습니다. 여기에는 연세가 있으신 분들뿐만 아니라 20-40대 젊은 분들도 포함됩니다.

대출사기 수법에 대한 종류와 그에 따른 피해 사례, 어떻게 해야 사기를 당하지 않고 대출을 잘 이용할 수 있는지, 사기를 당했을 때 어떻게 대처하고 신고해야 하는지 자세하게 정리하였습니다.

▶ 대출사기 총정리

모바일 대출비교(조회) 방법

카카오, 토스, 네이버, 핀다, 서민금융진흥원(서민대출 전문비교) 등의 앱을 통해서 대출을 비교하고 조회하는 방법과 신용점수에 영향 없이 안전하게 사용하는 방법을 알려드립니다. 요즘은 다양한 대출비교 어플을 이용하여 정말 쉽게 비대면으로 대출을 신청할 수 있죠. 다만, 그 방법과 원리에 대해서 잘 알고 있으셔야 합니다.

▶ 대출조회 총정리

금리인하 요청하여 이자 줄이는 방법

모든 은행에서는 신청자의 상환능력 상향, 신용점수 상향, 채무개선 등의 사유가 발생했을 때 금리인하를 요청할 수 있는 창구가 마련되어 있습니다. 본인이 자격이 되는데도 불구하고 신청을 안 하는 경우가 많은데요. 이 내용 꼭 확인해 보세요.

▶ 금리인하요구권 신청 방법

대출과다조회(신용정보조회) 발생 주의

대출을 알아보기 위해 다양한 어플로 조회를 하게 되면 신용정보조회 기록이 생깁니다. 물론 기본적으로 신용점수에 영향은 없습니다. 다만 이런 조회를 너무 과도하게 발생되면 대출심사에 안 좋은 영향을 받습니다. 대출 알아보기 전에 이걸 제대로 몰라서 막상 한도가 나오면 은행에서 거절되는 분들이 매우 많으니 관련 내용 꼭 읽어보시기 바랍니다.

▶ 대출과다조회 기준과 불이익

신용점수 무료 조회 및 관리 방법

신용점수는 대출의 가장 기본, 아니 금융거래를 위한 기본이라고 할 수 있습니다. 신용점수 무료 조회방법과 신용점수 올리기 및 내리기에 대한 내용을 확인해 보세요. (참고로 신용점수 내리기는 정부에서 지원하는 저신용자 대출을 신청할 때 커트라인을 맞추기 위해서 필요할 때가 있습니다)

▶ 신용점수 무료조회 방법
▶ 신용점수 관리 및 올리는 방법
▶ 신용점수 내리는 방법

대출받는 순서 정리

대출받는 순서가 중요한 이유는 이 순서에 따라서 10점 떨어질 신용점수가 100점이 떨어질 수가 있고 1,000만원을 받을 수 있는 대출을 500만원밖에 받지 못할 수 있기 때문입니다. 단순히 어떤 순서로 대출을 신청하냐에 따라서 이 정도로 차이가 발생할 수 있다는 것이 놀랍지 않나요? 그 올바른 순서에 대해서 자세하게 정리하였습니다.

▶ 필독, 대출받는 순서

1·2·3금융권 대출 차이

1금융권과 2금융권에 속한 은행들, 그리고 3금융(사금융)이라고 불리는 대부업체에 대해서 확실하게 구분할 수 있으신가요? 어떤 금융권에서 대출을 받느냐가 굉장히 중요합니다. 기본 중의 기본이니 나중에 피해를 보지 않으시려면 반드시 확인해 주세요.

▶ 1·2·3금융권 종류, 구분하는 방법

대출상환종류 및 이자계산방법

만기일시상환, 비상금대출(마이너스통장) 방식, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 등 각 상환방식에 따라 어떻게 이자가 계산되는지 쉽게 정리하였습니다. 이걸 몰라서 매달 상환해야 할 금액을 잘못 계산하여 연체가 되시는 분들이 생각보다 많습니다.

▶ 대출상환종류 및 이자계산방법

대출철회(취소)방법

대출 승인 후 입금을 받았어도 취소할 수 있습니다. 마치 쇼핑몰에서 물건을 구입하고 조건 없이 반품하는 것처럼 말이죠. 필요 없는 대출이라면 당연히 그 기록도 남기지 않고 없애는 것이 좋습니다. 단, 이때 꼭 알고 있어야 하는 내용들이 있으니 잘 읽어 주세요.

▶ 대출취소방법과 주의사항

연체기준 및 불이익

대출을 이용하면서 가장 조심해야 하는 것이 연체입니다. 영업일 기준으로 5일 이상 연체하는 순간부터 불이익이 생긴다는 것 알고 계시나요? 과련 어떤 불이익이 생길까요? 여러분들이 생각하는 것보다 그 피해가 엄청나게 큽니다. 이건 반드시 미리 잘 알고 있으셔야 합니다.

▶ 연체기준 및 불이익

모바일 대출 시 공동인증서 등록방법

요즘 대부분의 대출은 비대면으로 쉽게 신청할 수 있습니다. 비대면 진행의 장점은 특별히 준비할 서류가 없다는 것이죠. 이게 가능한 이유는 공동인증서를 통한 스크래핑 기능 때문입니다. 따라서 공동인증서 발급 및 등록은 필수입니다. 해당 방법 잘 모르시는 분들은 아래 내용 참고하시면 됩니다.

▶ 공동인증서 등록방법

위에 안내해 드린 기본적인 내용들을 잘 알고 있을수록 대출 신청할 때 많은 도움이 되실 겁니다. 이 내용들을 바탕으로 아래 대출 정보 통해 나에게 맞는 다양하고 안전한 상품들을 알아보세요.

무직자, 저신용자, 기대츨과다자 대출 모음

▶ 직장인, 무직자, 사업자, 프리랜서 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 햇살론 및 서민대출 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

신용카드 대출 총정리

나이팁 — Sat, 14 Oct 2023 16:55:35 +0900

2금융권 카드사에서 취급하는 신용카드 대출은 크게 3가지로 나눠집니다. 우선 해당 카드사의 신용카드를 보유하고 있어야 신청이 가능한 카드론과 현금서비스가 있습니다. 카드론은 장기카드대출, 현금서비스는 단기카드대출로 불리기도 합니다.

그리고 해당 카드사의 신용카드를 사용하고 있지 않은 상태에서 신청할 수 있는 일반 신용대출이 있죠. 일반적으로 카드사에서 취급하는 신용대출 자체를 카드론이라고 부르기도 하지만 조금씩 차이가 있습니다.

이 글에서는 각각의 카드사에서 취급하는 다양한 신용카드 대출을 정리하였습니다. 상품별 한도, 금리, 신청 방법, 후기, 유의사항 등을 확인해 보세요.

신용카드 대출 전 기본 상식

다음 내용은 카드론과 현금서비스를 이용하기 전에 반드시 알고 있어야 하는 내용입니다. 혹시 본인이 이런 대출 경험이 별로 없다면 꼭 읽어보시기 바랍니다.

▶ 카드론과 현금서비스 차이
▶ 대출철회 취소하는 방법
▶ 신용카드(대출금·카드대금) 연체 기준과 불이익

단순한 한도 조회는 밤이나 새벽 시간(주말, 휴일 포함)에도 인터넷, 휴대폰을 통해서 간단하게 확인이 가능합니다.

카드사별 대출 금리 비교

간혹 어떤 카드사, 어떤 금융사에서 대출을 받아야 조금이라도 낮은 금리를 받을 수 있을까 고민하며 각 상품의 금리를 꼭 비교해 보고 뭔가를 결정하려는 분들이 있습니다. 물론 그런 습관이 잘못된 것은 아닙니다. 필요하신 분들은 아래 여신금융협회가 제공하는 카드론, 현금서비스 금리 비교를 참고해 주세요. 다만, 신용대출 같은 경우에는 그런 금리 비교 자체가 큰 의미가 없다는 것을 말씀드리고 싶네요.

[카드론, 현금서비스 금리 비교]

여기 나와있는 금리는 단순한 최저·최고금리를 나타낼 뿐, 실제 실행되는 금리는 신청자의 자격 조건에 따라서 천차만별로 달라집니다. 그래서 홈페이지에 나와있는 금리 자체를 비교하는 것이 의미가 없다는 것이죠. 정말 금리를 비교해 보려면 각 상품마다 모두 한도 조회(신청)를 해보고 내 조건에서 얼마의 한도와 금리가 발생하는지 확인을 하고 그 결과를 비교해야 의미가 있습니다.

그러니 실행 전부터 홈페이지에 나와있는 금리 값을 비교하는데 너무 시간을 뺏기지 않으셨으면 합니다.

신용카드 대출 카드사별 모음

▶ BC카드 카드론
▶ BC카드 현금서비스
▶ KB국민카드 카드론
▶ KB국민카드 현금서비스
▶ KB국민카드 일반 신용대출
▶ 삼성카드 카드론
▶ 삼성카드 현금서비스
▶ 삼성카드 일반 신용대출
▶ 신한카드 카드론
▶ 신한카드 현금서비스
▶ 신한카드 일반(체크카드) 신용대출
▶ 우리카드 카드론
▶ 우리카드 현금서비스
▶ 우리카드 일반 신용대출
▶ 롯데카드 카드론
▶ 롯데카드 현금서비스
▶ 하나카드 카드론
▶ 하나카드 현금서비스
▶ 하나카드 일반 신용대출
▶ 현대카드 카드론
▶ 현대카드 현금서비스
▶ 하나카드 카드론
▶ 하나카드 현금서비스

추가대출모음

▶ 정부지원 직장인, 무직자, 대학생, 주부 대출 총정리

▶ 저소득·저신용자 전용 서민대출 햇살론 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

대출사기 작업전환대출 수법과 불법 휴대폰 내구제 대출 사례, 대처 및 신고 방법

나이팁 — Fri, 13 Oct 2023 23:36:20 +0900

보이스라는 한국영화 아시나요? 중국에 대형 조직을 두고 활동하고 있는 불법 보이스피싱 업체를 추적하고 타진하는 내용인데요. 초반에 나오는 피해 사례 모습을 보면 전화 한 통, 문자 한 통에 대출사기를 당하는 영화 속 사람들의 모습을 보고 실제로 이럴까 생각이 들었습니다.

그러나 상담을 통해 실제 역시 그보다 더 하면 더 했지, 정말 많은 곳에서 이런 대출사기가 일어나고 있었습니다. 저도 처음에는 이런 거에 속을 수 있나? 이렇게 생각을 하기도 했었지만, 최근에 다양해지고 치밀해진 수법들과 대출에 대해서 경험이 부족한 분들 또는 나이가 너무 어리거나 너무 많으신 분들의 급박한 심리를 이용하면 충분히 속을 수 있다는 생각을 하게 되었습니다.

오늘 이 글에서는 다양한 대출사기, 일반 은행이나 정부기관을 사칭한 대출사기부터 대환대출, 작업대출, 요즘에 한창 문제가 되고 있는 내구제대출(휴대폰대출) 등 다양한 수법과 그에 따른 피해 사례, 그리고 이에 따른 대처 및 신고 방법, 예방법까지 정리해서 알려드리겠습니다.

※ 본문에 저신용자, 저소득자, 기대출과다자, 무직자 등 불법적인 대출이 아닌 안전한 금융사에서 취급하는 다양한 대출정보를 첨부해 드렸으니 자금이 급하신 분들은 참고하면 도움 되실 겁니다.

최근 발생한 대출사기 유형

대출상담요? 앱 하나만 설치하세요, 그때부터 빠져든 지옥

최근에 뉴스에서 보도된 실제 대출사기 피해를 입은 피해자의 사례입니다. 어떤 식으로 피해를 입었는지 살펴보겠습니다.

대출사기 사례

어느 거리에 찍힌 CCTV 영상입니다. 한 여성이 사람이 많은 거리에서 전화를 하며 주변을 두리번 거립니다. 그리고 나타난 다른 여성에게 돈 봉투를 전달합니다. 해당 봉투에는 2천만원 정도의 금액이 담겨있었습니다. 어떤 일이 생긴 걸까요?

사정은 이렇습니다. 이 피해자 여성은 최근에 인터넷 광고로 접한 한 대출업체에서 정부에서 지원한다는 저금리 대출 상담을 받았습니다. 코로나 시국을 거치면서 특히 많아진 정부사칭 대출업체의 표적이 된 것이죠.

해당 업체의 상담직원 안내에 따라서 특정 앱을 설치하였습니다. 당연히 앱은 정식적으로 등록된 것이 아니었지만, 상담 자체에서 별 다른 이상함을 느끼지 못했고, 상대방을 정식 금융기관으로 이미 믿고 있었기 때문에 의심 없이 앱을 설치하였습니다.

▶ 문자나 카카오톡 메시지 안에 있는 링크는 절대 함부로 누르시면 안 됩니다.

결국 큰 의심없이 작업대출이 이뤄졌습니다. 그리고 더 큰 문제가 지금부터 벌어집니다. 대출을 실행한 지 하루 만에 기존에 대출을 받고 이용 중이던 2금융권 금융사로부터 전화가 왔습니다.

해당 금융사 직원은 연체 없이 잘 상환 중이던 기존 대출금 전액을 전부 갚아야 한다는 내용이었습니다. 그 이유는 자신들의 대출상품을 이용 중이면서 또 다른 대출을 신청했으니 이중계약 위반이라는 것이었습니다.

조금 이상해서 해당 해당 금융사 대표 고객센터로 전화하여 방금 전에 통화 내용에 대해서 물었는데 통화를 담당 직원 및 내용에 대해서 맞다는 답변을 들었습니다.

여기서 피해자 여성분은 다른 의심을 하지 못하고, 결국에는 2금융사 대출금을 전액 상환했습니다. (상환 역시 실제 이용 중이던 2금융권 금융사가 아닌 보이스피싱 업체에게 하게 되었겠죠?)

그 이후로도 각종 공과금 납부 및 선납을 유도하고 강요합니다.

그때마다 관련 내용을 각 금융기관 고객센터를 통해 확인을 했지만, 모두 이상이 없고 실제로 그렇게 해야 한다는 답변을 들었습니다. 어쩔 수없이 계속 보이스피싱 업체에 돈을 납부하였습니다.

그런데 처음 작업대출에 사용되었던 해당 업체의 앱이 휴대폰에 사라지는 일이 생겼고 피해자는 무언가 이상한 점을 감지했습니다.

다시 각 은행의 고객센터에 전화하여 지금까지 있었던 일들을 하나씩 문의하자 결국 사기인 것을 알게 되었습니다.

처음에 설치된 휴대폰 앱을 통해서 해킹이 이뤄졌고 은행이나 기관의 대표 고객센터로 전화를 하면 보이스피싱 업체가 전화를 가로채서 받았던 것입니다.

피해자 여성분은 맨 처음부터 다른 사람의 휴대폰으로 단 한 번만 은행에 전화를 걸어서 확인을 했다면 이런 피해를 받지 않았을 텐데 하며 안타까워했습니다.

이게 바로 최근에 벌어진 피해 사례입니다. 피해자 분은 그렇게 나이가 많은 것도 아니었는데도 불구하고 (30-40대 추정) 이렇게 사기를 당했습니다. 이 글을 보고 계신 많은 분들도 누가 봐도 이상한데 저런 거에 속는다고? 이렇게 생각하실 수도 있습니다.

그러나 조직적이고 체계화된 방식에 사람의 심리까지 파고들어서 100명 중에 1명만 걸려라는 식으로 휘두르다 보면 이렇게 피해를 입는 경우가 생길 수밖에 없습니다.

무엇보다 대출 경험이 없거나 부족한 상황에서 자금이 필요한 분들은 심리적으로도 쫓길 수밖에 없습니다. 그래서 최소한의 대출 관련 상식을 알아야 이상함을 바로 감지할 수 있고 이런 덫에 걸리지 않게 됩니다.

→ 대출에 필요한 기본 지식을 알기 쉽게 정리한 글을 첨부해 드릴 테니 본인이 생각하기에 이런 부분에서 부족하다고 느껴진다면 아래 내용을 꼭 참고하시기 바랍니다.

대출 전에 꼭 알아둬야 할 내용 총정리

▶ 알아보기

대출사기수법

이밖에도 대출사기 유형은 정말 다양합니다. 대출상담사 또는 대출중개인을 사칭하여 불법적인 수수료를 요구하는 경우, 내구제대출이라 불리는 휴대폰(통신)대출, 은행이나 정부기관을 사칭하여 대환대출, 한도상향 등을 미끼로 중도상환을 노리는 경우, 연체 중인 사람들에게 접근하여 채권추심단을 사칭하여 대출금 및 연체금을 중간에서 가로채는 등 사기수법이 많습니다.

그럼 각 유형별로 어떤 식으로 대출사기가 진행되고 어떻게 대처해야 하는지 알아보겠습니다.

작업대출사기 유형

대출중개인(상담사) 사기

은행과 신청자 사이의 대출 중개를 업으로 삼고 계신 분들이 있습니다. 여신금융협회에 정식으로 등록되어 정당하게 중개업을 하고 있는 경우 문제가 되지 않고 피해자도 생기지 않습니다. 오히려 대출에 대해서 잘 모르시는 분들은 이런 중개사의 도움으로 원하는 대출을 받는 사례도 많죠.

문제는 이런 대출 중개인을 사칭하여 위의 사례처럼 과도한 개인정보를 요구하거나, 보증료, 신용정보조회 삭제비, 선이자, 수고비 등 불법적인 수수료를 요구하는 경우가 있다는 것입니다.

정부의 보증을 받고 이뤄지는 보증서 담보 대출 같은 경우에는 원래 보증료라는 일종의 수수료가 발생하는 경우도 있습니다만, 이건 해당 정부기관이나 은행에 정해진 비율(0.1~1% 정도)로 납부하는 것이지 중개인 요구할 수 없습니다.

중개인은 다른 어떤 명목으로도 대출에 대한 수수료를 요구할 수 없습니다. 수수료를 요구하거나 공동인증서와 비밀번호, 계좌번호와 비밀번호 등 민감한 개인정보를 과도하게 요구한다면 절대 해당 정보를 주지 말고 진행을 멈춰야 합니다.

해당 중개사나 상담사가 정식으로 등록되었는지도 아래 여신금융협회를 통해 확인해 보세요.

[여신금융협회 바로가기]

정부지원 대출사기

정부기관을 사칭하여 저금리 대출 신청 유도
해당 금융사의 법무팀 직원을 사칭, 다양한 정부지원대출을 받은 경우 금융거래법 위반(이중계약 등)으로 기존 대출금 전액 상환 요구

앞서 살펴봤던 피해 유형도 여기에 속합니다. 정부기관을 사칭하는 문자를 받고 상담 신청을 하면서부터 덫에 걸리게 되죠. 그 이후에는 다양한 방식으로 피해를 발생합니다.

통대환대출 사기

은행 직원을 사칭하여 개인휴대전화 번호로 전화가 오고 대환대출을 위해 기존 대출금 상환을 요구

현재 가지고 있는 고금리 대출들을 하나의 낮은 금리 대출로 대환해주는 통대환을 빌미로 하여 대출금 상환을 요구하는 경우도 많습니다. 대환을 해보신 분들은 아시겠지만 조건 맞추기가 쉽지 않은데요. 재직정보, 소득, 신용점수 등의 조건을 만족해야 합니다.

비대면으로 대환대출을 알아보다 보면 자신도 모르게 개인정보가 유출이 되는 경우가 많습니다. 이런 상황에서 위의 후기처럼 특정 금융사 직원을 사칭하며 진행을 도와준다고 합니다. (개인 휴대폰번호로 전화가 오는 경우도 있고 알 수 없는 번호로 오는 경우도 있습니다)

세부적인 진행 절차는 다를 수 있지만, 어떤 은행에서도 절대 먼저 이렇게 먼저 권유하고 안내하지 않습니다. 먼저 연락이 온 시점에서 대출사기일 확률이 높다는 것을 알고 계셔야 합니다.

낮은 이자율로 대환이 가능하다며 잔여금 대면 현금상환 요구

대환대출과 관련해서는 이런 경우도 있는데요. 더 낮은 금리의 상품으로 대환 할 수 있게 해 줄 테니 기존에 남아있는 대출금을 상환해야 하는데 이 상환금액을 직접 만나서 현금으로 달라고 하는 경우입니다. 앞의 사례에서 피해자 여성분이 돈을 건네는 모습을 보셨죠?

어떤 금융사도 직접 만나서 현금으로 수납하라고 요구하지 않습니다. 이건 말이 필요 없는 사기입니다.

자신들의 법무팀 통장으로 상환금을 요구

직접 만나서 상환금을 요구하는 경우도 있지만 이렇게 금융사 법무팀 통장 또는 금융사 가상계좌라며 이곳으로 입금을 요구하는 경우도 있습니다. 이 경우는 특히 더 조심해야 하는데요. 입금시킨 계좌가 불법 대포통장이라서 피해자 역시 공범으로 몰릴 수도 있습니다.

대포통장 사기

계좌번호와 비밀번호 요구
공동인증서와 비밀번호 요구

이런 피해 사례들을 보면 정말 안타깝습니다. 현재 본인의 조건에서는 대출이 불가하다는 것을 이미 알고 있는 상태임을 알고 있지만 승인될 수 있다는 달콤한 유혹에 못 이겨서 본이 계좌번호와 비밀번호 또는 공동인증서와 비밀번호를 알려주며 작업대출을 진행했다가 결국 계좌정지까지 당했습니다.

현재 고객님께서는 명의도용/금융사기 등의 사고 신고가 접수되었거나 대포통장 의심 고객으로 판단되어, 서비스 이용이 제한되었습니다.

대포통장 작업대출로 인해 결국 며칠 만에 이렇게 은행으로부터 계좌 정지를 당했습니다. 이런 식으로 금융사고 기록이 생기면 다른 모든 금융사에 정보가 공유되고 바로 지워지지 않기 때문에 꽤 오랜 시간 동안 대출을 비롯한 다양한 금융거래를 할 수 없게 됩니다. 어떤 금융사라도 비밀번호와 같은 개인적인 정보는 절대 요구하지 않습니다.

은행대출 사기

이용 중인 은행을 사칭하여 대출의 중도상환 시 추가 한도 발생이 가능하다며 상환을 요구

이게 무슨 말인지 헷갈리는 분들도 있을 것 같은데요. 정부가 지원하는 대표적인 서민대출인 햇살론을 비롯해서 대부분의 은행에서 취급하는 신용대출은 같은 상품을 이용 중인 상황에서는 전액 상환을 하지 않은 상태에서 또다시 같은 상품을 신청할 수 있는 경우가 매우 드뭅니다.

그래서 같은 상품을 추가로 이용하려면 일단 완전히 상환을 해야 새로운 한도가 발생하는데요. (이 역시 상환 후에 자신의 조건으로 실제 은행에서 한도를 조회해야 알 수 있습니다) 그런데 일단 상환을 하면 추가한도가 발생하니 무조건 상환을 유도하는 경우가 있습니다.

요즘에 이런 유형으로 사기를 당하시는 분들이 많은 것 같은데요. 조심하셔야 합니다.

→ 저신용자, 기대출과다자, 무직자 등 여건이 좋지 않은 상황에서 추가한도, 추가대출이 필요한 경우 차라리 다른 상품을 알아보시는 것이 좋습니다. 잘 찾아보면 시도해 볼 수 있는 안전한 상품들이 많이 있으니까요. 아래 내용 참고해 주세요.

무직자, 저신용자, 기대출과다자 추가대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

채권추심 직원 사칭 사기

채권추심팀 직원을 사칭하여 대출금 미납에 따른 압류·지급정지 사유로 상환을 요구

현재 대출금이나 카드대금이 연체 중인(연체가 영업일 기준으로 5일 이상 지속되었을 때) 경우에 해당 은행에서는 추심을 진행하게 됩니다. 그런데 어떻게 정보를 알았는지 전혀 관계없는 불법 업체가 접근하여 관련 기관 추심부서를 사칭하여 자신들에게 돈을 갚으라고 요구하는 경우가 있습니다.

대출에 대해서 잘 모르는 분들이 듣기에 무서운 압류, 지급정지 등과 같은 단어를 들먹이며 강압적으로 상환을 재촉합니다. 압류, 지급정지, 신용카드 정지 등은 연체가 지속되면 실제 은행에서도 강제로 실행시킬 수 있는 부분이기는 합니다.

다만, 이러한 추심에도 절차가 있고 채권이 넘어가기 전에는 해당 은행에서 그 절차와 과정을 확인할 수 있으니 이상한 느낌이 들면 꼭 해당 은행에 문의하시기 바랍니다. 겁먹고 상환을 함부로 하지 마시고 하더라도 해당 은행에 확인하여 직접 하셔야 합니다.

→ 대출금이나 카드대금을 습관적으로 연체하시는 분들이 있는데요. 정확한 연체 등록 기준과 연체가 등록될 경우 그 불이익이 얼마나 무서운지 모르시는 경우가 많습니다. 그런 분들은 아래 내용 꼭 참고하시기 바랍니다.

연체 등록 기준과 불이익 총정리

▶ 자세히 알아보기

휴대폰 대출사기

흔히 내구제 대출로 불리는 일명 휴대폰깡으로 불리는 휴대폴 대출사기도 조심해야 하는 유형입니다. 각종 커뮤티티를 보면 관련 피해 후기, 문의 등이 하루에도 수십 개씩 올라옵니다. 그만큼 쉽게 신청할 수 있고 이용하려는 분들이 많다는 것이겠죠.

내구제 대출은 지난달에도 관련 기사가 나왔습니다. 추석을 앞두고 급전이 필요하지만 1·2금융권 이용이 어려운 분들이 휴대폰 대출을 이용했다가 피해를 입는 사례가 많아지고 있다는 내용입니다.

금융감독원 불법사금융피해신고센터의 자료에 따르면 2019년부터 2022년까지 발생한 사고 건수보다 2023년 6월까지의 신고 건수가 더 많다는 기록이 나왔습니다. 그만큼 최근에 급격하게 늘어난 대출사기 수법이라고 볼 수 있는데요. 현재도 계속 피해자가 늘고 있을 겁니다.

내구제 대출이란?

나를 스스로 구제한다는 의미로 급하게 돈이 필요하지만 은행에 돈을 빌리기 어려운 금융취약계층에 속한 사람들이 휴대전화 개통, 상조결합상품 가입 등을 통해서 휴대폰 개통, 전자제품 구매 등을 통해 해당 상품들 업자에게 넘기고 그 대가로 현금을 받는 신종 대출사기 유형입니다.

이걸 잘못 이용하게 되면 어떤 피해를 입게 될까요? 가장 빈번한 휴대폰 대출 같은 경우 추후 고액의 통신요금, 렌탈 비용이 청구될 수 있고 개인정보가 유출되거나 업자에게 제공한 휴대폰 단말기가 대포폰으로 범죄행위에 악용될 수 있습니다. 이 경우, 해당 휴대폰 명의가 본인이기 때문에 본인에게도 범죄기록이 생길 수 있습니다.

휴대폰 개통 대가로 200만원을 받았는데, 나중에 300만원, 400만원을 갚아야 했다는 후기도 찾아보면 많이 발견할 수 있으실 겁니다.

휴대폰 대출사기에 당한 경우 대응방법

명의도용방지서비스를 이용해 추가로 개통된 휴대폰이 없는지, 계좌정보 통합관리서비스를 통해 본인의 계좌 개설 또는 대출 현황을 확인하고, 추가 개통 방지를 위해 가입제한 서비스 및 가입한 통신사에 소액결제차단 서비스 등을 신청하는 것이 좋습니다.

대출사기 신고방법

다양한 대출사기 유형과 수법, 과정 등을 살펴보았는데요. 일단 본인이 생각하기에 이상함을 느끼면 즉시 실행을 멈추고 신고해야 합니다. 그리고 이미 사기에 당한 것 같다면 그 사실을 숨기지 말고 바로 상담과 신고를 하셔야 하고요.

이미 사기를 당했는데 지식인이나 각 종 커뮤티니에 어떻게 하냐며 질문하지 마시고 경찰서, 관련 은행(기관), 금융감독원, 여신금융협회 소비자지원센터 등 기관에 문의하셔야 합니다.

지식인이나 커뮤티티 같은 곳에 대출사기와 관련된 글을 올리는 순간, 또 다른 사기업체가 접근하여 해결해 줄 테니 연락을 달라면서 2차 피해를 발생시키기도 하기 때문입니다. 정 커뮤니티 같은 곳에서 자문을 구하고 싶다면 실제 일반인 분들이 많이 활동하고 있는 카페 같은 곳에 상황을 남겨서 경험했던 분들의 의견을 들어보시기 바랍니다.

대출사기 신고 같은 경우, 대표적으로 금융감독원을 이용하는 분들이 많습니다.

금융감독원 신고

1. 전화 신고

국번없이 1332

2. 홈페이지 신고

[금융감독원 홈페이지 바로가기]
홈페이지 접속 → 민원·신고 → 불법금융신고센터 → 원하는 항목 선택

불법금융신고센터 항목

불법대출중개수수료 피해신고
불법사금융 개인정보 불법 유통신고
불법외환거래신고
불합리한 리서치관행 신고센터
사이버불법금융행위제보
금융부조리신고
대형가맹점 리베이트 신고
보험모집질서 위반신고
보험사기신고
시민감시단 전용제보
신용카드 불법거래신고
신용카드회원 불법모집 신고
유사투자자문 피해신고
저축은행위법행위 신고
전기통신금융사기 이용계좌 신고
증권불공정거래신고
채무자대리인 및 소송변호사 무료지원 신청
투기의혹 불법대출 신고센터
회계부정신고
회계부정 익명신고
가상자산 연계 투자사기 신고센터

대출사기 예방법

아래와 같은 행동만 조심하더라도 대출사기로 인한 피해는 최대한 방지할 수 있습니다.

1. 대출관련 문자 조심하기

대출관련문자, 위 이미지의 왼쪽 내용처럼 (광고)가 붙어 있으면 일단 스팸이라고 보시면 됩니다. 내용을 읽어보면 정부지원이라는 단어가 있어도 말이죠. 앞에서도 말씀드렸지만, 정부기관 및 은행에서는 절대 이런 대출 문자를 보내지 않습니다.

오른쪽 이미지처럼 (광고) 표시도 없이 아무나 한 명 걸려라는 식으로 대출 내용을 정리하여 보내는 보이스피싱 업체도 많습니다. 여기서 특히 주의해야 할 점이 바로 본문에 첨부되어 있는 어떠한 링크도 누르지 않는 것입니다.

앞의 뉴스에서도 소개해드린 것처럼 링크를 함부로 눌러서 앱을 설치하거나 그게 아니더라도 링크를 누르는 순간 불법 해킹 프로그램이 설치될 수 있습니다. 문자나 카카오톡 본문 내부에 있는 링크 및 전화번호는 절대 함부로 누르시면 안 됩니다.

뭔가 이상한 내용이다 싶으면 바로 해당 금융사의 대표 고객센터로 전화하여 진위 여부를 확인하세요.

이건 실제 제가 받았던 정부기관을 사칭하는 보이스피싱 업체의 문자 내용입니다. 민생안전 긴급지원 및 일상회복지원금 안내라는 거창한 제목으로 내용을 살펴보면 정말 정부에서 뭔가 정책자금을 지원해 주는 것처럼 나옵니다.

이러니 연세가 있거나 잘 모르시는 분들은 혹하게 되는 것이죠.

2. 과도한 개인정보 요구 조심하기

저금리 대환, 신용점수 상향 등의 이유로 계좌번호와 비밀번호, 공동인증서와 비밀번호 등을 요구하는 경우 무조건 멈추셔야 합니다.

3. 현금 수납 요구 및 통장 입금 요구

현금으로 대면 수납을 요구하는 경우나 특정 계좌에 따로 입금을 요구하는 경우 역시 주의해야 합니다.

이런 부분들만 조심해도 피해는 최소한으로 막을 수 있습니다. 자금이 필요하다면 안전한 금융권을 이용하세요. 자신의 조건이 좋지 않더라도, 세부 조건에 따라서 2금융권이나 정부지원 상품 등을 통해서 자금을 마련할 수 있습니다.

최근에는 연체자가 신용불량자에게도 자금을 빌려주는 소액생계비대출 같은 사업도 진행하고 있으니까요. 어떠한 곳에서도 자금 마련이 어렵다? 그렇다면 다른 방안을 찾으셔야 합니다. 불법 업체를 통해 돈을 빌리는 순간, 더 큰 어려움을 겪을 수 있습니다.

→ 아래에 정부지원 상품 및 1·2금융권에서 신청할 수 있는 안전한 최신 대출정보를 총정리한 내용이 있으니 참고하면 도움 되실 겁니다.

안전한 대출 정보 모음

▶ 정부지원 직장인, 무직자, 대학생, 주부 대출 총정리

▶ 저소득·저신용자 전용 서민대출 햇살론 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 비상금(소액)대출 총정리

▶ 무직자 대출 총정리

▶ 연체자 및 신용회복 대출 총정리

▶ 대출 갈아타기 총정리

▶ 주말·휴일 대출 총정리

▶ 취약계층 대출 총정리

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

DB저축은행 만 19세 저신용자 신용대출 드림빅(Dream Big) 무서류, 무방문 신청 정보

나이팁 — Thu, 12 Oct 2023 21:30:11 +0900

안전한 금융정보만을 전달해 드립니다. 이번 글에서는 만 19세 저신용자도 신청할 수 있는 신용대출 상품에 대해서 알려드릴 건데요. 기본적으로 무서류, 무방문으로 한도를 조회해 볼 수 있어서 유용합니다.

단, 저신용자 같은 경우는 보통 1금융권에서 신용대출이 어렵기 때문에 DB저축은행 같은 2금융권에서 시도를 해보셔야 합니다. (물론 같은 저신용이라 하더라도 차이가 있고 소득이나 기대출 내역에 따라서 가능한 경우도 있습니다)

※ 본문에 함께 알아보면 다양한 종류의 대출 정보를 첨부해 드렸으니 자격 및 한도조회를 통해 내 조건에서 한도가 발생하는지 확인해 보세요.

올바른 신용대출 순서

신용불량 청년, 23만명 넘었다, 2030의 위험한 선택
30대 이하 금융채무 불이행자 늘어나
비상금대출에서 대부업, 내구제 대출(카드깡, 휴대폰깡)까지

2023년 10월 8일에 한 경제뉴스의 기사 내용입니다. 얘기를 안 해서 그렇지 대출금이나 카드값 연체하신 분들이 꽤 많을 거예요. 이제 막 성인이 된 만 19세(생일이 지난) 분들이 신용대출을 알아보실 때는 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크, 핀크(대구은행), 국민은행, 신한은행 등에서 취급하는 소액 비상금대출을 통해 필요한 자금을 마련하게 됩니다.

그리고 소득 및 재직정보가 좋은 경우 1금융권 은행을 통해서 더 많은 자금을 낮은 금리로 이용하게 되죠. 1금융권 이용이 어렵거나 이미 이용 중인 대출이 많을 때 추가로 알아볼 수 있는 곳이 저축은행, 캐피탈, 카드사 등에서 취급하는 2금융권 상품입니다.

그 이후에는? 이 단계까지 오신 분들은 대부분 신용점수가 많이 하락하고 소득대비 대출이 많은 상황이라 더 이상 안전한 1·2금융권에서는 자금 마련이 어렵습니다. 그래서 다음으로 알아보는 것이 사금융(3금융권)으로 불리는 수많은 대부업체나 카드깡, 휴대폰깡으로 불리는 상품들을 알아보는 건데요.

법정최고금리인 연 20%의 높은 금리는 둘째치고 이런 업체들 중에 불법으로 운영되는 곳이 많이 있기 때문에 잘 알아보고 이용을 하셔야 합니다. 피해는 고스란히 신청자 본인이 입게 되니까요.

→ 이런 상황이 되기 전에 동일한 조건에서 최대한 많은 횟수, 많은 한도를 받기 위해서는 올바른 대출 순서를 알아야 합니다. 최대한 신용점수에도 영향을 주면서 말이죠. 대출 순서와 각 단계별로 어떤 상품들이 있는지 정리한 글을 첨부해 드릴테니 꼭 읽어보세요.

1·2금융권 대출 순서 및 상품 정보

▶ 대출순서
▶ 상품별 한도와 조건

→ 연체(현재 연체 중이거나 연체 기록을 보유하고 있는 경우)로 인한 신용불량자가 되는 것이 생각보다 쉽고 그 피해는 생각보다 큽니다. 대출금과 신용카드 대금으로 인한 연체가 어떤 식으로 큰 피해를 발생시키는지 잘 모르시는 분들은 아래 내용 확인해 주세요.

연체등록 기준과 피해

▶ 정확히 알아보기

2금융권인 DB저축은행에서 판매하는 이 신용대출은 아래의 조건을 만족하는 경우 무방문, 무서류로 쉽게 신청할 수 있습니다.

DB저축은행 드림빅(Dream Big) 신용대출

2금융권인 DB저축은행에서 판매하는 이 신용대출은 아래의 조건을 만족하는 경우 무방문, 무서류로 쉽게 신청할 수 있습니다.

신청조건

나이스(NICE) 신용점수 600점 이상
소득증빙이 가능한 만 19세 이상 성인 (외국인 신청 불가)

2금융권 상품답게 신청 조건이 굉장히 심플합니다. 나이스 신용점수 600점 이상만 되면 신청이 가능해서(신용등급으로 환산 시 7등급 이상) 저신용자도 얼마든지 신청할 수 있습니다. 이 점수로는 다른 조건이 아무리 좋아도 1금융에서는 어렵죠.

다만, 소득증빙이라는 조건 때문에 현재 무직자인 분들은 승인되기 어렵습니다. 물론 추정소득 요건에 따라서 어느정도 심사에 긍정적으로 반영될 수는 있지만 승인률이 떨어지는 편입니다.

→ 그래서 만19세 이상의 저신용 무직자인 경우에는 아래 첨부해 드린 무직자 전용 상품을 알아보시는 것을 권해드립니다.

무직자 저신용자 전용 대출 모음

▶ 자격 및 한도조회

한도, 금리, 상환방식

한도

최대 5,000만원

금리

연 12%-20%

상환방법

1년-5년
원리금균등분할상환

한도는 최대 5,000만원까지 발생합니다. 금리는 2금융권답게 높습니다. 최저금리가 연 12%, 그리고 최대금리는 법정최고금리인 연 20%까지 발생할 수 있습니다. 이건 어쩔 수 없는 부분입니다. 신청조건 및 심사기준이 낮은 대신에 금리가 높아서 동일한 금액을 빌린다고 가정했을 때 더 많은 이자를 납부해야 합니다.

한도와 금리는 신청자의 종합적인 부분을 보고 평가를 하기 때문에 사전에 예측이 불가합니다. 지식인이나 카페 게시판 같은 곳을 보면, 내가 현재 이런 상태인데 신청하면 얼마나 나올까? 승인될까? 이런 식의 질문을 하는 경우가 많은데 해당 금융사에서 모든 걸 종합해서 평가하는 부분이기 때문에 남들은 절대 알 수 없습니다.

어차피 대부분 비대면으로 그게 가능한지 쉽게 알아볼 수 있기 때문에 아래와 같은 방법으로 조회를 해보시기 바랍니다.

단순 조회만으로는 신용점수에 아무런 영향을 주지 않습니다. 다만, 몇 가지 유의사항을 잘 지키지 않으면 신용점수 하락보다 더 큰 피해를 볼 수 있으니 아래 내용을 참고하시면 좋습니다.

신청방법(한도조회) 및 과정

이 상품도 무서류, 무방문으로 진행할 수 있습니다. 다만, 이렇게 비대면으로 신청부터 심사까지 이뤄지게 하려면, 공동인증서는 필수입니다. (신분증과 본인명의 휴대폰은 기본으로 필요)

드림빅 신용대출은 DB저축은행의 앱에서만 신청이 가능합니다. 그래서 한도가 발생하는지 확인을 해보려면, 우선 해당 앱을 설치해야 합니다.

앱을 실행하면 메인 화면에 온라인 대출신 버튼을 눌러주세요, 보통 저축은행 같은 2금융권에서는 취급하는 대출상품 종류가 많지 않아서 쉽게 찾을 수 있습니다.

제휴사를 통한 무방문/무서류 DreamBig 신용대출 상품이 바로 보이죠? 이곳으로 들어가서 인증 후에 약관동의와 본인인증, 그리고 기본적인 정보를 입력하면 내 조건에서 어느 정도의 한도와 금리가 발생하는지 알 수 있습니다.

신청(한도조회) 바로가기

▶ 자격 및 한도조회 : 구글
▶ 자격 및 한도조회 : 애플

대출철회 가능

신용대출은 신청 후 14일 이전에 철회하면 기록에도 남지 않고 해당 대출을 취소할 수 있습니다. 자금이 필요한 상황이 해소되었거나 실수로 대출을 신청하는 경우가 생각보다 많은데요. 이럴 때는 철회 기능을 이용하세요. 관련 내용 아래 첨부해 드렸습니다.

[대출철회 정리]

한도 미발생 또는 부결 시 대안상품

앞에서도 말씀드린 것처럼 한도와 금리는 신청자의 조건에 따라서 결정되기 때문에 한도 자체가 발생하지 않는 분들, 한도는 발생하였지만 실제 심사에서 부결되신 분들, 또는 한도가 생각보다 너무 적어서 막상 실행하기 애매하다고 느껴지는 경우(이럴 때는 일단 실행을 멈춰야 합니다)가 있을 수 있습니다.

이런 분들은 다른 상품의 조회하여 한도와 금리를 비교해 보고 결정하시는 것이 좋으니 아래 정보를 확인해 주세요.