개인사업자대출119 소상공인 만기연장 이자감면 신청조건 방법 후기
개인사업자대출119 소상공인 만기연장 이자감면 신청조건 방법 후기에 대해서 정리해 드리겠습니다.
개인사업자대출119는 은행권 중심으로 운영되는 소상공인 전용 정책으로, 소상공인 대출의 만기연장, 이자감면, 이자유예, 대환대출과 관련된 사업을 지원합니다.
일시적인 자금난으로 채무상환이 어려운 소상공인을 위해서 2013년부터 계속된 정책으로, 은행의 소개로 꽤 오랫동안 알게모르게 이용하신 분들이 많으실 건데요. 정확히 개인사업자대출119란 이름으로 그 내용을 자세하게 알고 있으신 경우는 의외로 많지가 않습니다.
드래서 이번 글에서는 전체적인 사업내용과 신청 대상 및 조건, 방법, 신청할 수 있는 은행 등에 관한 내용을 요약해서 정리해 드릴테니 잘 참고바랍니다.
개인사업자대출119 기본내용
사업자 대출을 받은 소상공인이 일시적인 자금난으로 채무상환이 어려울 때 신청할 수 있는 제도러, 신청자의 상황 및 조건을 파악안 후 거기에 맞는 다음과 같은 지원을 제공합니다.
- 만기연장
- 연체이자감면
- 이자유예
- 대환대출
따라서 조만간 연체 정보가 기록될 가능성이 있거나, 이미 연제 중인 자영업자에게는 채무를 조정할 기회가 생기고, 돈을 빌려준 은행 입장에서는 부실채권 발생을 줄일 수 있어서 서로 윈윈할 수 있는 좋은 제도라고 할 수 있겠습니다.
서두에 잠깐 말씀드린 것처럼 이 사업은 2013년에 처음 시작되었고, 지금까지 수많은 개인사업자의 상환 부담을 덜어주었습니다.
신청대상 확인 바로가기
- 조만간 연체 우려가 있는 경우
- 휴업 등으로 자금난에 처한 경우
- 연속 연체 기간이 90일 미만인 경우
- 은행이 판단했을 때 지원이 필요한 경우
개인사업자 대출을 받아서 이용 중인 소상공인 중, 위에 해당하면 신청할 수 있습니다. (단, 일반 신용대출 및 담보대출은 해당하지 않습니다) 주의하셔야 할 부분이 이미 연체된 기간이 3개월이 넘어갔다면, 신청 자체가 불가합니다.
→ 연체기간이 90일 이상 된 분들은 아래의 다른 정책사업을 통해 도움을 받아보시기를 바랍니다.
▶ 연체자 정책자금 및 지원금 정보
개인사업자대출119는 은행에서 신청자의 상황 및 조건을 판단 후 만기연장, 금리감면, 이자감면, 이자유예, 대환 및 재약정 등의 지원을 선별적으로 진행하게 됩니다.
본인이 받고 싶은 혜택을 골라서 신청할 수 있는 것은 아니니 착오 없으시길 바랍니다.
개인사업자대출119 후기
공개된 실적을 보면 아시겠지만, 그동안 많은 분들이 이용하셨고 여전히 신청 중입니다.
만기연장 후기
치킨집을 운영하는 김씨, 한 은행으로부터 정책자금 7천만원을 대출받아 이자를 꾸준히 납부하고 있었습니다.
만기를 한 달 앞둔 시점에 배우자가 교통사고를 당해 병원비 부담으로 대출원금을 갚기 곤란한 상황에 처했습니다. 김씨는 거래은행에 개인사업자대출119를 신청하고 원금상환 만기를 1년간 더 연장하였습니다.
분할상환(이자유예) 후기
소규모 공장을 운영하는 박씨는 시설자금대출 5천만원의 원금을 이번 달에 전액상환해야 했지만, 지난주 발생한 거래처의 부도로 외상매출대금이 회수되지 않아 직원 급여 지급도 어려울 것으로 예상했습니다.
B씨는 거래은행에 개인사업자대출119를 신청하고 대출원금을 향후 1년간 월 500만원씩 분할상환할 수 있도록 지원받았습니다.
기타 후기
이 밖에도 다양한 후기들이 많이 있고, 이를 통해 당장의 자금난을 극복한 사례가 많이 있습니다.
개인사업자대출119 실적 현황
은행권을 중심으로 10년이 넘는 기간 동안 진행되어온 사업이라서, 그에 대한 실적 자료가 많이 남아있는데요.
금융감독원 보도자료에 따르면, 이 정책 도입 후 총 79,941명 소상공인 차주에게 11조 9,401억원의 채무조정을 지원하였고 전체 지원액 가운데 39.8%가 상환완료되는 등 은행 건정성에 기여했습니다.
누적된 실적 기록을 봤을 때, 만기연장 유형에 대한 지원이 전체 70% 이상으로 가장 많았고, 그 다음으로 이자감면입니다. 이 2가지가 전체 90% 비중을 차지하네요.
거의 소상공인 만기연장에 특화된 사업이라고도 할 수 있겠습니다. (상대적으로 다른 지원을 받을 수 있는 조건은 어렵다고 해석할 수도 있겠습니다)
신청방법 및 과정
개인사업자대출119는 다른 소상공인 정책자금이나 지원금처럼 특정한 온라인 신청 홈페이지가 있는 것이 아니기 때문에 비대면으로 접수가 어렵습니다.
따라서 직접 해당 은행에서 방문하여 신청해야 하는데요. 그래서 정밀 상담을 통해 어떤 방식의 채무조정이 가능한지 알아보셔야 합니다.
보통 다음의 절차대로 진행됩니다.
1. 영업점 신청·접수
- 개인사업자대출119 지원대상 여부 확인
2. 채무조정 심사
- 회생가능성 등 판단
3. 실행(승인)
- 만기연장, 이자감면, 상환유예 등
절차는 간단합니다. 일단 은행에 방문해야 하는데, 이왕이면 방문할 지점에 미리 개인사업자대출119에 대한 내용을 확인하고, 신청이 가능한지 여부와 필요한 서류 등이 있는지 등을 확인하고 방문하는 것을 추천합니다.
신청할 수 있는 은행의 종류 및 어느 곳으로 신청해야 확률적으로 좋은 지원을 받을 수 있는지도 살펴보겠습니다.
신청은행 및 우수실적은행
1. 대형은행
- 신한, 국민, 하나, 우리, 기업, 농협은행
2. 중소형은행
- 씨티, SC제일, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주, 대구, 수협, 산업은행
은행별로 자율적으로 시행되는 사업이라서 그 명칭이나 심사기준, 유형 등에서 약간의 차이가 발생할 수 있습니다. (그러니 방문전에 꼭 확인을 해보세요) 신청할 수 있는 곳은 위와 같이 많습니다.
금융감독원의 보도자료에 개인사업자대출119에 대한 우수은행 평가결과가 있습니다. 실적이 가장 우수한 곳, 즉 가장 많은 이용자가 있었던 곳이라고도 해석할 수 있습니다.
이용자가 많다는 것은 그만큼 해당 은행이 사업에 더 적극적이고 협조적인 자세를 취했다고 해석할 수도 있으니 참고하시면 좋을 것 같네요. (절대적 수치로 해석하는 것은 큰 의미가 없습니다)
우수은행 순위
- 1위 우리/부산은행
- 2위 농협/대구은행
- 3위 국민/경남은행
이 순위는 계량 및 비계량을 나누어서 각각의 항목 실적을 평가하는 방식으로 도출된 결과입니다.
1. 계량 평가 항목
- 양적(지원금액·건수 등), 질적(저신용자·소규모대출 지원 등) 11개 항목 실적 평가
2. 비계량 평가 항목
- 운영근거, 지원절차, 직원교육, 대외홍보 등 5개 항목 운영체계 평가
이런 부분도 참고하여 상담 및 신청해보는 것도 좋을 것 같네요.
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기타 소상공인 관련 정책 모음
개인사업자대출119 이외에도 현재 진행 중인 소상공인 만기연장·상환유예 같은 채무조정 사업이 여럿 있습니다. 그리고 정책자금이나 지원금 관련 사업도 많죠.
→ 이와 관련된 상세한 정보는 아래 포스팅에 따로 정리해 드렸으니 참고하면 도움되실 겁니다.
▶ 소상공인 정책 총정리