소상공인 대환대출 저금리로 신청 방법과 제출 서류 정리
얼마 전에 정식 출범한 새출발기금에 이어서 소상공인의 고금리 대출을 대환 해주는 새로운 대환대출 프로그램인 "저금리로(路)"의 신청이 시작되었습니다. 연체나 신용에 문제가 있는 부실차주(또는 부실우려차주)만 대상이 되었던 새출발기금과 달리 이 저금리로는 신용에 문제가 없는 정상 자영업자 차주가 그 대상인데요.
연 7% 이상의 채무를 개인기업 1억원, 법인기억 2억원, 개인신용대출(카드론 포함)도 최대 2천만원까끼 저금리로 대환이 가능하기 때문에 매우 좋은 사업이라고 할 수 있습니다.
따라서 고금리 대출을 이용중이지만 신용에 문제없고 연체 이력이 없어서 새출발기금을 이용하지 못했던 자영업자라면 신청 대상 조건 및 신청 방법, 일정 등을 잘 확인하셔서 신청해보시기 바랍니다.
혹시 조건에 따라서 최대 80%의 원금을 탕감해주는 새출발기금에 대해서 잘 모르시는 분들은 아래 내용을 먼저 읽어보시면 도움되실 겁니다.
저금리로 지원대상 및 조건
1. 코로나19 피해 기업
코로나19 피해사실이 객관적으로 인정되는 다음 중 하나에 해당되면 됩니다.
- 손실보전금 등과 같은 재난지원금 또는 손실보상금 수령 차주
- 22.8.29. 이전 전 금융권 만기연장·상환유예조치 이용 차주
- 사치·향락, 도박·사행성 등의 업종은 지원대상에서 제외됩니다.
- [전체 지원 제외 업종 확인하기]
2. 신청 시점 기준, 정상적으로 운영 중인 기업
- 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 능력이 있는 차주가 대상
- 휴·폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동을 한다고 보기 어려운 기업은 대환 프로그램에서 제외 → 이 경우 새출발기금으로 신청
3. 개인사업자 또는 법인 소기업
- 개인사업자 : 부가가치세법에 따라 개인사업자로 등록한 자
- 법인소기업 : 부가가치세법에 따라 법인사업자로 등록한 업종별 평균 매출액이 10억원에서 120억원 미만인 기업
저금리로 채무 대출 조건
1. 22년 5월 말까지 취급한 대출
- 코로나 19 피해를 입은 업체를 지원하는 취지에서 위와 같은 기간 설정
- 22년 5월 말 이전에 받은 대출로 22년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우도 포함
- 23년 5월 말 까지로 연장
2. 금리 7% 이상의 은행·비은행권 대출
- 대환 신청시점에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우에만 가능
- 대환이 가능한 대상 대출은 시중은행, 저축은행, 여전사(카드사, 캐피탈사), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합 및 새마을금고), 보험사에서 취급한 사업자 신용·담보 대출
- 신용정보원에 대출정보가 등재되어 있는 금융기관에서 취급한 대출을 지원대상으로 한정
3. 사업자 대출
- 사업자등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급한 시설·운전자금 등 기업여신이 지원 대상
- 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출 성격상 대환처리가 적절하지 않은 대출은 대환대상에서 제외
대환대상 제외 대출 종류
부동산 구입·임대 관련 대출
- 코로나19 피해에 관한 대출로 보기 곤란
카드론·현금서비스 등 개인대출
- 사업목적 대출로 명확하게 판단하기 어려운 측면 감안
승용차 구입 대출·할부금융
- 사업목적 대출로 명확하게 판단하기 어려운 측면 감안
- 상용차 관련 대출은 대환대상에 포함 → 가계대출 중 화물차·건설기계 등 상용차 구입에 관련된 것은 차주가 사업자인 경우 사업목적의 대출로 취급되어 대환대상에 포함
스탁론
- 사업목적 대출로 판단 곤란(주식투자 관련)
보험계약대출
- 보험계약 해약환급금에 대한 선급금 성격으로 사업자 대출로 보기 곤란(판례)
마이너스 통장 등 한도대출
- 대출 성격상 대환대상 규모를 확정하기 어려운 측면
리스 등 물적금융
- 소유권 귀속 문제, 잔존가치로 인한 채무금액 변동 및 대출 관련 물건 등에 대한 다양한 계약상의 권리·의무 등으로 대출 성격 상 대환취급이 어려운 측면
보증부대출
- 정책보증 기제공에 따른 중복 지원 성격, 신용보강 없이 보증서 단순 교체에 따른 금리인하 효과 미흡
24년부터 위 가계신용대출도 2천만원까지 대환가능
- 일반신용대출, 카드론, 마이너스통장 등
- [해당 내용 확인]
대환대출 저금리 한도·금리 정보
대환규모 예산
- 8.5조원
신청 기간
- 2024년 12월 말까지 신청 가능
- 단, 예산 소진 시 조기 종료될 수 있습니다.
차주당 한도
- 개인기업 : 5천만원
- 법인기업 : 1억원
- 한도 내에서 여러 건 또는 여러 번 대환 신청 가능
상환구조
- 5년 만기 (2년 거치 3년 분할상환)
중도상환수수료
- 기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료 전액면제
보증비율 ·보증료율
- 보증비율 : 90%
- 보증료율 : 연 1% 고정
- [보증비율·보증료란?]
금리
- 아래 기간별 금리상한 범위 내에서 차주 신용도 등에 따라 결정
- 1~2년차 : 최대 5.5% → 2년간 고정금리
- 3~5년차 : 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내
대환대출 신청·취급기관
| 기관 | 홈페이지 | 문의전화 |
| 국민은행 | www.kbstar.com | 1644-9999 / 1599-9999 |
| 신한은행 | www.shinhan.com | 1661-4054 |
| 우리은행 | www.wooribank.com | 1588-5000 / 1599-5000 |
| 하나은행 | www.hanabank.com | 1588-1111 / 1599-1111 |
| 기업은행 | www.ibk.co.kr | 1588-2588 / 1566-2566 |
| 농협은행 | www.nhbank.com | 1661-3000 / 1522-3000 |
| 수협은행 | www.suhyup-bank.com | 1588-1515 / 1644-1515 |
| 부산은행 | www.busanbank.co.kr | 1588-6200 / 1544-6200 |
| 대구은행 | www.dgb.co.kr | 1566-5050 / 1588-5050 |
| 광주은행 | pib.kjbank.com | 1588-3388 / 1600-4000 |
| 경남은행 | www.knbank.co.kr | 1600-8585 / 1588-8585 |
| 전북은행 | www.jbbank.co.kr | 1588-4477 |
| 제주은행 | www.e-jejubank.com | 1588-0079 |
| 토스뱅크 | www.tossbank.com | 1661-1654 |
대환대출 저금리로 신청 방법
제일 먼저 해야 할 것은 신용보증기금이나 저금리로 홈페이지에서 자신이 대환대출 지원대상 자격이 되는지 확인해야 합니다.
지원대상 확인 메뉴를 눌러주세요. 금융인증서 또는 공동인증서가 필요하니 미리 준비합니다.
- 개인기업 : 대표자 주민번호로 발급받은 인증서 준비
- 법인기업 : 법인 사업자번호로 발급받은 인증서 준비
개인사업자인지 법인사업자인지를 선택하고 사업자 번호, 대표자 이름, 주민번호 등을 입력 후 확인을 누릅니다.
- 확인 조회 가능한 시간 : 오전 9시~오후 10시
이제 자가심사 테스트를 진행합니다. 업종 선택 후 스크로를을 내려 진행하면 되는데 반드시 정확하게 답변을 기록해야합니다. (잘못된 정보 입력 시 추후 심사과정에서 불가 판정을 받을 수 있습니다)
총 9개의 자가심사 체크리스트 항목을 예, 아니오로 진행하여 지원 대상이 맞는지 확인합니다.
만약 특정 항목에서 지원 대상에 맞지 않는 대답을 한다면 위 화면처럼 더 이상 진행할 수 없게 됩니다.
이렇게 자가심사를 통해 지원대상 여부를 확인할 수 있고 대상이 맞다면 신청 일정에 따라 은행에서 신청을 하면 됩니다. 신청 방법은 비대면(해당 은행 전용앱), 또는 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.
- 단, 법인기업 및 대표자 2인 이상의 공동기업은 영업점 방문만 가능
지원대상 확인 후 반드시 은행을 통해서 신청
지금 한 것은 단순히 대상자가 맞는지 확인하는 단계이고 실질적인 신청은 위에 안내해드린 14개 은행의 모바일 전용 앱과 영업점 창구를 통해서 신청해야 합니다.
참고로 지원대상이 맞다고 해서 무조건 은행에서 승인이 나는 것은 아니니 이 점은 숙지해주세요. 비대면 신청을 위한 각 은행의 모바일 앱을 설치하시려면 아래 표를 통해서 바로 다운로드하실 수 있습니다.
★ 은행별 인터넷뱅킹 및 앱 다운로드
| 은행별 인터넷뱅킹 바로가기 & 앱 (어플) 다운로드 바로가기 |
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| 💲국민은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
💲기업은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
💲우리은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
| 💲농협 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
💲부산은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
💲대구은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
| 💲신한은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
💲광주은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
💲전북은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
| 💲하나은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
💲제주은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
💲케이뱅크 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
| 💲제일은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
💲한국씨티은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
💲산업은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
| 💲경남은행 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
💲수협 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
💲신협 [인터넷뱅킹] ▼ 앱 다운로드 ▼ [애플] [갤럭시 외 기타] |
대환대출 저금리로 신청 일정
- 2022년 10월 28일까지는 사업자번호 끝자리 기준 5부제로 실시
지원 대상 확인 후에 거래하고 싶은 은행을 방문하거나 해당 은행의 모바일 앱으로 신청하면 됩니다. 신청 과정에서 필요한 서류는 아래에 추가로 안내해드리겠습니다.
잠깐, 꼭 읽어보세요.
현재 진행 중인 다른 대환대출 사업과 정부지원 소상공인 관련 모든 정책자금 & 대출 정보를 모았습니다. 어떤 정책이 진행되고 있는지 생각보다 모르시는 분들이 많네요. 자신에게 해당되는 것이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
대환대출 저금리로 전체 신청 과정
저금리로는 다음과 같은 과정으로 진행됩니다.
1. 신청 전 준비사항
- 신규 대출을 신속하게 실행하기 위해 기존 대출기관의 담당자 정보와 대출 정보를 미리 확인
■ 기존 대출기관에 담당자 정보를 문의
- 담당자 이름 : 홍길동 과장
- 담당자 직통 전화번호(내선번호 포함) : 000-000-0000
- 담당자 팩스번호 : 0000-000-0000
- 담당자 이메일 주소 : xxxxxx@gmail.com
■ 대환 신청 전 상환하려는 대출의 정보 확인 필수
- 기존 대출기관 지점명 : OO은행 △△지점
- 대출잔액 및 상환금액
2. 대환 신청
- 신규 대출기관에서 대환 프로그램 신청
- 비대면 신청 : 신규 대출기관의 앱 이용
- 대면 신청 : 신규 대출기관의 영업점을 방문
3. 대환 심사
- 신규 기관에서 심사(각 기관별로 상이)
4. 대환보증 및 대출 약정
- 신규 기관에서 대환보증 및 약정 체결
5. 기존대출 상환
- 신규기관에서 대출을 실행하여 상환
- 기존기관에서는 상환을 확인 후 신규 기관에 상환영수증 첨부
대환대출 저금리로 증빙 서류 정보
1. 국세청 홈택스 발급 서류
- 사업자등록증명원
- 부가가치세과세표준증명원(면세사업자수입금액증명원)
- 표준재무제표증명(법인일때, 최근 2개년)
- [홈택스 바록가기]
2. 정부24 발급 서류
- 주민등록표등본(대표자 등)
- 국세 및 지방세 납세증명서
- [정부24 바로가기]
3. 인터넷등기소 발급 서류
- 법인등기사항전부증명서
- [인터넷등기소 바로가기]
4. 기타 자체 준비 서류
- 임대차계약서
- 주주명부(법인일때)
기본적인 서류 목록은 위와 같지만 취급 기관에 따라서 또는 신청자의 상황에 따라서 중간에 새로운 서류가 추가되는 등 달라질 수도 있습니다.
이렇게 소상공인 대환대출 프로그램인 저금리로에 대해서 알아보았습니다. 고금리 채무를 이용 중이신 분들은 새출발기금과 함께 자격조회를 해보시면 좋을 것 같네요. 기타 도움 되는 소상공인 관련 지원금 정보도 있으니 참고해 주세요.